Paano Pinagkakatiwalaan ang Cash Secured Loans

May Cash? Bumuo ng Credit

Kung kailangan mong pagbutihin ang iyong kredito habang pinoprotektahan ang iyong mga matitipid, ang isang cash secured loan ay maaaring makatulong sa iyo na makamit ang iyong mga layunin. Ang konsepto ay kakatwa ng kakaiba sa una: Maghiram laban sa iyong mga matitipid sa bangko - at magbayad ng mas maraming interes sa utang kaysa sa nakikita mo sa mga matitipid. Ngunit mayroong mga benepisyo sa paggamit ng iyong cash upang ma-secure ang isang pautang. Ang mga pautang na ito ay lalong nakakatulong sa pagbuo ng matibay na kredito , at maaari rin nilang matulungan kang mapamahalaan ang iyong pag-uugali.

Ano ang isang Cash Secured Loan?

Ang isang cash secured loan ay isang pautang na garantiya mo sa pamamagitan ng pagdeposito ng mga pondo sa iyong tagapagpahiram. Ikaw ay "kwalipikado" sa utang na pangunahing batay sa kakayahan ng tagapagpahiram na kunin ang cash kung hihinto ka sa pagbabayad sa utang.

Upang magamit ang ganitong uri ng utang, ikaw ay humiram mula sa parehong bangko o credit union kung saan mayroon kang pera sa isang savings account, money market account, o certificate of deposit (CD) .

Dahil mayroon ka ng pera na magagamit sa iyong account, may kaunting panganib sa tagapagpahiram. Ikaw ay nangangako na ang cash bilang collateral , ibig sabihin ang tagapagpahiram ay maaaring kumuha ng mga pondo kung hindi mo mabayaran ang utang gaya ng napagkasunduan. Bilang isang resulta, mas madaling makakuha ng aprubado. Kung hindi ka maaaring maging kuwalipikado para sa iba pang mga uri ng mga pautang (tulad ng mga unsecured loan o credit card), ang cash secured loan ay maaaring isang magandang ideya.

Paano Magtrabaho

Gamitin para sa anumang bagay: Ang mga cash secured loan ay magagamit para sa anumang legal na layunin.

Ngunit ito ay pinakamahusay na ilagay ang pera patungo sa isang bagay na talagang kailangan mo o na magdadala ng isang balik sa iyong puhunan (tulad ng mga pagpapabuti sa iyong tahanan). Ang utang ay maaaring dumating sa anyo ng isang lump sum, o maaari mong gamitin ang isang linya ng kredito (na may isang cash secured credit card, halimbawa).

Mga mapagkumpetensyang rate: Nagbayad ka ng interes kahit na ang iyong tagapagpahiram ay mayroon nang cash upang magarantiyahan ang utang.

Gayunpaman, ang rate ng interes na binabayaran mo sa isang cash secured loan ay mas mababa kaysa sa kung ano ang babayaran mo para sa karamihan ng iba pang mga pautang. Maliban kung mayroon kang mataas na marka ng credit, makakakuha ka ng mas mahusay na rate sa mga pautang na ito kaysa sa mga credit card o personal na mga unsecured loan . Muli, ang panganib sa iyong tagapagpahiram ay maliit, kaya ang gastos sa iyo ay mas mababa.

Naayos na mga rate: Ang mga rate ng nterest ay karaniwang naayos sa mga pautang na kinukuha mo sa isang bukol na kabuuan, kaya ang iyong pagbabayad ay nananatiling pareho sa paglipas ng panahon. Hindi mo kinukuha ang parehong mga panganib na may variable rate , tulad ng pagtaas ng pagbagsak ng pagbabayad. Lalo na kung ang mga rate ay mababa, ang pagkuha ng isang nakapirming rate para sa maraming mga taon ay maaaring gumana sa iyong pabor kung ang iyong mga pagtitipid ay magsisimulang kumita nang higit pa. Kung gumagamit ka ng cash secured credit card, ang rate ay magiging variable.

Magkano? Pinahihintulutan ka ng ilang mga bangko na humiram ng buong halaga na iyong idineposito at ipinangako bilang collateral. Ang iba ay nililimitahan ang ratio ng utang sa halaga sa paligid ng 90 porsiyento (o mas mababa). Halimbawa, para sa bawat $ 100 sa iyong account, maaari lamang nilang payagan kang humiram ng $ 90. Kung ang iyong pangunahing layunin ay upang bumuo ng credit, hindi mo kailangan ng isang malaking pautang - maraming libong dolyar ay sobra-sobra, at karaniwan na magsimula sa mga pautang na mas maliit kaysa sa na. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga cash secured loan para sa hanggang $ 100,000 - ang pinakamataas na halaga ay nakasalalay sa iyong bangko o credit union.

Maikling kataga: Karamihan sa mga cash secured pautang ay may maikling maikling termino . Ang sampung taon o mas mababa ay karaniwan. Ang mga pautang na ito ay pinakamahusay para sa pagtulong sa iyo sa pamamagitan ng matigas na mga oras at pagpapabuti ng iyong mga marka ng credit. Kung naghahanap ka para sa isang 30-taong mortgage, ang isang cash secured loan ay malamang na hindi ang tamang tool.

