Kinakailangang Reserve at Paano Ito Nakakaapekto sa Rate ng Interes

Paano Pinahihintulutan ng mga Bangko $ 9 Out ng Bawat $ 10 Deposit Mo

Ang hinihiling na reserbasyon ay ang halaga ng mga pondo na dapat makuha ng bangko sa bawat gabi. Ito ay isang porsiyento ng mga deposito ng bangko. Ang gitnang bangko ng bansa ay nagtatakda ng porsyento na rate.

Sa Estados Unidos, kinokontrol ng Lupon ng Mga Gobernador ng Federal Reserve ang kinakailangan sa reserba para sa mga bangko ng miyembro. Ang bangko ay maaaring humawak ng reserba alinman bilang cash sa kanyang hanay ng mga arko o bilang isang deposito sa lokal na Federal Reserve bank.

Ang kinakailangan sa reserba ay nalalapat sa mga komersyal na bangko , mga bangko sa savings, mga savings at loan association, at mga unyon ng kredito .

Ito rin ay tumutukoy sa mga sangay ng US at mga ahensya ng mga dayuhang bangko, mga korporasyon ng Edge Act, at mga korporasyon ng kasunduan.

Paano Ito Gumagana

Ang reserbang kinakailangan ay ang batayan para sa lahat ng iba pang mga tool ng Fed . Kung hindi sapat ang bangko upang matugunan ang reserba nito, humiram ito mula sa ibang mga bangko. Maaari rin itong humiram mula sa window ng discount ng Federal Reserve. Ang pera ng mga bangko na humiram o nagpapahiram sa bawat isa upang matupad ang pangangailangan sa reserbasyon ay tinatawag na mga pederal na pondo . Ang interes na sinisingil nila sa isa't isa upang humiram ng pondo ng fed ay ang rate ng pondong pondo . Ang lahat ng iba pang mga rate ng interes ay batay sa rate na iyon.

Ang Fed ay gumagamit ng mga tool na ito upang makontrol ang pagkatubig sa sistema ng pananalapi. Kapag binawasan ng Fed ang kinakailangan na reserbasyon, ito ay nagpapatupad ng patakarang patakaran sa pagpapalawak . Na lumilikha ng mas maraming pera sa sistema ng pagbabangko. Kapag binago ng Fed ang kinakailangan na reserba, pinapatupad nito ang patakaran ng kontraksyon . Na binabawasan ang pagkatubig at pinapabagal ang pang-ekonomiyang aktibidad.

Kung mas mataas ang kinakailangan sa reserbasyon, mas mababa ang kita ng bangko sa pera nito. Ang isang mataas na pangangailangan ay lalong mahirap sa maliliit na bangko. Wala silang gaanong ipahiram sa unang lugar. Ang Fed ay nagbabawas sa maliliit na bangko mula sa pangangailangan. Ang isang maliit na bangko ay isa na may mas mababa sa $ 15.5 milyon sa mga deposito.

Ang pagpapalit ng kinakailangan sa reserba ay mahal para sa mga bangko. Pinipilit nito ang mga ito na baguhin ang kanilang mga pamamaraan. Bilang resulta, bihirang baguhin ng Fed Board ang kinakailangan sa reserba. Sa halip, inaayos nito ang halaga ng mga deposito na napapailalim sa iba't ibang mga ratios na kinakailangan sa reserba.

Reserve Requirement Ratio

Noong Enero 18, 2018, ini-update ng Fed ang talaan ng reserbang kinakailangan nito. Kinakailangan na ang lahat ng mga bangko na may higit sa $ 122.3 milyon sa deposito ay nagpapanatili ng isang reserba ng 10 porsiyento ng mga deposito. Ang mga bangko na may $ 16 milyon hanggang $ 122.3 milyon ay dapat magreserba ng 3 porsiyento ng lahat ng mga deposito. Ang mga bangko na may mga deposito na $ 16 milyon o mas mababa ay walang reserbang kinakailangan.

Ang Fed ay nagpapataas ng antas ng deposito na napapailalim sa iba't ibang mga ratios na umaabot sa taon. Na nagbibigay sa mga bangko ng insentibo na lumago. Maaaring taasan ng Fed ang mababang reserbang trigo at ang halagang exemption ng 80 porsiyento ng pagtaas ng deposito sa nakaraang taon (Hunyo 30-Hunyo 30).

Ang mga deposito ay kinabibilangan ng mga deposito ng demand, mga awtomatikong service account transfer, at mga account na NOW. Kasama rin sa mga deposito ang mga draft na account ng pagbabahagi , telepono o mga awtorisadong paglipat ng account , hindi pagtanggap ng mga tagakuha ng banker, at mga obligasyon na inisyu ng mga kaanib na nagtatapos sa pitong araw o mas kaunti.

Ginagamit ng mga bangko ang netong halaga. Nangangahulugan ito na hindi nila binibilang ang mga halagang dapat bayaran mula sa iba pang mga bangko at anumang pera na natitirang pa rin.

