Paano i-save ang iyong tahanan mula sa foreclosure
Ang mga may-ari ng bahay na umaasa na huminto sa foreclosure ay kadalasang dread dealing ang mga katotohanan na nakuha sa kanila sa lugar ng pagiging foreclosure. Ang pagharap sa mga katotohanang iyon ay maaaring maging malungkot. Kung sa tingin nila pabalik sa kapag sila ay unang bumili ng bahay na, nawala ang bahay ay marahil ang pinakamalayo bagay mula sa kanilang mga isip. Ang ilang mga may-ari ng bahay ay talagang nagplano na pumunta sa foreclosure .
Mga dahilan para sa isang nakabinbing pagreremata
Bukod sa mga taong sadyang nakikilahok sa pandaraya sa mortgage - na may intensiyon na hindi gumawa ng isang solong pagbabayad - karamihan sa mga may-ari ng bahay ay nahaharap sa biglaang mga pangyayari na nagpapahirap sa kanila na huminto sa paggawa ng mga napapanahong pagbabayad ng mortgage .
Narito ang ilan sa mga kadahilanang iyon:
- Pagkawala ng trabaho / di inaasahang pagkawala ng trabaho
- Malubhang sakit o emerhensiyang medikal
- Kamatayan sa pamilya
- Diborsiyo / pagkawala ng pangalawang kita
- Labis na mga obligasyon sa utang
- Ang pagbabawas ng trabaho o pagtanggi sa pag-promote
- Kawalan ng kakayahang magbayad ng adjustable rate rate na nadaragdagan
- Hindi inaasahang pangunahing gastos sa pagpapanatili ng bahay
- Mga pagbabayad ng balloon dahil
Mga paraan upang ihinto ang isang pagrebelde
Halimbawa, ang pinakamahusay na paraan upang itigil ang isang pagreretiro sa California ay upang maiwasan ang pag-file ng isang Notice of Default . Binanggit ko ang kalagayang ito dahil 35 milyong katao ang naninirahan sa California at California ay ang lupain ng relihiyon sa real estate. Hindi nais ng mga nagpapahiram na ipag-utos ngunit maghahatid ng Notice of Default upang protektahan ang kanilang mga interes, kung kinakailangan. Kung alam mong malamang na hindi mo matugunan ang iyong obligasyon sa mortgage, ang unang bagay na dapat mong gawin ay tawagan ang iyong tagapagpahiram.
Huwag ilagay ito off, maging napahiya o huwag pansinin ang mga titik mula sa iyong tagapagpahiram dahil ang mga tugon ay gagawing mas malala ang sitwasyon, hindi mas mabuti.
Depende sa iyong partikular na sitwasyon at mga pangyayari sa kahirapan, narito ang ilang mga pagpipilian sa pagbabago sa pautang na maaaring ipanukala sa iyo ng iyong tagapagpahiram:
- Oras upang makabawi ang iyong mga pagbabayad.
Ang mga nagpapahiram ay maaaring sumang-ayon na maghintay bago kumuha ng legal na aksyon laban sa iyo at hayaan kang magtrabaho ng isang plano ng pagbabayad na abot-kayang para sa iyo. Tinatawag itong pagtitiis.
- Pagpapataw ng isang pagbabayad.
Kung maaari mong sumang-ayon sa isang paraan na ikaw ay magiging kasalukuyang pagkatapos nawawala ang isang pagbabayad o dalawa (nang walang paraan upang bayaran ito pabalik), ang tagapagpahiram ay maaaring magbigay sa iyo ng pahinga at talikdan ang iyong obligasyon. Ito ay tinatawag na pagpapatawad sa utang, at bihirang mangyari ito. - Ikalat ang mga hindi nasagot na pagbabayad sa mas matagal na termino.
Halimbawa, kung ang iyong pagbabayad ay, say, $ 1,200 sa isang buwan, ang tagapagpahiram ay maaaring hayaan kang magdagdag ng $ 100 sa isang buwan sa bawat kabayaran sa isang taon hanggang sa ikaw ay nahuli. Ito ay tinatawag na plano ng pagbabayad. - Pagbabago ng mga tuntunin ng iyong utang.
Kung ang iyong mortgage ay isang madaling iakma pautang , ang tagapagpahiram ay maaaring mag-freeze ang rate ng interes bago ito tataas o babaguhin ang rate ng interes sa isang mas madaling mapamahalaan na rate para sa iyo. Ang tagapagpahiram ay maaari ring pahabain ang panahon ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog . Ito ay tinatawag na pagbabago ng tala. - Idagdag ang mga pagbabayad sa likod sa iyong balanse sa pautang.
