Alamin kung gaano Karaming Dapat Mong I-save para sa Pagreretiro sa Edad 30
Kung ikaw ay nasa iyong 20 taong gulang at nagsisimula pa lamang sa iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro ang pinakamahusay na gabay ay madalas na i-save hangga't posible mo. Ngunit maaaring naghahanap ka para sa isang mas mahusay na paraan upang subaybayan ang iyong pag-unlad sa paglipas ng panahon.
Narito ang ilang pangkalahatang patnubay na maaari mong gamitin upang matukoy kung magkano ang dapat mong makuha sa iyong mga account sa pagreretiro sa edad na 30:
Gumamit ng mga benchmark upang makatulong na subaybayan ang iyong pag-unlad sa paglalakbay patungo sa pinansiyal na kalayaan.
Ang katapatan ay nagsagawa ng isang pag-aaral na nagtatantya ng mga halaga ng matipid na retirement savings sa ilang mga edad. Upang magretiro sa edad na 67, tinatantya nila kung gaano karami ang kailangan mong i-save upang mapanatili ang iyong komportableng pamumuhay sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro. Ang Fidelity ay nagrerekomenda ng pagkamit ng isang savings factor na 1 beses ang iyong suweldo sa edad na 30. Ang mga pagpapalagay na itinatakda sa pagtatantya na ito ay na i-save mo ang hindi bababa sa 15 porsiyento ng iyong kita sa bawat taon simula sa edad na 25, mamuhunan sa kalahati ng iyong savings sa average sa stock sa paglipas ng ang kurso ng iyong buhay, magretiro sa edad na 67, at magplano upang mapanatili ang iyong kasalukuyang pamumuhay.
Alamin kung paano kumpara sa iba pang mga pangkat ng edad ang iyong savings factor.
Upang magretiro sa edad na 67 gamit ang parehong hanay ng mga pagpapalagay, kakailanganin mo ang perpektong nais na magkaroon ng 10 beses ang iyong suweldo na na-save para sa pagreretiro. Narito ang ilang iba pang mga mungkahi para sa iba't ibang edad.
Mga Benchmark sa Pagreretiro sa Pagreretiro sa pamamagitan ng Edad at Savings Factor
| Kung ang iyong Edad ay ... | Ang iyong kabuuang pagtitipong pagreretiro upang maging "nasa track" upang magretiro @ 67 ay dapat humigit-kumulang ... |
| 30 | 1 beses ang iyong taunang kita |
| 35 | 2 beses ang iyong taunang kita |
| 40 | 3 beses ang iyong taunang kita |
| 45 | 4 na beses ang iyong taunang kita |
| 50 | 6 beses ang iyong taunang kita |
| 55 | 7 beses ang iyong taunang kita |
| 60 | 8 beses ang iyong taunang kita |
| 67 | 10 beses ang iyong taunang kita |
Pinagmulan: Fidelity Investments
Iba pang mga benchmark sa pagpaplano ng pagreretiro:
T. Rowe Price ay tumatagal ng isang bahagyang naiibang diskarte kapag kinakalkula ang pag-save ng mga benchmark sa pagreretiro. Gamit ang kanilang sistema ng benchmark, ang isang 30-taong-gulang ay isasaalang-alang sa track kung na-save niya ang kalahati ng kanilang taunang suweldo.
Ang Gabay sa Pag-aareglo ng JP Morgan Asset Management 2018 ay gumagamit ng katulad na proseso ng benchmarking na mga salik din sa isang mahalagang variable- household income . Ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang dahil ang mga rate ng kapalit ng kita para sa Social Security ay karaniwang mas mataas para sa mga kabahayan na may mas mababang kabuuang kita. Ano ang ibig sabihin nito para sa pagtitipid sa pagreretiro? Ang mas maraming kikitain mo ang mas mababang porsyento ng iyong kita ay papalitan ng Social Security. Bilang resulta, unti-unting tumaas ang mga kadahilanan sa pagtitipid ng pagreretiro batay sa mga pagtaas ng kita.
Halimbawa, ang isang 30-taong-gulang na may $ 50,000 kabuuang taunang kita (bago ang buwis at pagtitipid) ay magiging "nasa track" na may 0.3 beses ang kanilang kita ($ 15,000) na naka-save sa mga account sa pagreretiro. Kung ang kanilang taunang gross income ay $ 100,000 ang pagtitipid factor ay lumipat sa 1.2 beses ang kanilang kita ($ 120,000) na ituring na "on track".
$ 50,000 - 0.3 beses na kita |
$ 75,000 - 0.9 beses na kita |
$ 100,000 - 1.2 beses na kita |
$ 150,000 - 1.7 beses na kita |
$ 200,000 - 2.1 beses na kita |
$ 250,000 - 2.4 na kita ng kita |
$ 300,000 - 2.5 beses na kita |
Pinagmulan: JP Morgan Asset Management
Ano ang maaari mong gawin kung hindi ka kasalukuyang nasa track?
Kung ang iyong kasalukuyang mga pagreretiro sa pagreretiro ay bumaba sa mga huwarang ito, huwag panic. Mayroong ilang mahahalagang hakbang na maaari mong gawin upang makuha ang iyong plano sa tamang landas. Una, tumuon sa iyong pangkalahatang kalusugan sa pananalapi at ang mga bagay na iyong kinokontrol sa iyong buhay sa pananalapi. Ang pagtatayo ng iyong pinansiyal na pundasyon ay kadalasang nangangahulugan ng pagtatag ng mga pondo sa emerhensiya, pagbabayad ng mataas na utang sa interes, at hindi bababa sa sapat na pag-save sa iyong plano sa pagreretiro upang makuha ang anumang mga pondo na tumutugma sa employer.
Susunod, matukoy kung magkano ang maaari mong mai-save ang potensyal. Inirerekomenda ng karamihan sa mga tagaplano sa pananalapi na mag-save sa pagitan ng 10 porsiyento hanggang 20 porsiyento ng iyong kita bawat taon para sa pagreretiro. Tandaan na ang mga ito ay mga benchmark lamang at hindi bagay sa iyong sariling personal na mga plano sa pananalapi.
Ang paglahok sa mga awtomatikong rate increase programs na inaalok ng employer na naka-sponsor na mga plano sa pagreretiro ay isa pang mahusay na paraan upang gumawa ng maliit na kontribusyon ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon na maaaring makatulong sa iyo na tulay ang anumang mga puwang sa pagtitipid.
Ang pinakamahusay na paraan upang matukoy ang iyong ideal na rate ng savings ay upang magpatakbo ng isang pangunahing pagkalkula ng pagreretiro . Mahalaga na umasa sa mas detalyadong mga pagtatantya sa pagreretiro kung hindi ka magplano sa pagretiro sa iyong edad 60. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang karamihan sa mga benchmark sa pagreretiro ng pagreretiro ay gumagamit ng petsa ng pagreretiro na nagsisimula ng 65 o 67 sa kanilang mga pagtatantya.
Habang hindi ka dapat umasa sa mga huwaran na nag-iisa upang masukat ang iyong pag-unlad sa pagreretiro sa pagreretiro, nagbibigay sila ng ilang mga patnubay na makatutulong na makakatulong sa iyo sa mga maagang yugto ng iyong buhay sa trabaho.