Tanong: Ano ang Mortgage?
Nagsusulat ang isang mambabasa: "Kami ay bagong kasal at nag-iisip tungkol sa isang mortgage para sa pagbili ng isang bahay. Maliwanag, kami ay napakabata upang magbayad ng cash, at mayroon kaming isang maliit na savings account, sa pamamagitan ng mga konserbatibong hakbang. bahay kung makakakuha tayo ng mortgage. Palagi kong naramdaman na dapat kaming magbayad ng pera para sa isang bahay at huwag subukan na mapakinabangan ang aming mga pananalapi, dahil wala kaming anumang credit card dahil hindi kami naniniwala sa utang. naniniwala kung hindi kami maaaring magbayad ng pera para sa mga ito, at pagkatapos ay hindi namin ito kailangan ngunit ang isang bahay ay isang maliit na iba't-ibang. Maaari ninyo bang ipaliwanag sa amin kung bakit kailangan namin ng isang mortgage at kung ano ang isang mortgage?
Sagot: Binabati kita sa kamakailang kasal mo. Gustung-gusto kong makita ang mga kabataang mag-asawa na nagsisimula sa buhay sa pamamagitan ng pakikipag-usap tungkol sa mga pananalapi. Mas romantikong ito kaysa sa anumang awit ng pag-ibig; ito ay matamis na musika sa aking mga tainga. Ngunit ipaalam sa akin na hindi ka pa masyadong bata upang magbayad ng salapi, kahit na maaari mong makita na maaari mong humiram ng pera mas mura kaysa sa agarang ani sa cash. Hindi ka pa bata pa upang makakuha ng isang mortgage at bumili ng bahay, alinman. Real estate para sa pangmatagalang ay isang kahanga-hangang pamumuhunan at kailangan namin ang lahat ng isang bubong sa aming mga ulo.
Kahulugan ng isang Mortgage
Ang isang mortgage ay isang nakasulat na dokumento na naglalaman ng isang mortgagor at isang mortgagee. Ang mortgagor ay ang borrower, karaniwang, IKAW, ang bumibili ng bahay. Ang nagbabayad ng utang ay ang nagpapahiram, ang ahensiyang nagpapahiram ng pera sa mamimili. Ang mortgage ay gumagamit ng real estate bilang collateral para sa utang. Kung pupunta ka sa Bank of America upang makakuha ng isang mortgage, ikaw ang borrower at Bank of America ang tagapagpahiram.
Kung ang isang borrower, halimbawa, misses ng ilang mga pagbabayad, ang tagapagpahiram ay may karapatan na sakupin ang collateral ng utang: ang tahanan.
Ito ay kung paano ang isang pagreremata sa pangkalahatan ay nangyayari. Ang bawat estado ay may sariling mga batas na tumutukoy sa tagal ng panahon para sa isang pagreremata, at kung gaano katagal maghintay ang isang tagapagpahiram bago paalis ang bahay mula sa borrower.
Hangga't ang borrower ay gumagawa ng mga pagbabayad sa oras, sa pangkalahatan ang balanse ng mortgage ay nabawasan at ang borrower ay nakakuha ng katarungan.
Ang tagapagpahiram ay nakakakuha din ng karagdagang seguridad para sa pautang habang lumalaki ang katarungan. Kapag nahulog ang mga halaga ng bahay, ang seguridad ng tagapagpahiram ay madalas na pinaliit. Kung ang halaga ng seguridad ay bumaba sa ibaba ng balanse ng mortgage, maaaring kailanganin ng isang borrower na ibenta bilang isang maikling pagbebenta upang matanggal ang utang. Maraming nagpapautang ang nagbebenta ng kanilang mga maginoo na pautang sa pangalawang merkado, at pagkatapos ay ang mga borrower ay magbabayad sa ibang tagapagpahiram. Magagawa nila ito nang walang pahintulot ng borrower.
Bakit ang isang Mortgage isang Magandang bagay?
