Dalawang Paraan ng Pagtaas sa Halaga ng Halaga ng Pera Ka Pera
Ang mga bangko ay nakabatay sa pangunahing rate sa rate ng pederal na pondo . Iyon ang rate ng mga bangko singilin ang bawat isa para sa mga espesyal na overnight na pautang. Sila ay humiram ng mga pondo ng pakan mula sa isa't isa upang matupad ang hinihiling na kinakailangan ng Fed bawat gabi.
Ang mga bangko ay nagtaas ng kalakasan kapag ang Federal Open Market Committee ay itinaas ang kasalukuyang rate ng interes ng Federal Reserve sa 1.75 porsiyento. Ang kalakasan rate ay karaniwang 0.5 puntos sa itaas ang rate ng pondo ng fed. Halimbawa, noong Hunyo 14, 2017, itinataas ng Fed ang rate nito sa 1.25 porsiyento. Pagkalipas ng ilang oras, pinalaki ng US Bancorp ang prime rate sa 4.25 porsyento.
Nakakaapekto sa iyo ang Dalawang Paraan na ang Prime Rate
Ang mga bangko ay batay sa karamihan ng mga rate ng interes sa kalakasan. Kabilang dito ang adjustable-rate loans , interest-only mortgages , at mga rate ng credit card . Nangangahulugan iyon na ang iyong buwanang pagbabayad ay nagdaragdag kasama ang kalakasan. Samakatuwid, magbayad ng pansin kung maririnig mo na ang Fed ay nagpapataas ng rate ng pondo ng fed. Nangangahulugan ito na ang iyong mga gastos ay tungkol sa pagtaas.
Ang mga bangko base sa mga ito sa mga rate sa prime rate, ngunit ang rate ay isang littler mas mataas. Iyon ay dahil ang mga bangko ay may mas malaking panganib sa default. Nakuha nila upang masakop ang kanilang mga pagkalugi para sa mga pautang na hindi makukuha muli. Ang mga pinakamahuhusay na pautang ay mga credit card.
Iyon ang dahilan kung bakit ang mga rate ay mas mataas kaysa sa kalakasan.
Ang kalakasan na rate ay nakakaapekto sa pagkatubig sa mga pamilihan sa pananalapi . Ang isang mababang rate ay nagdaragdag ng pagkatubig sa pamamagitan ng paggawa ng mga pautang mas mura at, samakatuwid, mas madaling makuha. Kapag ang mga pangunahing rate ng pagpautang ay mababa, ang mga negosyo ay lumalawak at gayon din ang ekonomiya. Katulad nito, kapag ang mga rate ay mataas, ang pagkatubig ay dries up, at ang ekonomiya slows down.
Prime Rate Versus Libor
Hindi lahat ng mga bangko ay nakabase sa iba pang mga rate ng interes sa prime rate. Ang mga internasyonal na bangko at malalaking bangko na may maraming dayuhang customer ay gumagamit ng Libor . Iyon ang Rate ng Alok ng InterBank ng London. Ito ang rate ng mga bangko singil sa bawat isa para sa mga panandaliang pautang.
Ang rate ng pondo ng fed, Libor, at ang prime rate ay normal na lumipat sa magkasunod. Ang pangunahing rate ay karaniwang tungkol sa 1.5 puntos sa itaas Libor. Iyan ay kadalasan ng ilang mga tenths ng isang punto sa itaas ang rate ng pondong pondo.
Kapag ang mga rate ay hindi magkakasama, na nagpapahiwatig na ang isang bagay ay napakaliit sa mga pamilihan sa pananalapi. Halimbawa, noong Setyembre 2007, ibinaba ng Fed ang mga rate ng pondo nito sa kalahati ng isang punto. Ang Libor ay hindi lumiliko. Ang mga bangko ay natatakot sa pagkuha ng subprime mortgage debt bilang collateral mula sa bawat isa. Pinananatiling mataas ang Libor upang maiwaksi ang panganib na ito. Lubhang natatakot ang mga bangko na ipahiram sa isa't isa na patuloy nilang itinataas ang Libor kahit na nahulog ang kalakasan.
Nang ibababa ng Fed ang rate ng interes nito mula 5.25 porsiyento hanggang 4.75 porsiyento noong Setyembre 18, 2007, bumaba rin ang prime rate, mula 8.25 porsiyento hanggang 7.75 porsyento. Ang Libor ay umangat mula sa 5.5 porsiyento hanggang 5.6 porsiyento. Habang patuloy na binawasan ng Fed ang rate nito, bumagsak din ang kalakasan. Libor umakyat pataas at pababa. Na ipinahiwatig ang mataas na antas ng hindi makatwirang takot sa pagitan ng mga bangko.
(Pinagmulan: "Historical Prime Rate," JPMorgan Chase.)
Noong Oktubre 8, 2008, nang ibababa ng Fed ang rate nito sa 1.5 porsiyento, ang prime rate ay bumaba sa 4.5 porsiyento. Unbelievably, ito ay halos sa itaas Libor, na stubbornly nanatili sa 4.3 porsiyento. Naganap ang mga linggo pagkatapos ng panicked run sa mga pondo ng pera sa merkado na halos nagdala sa ekonomiya ng Estados Unidos upang tiklupin. Ang pagputol ng rate ng Fed ay bahagi ng isang pinagsama - samang pagsisikap sa lahat ng mga sentral na bangko sa buong mundo upang maiwasang mapawi ang mga pinansyal na merkado. Ilang araw lamang matapos ipasa ang Kongreso sa bill ng bailout na $ 700 bangko . Ang mga bangko ay nasa isang estado ng manipis na panic. Para sa higit pa, tingnan ang 2008 Financial Crisis Timetable .
Di-nagtagal, nagsimulang mabalik si Libor sa normal. Nang ibababa ng Fed ang rate nito sa zero noong Disyembre 2008, ang patas na rate ay masunurin sa 3.25 porsiyento.
Ang Libor ay bumaba sa 2.19 porsiyento. Kinailangan ito ng isa pang taon bago ito bumalik sa pangkaraniwang hanay nito, ng ilang ikasampung bahagi ng isang punto sa itaas ng rate ng Fed. Para sa higit pa, tingnan ang Libor Rate History .