Kung mayroon kang sapat na katarungan at matugunan ang mga alituntunin sa pagpapahiram ng tagapagpahiram, ang tagapagpahiram ay maaaring dagdagan ang iyong balanse sa pautang upang isama ang mga pagbabayad sa likod at muling pagbabayad ng utang ang utang. Ito ay tinatawag na refinance . - Gumawa ng hiwalay na utang sa iyo.
Ang ilang mga pautang sa gobyerno ay naglalaman ng mga probisyon na nagpapahintulot sa mga borrowers na nakakatugon sa mga tukoy na pamantayan na mag-aplay para sa isa pang pautang, na magbabayad sa mga nawalang bayad. Ito ay tinatawag na bahagyang claim.
Mga paraan upang ihinto ang isang pagrebelde
Kapag nagpapadala ang tagapagpahiram ng Notice of Default, limitado ang iyong mga pagpipilian. Iyon ang dahilan kung bakit mas mabuti para sa iyo na tawagan ang iyong tagapagpahiram bago mahulog sa likod ng iyong mga pagbabayad dahil ang mga nagpapahiram ay madalas na nag-aatubili na magtrabaho ng mga iskedyul ng pagbabayad pagkatapos na magamit ang mga paglilitis para sa pagreretiro.
Bibigyan ka ng isang tiyak na tagal ng panahon upang dalhin ang mga kasalukuyang pagbabayad, bayaran ang mga gastos sa pag-file ng foreclosure at itigil ang foreclosure. Ito ay tinatawag na pagbawi ng iyong utang. Kung hindi mo maaaring gawin ang mga hindi nasagot na pagbabayad at ang tagapagpahiram ay hindi gagana sa iyo, narito ang ilang iba pang mga pagpipilian upang ihinto ang foreclosure:
- Ibenta ang Iyong Bahay. Pakikipanayam sa mga ahente ng real estate upang makakuha ng opinyon ng halaga sa pamilihan at average DOM na ibenta ang iyong bahay. Maaari kang matukso sa pag-upa ng broker ng diskwento , ngunit nararamdaman ng maraming nagbebenta na kailangan nila ang pagkakalantad at pagmemerkado na nag - aalok ng full-service broker . Ihambing ang parehong upang matukoy kung saan pinakamahusay na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan at oras frame.
Isaalang-alang ang Maikling Pagbebenta. Kung ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa halaga na iyong nararapat, maaari kang maging isang kandidato para sa isang maikling pagbebenta . Ang isang maikling sale ay nakakaapekto sa kredito ngunit ito ay hindi masamang bilang isang pagrebelde. Kailangan mo o ng iyong ahente na makipag-ayos sa iyong tagapagpahiram upang malaman kung ang tagapagpahiram ay makikipagtulungan sa isang maikling pagbebenta . Ito ay tinatawag na pre-foreclosure redeemed.
Mag-sign isang Deed-in-Lieu ng Foreclosure Ito ay tinatawag na deeding ang bahay pabalik sa tagapagpahiram. Ang may-ari ng bahay ay nagbibigay sa tagapagpahiram ng isang maayos na paghahanda at notarized gawa, at ang tagapagpahiram ay nagpapatawad sa mortgage, na epektibong nakansela ang pagkilos para sa pagreretiro. Sinasabi sa akin ng mga nagpapahiram na ang mga gawa-sa-kapalit ng foreclosure ay nakakaapekto sa kredito na katulad ng isang pagreremata.
Short Term Rental . Ang tagapagpahiram ay maaari ring magtrabaho ng isang pag-aayos kung saan ang isang may-ari ng bahay ay maaaring manatili sa bahay hanggang sa makahanap ng isang lugar upang lumipat sa. Ang mga nagmamay-ari sa default ay dapat makipag-ayos ng karapatan na panatilihin ang pagsakop, na arguing na kung ang tagapagpahiram ay sinundan sa pamamagitan ng pagreremata, ang isang may-ari ay tatangkilikin pa rin ang karapatan ng pag-aari sa panahon ng pamamaraang iyon
Isaalang-alang ang Bankruptcy. Ang isang ligal na pagkilos tulad ng isang bangkarota ay maaaring itigil ang lahat ng pagkilos para sa pagrereklamo. Tawagan ang isang abugado na dalubhasa sa paghaharap para sa pagkabangkarote at humingi ng masusing paliwanag sa lahat ng iyong mga pagpipilian, gastos at oras na kasangkot. Hindi ito permanenteng hihinto sa pagkilos para sa pagreretiro ngunit maaaring ipagpaliban ito.
Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, ay isang broker-associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento.