Paliwanag ng Mga Tuntunin ng Pautang
- Gaano katagal ang pautang ay magtatagal kung gagawin mo lamang ang mga kinakailangang minimum na pagbabayad sa bawat buwan.
- Mga katangian ng utang na sumasang-ayon ka na kung minsan ay tinatawag na mga tuntunin at kundisyon.
Oras Bilang Termino sa Pautang
Ang unang halimbawa ay tungkol sa oras : gaano katagal ang huling utang (hanggang sa ganap na mabayaran ito sa mga regular na pagbabayad)?
Maaari itong tumagal para sa buong term nito. Ang mga pautang ay maaaring panandaliang pautang o pangmatagalang pautang.
Maaaring madaling makilala ang term loan. Halimbawa, ang isang 30-taong nakapirming rate mortgage ay may 30 taon na termino. Ang mga auto loan ay madalas na may mga 5 o 6 na taon na termino, bagaman ang iba pang mga pagpipilian ay magagamit (auto loan ay madalas na naka-quote sa buwan, tulad ng 60-buwan na mga pautang). Gayunpaman, ang mga pautang ay maaaring tumagal ng anumang haba ng oras na ang isang tagapagpahiram at borrower ay pumapayag na sumang-ayon.
Minsan bago matapos ang term loan, dapat bayaran ang utang o refinanced . Kapag nakakuha ka ng pautang (tulad ng isang 5-year auto loan ), kadalasang mayroon kang kinakailangang buwanang pagbabayad. Kinakalkula ang pagbabayad na iyon upang mabayaran mo ang utang sa kabuuan ng kurso ng term loan. Sa katapusan ng ika-5 taon, ang iyong huling pagbabayad ay saklaw kung ano ang iyong utang. Ang proseso ng pagbabayad ng utang sa ganitong paraan ay tinatawag na pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog .
Bakit mahalaga ito: Ang kataga ng utang ay mahalaga: nakakaapekto ito sa iyong buwanang kabayaran at ang iyong kabuuang gastos sa interes.
Ang mas matagal na termino ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas mababa sa bawat buwan - kaya napakahirap na kumuha ng mga pautang na may pinakamahabang term na magagamit (halimbawa, maaari kang maakit sa 72-buwan na pautang sa halip na ang 60-buwan na pautang). Gayunpaman, ang mas mahabang kataga ay nangangahulugang magbabayad ka ng higit pa sa mga singil sa interes sa buhay ng utang na iyon. Sa ibang salita, magbabayad ka ng higit pa para sa anumang iyong binibili (ang presyo ng tag ay hindi nagbabago, ngunit ang halagang binabayaran mo).
Mga panahon ng pautang: Ang mga panahon ng pautang ay may kaugnayan din sa oras, ngunit hindi pareho ang iyong termino. Depende sa kung paano ginagamit ang wika, ang isang panahon ay maaaring ang pinakamaikling panahon sa pagitan ng mga buwanang pagbabayad o mga pagkalkula ng singil ng interes. Sa maraming mga kaso, iyon ay isang buwan. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng pautang na may taunang rate ng 12%, ngunit ang periodic (o buwanang) rate ay 1%.
Ang term loan term ay maaari ring sumangguni sa mga oras kung saan ang iyong mga pautang ay magagamit. Para sa mga pautang sa mag-aaral, ang panahon ng pautang ay maaaring ang Fall o Spring semester.
Mga Tuntunin at Kundisyon ng Pautang
Ang mga tuntunin ng pautang ay maaari ding maging mga katangian ng iyong pautang, na inilarawan sa iyong kasunduan sa pautang. Kapag humiram ka ng pera, ikaw at ang iyong tagapagpahiram ay sumasang-ayon sa ilang mga bagay - ang "mga tuntunin" ng iyong pautang. Magkakaloob ang mga ito ng isang halagang pera, babayaran mo ayon sa isang napagkasunduang iskedyul, at kung may mali ang bawat isa sa iyo ay may mga karapatan at responsibilidad na nakalista sa kasunduan sa pautang.
Ang ilang karaniwang mga termino na nagkakahalaga ng pagbibigay pansin ay nakalista sa ibaba.
Rate ng interes: Magkano ang interes na sisingilin sa iyong balanse sa pautang sa bawat panahon. Ang mas mataas na rate, mas mahal ang iyong utang. Mahalaga rin na malaman kung ang iyong pautang ay may isang nakapirming rate ng interes o variable rate na maaaring magbago sa isang punto sa hinaharap.
Ang mga rate ay madalas na naka-quote sa mga tuntunin ng isang taunang porsyento rate (APR) , na maaaring account para sa mga karagdagang gastos bukod sa mga gastos sa interes.
Buwanang pagbabayad: Ang iyong buwanang pagbabayad ay madalas na kinakalkula sa haba ng iyong utang at ang rate ng interes. Gayunpaman, mayroong iba't ibang mga paraan upang kalkulahin ang iyong kinakailangang pagbabayad (halimbawa, kadalasang kinakalkula ng mga credit card batay sa isang maliit na porsyento ng iyong balanse ). Tiyaking alam mo kung magkano ang babayaran mo bawat buwan at kung kailan magbabago ang halaga na iyon. Kailangan mong siguraduhin na naaangkop ang pagbabayad sa loob ng iyong badyet.
Mga parusa sa prepayment: Ang pagputol ng iyong mga gastos sa interes ay madalas na isang magandang ideya. Kung maaari mong bayaran ang iyong utang nang mas mabilis kaysa sa kinakailangan, maiiwasan mo ang pag-aaksaya ng pera. Alamin kung mayroong anumang parusa para sa pagbabayad ng pautang nang maaga o paggawa ng dagdag na bayad. Lalo na pagdating sa mga high-cost na pautang tulad ng mga credit card, ang pagbabayad ng higit sa minimum ay matalino .
Pagbabayad ng lobo: Ang ilang mga pautang ay hindi binabayaran sa paglipas ng panahon - nagbabayad ka lamang ng mga gastos sa interes o isang maliit na bahagi ng iyong balanse sa pautang. Sa kasamaang palad, nangangahulugan ito na kakailanganin mong makabuo ng isang malaking pagbabayad ng lobo (o muling pagpalit ang utang na may isa pang malaking utang) sa isang punto sa hinaharap. Tiyaking alam mo ito nang matagal bago maganap ang kabayaran.