Bakit Ngayon pa ang Pinakamagandang Oras na Magkaroon ng Mortgage
Ang bunga ay tumalbog pagkatapos napanalunan ni Donald Trump ang eleksyon sa 2016 . Nadama ng mga namumuhunan na ang kanyang pagbawas sa buwis ay makagagawa ng mga trabaho at mapalakas ang ekonomiya. Iyon ay kapag ang mamumuhunan ay lumipat sa mga stock at pamumuhunan sa real estate.
Sa Disyembre 16, 2016, ang rate ay umakyat sa 2.6 porsiyento. Iyon ay mas mataas kaysa sa 2.24 porsyento na rate nito sa simula ng 2016.
Ang mga rate ay tumaas din dahil ang Federal Reserve ay nakataas ang rate ng pondo sa pensiyon noong Disyembre 14, 2016. Ang Fed ay inaasahan na magtataas ng mga pondo sa pondo ng ilang beses sa 2017. Para sa mga detalye, tingnan ang Kailan Magtataas ang mga Halaga ng Interes?
Ang mga perang papel ng US Treasury, mga bono at mga tala ay direktang nakakaapekto sa mga rate ng interes sa mga nakapirming mga rate ng mortgage. Paano? Kapag bumubuhay ang Treasury , gayon din ang mga rate ng interes. Iyon ay dahil ang mga mamumuhunan na gusto ng isang matatag at ligtas na pagbabalik ay naghahambing sa mga rate ng interes ng lahat ng mga produkto ng fixed-income . Kabilang dito ang Treasurys, mga sertipiko ng deposito at pondo ng pera sa merkado . Kasama rin dito ang mga pautang sa bahay at corporate bond . Ang lahat ng benepisyo ng bono ay apektado ng mga benepisyo ng Treasury dahil nakikipagkumpitensya sila para sa parehong uri ng mamumuhunan.
Ang mga tala ng Treasury ay ang pinakaligtas dahil tinitiyak sila ng gubyernong US. Ang mga CD at pera sa pondo ng pera ay bahagyang mapanganib dahil hindi sila garantisadong.
Upang mabawi ang mas mataas na panganib, nag-aalok sila ng mas mataas na rate ng interes. Para sa higit pa, tingnan ang Araw ng Pera ng Pondo sa Pera Halos Naalis.
Nag-aalok ang mga mortgages ng mas mataas na kita para sa mas maraming panganib. Ang mga mamumuhunan ay bumili ng mga mahalagang papel na na- back sa pamamagitan ng halaga ng mga pautang sa bahay. Ang mga ito ay tinatawag na securities-backed securities . Kapag bumububo ang Treasury, ang mga bangko ay naninirahan ng mas mataas na mga rate ng interes para sa mga mortgage.
Ang mga namumuhunan sa mga securities na naka-back-up sa mortgage ay humihingi ng mas mataas na mga rate. Gusto nila ang kabayaran para sa mas malaking panganib.
Ang mga nagnanais ng mas mataas na kita ay bumili ng corporate bonds. Ang mga ahensya ng rating tulad ng mga kompanya ng grado ng Standard at Poor at ang kanilang mga bono sa antas ng panganib. Para sa higit pa, tingnan kung Paano Naaapektuhan ng Mga Presyo ng Bonds ang mga Rate ng Interes ng Mortgage .
Ang Mga Buwis ng Treasury ay Nakakaapekto lamang sa Fixed-Rate Home Loans
Mahalaga na malaman na ang pagbubuya ng Treasury ay nakakaapekto lamang sa nakapirming mga mortgage. Ang 10-year note ay nakakaapekto sa 15-taon na maginoo na pautang habang ang 30-taong bono ay nakakaapekto sa 30-taong pautang.
Ang rate ng pondo ng fed ay nakakaapekto sa adjustable rate mortgages . Ang Federal Reserve ay nagtatakda ng isang target para sa rate ng pondong pondo. Ito ang rate ng mga bangko singilin ang bawat isa para sa mga overnight na pautang na kailangan upang mapanatili ang kanilang kinakailangan sa reserba . Nakakaapekto ang rate ng pondo ng fed na LIBOR . Iyan ang singil ng mga bangko sa bawat isa para sa isa, tatlo at anim na buwan na pautang. Nakakaapekto rin ito sa pangunahing rate . Iyon ang rate ng mga bangko na singilin ang kanilang mga pinakamahusay na mga customer. Para sa mga kadahilanang ito, ang nakakaapekto sa rate ng pondo ay nakakaapekto sa mga pautang na adjustable-rate. Ang mga karaniwang i-reset sa isang regular na batayan. Narito ang Rate ng Pondo sa Makasaysayang Fed .
Paano Gumagana ang Mga Tala sa Treasury?
Ang US Treasury Department nagbebenta ng mga bill, mga tala at mga bono ay dapat bayaran para sa utang ng US .
