Bilang isang resulta, gusto kong maglaan ng ilang oras upang ipakilala sa ilan sa mga mas karaniwang mga tuntunin sa pamumuhunan na maaari mong makatagpo, na nagbibigay ng isang maikling kahulugan ng bawat pati na rin ang isang link sa ilan sa aking mga artikulo kung saan maaari mong basahin ang higit pa tungkol sa paksa.
Ang aking pag-asa ay ikaw ay lumalakad palayo nang may mas malawak na pag-unawa sa terminolohiya upang sa tingin mo ay higit na tiwala sa pagsasaliksik ng mga potensyal na pamumuhunan.
Mga Uri ng Pamumuhunan
- Karaniwang Stock : Ang isang bahagi ng karaniwang stock ay kumakatawan sa pagmamay-ari sa isang legal na nabuo korporasyon. Para sa karamihan ng mga kumpanya, mayroong isang solong uri ng stock na kumakatawan sa buong kumpanya. Sa literal, kapag nagmamay-ari ka ng isang bahagi ng karaniwang stock, nagmamay-ari ka ng isang piraso ng isang korporasyon. Gayunpaman, ang ilang mga kumpanya ay may maraming mga klase ng stock, kabilang ang dual klase ng stock . Kadalasan, ang isang klase ng stock ay magkakaroon ng higit pang mga karapatan sa pagboto kaysa sa isa pang klase ng stock. Ang mga nagmamay-ari ng karaniwang stock ay may karapatan sa kanilang katumbas na bahagi ng kita ng isang kumpanya, kung mayroon man, ang ilan sa mga ito ay maaaring ipamahagi bilang mga dividend ng cash . Ang pinakamainam sa mga pinakamagandang stock ay karaniwang tinutukoy bilang mga stock na asul-chip .
- Preferred Stock : Ginustong stock ang isang klase ng pagmamay-ari ng isang kumpanya na nagpapahintulot sa mga shareholder na makakuha ng mas malaking dibidendo, at ang dividend na ito ay kadalasang ginagarantiyahan. Ang mga may hawak na ginustong stock ay walang mga karapatan sa pagboto, ngunit maaaring makatanggap ng espesyal na kalagayan kung ang isang kumpanya ay lumalaki sa kawalan ng kakayahan. Halimbawa, kung ang isang kumpanya ay bubunutin at dapat bayaran ang mga nagpapautang nito, ang mga ginustong shareholder ng stock ay dapat bayaran bago ang mga karaniwang shareholder. Sa ilang mga kaso, ang mga kumpanya ay maaaring muling bumili ng pagbili ng mga namamahagi ng ginustong stock mula sa shareholders, madalas sa isang premium. Posible ring i-convert ang namamahagi ng ginustong stock sa karaniwang stock, ngunit hindi vice versa. Mayroon ding mga iba't ibang uri ng ginustong stock tulad ng mapipiling ginustong stock .
- Bonds : Sa simpleng mga termino, ang isang bono ay tulad ng isang pautang. Kapag bumili ka ng isang bono, karaniwan kang sumasang-ayon na humiram ng pera mula sa isang gobyerno o isang kumpanya. Karaniwan, nangangako ang tagabigay ng bono na bayaran ang buong halaga ng prinsipal na pautang sa isang araw sa hinaharap, na kilala bilang petsa ng kapanahunan, at magbayad ng kita ng interes sa pansamantala batay sa isang rate ng kupon .
Mayroong maraming mga uri ng mga bono kabilang ang mga ibinigay ng mga gobyerno, tulad ng mga bono ng Treasury, at mga bono ng lokal na buwis na walang buwis . Ang mga bonong ito ay kadalasang ginagamit upang pondohan ang mga operasyon ng pamahalaan at mga proyekto sa kabisera. Mayroon ding mga corporate bonds , na tumutulong sa mga kumpanya na pondohan ang kanilang operasyon at mamuhunan sa kanilang sarili. Mayroon ding mga savings bonds tulad ng Series EE savings bond at ang Bond savings na Series I. May mga investment grade bonds , ang pinakamataas na AAA rated bono , at, sa kabaligtaran dulo ng spectrum, junk bonds . Kung hindi mo nais na bumili ng mga bono nang isa-isa, maaari kang mamuhunan sa mga pondo ng bono .
