Sa kasamaang palad, walang pat sagot dahil ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo ay nakasalalay sa iyong personal na sitwasyon, ang uri ng ari-arian na gusto mong bilhin at kung paano ang mga rate ng tagapagpahiram ay ihambing sa loob ng komunidad ng pagpapautang.
Maaari kang makakuha ng pautang mula sa iba't ibang mga mapagkukunan tulad ng:
Mga Mortgage Broker
Halos 25% ng lahat ng mga pautang sa real estate na ginawa sa Estados Unidos ay nagmula sa mortgage brokers. Ang porsyento na ito ay bumaba sa kalahati mula 2006. Ang mortgage broker ay isang middle-person na pinagsasama ang nagpapautang at borrowers. Ang isang mortgage broker ay maaring maging isang mortgage banker, ngunit hindi lahat ng mortgage bankers ay mortgage brokers.
Ang mga broker ng mortgage ay nagtatrabaho sa iba't ibang nagpapautang, kung minsan ay daan-daang. Mahalagang magtanong tungkol sa iba't ibang mga produkto na inaalok na ito ay magbabago mula sa broker hanggang sa broker. Ang iyong mga pagpipilian ay nakasalalay sa bilang ng mga nagtatrabaho relasyon ng broker.
- Ang mga bayad ay binabayaran ng mamimili o tagapagpahiram o pareho.
- Ang mga pautang sa "par" ay nangangahulugan na ang bumibili ay hindi nagbabayad ng bayad.
- Ang mga broker ng mortgage ay maaari ring magpatakbo bilang "up-front" mortgage broker, ibig sabihin ay makipag-ayos sila ng bayad nang direkta sa mamimili bilang kapalit ng pamimili para sa pinakamababang (pakyawan) rate ng interes at bayad.
Commercial Mortgage Bankers
Komersyal na mga bankers ng mortgage, tulad ng maaaring nahulaan mo, gumana para sa isang bangko. Maaari silang kumakatawan sa higit sa isang bangko, ngunit ang mga pautang na ginagawa nila ay mga pautang sa bangko, na pinopondohan ng bangko.
- Ang mga bayad sa pangkalahatan ay hindi napapag-usapan at itinakda ng patakaran ng bangko.
- Ang mga produkto ng pautang ay limitado sa mga alok ng bangko.
- Ang banker ay hindi maaaring lisensyado ng maraming ay kinakailangan lamang na mairehistro sa isang pagpapatala.
Komersyal na mga bangko
Ang Citigroup, Bank of America, at Wells Fargo ay mahusay na halimbawa ng mga kilalang commercial bank. Ang mga komersyal na bangko ay nag-aalok ng maraming uri ng mga serbisyo. Sa katunayan, malamang na mayroon kang isang bangko na tulad nito sa iyong kapitbahayan.
- Pangunahing pinagkukunan ng negosyo ay hindi gumagawa ng mga pautang sa mortgage.
- Ang mga rate ng bank ay mapagkumpitensya.
- Ang iyong bangko ay maaaring mag-alok ng diskwento o insentibo sa iyong utang kung mapanatili mo ang isang checking o savings account sa institusyon na iyon.
Mga Asosasyon ng Savings & Loan
Ang mga deposito at mga utang ay tumatanggap ng mga deposito mula sa mga customer sa mga account sa savings / money market at nagbabayad ng interes sa mga account na iyon. Upang maiwasan ang pagbagsak tulad ng krisis sa S & L noong dekada 1980, pinirmahan ni Pangulong Bush noong 1989 ang Rehistradong Pananalapi ng Pananalapi, Pagbawi, at Pagpapatupad ng Batas ng 1989 (FIRREA). Maraming mga pagtitipid at mga pautang ay kinokontrol na ngayon ng Kagawaran ng Treasury ng Estados Unidos, Opisina ng Supervision ng Makatipid.
- Ang pangunahing mapagkukunan ng negosyo ay ang paggawa ng mga pautang sa real estate.
- Ang mga deposito at mga pautang ay hindi gumagawa ng mga pautang sa negosyo o komersyal ngunit pinahahalagahan para sa mga layunin ng pagtatayo, pagbili o pagpapaunlad ng tahanan.
- Ang proseso para sa pagkuha ng isang mortgage ay isang mas madali kaysa sa pagpunta sa isang komersyal na bangko .
Unyon ng credit
Ang mga institusyong ito ay regular na inaatake ng mga kakumpitensya dahil ang mga unyon ng kredito ay hindi nagbabayad ng mga buwis sa pederal at nagtatamasa ng ilang buwis sa buwis na hindi ginagawa ng ibang mga institusyong nagpapautang. Ang mga ito ay nabuo sa pamamagitan ng isang pangkat ng mga indibidwal na may isang karaniwang interes tulad ng gobyerno ng estado at mga empleyado ng edukasyon sa komunidad o mga grupo ng relihiyon.
- Dapat matugunan ng mga kustomer ang mga kwalipikasyon upang maging karapat-dapat para sa pagiging miyembro.
- Ang mga rate ng interes at mga tuntunin ay karaniwang talagang kaakit-akit at mapagkumpitensya.
- Maraming mga unyon ng kredito ang hindi nagbebenta ng kanilang mga pautang sa mortgage sa ikalawang merkado .
Pribadong indibidwal
Ang sinuman na may pera sa bangko ay maaaring gumawa ng isang pautang sa real estate sa iyo hangga't sumunod sila sa mga regulasyon ng pederal at estado tungkol sa mga bagay na tulad ng mga rate ng interes, mga singil, at mga singil, at nagbibigay ng kinakailangang pagbubunyag ayon sa batas.
Stock Brokerages & Online Lenders
Maaari kang magtaka upang matutunan na ang kumpanya sa paghawak ng iyong mga IRA o mutual na pondo o online savings ay gumagawa rin ng mga pautang sa mortgage . Ang ilang mga madaling makikilala mga pangalan ay Capital One, Charles Schwab, at Ditech.
Sa oras ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.
- Maaaring ibalik ng nagbebenta ang karaniwang mga instrumento sa pagtustos tulad ng isang mortgage, pinagkakatiwalaang gawa o kontrata ng lupa .
- Walang kinakailangang patakaran sa pagtatasa o pamagat , ngunit dapat ka pa ring kumuha ng proteksyon sa tasa at pamagat.
- Ang financing ng may-ari ay pinakamahusay na gumagana sa mga ari-arian na libre at malinaw dahil ang isang umiiral na pautang ay malamang na maglaman ng isang sugnay na alienation.
- Kung kailangan mong makipagkamay sa iyong opisyal na pautang, ang isang online na tagapagpahiram ay hindi para sa iyo.
- Ang mga nagpapahiram sa internet ay mukhang pinakamainam para sa mga sopistikadong mga borrower na may mahusay na mga marka ng FICO na alam kung ano mismo ang gusto nila.
- Makipag-ugnay lamang sa mga kagalang-galang at kilala na mga kumpanya na may mga secure na site, at lumayo mula sa mga fly-by-night operator.