Alin ang Pinakamahusay para sa Iyong Pera?
Maghukay kami sa mga detalye sa ibaba, ngunit bilang maikling pangkalahatang-ideya:
- Pagkakatulad: Ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay nag-aalok din ng mga checking at savings account, mga pautang, mga account sa negosyo, at iba pang mga serbisyo. Para sa karamihan sa mga pangangailangan ng pagbabangko, ang mga ito ay katumbas.
- Pagkakaiba: Ang mga unyon ng kredito ay mga institusyon na pagmamay-ari ng kostumer, habang ang mga bangko ay karaniwang para sa mga negosyo na kumikita. Sa ilang mga kaso, na nagbibigay sa isang unyon ng credit unyon. Ngunit upang sumali sa isang credit union, kailangan mong maging kuwalipikado sa pamamagitan ng pagtugon sa pamantayan ng pagiging miyembro.
Para sa isang pangunahing pagpapakilala sa mga unyon ng kredito, kabilang ang pagmamay-ari, ang kaligtasan ng iyong mga pondo, at mga produkto, tingnan ang Paano Gumagana ang mga Unyon ng Credit .
Pagmamay-ari: Ang Pangunahing Pagkakaiba
Ang mga unyon ng kredito ay pag-aari ng kanilang mga kostumer, na kilala rin bilang "mga miyembro." Ang mga namumuhunan ay may sariling bangko. Ang mga mamumuhunan ay maaaring libu-libo ng mga hindi nakikilalang stockholder o ilang malalaking mamumuhunan, depende sa bangko. Maaaring hindi mo pag-aalaga o sa tingin ito ay isang malaking deal, ngunit ang istraktura ng pagmamay-ari ay nakakaapekto sa kung paano gumagana ang mga institusyong ito.
Ang ideal na credit union: Sa isip, ang mga unyon ng kredito ay maaaring mag-alok ng mas mahusay na deal dahil wala silang mga namumuhunan na nagsisikap na mapakinabangan at madagdagan ang kita sa gastos ng mga customer.
Maraming mga unyon ng kredito ang ganito: Nagbabayad sila ng mas maraming interes sa mga pagtitipid at CD , nag-aalok sila ng libreng pag-tsek sa lahat, at pinapanatili nila ang mababang halaga ng utang.
Mga pagbubukod sa panuntunan: Gayunpaman, ang mga unyon ng kredito ay hindi laging mas abot-kayang kaysa sa mga bangko. Ang mga bangko sa komunidad ay may mga prayoridad na katulad ng mga unyon ng kredito, kabilang ang paglilingkod sa mga lokal na populasyon at pagbibigay sa komunidad.
Higit pa rito, ang ilang mga unyon ng kredito ay kumikilos tulad ng malalaking bangko at sisingilin ang parehong mataas na bayarin bilang kanilang kakumpitensiya. Bilang mga organisasyong hindi kumikita, ang mga unyon ng credit ay nagtatamasa ng mga benepisyo sa buwis na hindi bumalik sa mga miyembro ayon sa nilalayon.
Pagiging Karapat-dapat sa Credit Union
Ang iyong kakayahang magbukas ng account ay isa pang makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng mga bangko at mga unyon ng kredito.
Upang mapanatili ang katayuan ng kanilang buwis, ang mga unyon ng kredito ay kinakailangan upang limitahan ang kanilang base ng customer sa isang pangkat ng mga tao na nagbabahagi ng karaniwang bono (kilala bilang "larangan ng pagiging miyembro").
Ang kinakailangan na iyon ay medyo madaling matugunan. Maaari kang maging karapat-dapat na sumali sa isang credit union dahil sa:
- Kung saan ka nagtatrabaho o ang industriya ay nagtatrabaho ka
- Kung saan ka pumasok sa paaralan o pagsamba
- Ang heograpikong lugar na iyong tinitirhan
- Ang pagsapi sa isang samahan, na maaari mong masiyahan sa online
- Ang pagiging karapat-dapat ng isang miyembro ng pamilya
Saan ka man, may isang magandang pagkakataon na may malapit na unyon ng kredito na karapat-dapat ka. Ang ilang mga credit union ay nagsisilbi pa rin ng mga miyembro sa malayo o ganap na online .