- Real Estate : Ang real estate ay nasasalat na ari-arian, tulad ng lupa o mga gusali, na maaaring gamitin o hayaan ng may-ari ang iba na kapalit ng isang pagbabayad na kilala bilang upa. Kapag nagmamay-ari ka ng bahay, nagmamay-ari ka ng real estate. Kapag nagmamay-ari ka ng isang lagay ng lupa, nagmamay-ari ka ng real estate.
Mga Uri ng Mga Istraktura ng Pamumuhunan
- Mutual Funds : Ang isang mutual fund ay isang pooled portfolio. Ang mga mamumuhunan ay bibili ng mga pagbabahagi o mga yunit sa isang tiwala at ang pera ay namuhunan ng isang propesyonal na portfolio manager. Ang pondo mismo ay nagtataglay ng indibidwal na mga stock, sa kaso ng mga pondo sa equity , o mga bono, sa kaso ng mga pondo ng bono. Ang mga mutual fund ay isang mahusay na paraan upang makakuha ng pagkakalantad sa mga grupo ng mga stock o mga bono, pagpapalaya sa mamumuhunan mula sa pangangailangan na mag-research at bumili ng mga pagbabahagi ng bawat kumpanya nang paisa-isa.
Halimbawa, kung nais mo ang iyong portfolio na magsama ng mas maraming pamumuhunan sa mga mas maliliit na kumpanya, maaari kang bumili ng mga pagbabahagi ng isang maliit na pondo sa magkaparehong cap. Kung ikaw ay interesado sa pag-unawa sa mga mekanika kung paano magkatipon ang mutual fund, basahin kung Paano Nakabalangkas ang Mutual Fund . Ang mga pondo ng mutual ay hindi namimili sa buong araw upang maiwasan ang mga tao na samantalahin ang napapailalim na pagbabago sa net asset value . Sa halip, bumili at magbenta ng mga order ay nakolekta sa buong araw at sa sandaling ang mga merkado ay sarado, na isinagawa batay sa huling kinakalkula na halaga para sa araw ng kalakalan.
- Pinalitan ang mga Pondo ng Traded : Kilala rin bilang ETF, ang mga pondo sa palitan ng palitan ay halos magkapareho sa mga pondo sa isa't isa, maliban na ang kalakalan nila sa buong araw sa mga stock exchange na kung sila ay mga stock. Nangangahulugan ito na maaari mong aktwal na magbayad ng higit pa o mas mababa kaysa sa halaga ng mga pinagbabatayang kalakal sa pondo. Sa ilang mga kaso, ang ETFs ay maaaring magkaroon ng ilang mga bentahe sa buwis ngunit karamihan sa kanilang mga benepisyo kumpara sa tradisyonal na mga pondo sa isa't isa ay higit sa lahat isang tagumpay ng pagmemerkado sa sangkap. Kung nais mong gamitin ang mga ito sa iyong portfolio, fine. Kung mas gusto mo ang mga tradisyonal na nakabalangkas na pondo sa isa't isa sa iyong portfolio, pagmultahin.
- Index Funds : Ang index fund ay mutual fund, minsan ay trading bilang isang ETF, na nagpapahintulot sa isang indibidwal na "mamuhunan" sa isang index, tulad ng S & P 500. Ang mga pondo ng index ay idinisenyo upang bigyan ang mga mamumuhunan na nagbalik sa linya kasama ang index . Kaya't kung ikaw ay namumuhunan sa isang pondo sa index ng S & P 500, ang iyong mga pagbalik ay dapat mag-mirror sa mga S & P 500. Mayroong maraming mga pondo na dinisenyo upang subaybayan ang isang buong host ng mga index na kasama ang lahat mula sa mga stock na maliit na takip, mga umuusbong na merkado, at mga partikular na industriya . Ang mga pondo ng index ay isang halimbawa ng "passive" na pamumuhunan.
