Sinuman ay maaaring magpahiram ng pera at singilin ang interes, ngunit karaniwan itong mga bangko. Ginagamit nila ang mga deposito mula sa mga savings o checking account upang pondohan ang mga pautang. Nagbayad sila ng mga rate ng interes upang hikayatin ang mga tao na gumawa ng mga deposito.
Ang mga bangko ay nag-charge ng mga borrower ng isang maliit na mas mataas na rate ng interes kaysa magbayad sila ng mga depositors upang makinabang sila. Kasabay nito, ang mga bangko ay nakikipagkumpitensya sa bawat isa para sa parehong mga depositors at borrowers. Ang nagresultang kumpetisyon ay nagpapanatili ng mga rate ng interes mula sa lahat ng mga bangko sa isang makitid na hanay ng bawat isa.
Paano Gumagana ang Mga Rate ng Interes
Nalalapat ng bangko ang rate ng interes sa kabuuang hindi nabayarang bahagi ng iyong utang o balanse sa credit card . Mahalagang malaman kung ano ang rate ng iyong interes. Ito ay ang tanging paraan upang malaman kung magkano ito ay nagdaragdag sa iyong natitirang utang . Dapat kang magbayad ng hindi bababa sa interes bawat buwan. Kung hindi, ang iyong natitirang utang ay tataas pa kahit na nagbayad ka.
Kahit na ang mga rate ng interes ay napaka mapagkumpitensya, hindi sila pareho. Ang isang bangko ay sisingilin ng mas mataas na mga rate ng interes kung sa palagay nito mayroong mas mababang pagkakataon ang utang ay mababayaran. Dahil sa kadahilanang iyon, ang mga bangko ay palaging magtatakda ng mas mataas na antas ng interes sa mga umiiral na pautang, tulad ng mga credit card.
Ang mga uri ng pautang ay mas mahal upang pamahalaan. Ang mga bangko ay naniningil ng mas mataas na rate sa mga taong itinuturing nilang peligroso. Mahalagang malaman kung ano ang iyong credit score at kung paano ito mapapabuti. Kung mas mataas ang iyong iskor, mas mababa ang rate ng interes na kailangan mong bayaran.
Ang mga bangko ay naniningil ng mga nakapirming rate o variable rate.
Depende ito kung ang utang ay isang mortgage, credit card, o hindi bayad na bayarin. Ang aktwal na mga rate ng interes ay tinutukoy ng alinman sa tala ng Treasury na 10 taon o sa pamamagitan ng rate ng pondong pondo .
Ang mga fixed rate ay mananatiling pareho sa buong buhay ng utang. Ang iyong mga paunang bayad ay binubuo ng karamihan sa mga pagbabayad ng interes. Habang ang oras ay tumatakbo, nagbabayad ka ng mas mataas at mas mataas na porsyento ng prinsipal ng utang. Kung gumawa ka ng dagdag na kabayaran, ang lahat ay napupunta sa punong-guro. Maaari mong bayaran ang utang nang mas maaga sa ganoong paraan. Karamihan sa mga maginoo na mortgages ay mga pautang na nakapirming-rate.
Pagbabago ng variable na may kalakasan na rate. Kapag tumataas ang rate, gayon din ang pagbabayad sa iyong pautang. Sa pamamagitan ng mga pautang na ito, dapat mong bigyang-pansin ang kalakasan na rate, na kung saan ay nakabatay sa rate ng pondong pondo. Kung gumawa ka ng dagdag na kabayaran, ito rin ay papunta sa pagbabayad sa prinsipal.
Unawain ang Abril
Ang APR ay kumakatawan sa taunang rate ng porsyento . Pinapayagan ka nitong ihambing ang halaga ng iba't ibang mga pagpipilian sa paghiram. Kasama sa APR ang anumang bayad na maaaring singilin ng isang bangko. Ang mga minsanang bayad na ito ay tinatawag na "mga punto" sapagkat tinatantya sila ng bangko bilang isang porsyento na punto ng kabuuan. Ang APR ay maaaring makatulong sa iyo na ihambing ang isang pautang na nag-charge lamang ng isang rate ng interes sa isa na naniningil ng mas mababang rate ng interes plus puntos.
Mga Rate ng Interes Magmaneho sa Paglago ng Ekonomiya
Ang gitnang bangko ng isang bansa ay nagtatakda ng mga rate ng interes. Sa Estados Unidos, ang rate ng pondo ng pakan ay ang paggabay ng rate. Ito ay kung ano ang bangko singilin ang bawat isa para sa magdamag na mga pautang. Ang Federal Reserve ay nangangailangan ng mga bangko upang mapanatili ang 10 porsiyento ng kabuuang deposito sa reserba bawat gabi. Kung hindi, ipagkakaloob nila ang bawat solong matipid na mayroon sila. Iyon ay hindi magpapahintulot ng sapat na isang buffer para sa withdrawals sa susunod na araw. Nakakaapekto ang rate ng pondo ng fed sa suplay ng pera ng bansa at sa gayon ay ang kalusugan ng ekonomiya.
Ang mga rate ng interes ay mas mahal ang pautang. Kapag ang mga rate ng interes ay mataas, mas kaunting mga tao at mga negosyo ang makakayang humiram. Na pinabababa ang halaga ng kredito na magagamit upang pondohan ang mga pagbili, pagbagal ng demand ng mga mamimili. Kasabay nito, hinihikayat nito ang higit pang mga tao na mag-save dahil natatanggap nila ang higit pa sa kanilang mga rate ng savings .
Ang mga rate ng mataas na interes ay nagpapababa rin sa kapital na magagamit upang mapalawak ang mga negosyo, nakahanda ang suplay. Ang pagbawas sa likidong ito ay nagpapabagal sa ekonomiya.
Ang mga rate ng mababang interes ay may kabaligtaran na epekto sa ekonomiya. Ang mga mababang rate ng mortgage ay may parehong epekto ng mas mababang presyo ng pabahay, na nagpapasigla sa pangangailangan para sa real estate. Mahulog ang mga rate ng pag-save. Kapag ang mga tagalabas ay nakakuha ng mas kaunting interes sa kanilang mga deposito, maaari silang magpasya na gumastos ng higit pa. Maaari din nilang ilagay ang kanilang pera sa bahagyang mapanganib, ngunit mas kapaki-pakinabang, pamumuhunan. Na nag-udyok ng mga presyo ng stock . Ang mga rate ng mababang interes ay mas abot-kaya sa pautang sa negosyo . Hinihikayat nito ang paglawak ng negosyo at mga bagong trabaho.
Kung nagbibigay sila ng napakaraming mga benepisyo, bakit hindi mo pinananatiling mababa ang lahat ng oras? Para sa karamihan, ang pamahalaan at ang Fed ay mas gusto ang mga rate ng mababang interes. Subalit ang mga mababang-interes rate ay maaaring maging sanhi ng pagpintog . Kung mayroong masyadong maraming pagkatubig, pagkatapos ay humihinto ang suplay at pagtaas ng presyo. Iyon lang ang isa sa dalawang dahilan ng pagpintog .