Mga Halimbawa ng Real World ng Mga Modelong Modelo at Mga Istratehiya ng Asset Allocation
Mas gusto ng maraming namumuhunan na magkaroon ng isang diskarte sa paglalaan ng asset sa pamamahala ng kanilang pera, binabahagi ang kanilang kabisera sa pagitan ng mga stock , mga bono , real estate , salapi, ginto, at sa ilang mga kaso, mga pribadong negosyo. Ang ilang mga mamumuhunan ay tumagal ng karagdagang ito at namuhunan sa mga patente, mga karapatan sa awit, at iba pang intelektwal na ari-arian. Maraming taon na ang nakalilipas, sumulat ako ng isang serye ng mga gabay ng portfolio ng portfolio ng asset na mga gabay para sa mga mambabasa ng aking personal na blog. Pinagsama ko ang mga ito dito upang dagdagan ang malawak na mga sinulat na ginawa ko sa paksa upang matulungan kang hanapin ang lahat sa isang madaling-reference na lokasyon.
01 Paghahanap ng isang Asset Allocation Model That Works para sa Iyo
Ang bawat mamumuhunan ay may iba't ibang pangangailangan. Nangangahulugan ito na walang nag-iisang modelo ng paglalaan ng asset na gumagana para sa lahat. Depende sa yugto ng iyong buhay kung saan nahanap mo ang iyong sarili, kahit na ang iyong personal na paglalaan ng asset ay maglilipat, mula sa isang focus ng paglago habang ikaw ay bata pa sa isang passive income focus kapag ikaw ay mas matanda. Narito ang ilang mga bagay upang mag-isip tungkol sa pagdating sa pagtukoy kung alin ang maaaring gumana para sa iyo.
Ang pangkalahatang-ideya na ito ng paglalaan ng asset, mga modelo ng asset, at kung paano gumagana ang mga ito ay dinisenyo para sa bagong nagsisimula na gustong lumakad sa pamamagitan ng konsepto. Ito ay dapat magbigay sa iyo ng isang mahusay na pundasyon bago ka magsimula delving sa mas advanced na mga facet ng disiplina.
03 Paglago Asset Allocation Model Portfolio
Para sa karamihan sa mga kabataan at nasa katanghaliang-gulang, ang layunin ng iyong portfolio ay magiging paglago. Sa halos lahat ng mga kaso, ito ay upang bumuo ng isang komportableng itlog ng nest sa oras na ikaw ay handa na magretiro o upang ilagay ang iyong mga anak at apo sa pamamagitan ng kolehiyo. Narito ang isang halimbawa kung ano ang maaaring maging hitsura ng portfolio ng portfolio ng pag-aari ng asset ng paglago.
04 Capital Preservation Asset Allocation Model Portfolio
Maraming mga kadahilanan na maaari kang maging interesado sa higit pa sa pagprotekta sa kung ano ang mayroon ka na kumikita ng isang mahusay na return dito. Minsan, ito ay dahil inilaan mo ang cash para sa isang down payment sa isang bahay. Iba pang mga oras, ito ay dahil mayroon kang sapat upang mabuhay ang natitirang bahagi ng iyong pag-asa sa buhay at nais lamang upang mabayaran ang iyong mga singil. Kapag ang layunin ay upang mapanatili ang iyong kapital kaysa sa lahat ng iba pang mga pagsasaalang-alang, mayroon lamang isang maliit na bilang ng mga klase sa pag-aari na dapat mong isaalang-alang para sa iyong portfolio.
05 Balanseng Asset Allocation Model Portfolio
Ang layunin ng isang balanseng modelo ng paglalaan ng asset ay upang magbigay ng makatwirang halo ng paglago mula sa mga stock, kita ng interes mula sa mga bono, at sa maraming mga kaso, ang mga rental ng real estate mula sa mga ari-arian.
06 Real Estate Asset Allocation Portfolio Model
Ang real estate ay kabilang sa mga pinakalumang, itinatag, at pinaka unibersal na mga paraan ng pamumuhunan. Ang paglalagay ng tamang real estate asset allocation ay maaaring maging isang hamon ngunit ito ay isa na maaari mong matugunan na may tulong mula sa artikulong ito na nagdedetalye sa ilan sa mga iba't ibang mga paraan na maaari kang makakuha ng pagkakalantad sa klase ng asset sa iyong portfolio.
07 International Asset Allocation
Mahigit sa kalahati ng mga stock ng stock, bono, at mga halaga ng real estate ang umiiral sa labas ng Estados Unidos. Hindi makatutulong sa iyo na magkaroon ng lahat ng iyong pera dito, sa mga ari-arian denominated sa dolyar, kung mayroon kang isang portfolio na nagkakahalaga ng hindi bababa sa $ 100,000 o higit pa. Sa ilang mga kaso, ito ay madaling gawin sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga kumpanya tulad ng Coca-Cola, na kumikita ng karamihan ng kita nito sa ibang bansa. Sa ibang mga kaso, maaaring mangailangan ng pagbili ng mga dayuhang pagbabahagi o ADRs upang makolekta mo ang mga dividend sa Pound sterling, Euros, Yen, at Swiss Francs, upang pangalanan ang ilan.
