Ang Monte Carlo simulations ay nag-aalok ng isang paraan upang tasahin ang panganib
Ang karaniwang Monte Carlo simulation para sa pagreretiro ay nagsasangkot ng limang mga variable:
- Laki ng portfolio
- Paglalaan ng portfolio
- Ang taunang kita ay dapat i-withdraw
- Ang pagtaas ng inflation ay inilapat sa kita na nakuha
- Ang abot-tanaw ng oras
Sinusuri ng kunwa ang kinalabasan sa posibleng mga kumbinasyon ng mga return ng portfolio na isinasaalang-alang ang mga variable na ito. Maaari mong baguhin ang paggasta, pagpintog, ang iyong oras ng abot-tanaw, at ang iyong mga taunang pag-withdraw at makita kung paano ito nakakaapekto sa iyong posibilidad ng tagumpay.
Bakit mahalaga ang Simulation ng Monte Carlo sa Iyong Plan sa Pagreretiro
Mahalaga ang mga simulation na ito sapagkat hindi mo alam kung ano ang mangyayari sa iyong magiging pagbabalik sa hinaharap. Sa pagtingin sa makasaysayang data, maaari mong makita na ang mga pagbalik para sa mga stock at mga bono ay maaaring mag-iba nang higit sa 20 taon na mga oras ng pagbalik .
Maaari mong sundin ang parehong modelo ng laang-gugulin bilang isa pang retirado na huminto sa pagtatrabaho ng limang o 10 taon na mas maaga o mas bago kaysa sa iyong ginawa o balak mong. Makaranas ka ng isang ganap na kakaibang resulta, kahit na gumawa ka ng magkaparehong mga pagpipilian. Ito ay tinutukoy bilang panganib ng pagkakasunud-sunod .
Sinusuri ng Monte Carlo simulations ang iyong mga kinalabasan sa isang malawak na kumbinasyon ng posibleng mga return ng merkado, at kadalasan ay nagbibigay sila ng isang sagot sa mga tuntunin ng iyong posibilidad ng tagumpay. Ang layunin sa pagreretiro ay magkaroon ng mataas na posibilidad ng tagumpay-na kung saan ay isang bahagyang iba't ibang layunin kaysa sa isang mas bata na gustong magtipon ng yaman at mga ari-arian.
Ang karamihan sa software sa pagpaplano ng pananalapi na ginagamit ng mga propesyonal ay nagsasama ng ilang uri ng Monte Carlo simulation. Maaari mo ring gamitin ang isang online na tool tulad ng isang inaalok ng Flexible Pagreretiro Planner nang libre.
Pag-unawa sa Mga Resulta ng isang Monte Carlo Simulation
Ang software sa pagpaplano ng pananalapi sa pamamagitan ng Finance Logix ay nag-aalok ng isang libreng pagsubok upang maaari mong makuha ang iyong mga paa basa at malaman kung ano ang kasangkot. Isinasama nito ang pagsusuri na kinabibilangan din ng iba pang mga variable, tulad ng Social Security o kita ng pensyon.
Ipinapalagay ng kaso sa pagsusulit na ito ang mga sumusunod:
- $ 300,000 ng mga pamumuhunan sa mga non-retirement account
- $ 700,000 ng mga pamumuhunan sa mga account sa pagreretiro
- $ 80,000 sa isang taon ng mga gastusin sa pamumuhay (hindi kabilang ang mga buwis) na pagtaas ng 3 porsiyento sa isang taon upang makasabay sa pagpintog
- Hangganan ng pagreretiro ng oras 2015 sa pamamagitan ng 2047
- Ang laang-gugulin sa pamumuhunan: 5 porsyento ng cash, 55 percent bond, at 45 percent pondo ng index ng stock
- Ang inaasahang pensiyon ng humigit-kumulang na $ 24,000 sa isang taon at mga benepisyo ng Social Security na mga $ 10,000 sa isang taon.
Ang mga resulta ay nagpapahiwatig na ang taong ito ay may 95-porsiyento na posibilidad ng tagumpay na magkaroon ng hindi kukulang sa $ 80,000 sa isang taon ng kita na naka-adjust sa inflation sa taong 2047.
Paano ang tungkol sa 5 porsiyento ng oras kung saan nabigo ang plano? Sa kasong ito, ipinapalagay nito na ang indibidwal na ito ay walang mga pagbabago sa kanyang pamumuhay at nag-iingat sa paggastos ng parehong halaga ng pera na kanyang ginawang pre-retirement.
Mahalaga na patuloy na subukan ang iyong plano pagkatapos mong magretiro dahil maaari mong matukoy nang maaga kung ang iyong posibilidad ng pagkabigo ay lumalaki.
Isang Babala sa Buwis
Tandaan na kung ikaw ay mag-withdraw ng $ 50,000 ng $ 80,000 mula sa iyong mga account sa pagreretiro at ikaw ay nasa 25 porsiyento na bracket ng buwis, ang iyong kabuuang pagbawas ay talagang magiging tungkol sa $ 66,667 na may $ 16,667 na ipinagpaliban para sa mga buwis sa pederal. Ang netong $ 50,000 ay darating sa iyo.
Ang Huling Salita
Kung nakatagpo ka ng isang napakahirap na hanay ng mga pang-ekonomiyang kalagayan sa iyong mga maagang pagreretiro, maaaring kailanganin mong gumawa ng ilang mga pagsasaayos sa iyong paggastos upang matiyak na ang 5-porsiyento ng sitwasyon ng pagkabigo ay hindi nangyayari o pagtaas. Tulad ng maraming sitwasyon sa kalusugan, magkakaroon ka ng oras upang malunasan ang isang maliit na potensyal na problema kapag tinukoy mo ito nang maaga. Minsan ay mahirap na kilalanin ang mga potensyal na problema na walang wastong pagsusuri na nagsasangkot ng ilang uri ng Monte Carlo simulation.