Paano Kumuha ng Mahusay na Deal
Ang isang auto loan ay tumutulong sa iyo na bumili ng isang kotse na nagkakahalaga ng higit sa maaari mong kayang may cash. Maliban kung mayroon kang malaking halaga sa mga pagtitipid, malamang na ikaw ay humiram at babayaran ang iyong sasakyan sa flat buwanang pagbabayad.
Kung ikaw ay humiram nang matalino, nasiyahan ka sa dalawang mahahalagang benepisyo:
- Kakailanganin mong gumastos ng mas mababa (marahil ay mas mababa ang libu-libong dolyar) sa iyong sasakyan
- Magkakaroon ka ng kakayahang umangkop upang baguhin ang mga sasakyan at pondohan ang iba pang mga layunin sa loob ng ilang maikling taon
Simulan ang pagpaplano para sa iyong pautang bago mo kailanman simulan ang pagtingin sa mga kotse. Ang pagkuha ng iyong mga duck sa isang hanay nang maaga ay nagpapabuti ng mga pagkakataon na makakakuha ka ng isang pautang (at isang kotse) na akma sa iyong pamumuhay. Dagdag pa, kapag oras na upang makagawa ng deal, handa ka nang magpatuloy nang may kumpiyansa.
Key sa isang Mahusay na Auto Loan # 1: Pamahalaan ang Iyong Kredito
Ang iyong credit ( sa kumbinasyon ng iyong kita ) ay nagpasiya kung ikaw ay maaprubahan para sa isang pautang. Ang iyong kredito ay ang iyong kasaysayan ng paghiram mula sa iba pang mga nagpapautang - nag-loan ka na ba, at nagbayad ka ba ng mga utang na iyon sa oras? Sa isang mahusay na marka ng kredito , makakakuha ka ng mas mababang rate ng interes, na nangangahulugang magbabayad ka ng mas mababa para sa iyong sasakyan (kapwa sa mga tuntunin ng kabuuang gastos sa interes, at ang buwanang pagbabayad, na batay sa iyong rate ng interes ).
Suriin ang iyong kredito: suriin ang iyong mga ulat sa kredito bago ka mag-apply para sa mga pautang sa auto o bisitahin ang isang dealership. Ang lahat ng mga mamimili ng US ay may karapatan sa isang libreng credit report sa ilalim ng pederal na batas, kaya gamitin ang iyong mga karapatan . Tiyakin na ang iyong kredito ay mukhang kasing ganda ng posibleng ito. Ang iyong mga nagpapahiram ay higit sa lahat gumawa ng kanilang pagpapasya sa pagpapahiram sa iyong iskor sa kredito.
Basahin nang mabuti ang ulat at ayusin ang anumang mga error na i-drag ang iyong iskor - mas karaniwan ang mga ito kaysa sa iyong iniisip.
Key sa isang Mahusay na Auto Loan # 2: Alamin kung magkano ang maaari mong gastusin
Kumuha ng isang malinaw na ideya kung magkano ang maaari mong gastusin (down payment at buwanang pagbabayad) bago ka magsimula tumitingin sa mga kotse. Kung mahilig ka sa isang sasakyan bago mo malaman kung o hindi ito sa iyong badyet, ang ilang mga salespeople ay maaaring lumitaw na parang ang kotse ay abot-kayang may magarbong matematika at pangmatagalang pautang .
Ang iyong down payment ay isang up-front payment - mas malaki ang iyong down payment, mas maliit ang iyong utang (at ang mga nagresultang buwanang bayad). Masakit na magsulat ng isang malaking check up harap, ngunit masisiyahan ka sa higit na kakayahang umangkop mamaya kung gagawin mo ito.
Ang iyong buwanang pagbabayad ay ang mga regular na pagbabayad na iyong gagawin para sa mga darating na taon. Panatilihin ang mga ito sa isang komportableng antas dahil hindi mo alam kung magbabago ang mga bagay. Maaaring mahulog ang iyong kita, o maaari mong harapin ang mga hindi inaasahang gastos sa mga darating na taon. Kung gumastos ka ng mas maraming makakaya mo ngayon, inilalagay mo ang iyong hinaharap sa peligro.