Mula Disyembre 27, 1990, hindi kinakailangang magreserba ang di-personal na mga deposito sa oras at mga utang sa eurocurrency.

Kung Paano Naaapektuhan ng Kailangang Pangangalaga ang mga Halaga ng Interes

Ang mga sentral na bangko ay hindi nag-aayos ng kinakailangan sa bawat oras na iniil ang patakaran ng hinggil sa pananalapi . Mayroon silang maraming iba pang mga tool na may parehong epekto tulad ng pagbabago ng kinakailangan sa reserba.

Halimbawa, ang Federal Open Market Committee ay nagtatakda ng isang target para sa rate ng pondo ng fed sa mga regular na pagpupulong nito. Kung mataas ang rate ng pondo ng fed, nagkakahalaga ng mas malaki para sa mga bangko na ipahiram sa isa't isa sa magdamag. Iyon ay may parehong epekto tulad ng pagtataas ng kinakailangan sa reserba.

Sa kabilang banda, kapag nais ng Fed na paluwagin ang patakaran ng hinggil sa pananalapi at dagdagan ang pagkatubig, pinabababa nito ang target na pondo sa pondo na nakuha. Na ginagawang mas mura ang pagpapautang sa pondo ng fed. Ito ay may parehong epekto tulad ng pagbaba ng kinakailangan ng reserbasyon.

Narito ang kasalukuyang rate ng pondong pondo .

Ang Federal Reserve ay hindi maaaring mag-utos na sundin ng mga bangko ang target na rate nito . Sa halip, nakakaimpluwensya ito sa mga rate ng bangko sa pamamagitan ng bukas na operasyon nito sa merkado . Ang Fed ay bumibili ng mga mahalagang papel, kadalasang mga tala ng Treasury , mula sa mga bangko ng miyembro kapag nais nito ang rate ng pondo ng fed na mahulog. Ang Fed ay nagdaragdag ng credit sa reserve ng bangko bilang kapalit ng seguridad. Dahil nais ng bangko na ilagay ang sobrang reserba upang magtrabaho, susubukan itong ipahiram sa ibang mga bangko. Pinuputol ng mga bangko ang kanilang mga interes rate upang gawin ito.

Ang Fed ay magbebenta ng mga securities sa mga bangko kapag nais nito upang madagdagan ang rate ng pondo ng fed . Ang mga bangko na may mas kakaunting mga pondong pondo upang ipahiram ay maaaring itaas ang rate ng pondong pondo. Na kung paano gumagana ang bukas na operasyon sa merkado.

Kung ang isang bangko ay hindi maaaring humiram mula sa iba pang mga bangko, maaari itong humiram mula sa Fed mismo. Iyon ay tinatawag na paghiram mula sa diskwento window. Sinisikap ng karamihan sa mga bangko na maiwasan ito. Iyon ay dahil ang Fed ay naniningil ng isang discount rate na bahagyang mas mataas kaysa sa rate ng pondo ng fed. Nag-aalis din ito sa bangko. Ang iba pang mga bangko ay ipinapalagay na walang iba pang bangko ang gustong ipahiram dito. Ipinapalagay nila na ang bangko ay may masamang mga pautang sa mga aklat o iba pang panganib.

Habang lumalaki ang rate ng pondo ng fed, ang apat na rate ng interes na ito ay tumaas din:

1. Libor ang singil ng mga rate ng interes para sa bawat isa para sa isang buwan, tatlong buwan, anim na buwan at isang taon na mga pautang. Base sa mga bangko ang kanilang mga rate para sa mga credit card at adjustable-rate na mga mortgage sa Libor.
2. Ang kalakasan rate ay ang rate ng mga bangko na singilin ang kanilang mga pinakamahusay na mga customer. Ang ibang mga rate ng pautang sa bangko ay medyo mas mataas para sa iba pang mga customer.
3. Ang mga rate ng interes na binabayaran sa mga savings account at deposito ng pera sa merkado ay din dagdagan.
4. Ang mga fixed mortgage rate at mga pautang ay di-tuwirang naiimpluwensyahan. Tinutumbasan ng mga namumuhunan ang mga pautang na ito sa mga ani sa mga tala ng mas mahabang panahon na Treasury . Ang isang mas mataas na rate ng pondong pondo ay maaaring magmaneho ng Treasury na magbubunga nang kaunti nang mas mataas.

Sa panahon ng krisis sa pananalapi , ibinaba ng Fed ang rate ng pondo ng fed sa zero. Ang mga bangko ay nag-aatubili pa rin. Malawak na pinalawak ng Fed ang mga bukas na operasyon nito sa merkado sa programa ng quantitative easing . Tinanggal din ng Fed ang ilang mga hindi mapakinabangan na mga mahalagang papel na nakabase sa mortgage mula sa mga bangko nito.