Hindi ka pa rin sigurado kung paano gumagana ang iyong mga pagbabayad sa credit card? Ang kaalaman sa mga pagtutukoy ay makatutulong sa iyo na gumawa ng matalinong mga pagpapasya at pamahalaan ang iyong utang: kung paano kinakalkula ang pagbabayad, at kung paano ang bawat pagbabayad ay napupunta sa pagbawas ng iyong utang (o hindi).
Ang mga calculator ng online na credit card ay nagbibigay ng ilang mga kapaki-pakinabang na numero, ngunit hindi ito tumutulong sa iyo na maunawaan kung paano gumagana ang mga numero. Marahil ay isinasaalang-alang mo ang paglalagay ng isang malaking pagbili sa iyong credit card, o ikaw ay strategizing isang utang na kabayaran plano. Alinman sa paraan, ikaw ay magiging mas mahusay na mamimili kung pupunta ka sa likod ng mga numero.
Sa kabutihang palad, ang proseso ng pagkalkula ng iyong mga pagbabayad (at gastos) sa pamamagitan ng kamay ay hindi na mahirap. Kung maaari mong matandaan kung paano magparami-o makakuha ng isang calculator upang gawin ito para sa iyo-magkakaroon ka ng lahat ng kailangan mo.
01 Ang Minimum na Pagbabayad
Magsimula sa pamamagitan ng pag-uunawa ng pinakamababang pagbabayad na kinakailangan ng iyong kumpanya ng credit card. Karaniwang kinakalkula ito batay sa iyong balanse.
Halimbawa: nag -aatas sa iyong issuer ng card na bayaran ang 3% ng iyong natitirang balanse sa pautang. May utang ka $ 7,000 sa iyong credit card. Ang minimum na pagbabayad ay 3% ng $ 7,000, na $ 210. Upang malaman ang sagot na iyon, paramihin ang $ 7,000 sa pamamagitan ng .03 (na katulad ng 3% - matuto nang higit pa tungkol sa pag - convert ng mga porsyento at mga desimal ).
Ang iyong minimum na pagbabayad ay tinutukoy ng iyong issuer ng card, kaya kailangan mong tingnan ang mga kinakailangan na tiyak sa iyong account. Gusto mong matuto nang higit pa? Tingnan kung paano mahanap ang iyong minimum na pagbabayad at karaniwang mga pamamaraan ng pagkalkula.
02 Una, ang Interes
Kapag gumawa ka ng isang pagbabayad, 100% ng pera na iyon ay hindi patungo sa iyong utang. Sa ibang salita, ang iyong balanse ay hindi bababa sa $ 100 kung gumawa ka ng $ 100 na pagbabayad (maliban kung mayroon kang 0% na deal ng interes). Sa halip, ang kumpanya ng card ay kukuha ng kanilang unang interes .
Upang malaman kung magkano ang napupunta sa interes, magkakaroon ka ng isa pang pagkalkula (huwag mag-alala, medyo madali - ngunit may ilang mga hakbang na kasangkot):
- Hanapin ang iyong rate ng interes na binabayaran mo sa iyong card (12% APR, halimbawa)
- I-convert ang taunang rate sa isang buwanang rate sa paghahati ng 12 (dahil may 12 buwan sa isang taon - kaya magbabayad ka ng 1% bawat buwan)
- Multiply ang buwanang rate sa pamamagitan ng iyong balanse (1% beses 7,000)
- Ang sagot ay kung magkano ang iyong paggastos sa interes ($ 70 sa halimbawang ito)
03 Pagkatapos ang Principal
Pagkatapos mong bayaran ang interes, ang natitira sa iyong pagbabayad ay papunta sa iyong utang (kilala rin bilang "punong-guro" na bahagi ng iyong utang). Kaya ibawas mo ang mga singil sa interes mula sa iyong kabuuang pagbabayad upang malaman kung magkano ang prinsipal na binabayaran mo sa anumang naibigay na buwan.
Sa aming halimbawa, ang iyong pagbabayad ay $ 210 at ang mga singil sa interes ay $ 70. Magbawas: 210-70 = 140, kaya magbabayad ka ng $ 140 ng iyong utang sa buwang ito. Ibinaba nito ang iyong balanse sa utang sa $ 6,860 para sa susunod na buwan.
Tulad ng iyong nahulaan, kakailanganin mo ang numerong iyon upang makalkula ang pagbabayad sa susunod na buwan. Kung gagawin mo ito nang husto, ang proseso ay nakakalasing, ngunit may mga paraan upang mapabilis ang proseso.
Tandaan na kung magbabayad ka ng higit pa sa pinakamababang pagbabayad, na palaging isang matalinong paglipat, babayaran mo nang mas mabilis ang iyong balanse sa pautang. Ang halaga na napupunta sa interes sa buwang ito ay naayos - wala kang magagawa tungkol dito sa puntong ito. Ngunit maaari mong mapabilis ang pagbabayad ng iyong utang at mas kaunti sa paggastos sa interes sa susunod na buwan sa pamamagitan ng pagbabayad ng higit sa minimum.
04 Maraming Buwan, Maraming Pagkalkula
Nakita mo kung paano makalkula ang pagbabayad at mga singil sa interes para sa isang buwan (at magsimula sa susunod na buwan), ngunit paano mo makalkula ang higit sa mas matagal na panahon?
Upang makita ang buong proseso ng pagbabayad ng iyong utang, pinakamadaling gamitin ang isang spreadsheet o isang hand-built na talahanayan (maliban kung gumamit ka ng isang online na calculator - na hindi hahayaan kang mag-customize ng mas maraming). Ang ideya ay karaniwang katulad ng paggawa ng isang amortization table para sa isang bahay o auto loan: ang bawat hilera ay kumakatawan sa isang pagbabayad.
Maaaring tumagal ng isang maliit na halaga ng pag-wizard ng spreadsheet, ngunit hindi ito ang pinakamahirap na gawain, at magkakaroon ka ng isang mahalagang kasanayan. Sa bawat bagong hanay, tingnan ang balanse sa pautang sa dulo ng nakaraang buwan (sa hilera sa itaas nito). Para sa isang sample ng kung paano ang iyong spreadsheet ay maaaring tumingin, lumaktaw sa huling imahe ng tutorial na ito.
05 Mga Pagkakaiba-iba sa Tema
Halimbawa:
- Kung ang iyong card ay may taunang bayad, idagdag lamang ang singil sa iyong balanse sa pautang kapag ang bayad ay sisingilin
- Kung ang iyong interes rate ay magbabago sa hinaharap, panatilihin na sa isip habang pinatakbo mo ang mga numero at ayusin ang pagkalkula
- Kung nagpasya kang laktawan ang isang pagbabayad (na marahil ay hindi dapat gawin) para sa mga pista opisyal, gawing zero ang pagbabayad ng buwang iyon