Nag-uulat ito ng mga tala sa dalawang, tatlo, lima at 10 taon. Ang mga bono ay ibinibigay sa mga tuntunin ng 30 taon. Ang mga bayarin ay ibinibigay sa mga tuntunin ng isang taon o mas kaunti. Tinutukoy din ng mga tao ang anumang seguridad ng Treasury bilang mga bono, mga produkto ng Treasury o Treasurys. Ang 10-taong tala ay ang pinakasikat na produkto.
Nagbebenta ang Treasury ng mga bono sa auction. Nagtatakda ito ng isang nakapirming halaga ng mukha at rate ng interes para sa bawat bono. Kung mayroong maraming demand para sa Treasurys, sila ay pupunta sa pinakamataas na bidder sa isang presyo sa itaas ng halaga ng mukha. Na nababawasan ang ani o ang kabuuang return on investment. Iyon ay dahil ang nagbabayad ay kailangang magbayad nang higit pa upang makatanggap ng nakasaad na rate ng interes. Kung walang maraming demand, ang mga bidders ay magbabayad ng mas mababa kaysa sa halaga ng mukha. Na pinatataas ang ani. Ang nagbabayad ay nagbabayad ng mas mababa upang matanggap ang nakasaad na rate ng interes. Iyon ang dahilan kung bakit magbubunga palaging lumipat sa kabaligtaran direksyon ng mga presyo ng Treasury.
Para sa higit pa, tingnan ang Bakit ang Mga Presyo ng Bono at mga Bono ng Bono Ilipat sa Mga Taliwas na Direksyon?
Binago ang tala ng Treasury na magbubunga araw-araw. Iyan ay dahil ang mga mamumuhunan ay nagbebenta muli sa pangalawang pamilihan . Kapag walang gaanong pangangailangan, pagkatapos ay bumaba ang mga presyo ng bono. Pagtaas ng kita upang makabawi. Iyon ay ginagawang mas mahal upang bumili ng isang bahay dahil ang mortgage interes rate tumaas. Ang mga mamimili ay kailangang magbayad nang higit pa para sa kanilang mortgage, kaya napipilitang bumili ng mas murang bahay. Na ginagawang mas mababa ang presyo ng mga tagapagtayo. Dahil ang pagtatayo ng bahay ay bahagi ng gross domestic product , mas mababa ang presyo ng bahay ay mabagal na paglago ng ekonomiya .
Ang mababang kita sa Treasurys ay nangangahulugan ng mas mababang rate sa mga mortgage. Maaaring kayang bayaran ng mga nagbebenta ng bahay ang mas malaking bahay. Ang pinataas na demand na stimulates ang real estate market. Na nagpapalakas sa ekonomiya. Pinapayagan din ng mas mababang mga rate ng mga may-ari ng bahay ang isang pangalawang mortgage . Gagamitin nila ang pera na iyon para sa mga pagpapabuti sa tahanan, o upang bumili ng mas maraming mga produkto ng mamimili. Parehong pasiglahin ang ekonomiya.
Kapag ang Halaga ng Unang Pagbagsak sa isang 200-Taong Mababa
Noong Hunyo 1, 2012, ang ani sa 10-taong tala ng Treasury ay bumaba ng maikling panahon sa intraday trading sa 1.442 porsiyento, ang pinakamababa sa 200 taon. Sa pagtatapos ng araw, ang rate ay sarado lamang ng kaunti, sa 1.47 porsiyento.
Bakit mababa ang ani? Ang mga mamumuhunan ay nahihina kapag ang ulat ng mga trabaho ay mas mababa kaysa sa inaasahan. Nag-aalala rin sila sa krisis sa utang ng eurozone . Nagbenta sila ng mga stock, na nagtutulak ng Dow down na 275 puntos. Ilagay nila ang kanilang salapi sa tanging ligtas na kanlungan, ang mga tala ng Treasury ng US. Ang ginto, ang ligtas na kanluran noong 2011, ay bumaba salamat sa mas mababang paglago ng ekonomiya sa Tsina at iba pang mga umuusbong na mga bansa sa pamilihan.
Ang mga namumuhunan ay hindi pa rin nakuhang muli ang kanilang kumpiyansa mula sa pag- crash ng stock market ng 2008 . Gayundin, hindi sila nahihiya na pahihintulutan ng pederal na pamahalaan ang ekonomya na mahulog sa fiscal cliff . Idagdag sa kawalan ng katiyakan sa paligid ng isang taon ng halalan ng pampanguluhan, at nagkaroon ka ng isang sitwasyon na hindi maaaring mangyari para sa isa pang 200 taon.
Ang ani ay umabot nang higit sa 75 porsiyento, sa 2.98 porsiyento sa pagitan ng Mayo at Setyembre 2013. Ang ani ay nagsimula na tumataas pagkatapos ipinaalam ng Fed na ito ay mapapansin ang mga pagbili nito ng Treasurys at iba pang mga mahalagang papel. Ang Fed ay bumibili ng $ 85 bilyon sa isang buwan mula noong Setyembre 2011. Ito ay bahagi ng programang dami ng easing nito .