Paano Gumagana ang Bridge Loans?
Halimbawa, kapag ang isang mamimili ng bahay ay bibili ng isa pang bahay bago nagbebenta ng isang umiiral na bahay, dalawang karaniwang paraan upang mahanap ang paunang pagbabayad para sa paglipat ng bahay ay sa pamamagitan ng financing alinman sa isang tulay loan o isang home equity loan (o home equity line of credit ).
Pinapayuhan ko ang mga nagbebenta na maghintay bago bumili ng bahay at ibenta muna ang umiiral na bahay, ngunit marami ang nararamdaman ng isang pag-usapan upang hanapin ang kanilang paglipat sa bahay muna.
Kung ikaw ay tiyak na tiyak na ang iyong umiiral na bahay ay magbebenta, ito ay magpapagaan takot tungkol sa kung ano ang mangyayari kung ito ay hindi. Baka gusto mong makipag-usap sa isang pinagkakatiwalaang tagapayo bago gawin ang isang loan loan. Ang pangunahing bentahe sa isang tulay loan ay upang maiwasan ang isang kontingentong alok at gawin ang iyong paglipat-up na nag-aalok ng lahat na mas kaakit-akit sa isang nagbebenta.
Sa pangkalahatan, mas maliit ang utang sa equity ng bahay, ngunit ang mga pautang sa tulay ay naglalaman ng mas maraming benepisyo para sa ilang mga borrowers. Bilang karagdagan, maraming mga nagpapahiram ay hindi magpapahiram sa isang utang sa equity ng bahay kung ang bahay ay nasa merkado. Ang mga mahuhusay na borrowers ay ihahambing ang mga benepisyo sa pagitan ng dalawang mga pautang upang matukoy kung saan ay isang mas mahusay na magkasya para sa kanilang partikular na sitwasyon at plano nang maaga bago gumawa ng isang alok upang bumili ng isa pang bahay.
Ang isang malaking benepisyo sa isang loan loan ay ang katunayan na ito ay nagpapahintulot sa iyo na bumili ng isang bagong tahanan nang walang anumang mangyari na ibenta .
Sa mga merkado ng nagbebenta, maraming mga nagbebenta ay hindi tatanggap ng isang alalay na alok. Kung mayroon kang bahay na ibenta, maaaring sabihin mo na hindi ka maaaring bumili ng bahay sa anumang ibang paraan kaysa sa walang kawalang-sigla.
Ano ang mga Loan Loan?
Ang mga pautang sa tulay ay pansamantalang mga pautang na tulay ang puwang sa pagitan ng presyo ng pagbebenta ng bagong bahay at bagong mortgage ng bumibili ng bahay, kung ang bahay ng mamimili ay hindi pa nabili.
Ang tulay loan ay sinigurado sa umiiral na bahay ng bumibili. Ang mga pondo mula sa loan loan ay ginagamit pagkatapos bilang isang paunang bayad para sa home-move-up.
Paano Gumagana ang Bridge Loans?
Maraming nagpapautang ay hindi nagtakda ng mga alituntunin para sa minimum na FICO o mga ratio ng utang-sa-kita . Ang pagpopondo ay ginagabayan ng isang mas "makatuwiran" na paraan ng pagsasailalim sa pag-underwrite . Ang piraso ng palaisipan na nangangailangan ng mga alituntunin ay ang pangmatagalang financing na nakuha sa bagong tahanan.
Ang ilang mga nagpapautang na gumagawa ng mga matapat na pautang ay nagbubukod sa pagbayad ng tulay sa tulay para sa mga kwalipikadong layunin. Ito ay nangangahulugan na ang borrower ay kwalipikado upang bilhin ang paglipat ng bahay sa pamamagitan ng pagdaragdag ng sama-sama sa kasalukuyang pagbabayad ng utang , kung mayroon man, sa kasalukuyang bahay ng mamimili sa bagong pagbabayad ng mortgage ng paglipat ng bahay. Ang mga dahilan ng maraming nagpapahiram ay kwalipikado sa bumibili sa dalawang pagbabayad ay dahil:
- Karamihan sa mga mamimili ay may isang umiiral na unang mortgage sa isang kasalukuyang bahay.