Ligtas ba ang Iyong Pera?
Ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay maaaring maging ligtas ang iyong pera. Kung ang isang institusyon ay napupunta sa ilalim, ang ilan o lahat ng iyong pera ay maaaring nakaseguro, ibig sabihin ay dapat palitan ang iyong mga pondo. Sa karamihan ng mga kaso, ang iyong account ay nagtatapos sa isang bagong institusyon, at mayroon kang parehong numero ng account at balanse sa account tulad ng dati.
Ang pinakaligtas na seguro na magagamit ay mula sa gobyerno ng Estados Unidos.
- Para sa mga bank account, ang FDIC ay nagtitiyak ng mga pondo na may suporta sa pamahalaan.
- Sa mga unyon ng federally-insured na credit, ang coverage ng NCUSIF ay pinoprotektahan ka ng buong pananampalataya at kredito ng gubyernong US.
Sa ilalim ng kasalukuyang batas, parehong protektahan ang coverage ng FDIC at NCUSIF hanggang $ 250,000 bawat depositor sa bawat institusyon. Kung mayroon ka ng higit pa sa na, kailangan mong tiyakin na ipalaganap ang iyong mga pondo sa iba't ibang mga pagrerehistro ng account o iba't ibang mga institusyon. Posible na magkaroon ng higit sa $ 250,000 na nakaseguro sa isang lugar. Halimbawa, ang iyong account sa pagreretiro at ang iyong indibidwal na checking account sa parehong institusyon ay maaaring mabilang nang hiwalay.
Ang ilang mga credit union ay chartered ng estado (sa halip ng federally-chartered), at nag-aalok sila ng pribadong insurance coverage. Habang ang proteksyon na ito ay kapaki-pakinabang sa maraming mga kaso (hindi sila kinakailangang mga masamang institusyon), ang pribadong seguro ay hindi halos ligtas bilang coverage ng NCUSIF.
Katulad na Mga Handog ng Produkto
Ang mga produkto na magagamit sa mga bangko at mga unyon ng kredito ay halos pareho. Para sa karamihan-mga mamimili ang paghawak ng mga personal na pananalapi at maliliit na negosyo-hindi mahalaga kung gumagamit ka ng isang bangko o isang credit union.
Para sa mga espesyal na serbisyo, tulad ng mga serbisyo ng tagapangasiwa, ang isang maliit na credit union ay hindi maaaring tumanggap ng iyong mga pangangailangan. Ngunit hindi ito masakit upang magtanong-kahit na ang mga maliliit na institusyon ay may mga pakikipagsosyo sa mga tagapagbigay ng serbisyo na maaaring magbigay ng tuluy-tuloy na mga serbisyo sa pamamagitan ng isang credit union.
Halos anumang bangko o credit union ang nag-aalok ng mga sumusunod na produkto:
- Mga bank account sa negosyo
- Checking account
- Mga account sa pag-save
- Mga sertipiko ng deposito (CD)
- Mga pautang sa bahay (kabilang ang mga pautang sa pagbili at refinancing )
- Auto pautang para sa mga bagong o ginagamit na mga sasakyan (kabilang ang motorsiklo at RV na pautang)
- Mga account sa merkado ng pera
- Lupa , konstruksiyon , at paggawa ng mga pautang sa bahay
Teknolohiya: Ang parehong mga bangko at mga unyon ng kredito ay nag-aalok ng mga serbisyong pagbabangko sa online at mga mobile na app. Maaari mong tingnan ang mga account, gumawa ng mga deposito sa iyong mobile device , ilipat ang pera sa pagitan ng mga account, magbayad ng mga bill , at higit pa sa karamihan ng mga institusyon. Paminsan-minsan, ang isang maliit na credit union ay hindi maaaring mag-alok ng lahat ng mga tampok na iyong hinahanap, ngunit ito ay bihirang.
Serbisyo ng Kostumer
Ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay maaaring parehong nag-aalok ng mahusay na serbisyo sa customer. Sila ay parehong gumawa ng mga pagkakamali at nagpapatupad ng mga tao na paminsan-minsan ay may isang masamang araw.