Mga bayad sa pag-install: Magbayad ng lump sum na mga pautang, karaniwan mong magkakaroon ng pantay na buwanang pagbabayad sa termino ng iyong pautang. Ang isang bahagi ng bawat pagbabayad ay binabawasan ang iyong balanse sa pautang, at ang natitira ay ang iyong gastos sa interes. Upang makita kung paano gumagana ang prosesong iyon, basahin ang tungkol sa pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog . Tingnan ang ilang numero para sa iyong sarili at planuhin ang iyong pautang .

Gayunpaman, may mga pagkakaiba-iba sa karaniwang pautang. Ang ilang mga pautang ay magagamit sa anyo ng mga secure na credit card o iba pang mga uri ng mga linya ng kredito .

Medyo maliit: Y ou hindi kailangan upang pumunta malaki upang samantalahin ang mga pautang.

Kung nagsisimula ka nang magtayo (o gawing muli ang credit), magtanong tungkol sa paghiram ng ilang daang dolyar. Ang mas maliit na pautang ay magiging mas mabigat sa iyong mga pananalapi. Hindi mo nais na i-lock ang mas maraming pera kaysa sa kailangan mo, at maaari mong mapanatili ang mababang gastos sa interes.

Bakit Hindi Magastos ang Iyong Sariling Pera?

Maaari kang magtaka kung mayroong anumang punto sa pagkuha ng utang kapag nakuha mo na ang cash na magagamit. Sa ilang mga kaso, ang paggastos ng cash ay isang mahusay na pagpipilian: Iyong maiiwasan ang pagbabayad ng interes, pinapanatili mo ang iyong pasanin sa utang na maliit , at hindi mo mapanganib ang anumang pinsala sa iyong kredito kung huminto ka sa pagbabayad.

Gayunpaman, ang paggamit ng mga pautang na ito ay maaaring makatulong.

Gumawa ng kredito: Kung mayroon kang masamang kredito (o hindi mo kailanman hiniram sa nakaraan upang ang iyong kredito ay "manipis"), ang mga pautang na ito ay maaaring maging isang stepping stone patungo sa mas mataas na mga marka ng credit . Sa tuwing matagumpay kang magbayad ng utang, ang iyong credit ay nagpapabuti (ipagpapalagay na ang utang ay naiulat sa mga ahensya ng pag-uulat sa kredito ).

Mga gastos sa pag -alis ng interes: Kung magbabayad ka ng interes upang bumuo ng kredito, makabubuti itong kunin ang ilan sa mga gastos na iyon. Siyempre, dapat ka lamang humiram at magbayad ng interes kung nakakakuha ka ng iba pang mga benepisyo. Kapag ginamit mo ang iyong pera bilang collateral, ang pera ay makakakuha ng naka-lock hanggang sa bayaran ang utang (maaari mong ma-access ang ilan sa mga ito matapos na bahagyang bayaran mo ang utang). Samantala, ang iyong pera ay patuloy na kumita ng interes , ngunit makakakuha ka ng mas kaunting interes kaysa magbayad ka sa utang.

Panatilihing buo ang savings: Mayroon ding isang benepisyo sa pag-uugali. Kung mayroon kang isang matigas na oras sa pag-save ng pera, maaaring hindi isang magandang ideya na hipan ang iyong pagtitipid sa pang-emergency (dahil pagkatapos ay kakailanganin mo ang disiplina upang gawing muli, at kailangan mong simulan mula sa zero). Ang paghiram laban sa iyong pera ay nagbibigay ng isang istraktura na naghihikayat sa iyo na gawin ang mga kinakailangang pagbabayad, at hinihimok ka mula sa paggamit ng mga credit card upang magbayad para sa mga emerhensiya. Kapag nabayaran na ang utang, magkakaroon ka pa ng halagang magagamit para sa mga pangangailangan sa hinaharap.

Mas mahusay na mga pautang sa hinaharap: Sa huli, ang pagkakaiba sa pagitan ng kung ano ang kinita mo at kung ano ang babayaran mo ay ang presyo ng pinabuting credit at ang sikolohikal na benepisyo. Kung gumamit ka ng mas malaking pautang sa hinaharap (upang bumili ng bahay o kotse, halimbawa) ang diskarte ay maaaring magbayad. Kung mayroon kang mas mahusay na credit at mas maraming pera na magagamit para sa isang malaking down payment (dahil pinigil mo ang iyong mga savings buo), maaari kang maging kuwalipikado para sa isang mas mahusay na rate sa mga malalaking pautang. Ang rate na maaaring magresulta sa makabuluhang mas mababang mga gastos sa buhay ng interes.

Mga Tip para sa Building Credit

Kung ang iyong pangunahing layunin ay upang gawing muli ang kredito, tiyaking ang utang ay talagang gumagana sa iyong pabor.

1. Tiyakin na ang iyong tagapagpahiram ay nag-ulat ng mga pagbabayad sa mga credit bureaus, kung hindi man ay walang epekto sa iyong mga marka ng credit.
2. Patunayan na ang pautang ay aktwal na naiulat sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong credit pana-panahon (libre ito para sa mga consumer ng US).
3. Kunin ang iyong mga pagbabayad sa on-time - late na mga pagbabayad ay makapinsala sa iyong kredito, umaalis sa iyo ng mas maraming trabaho upang gawin sa ibang pagkakataon.