Unawain ang Proseso mula sa Simula sa Pagtatapos
Anong Uri ng Pautang?
Ang unang hakbang ay upang malaman kung ano ang kailangan mo. Ang uri ng pautang na nakukuha mo ay depende sa kung ano ang plano mong gawin sa pera. Ang ilang mga karaniwang uri ng utang ay kinabibilangan ng:
- Auto pautang para sa pagbili ng sasakyan
- Mga pautang sa bahay (mga pautang sa mortgage), kabilang ang pangalawang mortgages para sa pagbili ng bahay o paghiram laban sa katarungan sa iyong tahanan
- Personal na pautang , na maaaring magamit para sa halos anumang layunin
- Mga pautang sa negosyo para sa pagsisimula o pagpapalawak ng iyong negosyo
- Mga pautang sa edukasyon (mga pautang sa mag-aaral )
Sa ilang mga kaso, hindi ka magkakaroon ng maraming pagpipilian - malamang na walang sinuman ang magpapahiram sa iyo ng sapat upang bumili ng bahay maliban kung gumagamit ka ng pautang na dinisenyo para sa layuning iyon. Ang paggamit ng isang pautang na tumutugma sa iyong pangangailangan ay mapapahusay ang iyong mga pagkakataong makapag-apruba at mananatiling mababa ang iyong mga gastos.
Magpasya Kung Saan Maghiram
Mamili. Muli, ang iyong mga pagpipilian ay maaaring limitado batay sa uri ng pautang na gusto mo: ang ilang mga lugar ay hindi nag-aalok ng mga pautang sa negosyo o pautang sa mag-aaral. Simulan ang iyong paghahanap sa mga institusyong pinakamahusay na kilala sa paggawa ng abot-kayang mga pautang (halimbawa, pumunta sa opisina ng Student Aid ng paaralan para sa isang pautang sa edukasyon bago ka pumunta sa bangko para sa pribadong mag-aaral na pautang ).
Ang mga bangko at mga unyon ng kredito ay isang magandang lugar upang mamili para sa karamihan ng mga pautang. Tingnan ang ilang mga institusyon at ihambing ang mga rate ng interes at mga gastos. Ang mga pautang na peer-to-peer at iba pang pinagkukunan ng pagpapautang sa pamilihan ay dapat na nasa iyong listahan. Mayroon ding ilang mga website na may access sa maraming nagpapautang. Ang paghiram sa online ay ganap na ligtas hangga't nananatili ka sa mga kagalang-galang na mga site.
Ang ilang mga tao ay humiram mula sa mga pribadong nagpapahiram tulad ng mga kaibigan o pamilya. Bagaman maaari itong gawing mas madali ang pag-apruba at panatilihing mababa ang mga gastos, maaari rin itong magdulot ng mga problema. Siguraduhing inilagay mo ang lahat ng bagay sa pagsulat upang ang lahat ay nasa parehong pahina - maaaring mabulok ng pera ang mga relasyon, kahit na ang halaga ng dolyar ay maliit.
Iwasan ang mga pautang na may mataas na gastos at mga mapanirang nagpapahiram . Nakakatawa na kunin ang anumang makakakuha ka kapag paulit-ulit ka na at hindi mo alam kung gaano pa ang makakakuha ng pautang. Gayunpaman, ito ay hindi katumbas ng halaga - ang mga ito ay magpapahiram sa iyo ng pera, ngunit makikita mo ang iyong sarili sa isang butas na mahirap o imposible upang makakuha ng. Ang mga payday loan at rent-sa-sariling mga programa ay may posibilidad na ang pinakamahal na pagpipilian, at ang mga shark ng pautang ay maaaring mapanganib.
Unawain ang Iyong Kredito
Sa pangkalahatan kailangan mo ng "credit" upang makakuha ng pautang. Nangangahulugan ito na mayroon kang isang kasaysayan ng paghiram at pagbabayad ng mga pautang. Paano ka makakakuha ng pautang kung wala kang kredit? Kailangan mong magsimula sa isang lugar, at sa pangkalahatan ay nangangahulugan ng mas mababa sa paghiram at pagbabayad ng higit pa. Sa sandaling bumuo ka ng isang malakas na kasaysayan ng credit, ang mga nagpapahiram ay magpapahiram sa iyo nang higit pa at nag-aalok ng mas mahusay na mga rate.
Kung alam mo na mayroon kang masamang kredito, tingnan ang Paano Magkuha ng Pautang May Bad Credit
Maaari mong tingnan ang iyong credit nang libre - makakakuha ka ng isang libreng ulat bawat taon mula sa bawat ahensya sa pag-uulat ng credit.
Tingnan ang iyong kasaysayan ng kredito upang maunawaan kung ano ang makikita ng mga nagpapautang kapag humingi ka ng utang. Nagmamasid ka ba ng kaakit-akit na borrower? Kung hindi gaanong naroroon doon, maaaring kailangan mong bumuo ng kredito sa pamamagitan ng dahan-dahan pagdaragdag ng mga pautang sa iyong kasaysayan. Siguraduhin na ayusin ang anumang mga pagkakamali sa iyong mga credit file, dahil masasaktan nila ang iyong mga pagkakataong makakuha ng mahusay na pautang.
Unawain ang Pautang
Bago ka makakuha ng utang, tingnan kung paano gumagana ang utang . Paano mo ibabayad ito - buwanan o lahat ng sabay-sabay? Ano ang mga gastos sa interes ? Kailangan mo bang bayaran ang isang tiyak na paraan (marahil ang nagpapahiram ay nangangailangan sa iyo na magbayad nang elektroniko sa pamamagitan ng iyong bank account)? Tiyaking naiintindihan mo kung ano ang iyong nakukuha at kung paano gagana ang lahat bago ka humiram.
