Ano ang Nagtatag ng Fraud Mortgage Loan?
Ito ay isang malaking pakikitungo. Ang tinatawag na " creative financing " ay lumabas noong dekada 1970, kasama ang mga kampanilya. Kung ang tagarito pagkatapos ay madiskubre ang anumang bahagi ng iyong loan application ay mali, hindi lamang ang demand ng bangko ay agarang ganap na pagbabayad ng iyong utang, ngunit maaari kang magbayad ng anim na figure na multa at hanapin ang FBI na nagri-ring ng iyong doorbell dahil ikaw ay pupunta sa bilangguan.
Ano ang isang Karaniwang Mortgage Scheme Fraud Scheme?
Tinutukoy ng FBI ang panloloko sa mortgage bilang "anumang maling pananalita na materyal, maling pagpapakita o pagkukulang na pinagtibay ng isang underwriter o tagapagpahiram upang pondohan, bilhin o i-insure ang isang pautang".
Narito ang ilang mga halimbawa ng mga mapanlinlang na mga scheme ng mortgage loan:
- Hindi nalalaman ang mga kickbacks: Kung sumasamantala ka sa isang nagbebenta ng bahay upang bigyan ka ng isang malaking balumbon ng cash o upang i-slip ng isang tseke sa pagsasara ng talahanayan, sabihin, upang magbayad para sa isang bagong bubong , at kung ang tagapagpahiram ay hindi alam tungkol dito - - dahil hindi ito isiwalat sa kontrata ng pagbili o addendum o ang iyong tinatayang pagsasara ng pahayag - ito ay mortgage pandaraya.
- Tahimik pangalawang mortgage: Ang isang borrower na walang down payment ay maaaring makagawa ng mortgage cheating sa pamamagitan ng paghiram sa down payment mula sa nagbebenta bilang kapalit ng pagbibigay sa nagbebenta ng isang tahimik na pangalawang mortgage , na hindi nakarehistro (o mga rekord pagkatapos ng pagsara) at nakatago mula sa tagapagpahiram.
- Pagwawaksi ng kita sa trabaho: Ang mga natukoy na mga pautang sa kita ay orihinal na nilikha para sa mga taong nagtatrabaho sa sarili na ang kita ay mahirap ma-verify, ngunit ang ilang mga nagtatrabaho na mga borrower ay nagpapalaganap ng kanilang kita sa itaas at lampas sa isang W-2.
- Hindi naninirahan na naninirahan na nag-aangkin ng pagsakop: Ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mas mataas na mga rate ng interes at mas hindi kanais-nais na mga termino sa mga hindi naninirahang may-ari dahil ang panganib ng tagapagpahiram ay mas mataas. Kung hindi mo nais na mamuhay sa ari-arian, huwag ipangako na magagawa mo
- Ang mga regalo sa pagbabayad sa pagbabayad, ay babayaran mo: Ang parehong mga partido, ang nagbibigay, at ang tatanggap ay gumawa ng pandaraya sa pautang kung ang gantimpala ay babayaran. Ang mga regalo ay hindi maaaring bayaran.
- Inflated price purchase: Kung mayroon kang dalawang kontrata sa pagbili at magpadala ng maling kontrata sa mas mataas na presyo ng pagbebenta sa tagapagpahiram sa pag-asa na makakuha ng mas mataas na tasa , ito ay mortgage fraud.
- Mga deposito sa pag-iwas: Ang mga hindi matwid na borrower na walang maalab na deposito ng pera ay maaaring sabihin sa kontrata na ang deposito ay binabayaran sa labas ng escrow, na kung saan ay mapanlinlang.
