Kahulugan at Paliwanag
Ang mga bayarin sa pagtatasa ay dapat na ipinapakita sa iyo nang pauna sa iyong Tantiyal na Pautang o Tantiyal na Magandang Pananampalataya, ngunit ang eksaktong halaga ng bayad ay maaaring hindi kilala kapag ang pagtatantya ay nalikha.
Madalas mong binabayaran ang mga bayarin sa labas ng bulsa gamit ang isang tseke o credit card, ngunit kung minsan ay nagbabayad ka para sa mga appraisals sa pagsasara.
Bakit Pinahihintulutan ng mga Nagpapahiram
Dapat malaman ng mga nagpapahiram na hindi sila nagbibigay sa iyo ng makatuwirang halaga ng pera. Gusto nilang i-verify na ang bahay ay mas mahalaga kaysa sa iyong paghiram upang mabawi nila ang kanilang pera-maliban kung may makabuluhang pagbaba sa mga presyo ng bahay.
Isang garantiya sa pautang: Kapag kumuha ka ng mortgage loan, ang ari-arian ay nagsisilbing garantiya para sa pautang : Kung huminto ka sa pagbabayad, ang tagapagpahiram ay maaaring kumuha ng ari-arian, ibenta ito, at gamitin ang mga nalikom na benta upang bayaran ang iyong utang. Sa ibang salita, ang pautang ay sinigurado o ginagarantiya ng ari-arian na iyong binibili. Karamihan sa mga tao ay naniniwala na ang pagreremata ay hindi mangyayari sa kanila, at sana, hindi, ngunit sumasang-ayon ka sa lahat ng ito sa iyong mga kontrata sa pautang.
Hindi kapani-paniwala na impormasyon: Ang mga nagpapautang ay hindi bumibisita sa mga kapitbahayan at tumingin sa mga bahay sa iyo, at hindi sila mga eksperto sa iyong lokal na real estate market.
Ang mga tao at mga organisasyon na nagpapahiram sa iyo ng pera ay maaaring libu-libong milya ang layo, at ang iyong utang ay maaaring ibenta sa mga namumuhunan sa buong mundo. Hindi nila makikita ang kalidad ng mga materyales o kalagayan ng iyong tahanan sa personal, kaya paano sila magtitiwala na makukuha nila ang kanilang pera? Upang malaman kung ano ang halaga ng iyong bahay, ang mga nagpapautang ay kumuha ng isang pagsusuri mula sa isang malayang propesyonal na hindi emosyonal o pinansyal na kasangkot sa deal.
Ano ba ang isang Appraiser?
Tinatantiya ng isang appraiser kung magkano ang halaga ng isang bahay. Upang makarating sa pagtatantya na iyon, kailangan ng tagapamasyal na bisitahin at suriin ang ari-arian. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga tagapayo ay papasok sa bahay upang makita ang kalagayan at mga tampok ng interior.
Dapat kumuha ng mga sukat ang mga tagatangkilik upang i-verify ang square footage at iba pang mga katangian sa loob at labas. Halimbawa:
- Na-remodeled ba ang kusina o banyo? Gaano katagal ang nakaraan, at ang trabaho ay mukhang propesyonal?
- Anong mga materyales ang natatakpan ng mga sahig, at nasa mabuting kalagayan ba sila?
- Mayroon bang anumang mga halatang isyu sa kalusugan o kaligtasan? Ang isang tasa ay hindi halos kasing dami ng inspeksyon.
Mga paghahambing : Tinitingnan din ng mga tagapamarkahan ang tahanan sa ibang mga tahanan sa lugar. Upang gawin ito, sinusuri nila ang mga kamakailang benta at ang mga katangian ng mga tahanan tulad ng tapos na square footage, bilang ng mga kuwarto at banyo, lokasyon, at higit pa. Ngunit karaniwang hindi binibisita ng mga appraiser ang loob ng mga "maihahambing na" mga tahanan.
