Ang Pagpaplano ng Pananalapi, Pagpaplano sa Pagreretiro at Payo sa Pamumuhunan ay Iba't ibang
May mga natatanging paghahatid ng serbisyo sa mundo ng mga serbisyo sa pananalapi at kung sa tingin mo ay maaaring kailangan mo ng payo sa pananalapi na gusto mong gugulin ang oras na maunawaan kung anong uri ng payo ang maaaring mabili, at kung sino ang nag-aalok nito.
Tingnan natin ang tatlong pangunahing uri ng payo sa pananalapi na maaari mong hanapin; pagpaplano sa pananalapi, payo sa pamumuhunan, at pagreretiro sa pagreretiro.
Pagpaplano ng Pananalapi
Ang pagpaplano sa pananalapi ay nagsasangkot ng pagtingin sa iyong buong sitwasyon sa pananalapi at paglalagay ng isang plano upang dalhin ka sa direksyon na nais mong pumunta.
Ito ay nagsasangkot ng pagtingin sa uri ng mortgage na mayroon ka (pati na rin ang lahat ng uri ng utang), ang iyong mga pangangailangan sa seguro at kasalukuyang coverage, mga benepisyo ng kumpanya tulad ng 401 (k) mga plano, mga stock na pagpipilian o mga ipinagpaliban na plano ng comp. Kasama sa iba pang mga item ang sitwasyon ng pamilya, katatagan ng karera, mga gawi sa paggasta, mga legal na dokumento, at mga plano sa pagreretiro. Ang isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay titingnan ang lahat ng bagay na may kinalaman sa iyong pera at makakatulong sa iyo na gumawa ng plano ng pag-atake na makakatulong sa iyong maabot ang iyong mga layunin.
Ipinapakita sa iyo ng isang tagaplano sa pananalapi kung anong uri ng mga account ang mag-aambag, at kung gaano kahusay ang oras, na dapat humantong sa isang naka-target na net nagkakahalaga o laki ng halaga ng account habang malapit ka sa pagreretiro.
Payo sa Pamumuhunan
Ang payo sa pamumuhunan ay isang maliit na piraso ng pagpaplano sa pananalapi. Ito ay may kinalaman sa kung saan mo inilalagay ang iyong pera at maaaring isama ang pagpili ng mga pondo sa loob ng iyong 401 (k) na plano, pagpili ng mga stock at mga bono, at pag-aralan ang mga panganib na ilagay ang iyong pera sa isang bagong venture ng negosyo.
Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay kadalasang may espesyalidad tulad ng pamamahala ng mga bono, mga stock, paglikha at pamamahala ng mga estratehiyang opsyon, o pamamahala ng mga pondo sa isa't isa gamit ang isang diskarte sa paglalaan ng asset.
Ang ilang mga tagapayo sa pamumuhunan ay espesyalista sa paggawa ng angkop na pagsusumikap at pag-screen ng iba pang mga tagapayo upang piliin ang tamang uri ng tagapayo para sa bawat kategorya.
Laging tatanungin ang isang tagapayo sa pamumuhunan kung ano ang kanilang espesyalidad bago isampa ang mga ito. Maging maingat sa isang taong nagsasabing sila ay namumuhunan sa bawat uri ng pamumuhunan dahil walang tagapayo sa pamumuhunan ay maaaring maging mabuti sa lahat. Ang isang mahusay na tagapayo ng investment ay alam kung kailan humingi sa labas ng kadalubhasaan para sa ilang mga bahagi ng iyong portfolio.
Pagpaplano ng Pagreretiro
Ang pagpaplano sa pagreretiro ay nagsasangkot ng isang hanay ng kasanayan na lampas sa pangunahing pagpaplano sa pananalapi o pagbibigay ng payo sa pamumuhunan.
Ang trabaho ng isang tagaplano ng pagreretiro ay kukuha ng lahat ng iyong mga pinansyal na ari-arian at lumikha ng isang plano na nagreresulta sa paghahatid ng maaasahang buwanang kita sa sandaling hindi ka nagtatrabaho. Isinasaalang-alang nila ang lahat ng iyong mga asset kabilang ang Social Security, mga pensiyon at 401 (k), anumang part-time na trabaho na ginagawa mo, at kung paano ang mga factor ng kita ng iyong asawa sa mga kalkulasyon.
Ang isang tagaplano ng pagreretiro ay magtatakda ng kung magkano ang pagreretiro na maaari mong asahan sa kung anong petsa, at kung aling mga account ang gugulin. Maaari nilang ipakita sa iyo kung magkano ang iyong inaasahan na magbayad sa mga buwis at para sa mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan. Ipinakita nila sa iyo kung paano maaaring maapektuhan ng implasyon ang iyong mga pangangailangan sa paggastos, at anong mga desisyon ang tutulong na ilagay sa hinaharap ang iyong 80-taong gulang sa isang mas ligtas na posisyon.
Bagaman matutulungan ka ng ibang tagapayo sa pananalapi na mag-isip ka nang maaga at magplano para sa pagreretiro, ang tagaplano ng pagreretiro ay lalong mas malalim sa mga kalkulasyon at pagtataya.
Ang isang taong nagsisikap lamang na ibenta ang isang produkto o sasabihin sa iyo kung ano ang gagawin sa iyong pera ay hindi isang tagaplano ng pagreretiro. Habang malapit ka sa pagreretiro gusto mong magkaroon ng isang detalyadong projection kung saan darating ang iyong kinabukasan.
Maaari ba Akong Magkaroon ng Lahat ng Tatlo?
Sapagkat ang isang tao ay nag-aalok ng pagpaplano sa pananalapi ay hindi nangangahulugan na nag-aalok sila ng payo sa pamumuhunan at / o pagpaplano ng pagreretiro, o kabaligtaran. Tiyaking nauunawaan mo ang mga pagkakaiba bago ka maghanap para sa serbisyo na kailangan mo.
Ang ilang mga kumpanya (kadalasan ay nagbibigay ng fee-only advisory firms ) ay may kadalubhasaan sa lahat ng mga lugar dahil mayroon silang isang malaking sapat na kawani, o mga mapagkukunan na may mga konsulta sa labas, o mga ekspertong tagapayo na may mga lugar ng paksa ng paksa, na nagpapahintulot sa kanila na maging karapat-dapat sa lahat ng lugar.
Ang ganitong uri ng kompanya ay maaaring isang pangmatagalang tahanan na makakamit ng iyong mga plano sa pagpaplano ng pananalapi, pamumuhunan at mga pangangailangan sa pagpaplano ng pagreretiro kung hindi mo na kailangang gumawa ng pagbabago mamaya sa buhay.