Nangangahulugan ito na walang mga tagapamahala ng pondo ay hindi aktibong nagsisikap na "matalo" ang merkado. Ang mga pondo na ito ay idinisenyo lamang upang i-mirror ang mga pagbalik ng index at wala nang iba pa. Dahil dito, ang mga pondong ito ay karaniwang may napakababang mga ratios sa gastos, na ginagawang napakabisang mga pamumuhunan. Ang simple at mababang halaga ng mga pondo ng index ay gumawa ng mga ito ng napakahusay na pamumuhunan para sa mga taong hindi nais na gumastos ng maraming oras sa pagsasaliksik ng mga stock at sa pamamahala ng kanilang portfolio. Sa katunayan, maraming mga tagapayo sa pananalapi ang nagrerekomenda ng mga pondo ng index bilang pangunahing bahagi ng bawat portfolio ng pamumuhunan.
- Mga Pondo sa Hedge : Ang isang pondo ng hedge ay isang uri ng pakikipagsosyo sa pamumuhunan. Kadalasan, ito ay pormal na nakalista bilang isang limitadong pakikipagsosyo o limitadong pananagutan ng kumpanya , at ang mga kasosyo ay makakakuha ng pera mula sa mga namumuhunan na nakikipag-ugnayan sa isang malawak na hanay ng aktibidad ng pamumuhunan. Kadalasan, ang mga pondo sa pag-iilaw ay nakikibahagi sa aktibidad ng pamumuhunan na mas mapanganib kaysa sa kung ano ang maaaring tipunin ng isang karaniwang mamumuhunan. Ang mga pondo ng pingga ay kadalasang gumagamit ng leverage (hiniram na pera) upang palakasin ang kanilang mga pagbabalik, ngunit maaari ring maglagay ng mga taya laban sa merkado upang kumita ng pera kahit na ang merkado bumaba. (Ito ang dahilan kung bakit sila ay tinatawag na mga "halamang-bakod" na pondo.)
Mayroong iba't ibang iba't ibang mga istrukturang pondo ng hedge, ngunit karaniwan para sa mga tagapamahala ng pondo upang singilin ang mga mamumuhunan ng 20% ng kita at 2% ng mga asset bilang isang fee sa pamamahala bawat taon. Ito ay kontrobersyal dahil ang mga tagapamahala ng mga malalaking pondo ay maaaring gumawa ng milyun-milyong dolyar sa mga bayarin sa pamamahala kahit na ang mga pamumuhunan ay gumaganap nang hindi maganda. Dahil sa mga regulasyon ng pamahalaan na sinadya upang maprotektahan ang mga walang karanasan, ang pamumuhunan sa mga pondo sa bakuran ay maaaring maging mahirap para sa mga karaniwang ordinaryong mamumuhunan . - Trust Funds : Ang isang trust fund ay isang espesyal na uri ng legal entity na nagpapahintulot sa isang tao o organisasyon na magkaroon ng mga asset na sa huli ay magbibigay ito sa isa pa. Halimbawa, ang isang lolo o lola ay maaaring humawak ng $ 100,000 sa stock sa isang apo, na may takda na ang apo ay makakakuha ng pera kapag siya ay lumiliko sa 18. Ang mga pondo ng trust ay nag-aalok ng napakalaking benepisyo sa proteksyon ng asset at, paminsan-minsan, mga benepisyo sa buwis, kung maayos na nakabalangkas. Ang mga pondo sa pagtitiwala ay maaaring magkaroon ng halos anumang pag-aari na maaaring maiisip mula sa mga stock, mga bono, at real estate sa mga mutual fund, mga pondo ng halamang-bakod, o sining. Mayroong pang-unawa na ang mga pinagkakatiwalaan ng mga pondo ay ginagamit lamang ng mayaman, ngunit magagamit ang mga ito para sa sinuman na gustong magaling sa paglipat ng mga ari-arian sa ibang tao.
