Paghiram Tapos na Kanan
Tiyaking Nakagagaling
Ang unang hakbang ay upang tiyakin na ang paghiram ay talagang tamang pagpili. Kung nakarinig ka ng "magandang utang" at "masamang utang" na pamilyar ka sa konsepto: ang magandang utang ay nagbabayad para sa mga bagay na nagbibigay ng pangmatagalang halaga at posibleng makakuha ng halaga sa paglipas ng panahon, at ang masamang utang ay nagbabayad para sa kasalukuyang konsumo.
Kabilang sa mga halimbawa ng magandang utang:
- Ang isang kolehiyo degree, dahil ang mga tao na may isang degree na may posibilidad na kumita ng higit sa kanilang mga lifetimes (at mayroon silang higit pang mga pagpipilian sa karera)
- Ang pagbili ng isang abot-kayang bahay - kung lahat ay napupunta na rin - dahil nagbibigay ito ng pangmatagalang benepisyo sa pananalapi at kontrol sa iyong kapaligiran (maaari mo ring ibenta ito sa isang tubo sa ibang araw)
Kabilang sa mga halimbawa ng masamang utang:
- Pagbili ng isang mamahaling kotse, dahil mawawala ito agad, at patuloy na mawalan ng halaga sa paglipas ng panahon (maaari kang magkaroon ng higit pa kaysa sa halaga ng kotse )
- Nagbabayad ng mga perang papel tulad ng mga cable, mga bill ng telepono, at mga gastos sa aliwan, dahil walang paraan na maaari mong panatilihin ang paghiram upang masakop ang mga pangunahing gastos - lahat ng ito ay darating sa isang pangit na dulo sa ibang araw
Bago ka humiram, suriin kung gaano katagal ang utang ay ihahambing kung gaano katagal ang mga benepisyo. Kung ito ay hindi isang investment sa iyong hinaharap, tumingin sa iba pang mga paraan upang pondohan ang pangangailangan.
Patakbuhin ang ilang mga Numero
Mahalagang bayaran ang tamang presyo para sa anumang binili mo.
Halimbawa, kapag namimili para sa isang kotse, sinisikap ng ilang mga salesmen na ilipat ang focus sa iyong buwanang pagbabayad sa halip na ang presyo ng pagbili - na maaaring magtrabaho nang masama para sa iyo .
Ngunit ang iyong mga buwanang pagbabayad at ang mga tuntunin ng iyong pautang ay mahalaga pa rin. Tingnan ang iyong kita at gastos at alamin kung magkano ang maaari mong maginhawa upang bayaran ang iyong bagong pautang.
Kung ang mga pagbabayad ay isang pasanin, alinman sa pumili ng isang bagay na mas mura o gumawa ng mas malaking paunang pagbabayad nang sa gayon ay nakakuha ka ng mas maraming kumawag-kawag sa silid kung mahulog ka sa mga mahirap na panahon.
Upang makita kung magkano ang kailangan mong bayaran sa iyong utang, magpatakbo ng ilang mga numero. Maaari mong gawin ang lahat ng mga kalkulasyon sa iyong sarili o gamitin ang mga computer at online calculators upang gawing mas madali ang trabaho:
- Gumamit ng isang calculator para sa mga pautang na nakapirming rate (standard home, auto, at personal na pautang na binabayaran mo sa paglipas ng panahon)
- Tingnan kung ano ang magiging hitsura ng iyong mga pagbabayad sa credit card kung humiram ka gamit ang isang credit card
Siyempre, maaari mong palaging bayaran ang iyong mga utang nang maaga sa pamamagitan ng paggawa ng mga karagdagang pagbabayad.
Narito ang nakakalito na bahagi ng pagpapatakbo ng mga numero: kailangan mong hulaan ang hinaharap. Baka gusto mong humiram muli ng pera sa ibang araw (kung bumili ka ng bahay ngayon, baka gusto mong makakuha ng pautang ng kotse sa loob ng limang taon) - at ang iyong mga buwanang pagbabayad sa utang ngayon ay makapinsala sa iyong kakayahang humiram ng bukas. Nais ng mga nagpapahiram na makakita ng makatuwirang utang sa ratio ng kita , at hindi mo maaaring bayaran ang mga karagdagang pagbabayad. Kung gumamit ka ng isang calculator na nagsasabi sa iyo "kung magkano ang bahay na maaari mong kayang bayaran" (o katulad), maging konserbatibo at huwag hiramin ang buong halaga na magagamit.
