Mayroong maraming iba't ibang mga pagpipilian sa mortgage na magagamit sa iyo. Pagdating sa pagpili ng tamang termino ng mortgage at mga pagpipilian sa pagbabayad , kailangan mong suriin ang panganib na kasangkot sa bawat isa sa kanila. Dapat mong maingat na isaalang-alang ang mga nag-aalok ng pautang na natanggap mo. Dapat mong malaman kung magkano ang maaari mong kayang bayaran buwan-buwan habang kasama ang gastos ng iyong mga buwis at insurance pati na rin. Dapat mo lamang hiramin ang pinakamaliit na kaya upang hindi ka magtapos sa ilalim ng tubig sa iyong mortgage . Kung wala kang naka-save na down payment baka gusto mong isaalang-alang ang isang FHA loan. Ang mga bangko ay maaaring mag-alok ng mas madali na mga tuntunin sa kuwalipikadong mortgage , ngunit dapat kang maging maingat upang mahanap ang pinakamahusay na pangmatagalang pagpipilian upang makatipid ng pera.
01 Fixed Rate Mortgage
02 Adjustable Rate Mortgage
Ang isa pang pagpipilian sa mortgage ay isang adjustable rate mortgage (ARM). Nag-aalok ang mortgage na ito ng isang mas mababang rate ng paunang interes, na nangangahulugang mas mababang mga paunang pagbabayad. Gayunpaman, ang ARM ay ayusin pagkatapos ng paunang pagpipiliang pagbabayad. Sa tuwing ang antas ng interes ay babaw kaya ang iyong pagbabayad. Mahalagang maunawaan na kakailanganin mong gumawa ng mas maraming pera upang maipagpatuloy ang kayang bayaran ang utang. Maraming mortgage brokers ang magbibigay-diin sa opsyon na ito at sasabihin sa iyo na maaari mong palitan muli sa loob ng tatlong taon upang maiwasan ang pagsasaayos, ngunit maaaring mas mataas ang mga rate ng interes sa puntong iyon. Bukod pa rito, ang iyong bahay ay hindi maaaring tumaas sa halaga na maaaring gumawa ng refinancing sa lalong madaling panahon napakadali.
03 Mga Bayad lamang na Bayad
Ang mga pagbabayad lamang ng interes ay isa pang pagpipilian pagdating sa iyong mga pagbabayad sa mortgage. Babaan ng pagpipiliang ito ang iyong halaga ng pagbabayad, at magdagdag ng higit na kakayahang umangkop sa iyong mga pagpipilian sa pagbabayad. Gayunpaman, hindi ka nagtatayo ng katarungan sa pagpipiliang ito, at maaari mong mahanap ang iyong sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa sandaling ang opsyon na pagbabayad lamang ng interes ay naubusan. Dapat kang maging maingat sa pagdating sa isang interes lamang na pautang. Maraming mga tao ay gagamit ng isang pagpipilian lamang na interes kapag gumagawa ng isang pautang sa konstruksiyon at pagkatapos ay muling pinaniniwalaan sa isang tradisyunal na mortgage kapag natapos na ang bahay na itinayo. Maaari itong maging mapanganib na pagpipilian.
04 Aling Pagpipilian ang Tama para sa Akin?
Sa pangkalahatan, ang nakapirming rate ng tradisyunal na mortgage ay ang pinakamahusay na pagpipilian. Kung hindi mo kayang bayaran ang isang bahay sa isang tatlumpung taon na mortgage na may isang nakapirming rate, malamang na hindi ka sa isang posisyon upang bumili ng bahay. May mga bagay na maaari mong gawin upang gawing mas madali ang pagbili. Maaari kang magtrabaho sa pag-aayos ng iyong credit report upang maging kuwalipikado ka para sa mas mahusay na mga rate ng interes na nangangahulugan na magkakaroon ka ng mas mababang buwanang pagbabayad. Bukod pa rito, maaari kang magtrabaho sa pag-save ng mas malaking down payment. Bawasan nito ang halaga na kailangan mong humiram, na maaaring maging mas abot-kaya ang iyong tahanan. Maaari mo ring isaalang-alang ang pagbili ng isang tagaayos sa itaas o paglipat sa ibang lungsod o kapitbahayan na may mas abot-kayang mga opsyon sa pabahay. Maaari mo ring iakma ang iyong mga inaasahan, lalo na para sa iyong unang tahanan.
05 Pribadong Mortgage Insurance
Ang pribadong mortgage insurance ay kinakailangan kung hindi mo ibababa ang dalawampung porsyento sa iyong bahay. Pinoprotektahan ng pribadong mortgage insurance ang tagapagpahiram, kung sakaling ikaw ay default sa iyong pautang. Maaari mong maiwasan ang pribadong mortgage insurance sa pamamagitan ng creative financing. Sa paggawa nito, kumuha ka ng pangalawang pautang upang masakop ang dalawampung porsiyento ng utang. Karaniwang mas mataas ang rate ng interes sa iyong pangalawang utang. Sa sandaling ang iyong equity ay mas mababa kaysa sa walong porsyento maaari mong hilingin sa bangko na suriin ang iyong utang at alisin ang PMI. Hindi mo kailangang bayaran ito para sa buhay ng utang. Huwag malito ito sa seguro ng may-ari ng bahay na pinoprotektahan ka kung ang iyong bahay ay sinusunog o napinsala. Hangga't mayroon kang isang mortgage, kakailanganin ng bangko na dalhin mo ito, ngunit mabibili mo ito nang hiwalay.