- REITs : Pinipili ng ilang mamumuhunan na bumili ng real estate sa pamamagitan ng mga real estate investment trust, o REIT, na kalakalan na kung sila ay mga stock at may espesyal na paggamot sa buwis. Mayroong lahat ng iba't ibang uri ng REIT na nag-specialize sa lahat ng iba't ibang uri ng real estate. Halimbawa, kung gusto mong mamuhunan sa mga katangian ng hotel, maaari mong isaalang-alang ang pamumuhunan sa isang REIT hotel . Ang mga REIT ay isang mahusay na paraan upang mamuhunan sa real estate nang walang pangangailangan upang bumili o mapanatili ang aktwal na mga gusali o lupa.
- Master Limited Partnerships : Ang mga MLP, gaya ng mga ito ay madalas na kilala, ay limitado ang pakikipagtulungan na kalakip sa mga stock. Dahil sa natatanging paggamot sa buwis at kumplikadong mga panuntunan na nakapalibot sa mga ito, ang mga namumuhunan na hindi alam kung ano ang kanilang ginagawa ay karaniwang dapat iwasan ang pamumuhunan sa MLPs, lalo na sa mga account sa pagreretiro kung saan ang mga kahihinatnan sa buwis ay maaaring hindi kanais-nais kung hindi masterfully pinamamahalaang.
Pamamahala ng Portfolio
- Paglalaan ng Asset : Ang paglalaan ng asset ay isang diskarte sa pamamahala ng kapital na nagsasangkot ng mga parameter ng pagtatakda para sa iba't ibang mga klase sa pag-aari tulad ng mga equities (pagmamay-ari, o mga stock), fixed-income (bono), real estate, cash, o mga kalakal (ginto, pilak, atbp. ). Sa pangkalahatan naisip na ang katunayan na ang mga klase sa pag-aari ay karaniwang mayroong iba't ibang mga katangian at mga pattern ng pag-uugali, ang pagkuha ng tamang paghahalo para sa isang partikular na mamumuhunan sitwasyon ay maaaring dagdagan ang posibilidad ng isang matagumpay na kinalabasan alinsunod sa mga layunin ng mamumuhunan at panganib pagpapaubaya. Halimbawa, ang mga stock at mga bono ay may iba't ibang papel sa portfolio ng isang mamumuhunan na lampas sa mga pagbalik na maaari nilang buuin.
- Mandate sa Pamumuhunan : Ang isang utos sa pamumuhunan ay isang hanay ng mga alituntunin, panuntunan, at layunin na ginagamit upang pamahalaan ang isang partikular na portfolio o puno ng kapital. Halimbawa, ang isang mandamuang investment investment ng kapital ay sinadya para sa isang portfolio na hindi maaaring makapagdulot ng makabuluhang pagkasagupa kahit na nangangahulugan ito ng pagtanggap ng mga mas mababang kita.
- Custody Account - Ang account ng custody ay isang account na ang isang institutional custodian ay nagpapatakbo sa ngalan ng isang mamumuhunan na humawak ng portfolio ng mga securities ng mamumuhunan. Ang custodian ay magtatala ng mga daloy ng pera mula sa interes at dividends, magsumite ng mga tagubilin sa ngalan ng mamumuhunan para sa proxy na pagboto o corporate events, tumagal ng paghahatid ng spin-off at siguraduhin na ang pagbabahagi ay magwakas sa account ng pag-iingat. Ang mga account ng pag-iingat ay binabayaran ng mga bayarin sa custodial ngunit ang ilang mga namumuhunan ay hindi nakakaunawa na nagbabayad sila sa mga ito dahil ang mga broker ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pag-iingat para sa libre o pinababang presyo sa maraming mga kaso kung ang mamumuhunan ay may pinakamaliit na laki ng account o naglalagay ng isang tiyak na bilang ng mga stock trades bawat taon, na tumutukoy sa ang kanilang mga serbisyo ng custodial bilang isang brokerage account .
