Isang Pangunahing Panimula sa Rollover IRA
Kung natanggap mo ang mga nalikom ng iyong 401 (k) upang mamuhunan sa isang Rollover IRA napakahalaga na makumpleto mo ang proseso sa loob ng 60 araw. Kung napalampas mo ang deadline na ito, ikaw ay sasailalim sa malaking buwis.
Sa sarili kong pamilya, isa sa mga kamag-anak ko ang nag-iwan ng trabaho sa isang pangunahing airline at nagbukas ng Rollover IRA sa Charles Schwab. Ginamit niya ang pera upang mamuhunan sa pagbabahagi ng Berkshire Hathaway. Na hindi posible na siya ay lumipat sa plano ng kanyang bagong tagapag-empleyo, kung saan dapat siya pumili sa pagitan ng mga mutual na pondo na inalok ng bagong plano ng sponsor.
Ang proseso ng pagbubukas ng Rollover IRA ay medyo tapat, at maraming mga kumpanya ang dapat pumili. Ang dahilan kung bakit ginamit namin ang Schwab ay dahil mayroon silang isang espesyalista sa rollover na inalagaan ang lahat ng mga detalye. Ang ibang mga brokerage firm ay nag-aalok ng mga insentibo sa cash (sa nakaraan, nakita ko ang isang firm na talagang nag-aalok ng $ 500 cash bonus para sa paglilipat ng isang malaking 401 (k) sa isang Rollover IRA).
Ano ang mga Disadvantages ng isang Rollover IRA Kung ikukumpara sa isang 401 (k)?
Sa isang Rollover IRA may mga libu-libong potensyal na pamumuhunan. Para sa mga walang pinansiyal na background, ito ay maaaring maging napakalaki. Maaari rin itong ipakita ang tukso na madalas na ikakalakal, na maaaring magresulta sa malaking mga galaw na priksiyon at mga sub return.
Gayundin, maaari mo lamang samantalahin ang Rollover IRA isang beses bawat taon.
Kung ano ang maaari mong gawin sa iyong mga Asset Plan sa Pagreretiro kung ikaw ay huminto o mawala ang iyong trabaho
Ang pag-empleyo ng buhay ng aming mga lolo't lola ay minsang nasiyahan, sadly, wala na sa kasalukuyang pandaigdigang ekonomiya ng ekonomiya. Para sa karamihan ng kasalukuyang at hinaharap na workforce, ang mga logro ay mabuti na sa ilang mga punto sa kanilang buhay, iniiwan nila ang kanilang kasalukuyang employer dahil sa downsizing ng kumpanya, outsourcing, pagwawakas, o sa pagtugis ng mga bagong pagkakataon. Posible pa rin na mag-quit sila dahil hindi nila mapaharap ang inaasam-asam na magtrabaho pa.
Kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang plano sa pagreretiro ng kumpanya tulad ng isang 401 (k) , at hindi mo nahanap ang iyong sarili dahil sa mga dahilan na nabanggit sa itaas, mayroon kang ilang mga opsyon tungkol sa mga asset na iyong namuhunan sa iyong trabaho. Sila ay:
- Mag-cash out at dalhin ang pera, na nagdudulot ng mga malaking parusa sa buwis sa IRS. Karaniwang ito ay isang malaking pagkakamali dahil mawawalan ka rin ng shelter ng buwis mula sa pamumuhunan sa loob ng isang protektadong account (hal., Kung gumawa ka ng $ 500 sa mga dividend mula sa mga stock na gaganapin sa isang account sa pagreretiro , malamang na hindi mo mababayaran ang anumang mga buwis sa pera na iyon para sa mga dekada, kung sakaling, samantalang kung gaganapin mo ang stock sa isang regular na non-retirement account, makakakuha ka ng hit sa mga buwis sa bawat taon).
- Ilipat ang pera mula sa plano ng iyong kasalukuyang employer sa 401 (k) na plano ng iyong bagong employer. Sa isang banda, ang transfer ay medyo madali at pinapanatili nito ang iyong mga ari-arian na pinagtibay. Sa kabilang banda, ikaw ay sasailalim sa mga pagpipilian na ibinigay ng iyong bagong employer. Ito ay maaaring isang malaking kawalan para sa mga mamumuhunan na alam kung aling mga stock ang gusto nilang pagmamay-ari, o kung ang iyong bagong employer ay nag-aalok ng isang koleksyon ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na hindi masyadong kasiya-siya tulad ng mga inaalok ng iyong dating employer.
- Buksan ang isang Rollover IRA na may brokerage firm at may mga pondo mula sa iyong lumang 401 (k) na idineposito sa account. Hindi ka magpapatuloy na tangkilikin ang proteksyon sa buwis ng isang kuwalipikadong account sa pagreretiro, ngunit maaari kang mag-invest sa halos anumang stock , bono , mutual fund , tiwala sa pamumuhunan sa real estate , o iba pang seguridad na magagamit sa pamamagitan ng iyong broker .
Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa mga plano sa pagreretiro, basahin ang Intro sa 401 (k) , Tradisyonal na IRA , at mga espesyal na Roth IRA na inihanda namin. Maaari nilang ipaliwanag ang mga limitasyon ng kontribusyon , bayad, ilang mga traps sa buwis na maaari mong iwasan, at marami pang iba.