Ang simpleng pagkilos ng financing ng isang pagbili ng real estate ay hindi gumawa ng pagbili ng isang bahay na may isang mortgage mas peligroso. Ang mga mamimili sa bahay ay tumatakbo sa problema kapag sila ay higit sa pahabain. Halimbawa, kung kailangan ng 2 kita ng kita upang magbayad ng isang mortgage at ang isang tao ay mawalan ng trabaho, ang iyong bahay ay maaaring nasa panganib. Gayunpaman, maaari mong sabihin ang parehong bagay tungkol sa pagrenta kumpara sa pagbili ng isang bahay . Kung hindi ka maaaring magbayad ng upa, hindi ka maaaring magbayad ng isang mortgage, alinman.
Ang isang mortgage ay nagpapalaya sa kabisera at nagbibigay sa iyo ng pagkilos. Ang pagkilos ay nagbibigay sa iyo ng kontrol sa isang asset na hindi nagbabayad ng pera para dito. Kung ang iyong mortgage payment ay malapit sa halaga na iyong babayaran sa upa, malamang na ikaw ay lalabas. Ang dahilan kung bakit mayroon kang isang kalamangan ay dahil ikaw ay nagbabayad ng interes sa mortgage, at ang interest mortgage ay tax deduction.
Dagdag pa, hindi katulad ng upa, ang pagbabayad ng mortgage ay bumubuo ng katarungan para sa iyo.
Dalawang Pangunahing Uri ng Mortgage
Maaari mong marinig ang term na gawa ng tiwala o maaaring pinagkakatiwalaan ang kasulatan na ginagamit ng salaysay sa term mortgage, ngunit iba ang mga ito. Ang isang instrumento ng financing na ginagamit ng isang pangunahing institusyon sa pagbabangko ay karaniwang isa sa dalawa:
- isang mortgage
- isang tala na pangako na nakuha sa pamamagitan ng isang gawa ng tiwala
Samantalang ang isang mortgage ay naglalaman ng isang mortgagor at isang mortgagee, isang tiwala na gawa ay naglalaman ng 3 partido. Ang mga partido ay isang trustor, isang tagapangasiwa at isang benepisyaryo. Ang trustor ay ang borrower / home buyer. Ang benepisyaryo ay ang tagapagpahiram, ang entity na nagbibigay ng pera. Ang tagapangasiwa ay isang ikatlong partido na may kapangyarihan ng pagbebenta.
Maraming mga estado na gumagamit ng isang mortgage bilang isang instrumento ng financing sundin ang mga batas na gumawa ng foreclosures isang mas matagal na proseso kaysa sa mga estado na gumagamit ng isang tiwala gawa.
Ang pagreretiro sa isang mortgage ay maaaring madalas tumagal ng isang taon o mas matagal pa. Ang pagreretiro ng pinagkakatiwalaang tiwala na gumagamit ng kapangyarihan ng pagbebenta ng tagapangasiwa ay maaaring makumpleto sa mas kaunti sa 4 na buwan pagkatapos maitala ang Abiso ng Default .
Kung ikaw ay nag-aalala tungkol sa pagkawala ng pagmamay-ari o sapilitang umalis sa iyong tahanan sa kaganapan ng pagreremata, maaari mong mas gusto ang isang estado na gumagamit ng mga mortgage sa halip na isang tiwala na gawa. Gayunpaman, kung ikaw ay nag-aalala tungkol sa pagreremata, maaari kang maging isang magandang kandidato upang bumili ng bahay .
Sa pagsara, ipaalam sa akin na sa pangkalahatan mo kailangan ng matatag na kredito upang makakuha ng isang mortgage upang bumili ng bahay. Ang ibig sabihin nito ay dapat kang magkaroon ng kahit isang credit card sa iyong pangalan. Napagtanto ko na gusto mong magbayad ng pera, kaya nga wala kang anumang credit card, ngunit walang credit card, paniwalaan ito o hindi, ginagawa ka ng isang mahinang panganib sa credit sa mata ng isang tagapagpahiram.
Bagaman hindi imposible ang pagkuha ng isang mortgage na walang itinatag na credit, ito ay mahirap. Marahil ay magbabayad ka ng mas mataas na rate ng interes dahil walang credit ay nangangahulugang walang marka ng FICO . Kaya, gawin ang iyong sarili ng isang pabor at kumuha ng credit card. Maaari mong bayaran ang balanse nang buo bawat buwan at iwasan ang singil sa pananalapi habang ikaw ay nagtatayo ng kredito.
Sa panahon ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.