Insurance ng FDIC, Mga Rebolable na Trust at Estates

Bagong Interim Rule Pinapayagan ang pagkalkula ng FDIC Insurance Coverage para sa Trust

Sa kamakailang mga pag-urong ng mga pagkabigo sa bangko, nagkaroon ng maraming pagkalito tungkol sa halaga ng proteksyon sa seguro na inaalok sa mga account sa bangko na gaganapin sa mga banko na nakaseguro sa FDIC. Kasama dito ang nakakalito na mga panuntunan na nalalapat sa mga tiwala at mga account sa estate. Bilang tugon, noong Setyembre 26, 2008, ang Lupon ng mga Direktor ng FDIC ay nagbigay ng interim na bagong panuntunan na naaangkop sa saklaw na ibinibigay sa "Mga Rebolable Trust Account ." Kasama ang bagong patakaran na ito ay ang pinakahihintay na permanenteng pagtaas sa saklaw ng seguro sa FDIC mula $ 100,000 hanggang $ 250,000 bawat depositor, sa bawat nakaseguro na institusyong pang-deposito para sa bawat kategoryang pagmamay-ari ng account na kasama sa Wall Street Reform and Consumer Protection Act na pinirmahan sa batas ni Pangulong Obama sa Hulyo 21, 2010.

Kahulugan ng FDIC ng "Revocable Trust Account"

Ang kahulugan ng FDIC ng "Revocable Trust Account" ay kinabibilangan ng impormal na mga account ng trust, kabilang ang maaaring bayaran sa kamatayan, o POD account, in trust-para sa, o ITF account, at Totten Trust account, pati na rin ang mga pormal na account na pag-aari ng Trustee ng isang tradisyonal na Revocable Living Trust.

Buod ng Lupong Pinamahalaang FDIC na Insurance at mga Rebolable Trust Account

Ang lumang tuntunin na namamahala sa Mga Rebolable Trust Account na ibinigay para sa mga sumusunod:

1. Ang mga account ay nakaseguro ng hanggang $ 100,000 bawat "kwalipikadong benepisyaryo" na itinalaga ng may-ari ng account.
2. Ang mga kwalipikadong benepisyaryo ay tinukoy bilang asawa, anak, apo, magulang, at kapatid ng may-ari ng account.
3. Maraming mga may-ari ng account ang nakatanggap ng coverage nang hiwalay para sa bawat may-ari, sa bawat kwalipikadong benepisyaryo.
4. Ang coverage na "Per-qualifying beneficiary" ay magagamit sa mga Revocable Trust Account na magkahiwalay mula sa saklaw na ibinibigay na may kaugnayan sa iba pang mga account na gaganapin sa iba pang mga kapasidad ng pagmamay-ari (tulad ng sa mga indibidwal o magkakasamang mga pangalan) sa parehong bank na nakaseguro sa FDIC.

1. Ang isang account ay sakop lamang kung natugunan ito ng tatlong mga kinakailangan: (1) Ang Title ay dapat isama ang terminong POD, o ITF, o Revocable Trust, o isang katulad na termino na nagpapahiwatig ng isang layunin na ang account ay pumasa sa mga nakikinabang na nakarehistro pagkatapos ng kamatayan ng may-ari; (2) Ang bawat benepisyaryo ay kailangang maging "kwalipikadong benepisyaryo" gaya ng nilinaw sa itaas; at, (3) Para sa mga account ng POD, ang mga benepisyaryo ay dapat na partikular na nakalista sa mga talaan ng account, habang ang mga nakikinabang sa isang pormal na Revocable Living Trust ay hindi kailangang nakalista.

1. Sa pagtukoy ng pagkakasakop, kinakailangan upang maunawaan ang kapaki-pakinabang na interes ng bawat benepisyaryo sa Rebocable Trust, ito ay isang lump sum na pamana, isang ari-arian ng buhay, o pantay-pantay o hindi pantay na bahagi ng pinagkakatiwalaan ng tiwala.
2. Ang lahat ng mga pondo na ang isang may-ari na gaganapin sa parehong pormal na mga account na Revocable Living Trust at POD account na nagpapahayag ng parehong mga benepisyaryo ay pinagsama-sama para sa mga layuning FDIC at isineguro lamang sa pinakamataas na naaangkop na mga limitasyon sa coverage.