Key sa isang Mahusay na Auto Loan # 3: Tingnan ang Big Picture
Unawain kung paano gumagana ang mga pautang , at mas mahusay kang nilagyan ng mga matalinong desisyon tungkol sa iyong pautang. Kapag nawawala ang pananaw ng mga mamimili ng kotse, karaniwan silang nahulog sa dalawang mapanganib na traps:
- Tumututok sa buwanang pagbabayad (kumpara sa presyo ng pagbili at kabuuang gastos kabilang ang interes)
- Paningin ng tunel (ang pangangailangan na bumili ng isang partikular na kotse o ilang mga tampok, kahit na ang mga hindi magkasya sa iyong mga pondo)
Nakakatuwa na mag-focus sa buwanang pagbabayad kapag nagpapasya kung magkano ang maaari mong kayang bayaran. Sa katunayan, ang ilang mga auto dealers ay hinihikayat ito. Sa kasamaang palad, ang pagbabayad sa buwanang buwan ay madaling baguhin: lamang gawin ang utang na mas matagal. Ang pagtaas ng pautang para sa higit pang mga taon (halimbawa, ang pagpunta sa isang pitong taong pautang sa pautang sa halip na isang apat na taong pautang) ay gumagawa para sa mas mababang mga pagbabayad - ngunit ito rin ay nagreresulta sa kapansin-pansing mas mataas na mga gastos sa interes. Higit pa, mayroon kang isang mas mahusay na pagkakataon na maibalik sa iyong utang (kapag may utang ka pa sa sasakyan kaysa sa halaga nito).
Ang paggawa ng isang maliit na down payment ay nararamdaman na mabuti ngayon, ngunit nangangahulugan ito na ikaw ay humiram ng higit pa (na, muli, ginagawang madali upang makakuha ng upside-down).
Siguraduhin na ikaw ay bumibili ng isang kotse na maaari mong tunay na kayang bayaran at iwasan ang pagkuha sa isang pautang na babalik sa pinagmumultuhan mo.
Tip: maliban kung magbabayad ka ng cash, pinakamahusay na ilagay ang hindi bababa sa 20% para sa isang down payment at makakuha ng pautang para sa limang taon o mas kaunti.
Key sa isang Mahusay na Auto Loan # 4: Shop Paikot
Ito ay simple ngunit ito ay madalas na overlooked. Ang pinakamahalagang punto dito ay na hindi mo kailangang makuha ang iyong auto loan mula sa dealership. Tingnan ang isang credit union , bangko, online na tagapagpahiram , o mapagkukunan ng pagpapaupa ng P2P. Sa karamihan ng mga kaso, ang iyong kotse dealer ay hindi magkakaroon ng pinakamahusay na auto loan (ngunit sa ilang mga kaso ang alok ng dealer ay hindi maaaring matalo). Sa pamamagitan ng pagkonsulta sa isang alternatibong tagapagpahiram bago ka tumungo papunta sa pulutong, magkakaroon ka ng armadong kaalaman sa kung anong magagamit mo - at nagbibigay sa iyo ng kapangyarihan ng bargaining.
Key sa isang Mahusay na Auto Loan # 6: Iwasan ang mga Payo sa Prepayment
Ang mga bagay na nagbabago sa buhay at kakayahang umangkop ay mahalaga. Ang iyong auto loan ay dapat ding maging kakayahang umangkop . Maghanap ng isang tagapagpahiram na magpapahintulot sa iyo na gumawa ng dagdag na pagbabayad o bayaran ang buong utang nang walang anumang parusa. Mahalagang basahin ang maayos na pag-print - ang ilang "mga parusa" ay hindi tinatawag na "mga parusa," at mga dati na mga parusa sa prepayment na ipinagbabawal sa ilang mga estado (kaya ang mga nagpapautang ay kailangang maghanap ng iba pang mga paraan upang pigilan ang pagbabayad).
Key sa isang Mahusay na Auto Loan # 7: Suriin ang Seguro
Kung minsan ay humihiling ang mga nagpapahiram tungkol sa seguro sa buhay at kapansanan kapag bumili ka ng kotse. Hindi nila hinihiling ang kabaitan - gusto nilang magbenta ng karagdagang insurance kasama ang iyong utang. Ang seguro sa seguro ay tumutulong upang masakop ang iyong mga pagbabayad sa pautang, ngunit ito ay bihirang isang mahusay na pakikitungo upang makakuha ng credit insurance sa iyong tagapagpahiram. Suriin ang iyong mga umiiral na patakaran sa buhay at kapansanan na pagmamay-ari mo bilang isang indibidwal o na makukuha mo sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo.
Muli, magtipon ng impormasyon bago ka mamili para sa isang kotse, dahil gusto mo ang mga detalyeng ito na makukuha. Dagdag pa, matalino lamang na malaman kung paano ka protektado ng iyong pamilya at kung may mangyayari. Kung sa palagay mo ay nangangailangan ka ng coverage, ihambing ang mga alok mula sa maraming iba't ibang mga mapagkukunan, kabilang ang isang indibidwal na ahente ng seguro na hindi kaakibat sa iyong tagapagpahiram.
Kapag humiram ka ng pera upang makabili ng kotse, ang iyong tagapagpahiram ay protektado na: maaari nilang mabawi ang sasakyan kung huminto ka sa pagbabayad - kaya tumuon sa pagprotekta sa iyong sarili at sa iyong mga mahal sa buhay. Tingnan ang programa ng pautang sa pautang ng Wells Fargo.