- Asset Management Company - Ang isang kumpanya ng pamamahala ng pag-aari ay isang negosyo na aktwal na nag-iimbak ng kapital sa ngalan ng mga kliyente, shareholder, o kasosyo. Ang negosyo sa pamamahala ng pag-aari sa loob ng Vanguard ay ang isa na namimili at nagbebenta ng mga pinagbabatayang kalakal ng kanilang mga pondo at ETF. Ang negosyo sa pamamahala ng pag-aari sa pribadong dibisyon ng JP Morgan ay nagtatayo ng mga portfolio para sa mga indibidwal at institusyon. Ako ay isang Managing Director ng Kennon-Green & Co., na magbubukas sa mga pinto nito sa huling bahagi ng 2016 bilang isang kumpanya ng pamamahala ng pag-aari para sa mayaman at mataas na net na nagkakahalaga ng indibidwal, pamilya, at institusyon na may hindi bababa sa $ 500,000 sa mga ari-arian na maaaring pag-investable na gustong ilagay ang kanilang kayamanan sa trabaho kasama ang kabisera ng aking pamilya.
- Rehistradong Tagapayo sa Pamumuhunan - Ang RIA ay isang kompanya na nakikibahagi, para sa kompensasyon, sa paggawa ng payo, paggawa ng mga rekomendasyon, pagbibigay ng mga ulat o pagsusuri sa mga mahalagang papel, alinman sa direkta o sa pamamagitan ng mga publisher. Maaaring kabilang sa RIAs ang mga kumpanya sa pamamahala ng mga asset, mga kumpanya ng pagpapayo sa pamumuhunan, mga kumpanya sa pagpaplano ng pananalapi, at maraming iba pang mga modelo ng negosyo sa pamumuhunan. Ang mga espesyal na bagay tungkol sa RIAs ay ang mga ito ay nakatali sa pamamagitan ng isang tungkulin ng katiwala upang ilagay ang mga pangangailangan ng mga kliyente sa itaas ng kanilang mga sarili sa halip na ang mas mababang sukat ng pagiging angkop na nalalapat sa taxable brokerage account. Dapat na maging "makatwirang" ang mga nakarehistrong bayad sa tagapayo sa pamumuhunan at iba-iba mula sa kompanya hanggang sa matatag.
- Fiduciary duty - Sa sistema ng legal na Amerikano, ang tungkulin ng katiwala ay ang pinakamataas na tungkulin na utang sa ibang tao. Kinakailangan nito ang katiwala upang ilagay ang interes ng prinsipyo (kadalasan ang kliyente) sa itaas ng kanyang sarili. Kabilang dito ang pagsisiwalat ng mga kontrahan ng interes.
- UTMA - Ito ay isang account na nakaayos sa ilalim ng Uniform Transfers sa Menor de edad ng isang partikular na estado. Pinapayagan nito ang isang may sapat na gulang na bumili ng ari-arian, na pinamagatang sa kanyang pangalan para sa benepisyo ng menor de edad hanggang ang bata ay umabot sa isang partikular na edad na itinakda sa dokumentasyon ng UTMA na may 21 na taong gulang na ang pinapayagang edad sa karamihan ng mga estado. Ang may sapat na gulang na may pamagat ng ari-arian ay kilala bilang tagapag-alaga at may utang na katiwala sa bata.
Nagkaroon ng mga kaso ng mga magulang na nagbigay ng stock ng kanilang mga anak, para lamang bumaling at gamitin ang stock na iyon para sa kinakailangang pangangalagang medikal para sa bata, na sa kalaunan ay inilabas sa korte para sa epektibong paglustay. Kung ang bata ay nagiging isang may sapat na gulang at "nagpilit ng isang accounting", kailangan mong makagawa ng bawat daloy ng salapi, bawat pahayag o iba pa na maaari kang mag-hook para sa hindi lamang ang nawawalang pera ngunit ang pinagsamang halaga ng kung ano ang dapat na pera lumaki ito kung naiwang nag-iisa sa portfolio. - Stock Broker - Ang isang stockbroker ay isang institusyon o indibidwal na o kung sino ang nagpapatupad ng bumili o nagbebenta ng mga order sa ngalan ng isang customer. Ang mga stockbroker ay nakikipagkasundo sa kalakalan - tinitiyak na ang cash ay makakakuha sa tamang partido at ang seguridad ay makakakuha sa tamang partido sa pamamagitan ng isang tiyak na deadline - laban sa account ng pag-iingat ng kanilang kliyente. Maraming mga iba't ibang uri ng stock trades ang maaari mong isumite sa iyong stock broker ngunit maging maingat tungkol sa pagiging over-reliant sa kanila. Ang isang stop-loss trade , sa pamamagitan ng ilustrasyon, ay hindi laging maprotektahan ang iyong portfolio. Bukod pa rito, kung minsan ay posible na bumili ng stock nang walang broker sa pamamagitan ng mga program tulad ng DRIP .