08 Inflation Asset Allocation Model Portfolio
Kapag ang implasyon ay lumalabas sa pangit na ulo nito, kumikilos bilang isang stealth tax sa pamamagitan ng pag-draining sa iyong kapangyarihan sa pagbili sa paglipas ng panahon, mayroong ilang mga asset portfolio portfolio na magagamit mo upang bantayan laban sa pagkawasak ng yaman nito.
09 Deflation Asset Allocation Model Portfolio
Sa mga deplasyon na kapaligiran, habang ang dolyar ay nagiging mas mahalaga at ang mga presyo ng mga asset ay nabagsak, mamumuhunan ay maaaring slaughtered. Ang isang paraan upang maprotektahan laban dito ay ang paghawak ng ilang mga klase sa pag-aari na maaaring magbigay ng isang bapor kapag ang mga oras ay mahirap. Ang portfolio ng paglalaan ng asset na paglalaan ng portfolio ay dapat magbigay sa iyo ng ilang mga ideya kung saan magsisimula.
10 Aktibong vs Passive Asset Allocation Strategies
May isang mahusay na hatiin sa mga namumuhunan tungkol sa kung ang tamang diskarte sa pamumuhunan ay upang aktibong pamahalaan ang iyong pera sa pamamagitan ng pagpili ng mga indibidwal na holdings, o kung dapat mong passively umupo sa iyong pera sa pamamagitan ng pagbili at humahawak ng mga asset para sa mahabang panahon ng oras. Ang pagbagsak na ito ay nagpapaliwanag ng paghati-hati sa pagitan ng dalawang pamamaraang pati na rin ang mga kaisipan na kung saan ay higit na mataas.
11 Passive Income Asset Allocation Model Portfolio
Upang makita kung paano maaaring tumingin sa isang tunay na mundo ang isang portfolio ng asset ng paglalaan ng asset ng passive income, basahin ang artikulong ito, na nagbibigay ng break ng iba't ibang mga klase ng asset at mga porsyento na maaaring angkop para sa isang taong gustong mabuhay ng mga dividend, interes, at mga renta ng kanyang kapital.
12 Tactical Asset Allocation at Your Portfolio
Ang taktikal na asset na paglalaan ay isang advanced na pamamaraan para sa mga malubhang mamumuhunan na nais na makahanap ng mga klase ng pag-aari na hindi pa nasasauli. Halimbawa, sa panahon ng pag-crash ng stock market, ang isang tao na nagsasagawa ng disiplinang ito ay magdaragdag ng pera sa kanyang mga stockholding, habang sa panahon ng pag-crash ng real estate, siya ay pagbubuhos ng pera sa pagkuha ng mga kita ng kita. Sa isang kahulugan, ang paglalaan ng taktikal na asset ay tulad ng halaga ng pamumuhunan, lamang sa isang macroeconomic scale.
13 Asset Allocation para sa mga May-ari ng Maliliit na Negosyo
Kapag nagmamay-ari ka ng isang maliit na negosyo, ang mga logro ay sa paglipas ng panahon, ito ay darating upang kumatawan sa isang di-angkop na porsyento ng iyong net worth. Nangangahulugan ito na ang paglalaan ng iyong asset sa natitirang bahagi ng portfolio ng iyong mga pangangailangan ay kailangang baguhin o kung hindi, maaari kang magkaroon ng masyadong maraming ng iyong net nagkakahalaga na nakalantad sa mga equities.
14 Market Capitalization Asset Allocation Model Portfolio
Ang akademikong ebidensiya ay malinaw na ang iba't ibang mga grupo ng capitalization ng merkado - micro caps, maliit na takip, katamtamang takip, malalaking takip, at mega caps - ay gumaganap nang magkakaiba sa paglipas ng panahon, na may iba't ibang mga profile ng panganib. Kahit na ito ay isang malaking negosyo headquartered sa New York City o isang maliit na kumpanya sa Arkansas, siguraduhin na ikaw ay may pagkakalantad sa tamang halo ng mga negosyo sa pamamagitan ng intelligent na asset na laang-gugulin ay maaaring makatulong sa iyo na makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi.
15 Precious Metals Asset Allocation Model Portfolio
May limang pangunahing paraan na maaari kang makakuha ng pagkakalantad sa mahalagang klase ng asset ng riles kung gusto mong magkaroon ng mga bagay tulad ng ginto o pilak sa iyong portfolio ng pamumuhunan.
16 Exotic Asset Allocation Model
Para sa isang maliit na minorya ng mga namumuhunan, mayroong iba't ibang uri ng mga klase ng eksotikong asset na maaaring magkasya sa modelo ng portfolio ng asset na paglalaan, kabilang ang mga bagay tulad ng pribadong equity at pinamamahalaang mga futures. Ang mga ito ay maaaring maging lubhang mataas na panganib ngunit nag-aalok sila ng mataas na potensyal na gantimpala sa pagbabalik.