Buod ng New Governing FDIC Insurance at mga Rebolable Trust Account

Ang FDIC ay may ilang mga layunin tungkol sa pagpapahayag ng bagong pansamantalang tuntunin:

1. Upang gawing simple ang tuntunin upang mas madali para sa mga empleyado ng bangko at mga mamimili na magkamukha na maunawaan at maipapatupad.
2. Upang alisin ang pangangailangan na ang isang benepisyaryo ay isang "kwalipikadong benepisyaryo".
3. Upang alisin ang kinakailangan upang tingnan ang aktwal na kapaki-pakinabang na interes ng bawat benepisyaryo ng Rebocable Trust para sa mga account na nagkakahalaga ng $ 500,000 o mas mababa.
4. Upang magtakda ng mga makatwirang limitasyon sa coverage para sa mga trust account na mayroong higit sa limang magkakaibang benepisyaryo at humawak ng higit sa $ 500,000.

Bilang isang resulta, ang bagong panuntunan sa pansamantalang pinanatili ang lahat ng mga tampok ng lumang panuntunan na nakalista sa itaas na may tatlong mahalagang mga pagbubukod:

1. Ang mga benepisyaryo ay hindi na kailangang maging "mga kwalipikadong benepisyaryo." Sa halip, ang anumang benepisyaryo na pinangalanan sa Rebocable Trust, hangga't ang benepisyaryo ay isang likas na tao, o isang kawanggawa o iba pang non-profit na samahan, ay inaalok na coverage.

1. Para sa mga account na may kabuuang balanse ng $ 500,000 o mas mababa, ang pagkakasakop ay tinutukoy nang hindi nangangailangan na alamin ang kapaki-pakinabang na interes ng bawat benepisyaryo sa Rebocable Trust (kabilang ang mga estadong buhay na binibigyan ng $ 250,000 ng coverage).
2. Limitado ang saklaw para sa mga Rebocable Trust na mayroong higit sa limang magkakaibang benepisyaryo at mga account na may hawak na higit sa $ 1,000,000.

Gaano Karaming Coverage ng FDIC Insurance ang Natatanggap ng Mga Account sa Bangko ng Estate?

Kung ikaw ang Personal na Kinatawan ng probate estate, tungkulin mo na maunawaan kung paano nalalapat ang mga patakaran ng FDIC sa mga ari-arian ng ari-arian na gaganapin sa mga banko na nakaseguro sa FDIC. Habang iniisip mo na, tulad ng isang tiwala na account sa bangko, ang isang account sa bangko sa ari-arian ay isineguro sa bawat batayan ng benepisyaryo, hindi ito ang kaso. Sa halip, ang mga account sa bangko sa ari-arian ay isineguro lamang hanggang sa kasalukuyang maximum na halaga na $ 250,000.

Kaya kung hindi maaring sarado ang ari-arian sa lalong madaling panahon at ang pera sa bangko ay lumalampas sa $ 250,000, dapat mong isaalang-alang ang pagkalat ng cash sa maraming iba't ibang mga bangko o paggamit ng programa ng CDARS upang lubos na mapangalagaan ang pera ng ari-arian.

Gamit ang "Edie the Estimator" ng FDIC upang matukoy ang iyong Coverage

Kahit na ang pansamantalang bagong panuntunan ay pinasimple ang pagkalkula ng coverage para sa mga Rebolable Trust Account sa maraming tungkol, ang pag-uunawa sa lahat ng ito ay maaari pa ring maging nakalilito. Upang matulungan ang mga mamimili na matukoy ang kanilang coverage, ang FDIC website ay may tool na pinangalanang "Edie the Estimator" na kakalkulahin ang coverage na matatanggap mo sa mga indibidwal, tiwala, at mga account sa negosyo na gaganapin sa mga institusyong nakaseguro sa FDIC.