- Stock Trades - Mayroong hindi bababa sa labindalawang iba't ibang uri ng stock trades na maaari mong ilagay sa isang broker upang bumili o ibenta ang pagmamay-ari sa mga kumpanya kabilang ang mga order sa merkado, limitasyon ng mga order, at mga order ng pagkawala ng pagkawala.
- Magbenta ng Maikling - Kilala rin bilang maikling pagbebenta, ito ay kapag ang isang mamumuhunan o speculator humiram ng mga namamahagi ng stock o isa pang asset na hindi niya pagmamay-ari, nagbebenta ito, bulsa ang pera na may pangako na palitan ang ari-arian sa ibang araw, at inaasahan ang asset ay bumaba sa presyo upang maaari itong mabawi sa isang mas mababang gastos, ang kaugalian na nagiging kita. Tapos na mali, maaari itong mabangkarote mo. Ang isang mahinang tao ay may $ 37,000 sa kanyang brokerage account at sa isang oras ay hindi lamang nawala ang buong halaga ngunit natuklasan na siya ay may utang sa kanyang brokerage firm sa pamamagitan ng $ 106,445.56.
- Margin - Ang mga Broker ay kadalasang magpapahiram ng mga customer ng pera laban sa halaga ng ilang mga stock, bono, at iba pang mga mahalagang papel sa loob ng kanilang account sa pag-iingat kung ang kliyente ay sumang-ayon na pangako ang buong balanse sa account bilang collateral pati na rin magbigay ng personal na garantiya. Kapag nagbukas ka ng isang brokerage account, kailangan mong tukuyin kung nais mo ang isang cash account o isang margin account .
Halos lahat ng mga namumuhunan ay dapat gumamit ng mga cash account sa bahagi dahil sa kung ano ang lumilitaw na isang pagtaas ng panganib mula sa regulasyon arbitrage sa anyo ng muling pag- aayos . Kung humiram ka ng margin, maaaring mag-isyu ang broker ng margin call sa anumang sandali, para sa anumang kadahilanan, hinihingi mong bayaran ang ilan o lahat ng iyong balanse. Mayroon pa ring karapatang ibenta ang iyong mga pamumuhunan, na nagpapalit ng potensyal na matarik na mga kapital na kita kung pinahahalagahan mo ang mga posisyon, nang hindi nagbibigay sa iyo ng isang advanced na babala o isang pagkakataon na magdeposito ng karagdagang cash o mga mahalagang papel.
Mga Uri ng Mga Account sa Pagreretiro
- Ang Roth IRA - Ang isang Roth IRA - IRA ay kumakatawan sa indibidwal na account sa pagreretiro - ay isang espesyal na uri ng pagtatalaga ng account na inilalagay sa isang account ng pag-iingat na nagbibigay ng ilang hindi kapani-paniwalang mga benepisyo sa buwis, habang sabay-sabay na naghihigpit sa halaga na maaari mong kontribusyon dito at sa mga uri ng pamumuhunan mo ay maaaring humawak sa loob nito maliban kung nais mong harapin ang ilang mga medyo drakonian kahihinatnan. Ang perang kontribusyon sa isang Roth IRA ay nagmumula sa mga dolyar pagkatapos ng buwis, ibig sabihin hindi ka nakakuha ng bawas sa buwis para sa mga ito, ngunit, hangga't sinusunod mo ang mga patakaran, sa ilalim ng kasalukuyang sistema, hindi ka na magbayad ng isang peni sa mga buwis sa anumang ng mga kita na iyong nabuo mula sa mga pamumuhunan na gaganapin sa loob ng Roth IRA, o kapag ikaw ay napunta sa pag-withdraw ng mga kita, sa buong buhay mo. Maaari kang bumili ng mga stock, mga bono, real estate, mga sertipiko ng deposito , at ilang iba pang mga uri ng asset sa loob ng Roth IRA.