17 Ang Talmud Asset Allocation Model
Ang isa sa mga pinakalumang modelo ng paglalaan ng asset na naitala sa kasaysayan ng tao ay matatagpuan sa Jewish Talmud. Tunay na kawili-wili, talagang simple ito, at tapat, na matutulungan nito ang halos anumang mamumuhunan na gumawa ng kaunting pera sa nakalipas na ilang siglo anuman ang mga kundisyon sa pamilihan kung siya ay nagkaroon ng isang mahabang oras ng abot-tanaw na oras.
18 Paano Nakakaapekto ang Pensiyon sa Mga Pahintulot sa Paglalaan ng Asset
Kung ikaw ay isa sa dati-dwindling na bilang ng mga retirees na nagtatamasa ng pensiyon, ang iyong mga pangangailangan sa paglalaan ng asset ay magiging ibang-iba kaysa sa iyong mga kaibigan at miyembro ng pamilya na hindi pensiyon. Sa kakanyahan, ang iyong pensiyon ay kumakatawan sa isang uri ng nakapirming kita, o bono-tulad ng, pamumuhunan. Dapat itong isaalang-alang kapag nagpasya kung magkano ang pera na hinati mo sa pagitan ng mga pribadong negosyo, stock, bono, real estate, ginto, pilak, at intelektwal na ari-arian. Kung hindi, ipagsapalaran mo ang pagkakaroon ng sobrang pera sa mga pag-aari na mababa ang pagbalik para sa kapakanan ng katatagan na hindi mo hinihiling.
19 Paggamit ng mga ETF upang Gumawa ng Asset Allocation Mas Madaling
Gamit ang maginhawang pagtaas ng mga pondo sa palitan ng palitan, na kilala rin bilang ETFs, hindi kailanman napakadaling pag-iba-ibahin ang paghahalo ng paghahalo ng asset sa pamamagitan ng uri ng asset, capitalization ng market, credit rating, o anumang iba pang pamantayan na itinuturing mong mahalaga sa iyong mga pangangailangan sa pamumuhunan.
20 Pag-rebalan ang Pag-alok ng Iyong Asset ng Alok
Ang isang popular na pagsasanay sa mga propesyonal na tagapamahala ng pamumuhunan at tagapayo ng yaman ay tinatawag na rebalancing. Ang layunin ng rebalancing ay upang maiwasan ang pagkakaroon ng sobra sa iyong pera na nagtatrabaho sa isang solong uri ng asset, tulad ng mga stock o real estate. Sa ganoong paraan, kapag ang isang pag-crash sa merkado ay dumating, na kung saan sila hindi maaaring hindi gawin, ikaw ay hindi napinsala masyadong mabigat. Narito ang mga halimbawa ng kung kailan, at kung paano, maaaring magawa ang rebalancing.
21 Aling Asset Classes ang Dapat Mong Isipin para sa Iyong Portfolio?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Hindi ka maaaring magsimulang mag-isip tungkol sa mga indibidwal na mga modelo ng pag-alok ng asset hanggang malaman mo kung aling mga klase sa pag-aari ay angkop para sa iyo batay sa iyong edad, time frame, pinansiyal na mapagkukunan, karanasan, personalidad, mga hangarin, layunin, layunin, at pagpapahintulot sa panganib. Ang pangkalahatang-ideya ng mataas na antas na ito ay makakatulong sa pag-alis sa iyo sa tubig ng pag-unawa kung saan maaaring magsimula ang iyong pagtingin kapag handa ka nang kunin ang mga kalakal para sa balanse ng iyong pamilya.
22 Asset Positioning Asset Allocation Strategy
Ang pagpindot sa eksaktong parehong mga ari-arian sa iba't ibang lugar sa loob ng iyong portfolio ay maaaring magresulta sa mas mataas o mas mababang pagbabalik salamat sa kumplikadong mga batas sa buwis. Sa pamamagitan ng pag-aaral na maalok nang wasto ang iyong mga asset sa iba't ibang mga account, mga shelter ng buwis, mga plano sa pagreretiro, at mga pamamaraan ng paghawak, maaari mong madalas magdagdag ng isang punto o dalawa sa iyong compounding rate, na nagreresulta sa mas malaking kayamanan na akumulasyon sa isang investment lifetime.
Mayroong limang pangunahing mga klase sa pag-aari na nagbibigay ng pundasyon ng halos lahat ng plano ng paglalaan ng asset. Ang pag-unawa sa kung ano ang limang uri ng pag-aari na ito, at kung paano ang bawat isa ay kakaiba, ay makakatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong portfolio sa isang paraan na nagbibigay-daan sa iyo ng pagtulog sa gabi.
Mayroong limang pangunahing mga klase sa pag-aari na nagbibigay ng pundasyon ng halos lahat ng plano ng paglalaan ng asset. Ang pag-unawa sa kung ano ang limang uri ng pag-aari na ito, at kung paano ang bawat isa ay kakaiba, ay makakatulong sa iyo na pamahalaan ang iyong portfolio sa isang paraan na nagbibigay-daan sa iyo ng pagtulog sa gabi.