Ano pa, hindi mo mahuhulaan kung ikaw (o ang iyong asawa, kung ikaw ay may asawa) ay mawawala ang iyong trabaho.
Ang paghiram sa isang antas na "kumportable" ay nagpoprotekta sa iyo. Halimbawa, maaari kang bumili ng mga bagay na hindi mo kailangan na magsakripisyo - dahil kailangan mo talagang magsakripisyo kung nagbabago ang iyong kita. Kung bumili ka ng isang bahay na maaari mong bayaran sa iyong sariling kita lamang (o ang iyong kasosyo), hindi ito mapaminsala kung ang isang tao ay mapapawi o tatanggalin.
Kunin ang Magaling na Pautang
Itugma ang iyong utang sa iyong pangangailangan. Sa ilang mga kaso, mas marami o hindi kadalasan ang awtomatiko: kung bumibili ka ng isang bahay ay malamang na kwalipikado ka lamang para sa mga pautang sa bahay (tulad ng 15 o 30 na taon na nakapirming mga mortgage ng rate ). Ngunit madaling makahanap ng mismatches. Halimbawa, ito ay peligro na gumamit ng isang line equity ng kredito sa bahay upang pondohan ang isang negosyo (ngunit maaaring bayaran ito - sino ang nakakaalam?). Kung nabigo ang negosyo, tulad ng maraming ginagawa, inilalagay mo ang iyong bahay sa peligro ng pagreretiro kung wala kang paraan upang bayaran ang pautang sa bahay.
Mas ligtas ang paggamit ng mga unsecured personal na pautang . Kung hindi ka nangangako ng anumang collateral , walang anumang bagay para sa mga nagpapahiram. Siyempre, kung ikaw ay default sa isang pautang, ang iyong credit ay magdusa at maaari mong sa wakas end up ng legal na problema , ngunit hindi mo madali pinuputol out sa iyong bahay (o ang iyong sasakyan repossessed sa gitna ng gabi ).
Ang mga pautang na binabayaran mo buwan-buwan - kilala rin bilang mga pautang sa pag-install - sa pangkalahatan ay ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Ang mga utang na kailangang bayaran sa bawat linggo o sa katapusan ng buwan ay kadalasang napakamahal na mga pautang, nakalaan para sa mga borrowers sa mga desperadong sitwasyon. Ang mga pautang na ito ay na-advertise sa payday loan at mga money transfer shop, at malamang na maging napaka-mahal na mga pagkakamali.
Paano Kumuha ng Buwanang Mga Sambahayan na Pinahahalagahan
Ang isang disenteng utang ay may regular na buwanang pagbabayad na nagbabawas sa iyong utang sa paglipas ng panahon. Saan mo mahanap ang mga pautang na ito? Tingnan ang mga maliliit na institusyon (na mas malamang na makikipagtulungan sa iyo kung mayroon kang masamang kredito o wala pa kayong itinatag na kredito) at tumingin online:
- Ang mga lokal na bangko at mga unyon ng kredito - ang mga institusyon na may pokus sa komunidad ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian
- Ang mga peer to peer na nagpapahiram na nagpapahintulot sa mga indibidwal na pondohan ang iyong pautang
- Iba pang mga online na lenders ng non-bank (na maaaring pondohan ang iyong pautang mula sa iba't ibang mga mapagkukunan)
Paghiram ng Pera Gamit ang Bad Credit
Kung mayroon kang masamang kredito, mas mahirap na maaprubahan. Ang anumang mga pautang na makukuha mo ay may mas mataas na mga rate ng interes , na nangangahulugan na mabisa kang magbayad nang higit pa para sa anumang iyong binibili. Paano mo mapapabuti ang iyong mga pagkakataong maghiram ng pera na may masamang kredito?
