Ang mga apat na bagay na ito ay tutulong sa iyo na magpasya kung kailan gagawin ang Social Security.
- Magtatrabaho ka ba sa edad na 62 at ang iyong buong edad ng pagreretiro?
- Ang iyong pag-asa sa buhay
- Ang iyong marital status
- Ang iyong pagnanais na protektahan ang iyong kapangyarihan sa pagbili ay dapat mong mabuhay nang mas mahaba kaysa sa maaari mong asahan
Sa ibaba makikita mo kung paano nakakaapekto ang bawat isa sa apat na kadahilanan sa iyong personal na sitwasyon, at makikita mo ang mga tukoy na halimbawa ng mga numero.
1. Kinita na Kita Bago Edad 66 o 67
Kung hindi mo pa naabot ang iyong buong edad ng pagreretiro tulad ng tinukoy ng Social Security (para sa karamihan ng mga tao tungkol sa edad na 66 o 67) at nagtatrabaho ka pa rin, malamang na hindi makatututo upang simulan ang pagtanggap ng iyong mga benepisyo sa Social Security.
Bakit? Dahil kung kumita ka sa Social Security earnings, mababawasan ang iyong mga benepisyo sa Social Security. Ang iyong nakakaabot sa buong edad ng pagreretiro ay hindi babawasan ng iyong mga benepisyo kahit anong ibang kita na maaari mong makuha (bagaman maaaring mabuwisan ang iyong mga benepisyo.)
2. Pag-asa sa Buhay
Kung nakatira ka sa iyong karaniwang pag-asa sa buhay, paniwalaan ito o hindi, makakakuha ka ng halos parehong halaga kung ikaw ay kumuha ng Social Security nang maaga, o maghintay hanggang mamaya na dalhin ito. Upang makita kung paano ito gumagana, makakatulong ito upang tumingin sa isang halimbawa gamit ang mga tunay na numero, tulad ng nasa ibaba.
Si George ay edad 61 at siya ay nagpapasya kung kailan gagawin ang Social Security.
Narito ang mga numero mula sa kanyang pahayag sa Social Security na nagpapakita kung ano ang makakakuha niya kung anong edad:
- Edad 62: $ 1,643 ($ 19,716 bawat taon)
- Edad 66: $ 2,238 ($ 26,856 bawat taon)
- Edad 70: $ 3,009 ($ 36,108 bawat taon)
Ang isang taong 62 taong gulang ay may buhay na pag-asa ng labinsiyam na taon, o sa edad na 81. Ang Social Security ay may halaga ng pagsasaayos sa buhay na nagbibigay ng pagtaas ng mga benepisyo sa mga taon, ngunit sa ngayon, babalewalain natin iyon.
Tingnan natin ang tatlong posibilidad:
- Ipagpalagay na nagsisimula si George sa pagtanggap ng mga benepisyo sa 62. Nakakuha siya ng $ 1,643 kada buwan, o $ 19,716 bawat taon, para sa 19 taon. Nakatanggap siya ng kabuuang $ 374,600.
- Kung naghihintay siya hanggang sa edad na 66, makakakuha siya ng $ 2,238 bawat buwan, o $ 26,856 bawat taon, sa loob ng 15 taon (sa edad na 81). Nakatanggap siya ng kabuuang $ 402,870.
- Kung maghintay siya hanggang edad 70, makakakuha siya ng $ 3,009 bawat buwan, o $ 36,108 bawat taon, sa loob ng 11 taon (sa edad na 81). Nakatanggap siya ng kabuuang $ 397,190.
Sa buod:
- $ 374,600 kung nagsimula siya ng mga benepisyo sa edad na 62
- $ 402,870 kung nagsimula siya ng mga benepisyo sa edad na 66
- $ 397,190 kung nagsimula siya ng mga benepisyo sa edad na 70
Malinaw, kung si George ay nabubuhay sa pag-asa sa buhay, pinalaki niya ang kanyang kita sa buhay sa pamamagitan ng pagkuha ng mga benepisyo sa Social Security sa kanyang buong edad ng pagreretiro, edad 66 sa kanyang kaso.
Kapag nakakaapekto ka sa mga potensyal na pagtaas sa mga benepisyo dahil sa gastos ng pagsasaayos ng buhay na ibinibigay ng Social Security, mas matagal na naghihintay na tumagal ng Social Security.