Ulat ng pagsusuri: Matapos ang pagbisita sa mga katangian, ang isang appraiser ay lumilikha ng isang ulat na nagdedetalye sa pinag-uusapang ari-arian, kabilang ang halaga ng halaga ng appraised at maihahambing na mga katangian. May karapatan kang makatanggap ng isang kopya ng ulat na iyon, at isang magandang ideya na basahin ang ulat at i-save ang isang kopya.
Walang inspeksyon: Tinutulungan ng isang tasa ang iyong tagapagpahiram na maunawaan ang halaga ng pamilihan ng isang ari-arian. Para sa higit pang mga detalye tungkol sa kalagayan ng isang ari-arian, kakailanganin mo ng inspeksyon, na para sa iyong kapakinabangan. Huwag asahan ang isang appraiser na ituro ang bawat depekto o pumasok sa isang crawlspace upang maghanap ng mga isyu-isang inspektor ang dapat magsagawa ng mas masusing pag-aaral ng ari-arian.
Mababang Pagsusuri
Ang isang tasa ay kailangang magkaroon ng sapat na mataas upang bigyang-katwiran ang utang na nakukuha mo. Sa maraming mga kaso, ang halaga na iyon ay dapat tumugma sa presyo na ikaw ay sa ilalim ng kontrata para sa. Muli, kailangang malaman ng mga nagpapautang na may higit sa sapat na halaga sa bahay upang makuha ang kanilang pera, at ang 80 porsiyento na ratio ng loan-to-value ay kadalasang isang ligtas na patnubay.
Kung ang isang tasa ay masyadong mababa, ang iyong pautang sa pangkalahatan ay hindi makapag-aprubahan bilang-ay. Upang bumili ng bahay na iyon, mayroon kang ilang mga pagpipilian:
- Maghanap ng isang iba't ibang mga lending arrangement, sa pamamagitan ng paggamit ng isang mas maliit na utang o isang mas mataas na utang sa halaga ratio.
- Kumuha ng isa pang tasa na tapos na at pag-asa para sa isang mas mataas na pagtatantya, ngunit huwag asahan ang mga appraiser na "tulungan" ang mga pautang.
- Gumawa ng isang mas malaking paunang pagbabayad upang makagawa ng pagkakaiba at panatilihin ang iyong utang sa isang katanggap-tanggap na ratio ng utang-sa-halaga.
Mataas na appraisals: Kung ang isang bahay appraises sa isang halaga na mas mataas kaysa sa presyo ng pagbili, na walang problema-maliban kung ikaw ang nagbebenta at humihingi ka ng masyadong maliit. Ang anumang karagdagang halaga ay karagdagang katarungan sa iyong tahanan . Gayunpaman, ang mga appraisals ay kadalasang lumalapit sa mga napagkasunduan sa presyo ng pagbili.
Pagpili ng Mga Appraiser
Para sa karamihan ng mga pautang, pinipili ng tagapagpahiram ang isang tagatustos ng tasa, kaya ang mga bayarin sa pagsasaad ay nakasalalay sa bahagi kung sino ang gumagamit ng iyong tagapagpahiram. Karaniwang hindi ka maaaring mamili sa paligid para sa isang mas murang mahal na appraiser.
Bago ang mortgage crisis , ang ilang mga appraiser ay inakusahan ng pagpapalaki ng mga presyo ng bahay upang matulungan ang mga pautang na maaprubahan. Ang mga broker ng mortgage at mga ahente ng real estate ay maaaring magkaroon ng insentibo upang pumili ng mga tagapagpahalaga na nagbabalik ng mga sagot na kanilang nais-hindi palaging ang pinaka tumpak na mga sagot. Simula noon, ang mga appraiser ay mas malaya, at ayaw nilang tulungan ang mga deal.
Maaari kang umarkila ng iyong sariling appraiser, kung ikaw ay bibili o nagbebenta. Maaari kang makakuha ng mahalagang impormasyon, ngunit malamang na hindi magagamit ang tasa bilang bahagi ng proseso ng pag-apruba ng pautang.