Bumuo (O Gawing muli ang Iyong Kredito
kung ikaw ay humiram ng pera at magbayad sa oras, ang iyong credit ay mapabuti. Maaaring hindi ka maaprubahan para sa utang na gusto mo ngayon, ngunit sa paglipas ng panahon maaari mong makuha ang iyong kredito sa isang mas mahusay na lugar. Tingnan kung paano magtatag at pagbutihin ang iyong kredito , at subukan ang isang maliit na cash secured loan upang makapagsimula ang mga bagay. Kilalanin ang iyong kredito sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong mga ulat sa kredito (para sa libreng) hindi bababa sa isang beses bawat taon, at alamin kung paano gumagana ang mga marka ng credit upang maunawaan mo kung ano ang hinahanap ng mga nagpapahiram .
Pledge Collateral
kung mayroon kang mga ari-arian na maaari mong humiram laban, palaging isang pagpipilian. Ngunit kailangan mong realistically suriin ang panganib - kung ano ang mangyayari kung ang iyong pag-aari (kadalasan ang iyong sasakyan o iyong bahay) ay makakakuha ng layo dahil hindi ka maaaring magbayad. Magkakaroon ka ba ng isang lugar upang mabuhay? Magagawa mo bang magtrabaho at kumita ng kita? Magkakaroon ba ang iyong pamilya o sinumang iba pa?
Tulong Mula sa Mga Kaibigan at Pamilya
kung ang mga propesyonal na nagpapahiram ay hindi nais na aprubahan ang iyong utang, maaari kang matukso upang makakuha ng tulong mula sa pamilya o mga kaibigan. Habang mukhang tulad ng marami silang dagdag na pera, ito ay nagkakahalaga ng paggawa ng mga bagay sa iyong sarili kung maaari. Ang kanilang pera ay maaaring magamit para sa mahahalagang layunin tulad ng pagreretiro o pangangalagang pangkalusugan, at ang iyong mga kaibigan at pamilya ay hindi maaaring magkaroon ng panganib sa pagpapautang ng pera. Oo naman, balak mong bayaran, ngunit ang buhay ay nagtapon ng mga curveballs paminsan-minsan - ano kung nasaktan ka o namatay sa isang aksidente sa kotse?
Ang paghiram ng pera nang direkta mula sa iyong mga kakilala ay maaaring maging mahirap (bagaman ito ay nakakatulong na magkaroon ng isang detalyadong pag-uusap tungkol sa mga inaasahan na makuha ang lahat ng bagay sa pamamagitan ng pagsulat ). Maaaring magbago ang mga bagay sa iyong relasyon. Kung ang isang tao ay talagang handa at makakakuha ng panganib na tulungan ka, isiping gamitin ang mga ito bilang isang cosigner para sa iyong pautang.
Ang isang cosigner ay angkop para sa utang sa iyo, at ang taong iyon ay responsable din sa pagbabayad ng utang (kung hindi mo mabayaran, kung naubusan ka ng pera, nagpasya na gugulin ang pera sa ibang lugar, o lumipas, ang kosigner ay sa hook para sa iyong utang). Kung makakahanap ka ng isang tao na may mahusay na credit at sapat na kita upang makatulong sa iyo na maging karapat-dapat.
Logistics
Upang makakuha ng pautang, kakailanganin mong mag-apply sa mga nagpapautang. Magandang ideya na mamili sa maraming nagpapautang. Iba-iba ang mga gastos at mga tuntunin, at maaari mong tiyak na makatipid ng pera sa pamamagitan ng paghahambing ng mga alok (paghahambing ng tatlong nagpapahiram ay malamang na sapat). Gawin ang lahat ng iyong pamimili sa loob ng 30 araw o mas kaunti upang mabawasan ang pinsala sa iyong kredito - kung patuloy kang nag-aaplay para sa mga pautang maaari itong magmukhang ikaw ay nasa pinansiyal na problema (at hindi mo magagawang magbayad).
karagdagang impormasyon
Paano Kumuha ng Pautang .
Kapag naaprubahan ka, siguraduhin na gawin ang iyong mga pagbabayad sa oras. Mag-set up ng mga awtomatikong elektronikong pagbabayad (maliban kung mayroon kang isang magandang dahilan na hindi) upang hindi mo makaligtaan ang mga pagbabayad.