Sa halaga ng mga pagsasaayos ng pamumuhay na 2% sa isang taon na naipon, at nakatira sa pag-asa sa buhay, inaasahan ni George ang sumusunod na kabuuang halaga.
- $ 450,320 kung nagsimula siya ng mga benepisyo sa edad na 62
- $ 502,720 kung nagsimula siya ng mga benepisyo sa edad na 66
- $ 514,800 kung nagsimula siya ng mga benepisyo sa edad na 70
Kung si George ay nabubuhay hanggang sa edad na 81, mapakinabangan niya ang kanyang buhay sa pamamagitan ng paghihintay hanggang edad 70 upang simulan ang pagkuha ng kanyang mga benepisyo sa Social Security.
(Sa kaso ni George, ang kanyang break na edad ay 80, ibig sabihin kung naghihintay siya hanggang sa edad na 70 upang magsimula ng mga benepisyo, dapat siyang mabuhay sa hindi bababa sa edad na 80 upang makatanggap ng parehong kabuuang dolyar na natanggap niya kung nagsimula siyang kumuha ng mga benepisyo nang mas maaga.)
Tingnan ang buong hanay ng mga pagpapalagay sa likod ng mga numerong ito sa PDF Kapag Kinuha ang Pagsusuri ng Social Security.
Mayroong maraming mga dolyar sa taya, at siyempre walang nakakaalam ng kanilang pag-asa sa buhay na may katiyakan. Subalit ang ilang mga kadahilanan sa kalusugan at pamumuhay ay makakaapekto sa iyong sariling personal na pag-asa sa buhay. Tulad ng isang kompanya ng seguro na gagawin ang underwriting, Gusto ko iminumungkahi na gawin mo ang isang pagtatasa sa iyong sariling personal na pag-asa sa buhay, gamit ang isang calculator ng pag-asa sa buhay na hihiling sa iyo ng mga katanungan tungkol sa kalusugan at pamumuhay.
3. Katayuan ng Pag-aasawa
Para sa mga walang kapareha, ang pag-asa sa buhay ay isa sa mga pangunahing salik na dapat isaalang-alang.
Ang isang pagtatasa ng basag na batay sa kung gaano katagal ka nakatira ay maaaring maging isang mahusay na panimulang lugar para sa desisyon ng Social Security para sa mga walang kapareha . Ang mga buwis ay dapat isaalang-alang din. Maniwala o hindi, para sa ilang mga tao na naantala ang pagsisimula ng Social Security at ang paglabas ng mga account sa pagreretiro ay mas maaga ay maaaring magbigay ng ilang karagdagang mga benepisyo sa buwis.
Para sa mga mag- asawa na Social Security, hindi ito kasing simple . Ang paraan ng paggana ng mga benepisyo ng mga nakaligtas na Social Security, kapag ikaw ay may asawa, sa pagkamatay ng unang asawa, ang buhay na asawa ay maaaring panatilihin ang mas malaki ng alinman sa kanilang sariling kapakinabangan o benepisyo ng kanilang asawa. Dahil dito, may mga paraan para magkaisa ang mga mag-asawa kung paano at kung kailan sila magkakaroon ng mga benepisyo upang makakuha ng higit pa bilang isang mag-asawa.
4. Pagnanais na Protektahan ang Pagbili ng Kapangyarihan
Karamihan sa mga tao ay nais na mangolekta ng kanilang mga benepisyo sa Social Security sa sandaling sila ay karapat-dapat, na nasa 62. Ginagawa nila ang desisyong ito nang hindi nauunawaan ang mga mahahabang epekto. Kung dapat mong mabuhay nang maayos sa iyong edad ng 80, binibigyan mo ng kahit saan mula sa $ 50,000 - $ 150,000 sa karagdagang kita sa pamamagitan ng paggawa ng isang mabilis na desisyon tungkol sa pagkolekta ng iyong mga benepisyo sa Social Security.
Ang mga benepisyo ng Social Security ay may isang cost-of-living adjustment na binuo sa kanila, na nangangahulugang ang kita ng Social Security ay tataas sa inflation. Ang paggawa ng karamihan sa iyong mga benepisyo sa Social Security sa pamamagitan ng pagpapaliban ng iyong petsa ng pagsisimula ay maaaring mag-alok sa iyo ng isang napakalaking halaga ng proteksyon ng kita mamaya sa buhay.