- Malamang na isasara ng mamimili ang pagbili ng bahay sa paglipat bago ang pagbebenta ng isang kasalukuyang tirahan.
- Para sa isang maikling panahon, ang mamimili ay magkakaroon ng dalawang tahanan.
Kung ang bagong mortgage sa bahay ay isang matapat na pautang , ang mga nagpapautang ay may higit na pag-asa upang tanggapin ang isang mas mataas na utang-sa-kita na ratio sa pamamagitan ng pagpapatakbo ng mortgage loan sa pamamagitan ng isang awtomatikong programang underwriting . Kung ang bagong mortgage sa bahay ay isang utang ng utang , ang karamihan sa mga nagpapahiram ay hihigpitan ang bumibili ng bahay sa isang ratio ng utang na kita sa 50%.
Mga Average na Bayad para sa Bridge Loans
Ang mga rate ay magkakaiba sa mga nagpapahiram, ngunit ang sumusunod ay isang average na pagtatantya para sa isang loan loan sa California. Ang mga rate ng interes ay nagbago, ngunit sa halimbawang ito, gumamit ng 8.5%. Ang ganitong uri ng tulay loan ay magdadala ng walang bayad para sa apat na buwan; gayunpaman, ang interes ay makakaipon at dapat bayaran kapag ang utang ay binabayaran sa pagbebenta ng ari-arian. Narito ang mga bayarin sa sample, na isinumite ng isang aktwal na mortgage broker *:
- Bayad sa pangangasiwa: $ 850
- Ang bayad sa pagtasa : $ 475
- Ang bayad sa escrow : $ 450
- Bayad sa patakaran ng pamagat : $ 450 +
- Notary fee : $ 40
- Ang bayad sa pagre-record: $ 65
- Wire / courier / fee ng pagguhit: $ 75
Bilang karagdagan, mayroong pautang na pinagmulan ng pautang sa mga pautang sa tulay batay sa halaga ng utang. Ang bawat punto ay katumbas ng 1% ng halaga ng pautang. Narito ang mga karaniwang bayarin, na isinumite ng isang mortgage broker *. Muli, magkakaiba ang mga bayarin.
- $ 25,000 hanggang $ 100,000 = .50 puntos
- $ 100,000 hanggang $ 150,000 = .75 puntos
- $ 150,000 hanggang $ 250,000 = 1.0 puntos
Tahanan Pagbili Mga Benepisyo ng Bridge Loans
- Ang mamimili ay maaaring agad na ilagay ang kanyang tahanan sa merkado at bumili nang walang mga paghihigpit.
- Ang mga pautang sa tulay ay hindi maaaring mangailangan ng buwanang bayad sa loob ng ilang buwan.
- Kung ang bumibili ay gumawa ng isang kontingentong alok upang bumili at ang nagbebenta ay naglalabas ng isang Abiso sa Magsagawa , ang mamimili ay maaaring alisin ang maaaring mangyari upang magbenta at patuloy na sumulong sa pagbili.
Home Buying Drawbacks of Bridge Loans
- Ang mga pautang sa tulay ay higit pa kaysa sa mga pautang sa equity ng bahay.
- Ang mga mamimili ay kwalipikado ng tagapagpahiram upang magkaroon ng dalawang tahanan at marami ang maaaring hindi matugunan ang mahigpit na pangangailangan na ito.
- Ang paggawa ng dalawang pagbabayad ng mortgage, kasama ang pag- akma ng interes sa isang loan loan, ay maaaring maging sanhi ng stress.
* Paalala: Salamat sa Evelyne Jamet sa Vitek Mortgage para sa pagbibigay ng sample na bayad sa tulay sa tulay.
PAGKILALA: Ang Vitek Mortgage ay isang ginustong vendor para sa aking employing brokerage at tinatangkilik ang isang kaakibat na relasyon sa Lyon Real Estate.
Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.