Mga Relasyon: Sa mga unyon ng kredito at maliliit na bangko, ang serbisyo ay may kaugaliang maging mas personalized. Sa mas kaunting mga customer at empleyado, maaaring mas madali para sa bawat isa na makilala ang bawat isa. Kung bumisita ka sa isang sangay, may isang magandang pagkakataon na makikipagtulungan ka sa parehong mga tao, at maaari kang bumuo ng mga relasyon. Ang mga relasyon na maaaring potensyal na makakatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa mga pautang kung mayroon kang hindi gaanong perpektong credit , at maaari nilang gawing mas madali ang paglutas ng mga problema sa iyong mga account.
Lalo na sa maliliit na bangko at mga unyon ng kredito, ang serbisyo sa customer ay nakasalalay (sa bahagi) sa kultura ng samahan. Ang mga pakikipag-ugnayan ay maaaring maging mas impormal (para sa mas mahusay o mas masahol pa), at maaaring depende sa kung sino ka nakikipag-usap sa araw na iyon. Sa mga malalaking bangko, inaasahan ang isang mas pare-pareho (ngunit matibay) na karanasan: Ang lahat ng mga empleyado ay dumaan sa parehong programa ng pagsasanay, at mayroon silang kaunting pagdating sa mga isyu sa serbisyo.
Ang iyong iskedyul ay maaaring makaapekto sa iyong desisyon na magtrabaho kasama ang isang bangko o credit union. Ang mga malalaking bangko ay may higit na mapagkukunan upang mag-alok ng mga 24 na oras na linya ng serbisyo ng kostumer, at maaaring makatulong ito kung hindi ka makapag-usap sa mga oras ng negosyo. Gayunpaman, ang ilang mga credit union (at mga bangko) ay nag-aalok ng pinalawig at oras ng pagtatapos ng linggo-pati na rin ang mahusay na mga website. Kung magagawa mo ang lahat ng kailangan mo online, hindi mahalaga ang mga oras ng pagbabangko.
Ang mga unyon ng kredito ay nagbibigay ng isang natatanging pag-aalok na may nakabahagi na pagsasanib. Kung ang iyong credit union ay nakikilahok, maaari mong bisitahin ang mga sangay ng iba pang mga kalahok na mga unyon ng kredito sa buong bansa. Karamihan sa mga serbisyo, tulad ng mga deposito at withdrawals, ay magagamit nang libre, ngunit maaaring kailanganin mong magtrabaho kasama ang iyong "home" credit union sa mas kumplikadong mga isyu.
Alin ang Mas mahusay?
Ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay maaaring magkaloob ng mahusay na mga serbisyo sa pananalapi. Sa huli, ito ay bumaba sa mga produkto, serbisyo, at mga bayad na ibinibigay ng indibidwal na institusyon na iyong hinahanap. Kung ang pagmamay-ari ay hindi mahalaga sa iyo, pumunta lamang sa sinuman ang may pinakamahusay na pakikitungo (at tandaan na maaari mong mapanatili ang maramihang mga account bukas sa parehong mga bangko at mga unyon ng kredito).
Kapag kailangan mo ng pautang, kumuha ng mga panipi mula sa maraming iba't ibang mga mapagkukunan, kabilang ang hindi bababa sa isang bangko, isang credit union, at isang online na tagapagpahiram . Ihambing ang mga gastos at mga rate ng interes sa bawat institusyon, at tanungin kung malamang o hindi ka maaprubahan para sa utang bago mo punan ang isang aplikasyon.
Kung ang mga mataas na rate sa mga savings account ang iyong pangunahing priyoridad, tingnan ang mga pagpipilian sa online na lamang para sa parehong mga bangko at mga unyon ng kredito . Ang mga online na bangko ay hindi magkakaroon ng parehong overhead bilang mga institusyon ng brick-and-mortar, at malamang na gumamit sila ng mga interes ng interes ng populasyon upang makakuha ng pansin.
Kung magpasya kang lumipat sa ibang bank o credit union, iwasan ang mga problema kapag inilipat mo ang iyong pera. Gamitin ang aming checklist para sa paglipat ng mga bangko upang gawing masakit ang proseso hangga't maaari.