Propesyonal na Mortgage Fraud
Ang haba ng oras na ginugol sa negosyo ay walang garantiya na ang iyong "pinagkakatiwalaang tagapayo" ay hindi isang manloloko. Ang isang mortgage broker sa Pennsylvania ay nakakuha ng 30 taon sa likod ng mga bar pagkatapos magnanakaw ng higit sa 800 na mga borrower sa isang Ponzi scheme , na kahit papaano ay pinananatili ang lahat ng bola sa hangin sa loob ng 20 taon. Isang Kansas City, Missouri, ang appraiser ay napatunayang nagkasala sa pandaraya sa mortgage at sinentensiyahan ng 20 taon sa bilangguan, kasama ang isang $ 500,000 multa. Ang mga scheme ay nangyayari araw-araw.
Ang mga pahayagan ay puno ng katulad na mga kuwento.
Pagnanakaw ng Mortgage sa Sacramento, California
Tinulungan ko ang isang batang mag-asawa na bumili ng isang bahay sa Sacramento, CA, na napunta sa pagreretiro at, nang di-sinasadya, ay natitisod sa isang scheme ng panloloko ng mortgage. Ito ay hindi masyadong mahirap na magkasama sa nakaraang sitwasyon.
Sabihin nating ito huling ibinebenta noong Nobyembre para sa $ 600,000. Ang listahan ng ahente ay isang mortgage broker na walang traceable track record ng pagbebenta ng real estate. Kinakatawan din niya ang mamimili. Bagaman wala akong kongkreto na kaalaman na inayos ng mortgage broker ang pagtustos, malamang, na ibinigay ang katunayan na ang pag-aayos ng mga pautang ay ang kanyang pangunahing negosyo.
Gusto kong hulaan na ang pagkamit ng magkabilang panig ng komisyon ng real estate , kasama ang pagbawas sa mga punto sa pautang - ang kabuuan ng kung saan madaling kumikita ng higit sa $ 40,000 - ay maaaring ang pera na kadahilanan para sa pandaraya sa mortgage.
Ang bahay ay nakalista sa loob ng apat na buwan nang walang anumang mga alok sa $ 550,000, ngunit bigla itong ibinebenta sa $ 600,000 - sa isang mamimili ng merkado kapag ang mga halaga ng ari-arian ay bumabagsak, hindi tumataas. Hindi kailanman sinakop ng mamimili ang ari-arian sa pagsasara ngunit sa halip ay inupahan ito.
Ang pagkakaiba sa $ 50,000 ay may linya sa mga pockets ng isang tao. Iyon ay ang mortgage broker , ang appraiser, ang nagbebenta, ang mamimili, o ang lahat ng apat na mga ito.
Ang mamimili ay nakolekta ang upa at hindi kailanman nagawa ang isang mortgage payment sa kanyang 100% na pinondohan na mga utang na sumobra $ 600,000. Ito ay madali upang malaman dahil isang pagsasara ng Nobyembre ay nangangahulugan na ang unang pagbabayad ng mortgage ay pwedeng bayaran sa Enero. Ang mga nagpapahiram ay kadalasang naghihintay ng dalawa hanggang tatlong buwan matapos ang default ng mga borrower bago isampa ang Notice of Default .
Noong Marso, ang isang Notice of Default ay isinampa, at ang bahay ay ipinagbabawal noong Hunyo. Pinapaliban ng tagapagpahiram ang mga nangungupahan at inilagay ang bahay sa merkado noong Hulyo. Binili ng mga mamimili ko ang tahanang ito noong Agosto para sa mga $ 400,000.
Kung Suspect mo ang Fraud Mortgage
Kung ikaw ay nilapitan ng isang propesyonal sa real estate na humihiling sa iyo na maging bahagi ng isang mortgage scheme ng panloloko, iulat ang mga may kasalanan sa FBI. Tandaan, kung ito ay masyadong magandang upang maging totoo, malamang na ito ay isang scam. Dagdag pa, alam na ang pandaraya sa mortgage ay laban sa batas at isang kasong kriminal. Kung pinaghihinalaan mo na hinihiling sa iyo na labagin ang batas, hindi bababa sa, makipag-usap sa isang kagalang-galang na abogado sa real estate o ang awtorisasyon sa paglilisensya sa iyong estado bago lumipat sa iyong mga plano.