- Tradisyonal IRA - Isang Tradisyunal na IRA ang pinakamaagang uri ng IRA. Ang mga mamumuhunan ay maaaring mag-ambag ng pera dito kung kwalipikado sila batay sa mga limitasyon ng kita at hindi magbabayad ng mga buwis sa ilang mga uri ng mga natamo ng pamumuhunan na gaganapin sa loob ng account hanggang sila ay umalis sa 59.5 taong gulang o napipilitang mag-70.5 taong gulang.
- 401 (k) - Ang isang espesyal na uri ng planong pagreretiro na inaalok ng mga employer sa kanilang mga empleyado, isang 401 (k) kadalasan ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na ilagay ang kanilang pera upang magtrabaho sa mga kapwa pondo o matatag na pondo ng halaga . Tulad ng isang Tradisyunal na IRA, ang mamumuhunan ay karaniwang nakakakuha ng bawas sa buwis sa oras na pinondohan ang account, may mga taunang limitasyon (kahit mas mataas kaysa sa mga nasa Tradisyunal na IRA o Roth IRA), madalas na tumutugma ang mga employer ng mga kontribusyon (halimbawa, 50% na tugma sa ang unang 6%), at walang mga buwis na utang hanggang simulan mo ang pag-withdraw ng pera (59.5 taong gulang sa pinakamaaga ngunit kinakailangang pamamahagi ay nagsisimula sa 70.5 taong gulang). Ang terminong 401 (k) ay tumutukoy sa seksyon ng tax code na lumikha nito. Sa nakalipas na mga taon, nagkaroon ng isang pagtaas ng tinatawag na self-directed 401 (k) s na nagpapahintulot sa mamumuhunan na bumili ng indibidwal na mga stock at mga bono sa account.
- 403 (b) - Ang plano ng pagreretiro na halos tulad ng isang 401 (k) na inaalok lamang sa sektor ng di-nagtutubong.
- Rollover IRA - Kapag ang isang empleyado ay umalis sa kanyang tagapag-empleyo, maaari siyang mag-opt upang i-rollover ang 401 (k) na balanse at ideposito ito sa isang Rollover IRA, na sa kabilang banda ay kumikilos halos eksakto tulad ng isang Tradisyunal na IRA.
- Simple na IRA - Isang uri ng IRA para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na may mas kaunti sa 100 empleyado na gustong mag-alok ng ilang uri ng mga benepisyo sa pagreretiro sa kanilang mga empleyado ngunit ayaw nilang harapin ang pagiging kumplikado na nagmumula sa isang 401 (k).
- SEP-IRA - Maikling para sa Pinasimple na Pensiyon ng Pag-retirement Individual Employee Pension, ang isang SEP-IRA ay maaaring gamitin ng mga taong nagtatrabaho sa sarili at maliliit na may-ari ng negosyo sa ilalim ng ilang mga pangyayari, na nagpapahintulot sa kanila na magtabi ng mas malaking pera kaysa sa kung kaya't sila ay maaaring mamuhunan dahil sa mas mataas na mga limitasyon ng kontribusyon na kinakalkula bilang isang porsyento ng kita.
Mga Tuntunin sa Investment na nauugnay sa Mga Kumpanya
- Lupon ng mga Direktor - Ang mga board of directors ng kumpanya ay inihalal ng mga stockholder na magbantay para sa kanilang mga interes, umarkila at sunog sa CEO, itakda ang opisyal na patakaran ng payong payout , at isaalang-alang ang pagrekomenda o pagboto laban sa mga iminungkahing pagsasanib.
- Halaga ng Enterprise - Ang halaga ng Enterprise ay tumutukoy sa kabuuang halaga ng pagkuha ng lahat ng stock at utang ng isang kumpanya.