Mahusay na ideya na magpatakbo ng mga kalkulasyon ng pautang bago makakuha ng pautang . Ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang makita kung magkano ang babayaran mo para sa utang, at kung paano maaaring mag-save ng pera ang isang iba't ibang mga halaga ng pautang (o rate ng interes ).
Maraming mga online na tool out doon upang matulungan kang makalkula ang mga pautang. Mahusay din na tingnan ang isang talahanayan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog (kung itinatayo mo ito o ipaalam sa isang computer para sa iyo) upang makita mo kung paano mababayaran ang utang sa paglipas ng panahon.
Kumuha ng pautang na maaari mong talagang hawakan - ang isa na maaari mong bayaran nang kumportable at hindi ka mapipigilan sa paggawa ng iba pang mahahalagang bagay (tulad ng pag-save para sa pagreretiro o pagkakaroon ng kaunting kasiyahan). Alamin kung magkano ang iyong kita ay pupunta sa pagbabayad ng utang - ang mga nagpapahiram ay tumawag sa isang utang sa ratio ng kita - at humiram ng mas mababa kung hindi mo gusto ang nakikita mo. Kadalasa'y nais ng mga nagpapahiram na makita ang ratio na mas mababa sa 30% o higit pa.
Mag-apply para sa Loan
Handa ka na makuha ang iyong utang sa sandaling ikaw ay:
- Pinili ang pinakamahusay na uri ng utang
- Binili ang kompetisyon
- Spruced up ang iyong credit, at
- Patakbuhin ang mga numero
Sa puntong ito, maaari kang pumunta sa iyong tagapagpahiram at mag-apply. Ang proseso ay madaling magsimula: sabihin lang sa tagapagpahiram na gusto mong humiram ng pera, at sabihin sa kanila kung ano ang iyong gagawin sa mga pondo (kung kinakailangan). Ipapaliwanag nila ang mga susunod na hakbang at kung gaano katagal ang proseso.
Kapag pinunan ang isang application, magbibigay ka ng impormasyon tungkol sa iyong sarili at sa iyong mga pananalapi. Halimbawa, kailangan mong dalhin ang pagkakakilanlan, magbigay ng isang address at Social Security Number (o katumbas), at magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong kita.
Pumunta sa pamamagitan ng Underwriting
Pagkatapos mong isumite ang iyong aplikasyon, ang tagapagpahiram ay susuriin ka bilang isang potensyal na borrower. Ang prosesong ito ay maaaring instant, o maaaring tumagal ng ilang linggo. Halimbawa, ang mga pautang sa bahay ay tumatagal ng mas mahaba kaysa sa mga nag-aalok ng credit card dahil may higit pa sa taya. Ang mga pautang sa mortgage ay nangangailangan ng malawak na dokumentasyon, tulad ng mga pahayag ng bangko at mga stubs na magbayad upang patunayan na ikaw ay may kakayahang magbayad. Maaari mong gawing mas madali ang proseso sa iyong sarili sa pamamagitan ng pagkuha ng lahat ng bagay sa maraming buwan bago mag-aplay.
Sa panahon ng underwriting, ang mga nagpapahiram ay kukunin ang iyong kredito (o gumamit lamang ng isang credit score) at repasuhin ang iyong aplikasyon. Maaari silang tawagan ka paminsan-minsan at hilingin sa iyo na linawin o patunayan ang isang bagay - na sa pangkalahatan ay isang magandang tanda. Kapag ang mga nagpapautang ay humingi ng mga detalye, ito ay nangangahulugang sineseryoso silang nagsasagawa ng underwriting at mas malamang na nag-aalok ng mapagkumpetensyang mga rate.
Paano Kumuha ng mga Pautang para sa Negosyo
Ang mga pautang sa negosyo ay katulad ng anumang ibang uri ng pautang. Hinahanap ng mga nagpapahiram ang parehong mga pangunahing bagay. Gayunpaman, ang mga bagong negosyo ay walang mahabang kasaysayan sa paghiram (o credit). Ang mga bagong negosyo at mga serbisyo ng negosyo ay karaniwang hindi nagtataglay ng mga ari-arian na maaaring pangako bilang collateral, kaya kailangan nilang magtrabaho nang kaunti nang mas mahirap upang makakuha ng mga pautang.
Sa karamihan ng mga kaso, at ang indibidwal - tulad ng may-ari ng negosyo - ay dapat gamitin ang kanilang personal na kredito at kita upang maging kuwalipikado para sa pautang. Maaari din nilang ipagkakaloob ang personal na mga ari-arian bilang collateral upang makakuha ng mga pautang. Ito ay madalas na ang tanging paraan upang makakuha ng mga pautang sa mga unang taon, ngunit dapat mong subukan upang bumuo ng credit ng negosyo upang maaari mong humiram kalaunan nang walang risking personal na mga asset.
Kung Hindi Ka Makakuha ng Pautang
Hindi ka maaaring maaprubahan sa iyong unang pagsubok. Maaaring tanggihan ng mga nagpapahiram ang mga application para sa halos anumang dahilan, ngunit dapat nilang sabihin sa iyo kung bakit hindi ka naaprubahan. Sa karamihan ng mga kaso, hindi sila naniniwala na mayroon kang sapat na kita o ang kasaysayan ng kredito upang bigyang-katwiran ang utang na na-apply mo. Maaaring kailanganin mong malaman ang isa pang solusyon, magsulat ng isang liham , o maaari mong subukang humiram sa tulong ng isang co-signer .