- Capitalization ng Market - Ang capitalization ng merkado ay tumutukoy sa halaga ng lahat ng natitirang bahagi ng stock ng isang kumpanya kung maaari mong bilhin ang mga ito sa kasalukuyang presyo ng stock.
- Pahayag ng Kita - Ang isang pahayag ng kita ay nagpapakita ng mga kita , gastos, buwis, at netong kita ng kumpanya.
- Balance Sheet - Ipinapakita ng balanse ang mga ari-arian, pananagutan, at equity ng kumpanya.
- Form 10-K - Isang taunang dokumentong pagsisiwalat ang ilang mga kumpanya ay kailangang mag-file sa SEC, naglalaman ito ng malalim na impormasyon tungkol sa isang negosyo kasama ang mga pananalapi, modelo ng negosyo, at marami pang iba.
Iba Pang Tuntunin sa Pamumuhunan na Maaaring Gusto Mong Malaman
- Stock Exchange - Ang isang stock exchange ay isang institusyon, samahan, o asosasyon na nagho-host ng isang merkado para sa mga mamimili at nagbebenta ng mga equities upang tipunin sa panahon ng ilang oras ng negosyo at kalakalan sa isa't isa. Ang pinakamahalagang stock exchange sa mundo ay ang New York Stock Exchange, o NYSE. Ang mga kompanya na gusto ang kanilang pagbabahagi na nakalista sa "Ang Malaking Lupon", kung minsan ay tinatawag ang NYSE, ay dapat matugunan ang mahigpit na pamantayan. Kung ang kumpanya ay hindi na magpatuloy sa pagtugon sa mga iniaatas na ito, ito ay pagkatapos ay de-nakalista .
- Ang Ratio ng Presyo sa Kita - Kilala rin bilang ratio ng p / e, ito ay nagsasabi sa iyo kung gaano karaming mga taon ang kinakailangan para sa isang kumpanya na ibalik ang presyo ng pagbili nito sa bawat bahagi mula sa mga kita pagkatapos ng buwis na nag-iisa sa kasalukuyang mga kita na walang paglago. Sa ibang salita, ang p / e ratio ay nagsasabi sa iyo kung magkano ang pera na binabayaran mo para sa $ 1 ng kita ng kumpanya. Kung ang isang kumpanya ay nag-uulat ng isang tubo ng $ 2 sa bawat share, at nagbebenta ng stock para sa $ 20 bawat share, ang P / E ratio ay 10 dahil binabayaran mo ang sampung beses na kita ($ 20 bawat hati na hinati ng $ 2 per share earnings = 10 P / E.) Maaari itong i-baligtad upang makalkula ang isang bagay na kilala bilang kita ng kita .
- PEG Ratio - Ang isang nabagong anyo ng p / e ratio na ang mga kadahilanan ay lumalaki sa sukatan upang ipakita na ang isang kumpanya na lumalaki sa 15% sa bawat taon at kalakalan sa 20x na kita ay maaaring mas mura kaysa sa isang trading kumpanya sa 8x na kita at pag-urong ng 10% kada annum.
- Ang Dividend-Adjusted PEG Ratio - Ang isang binagong anyo ng ratio ng PEG na nagdudulot ng mga dividend sa sukatan sa account para sa katotohanang kung minsan, ang mas mabagal na paglago ay ang resulta ng isang kumpanya na nagbabayad ng makabuluhang bahagi ng kita nito sa anyo ng mga dividend ng cash, na nag-ambag sa kabuuang pagbabalik .
- Ang Dividend yield - Ang kasalukuyang ani ng isang karaniwang stock sa kasalukuyang rate ng dividend nito. Kung ang isang stock ay trading sa $ 100 bawat share at nagbabayad ng $ 5 sa taunang dividends, ang dividend yield ay 5%.
- Pagkasumpungin - Ang pagkasumpungin ay tumutukoy sa antas kung saan ang isang seguridad ng seguridad ay nagbabago sa presyo.
- Derivative - Ang isang hinangong ay isang pag-aari na nagmumula sa halaga nito mula sa isa pang pinagmumulan.