Ano ang Dapat Mong Malaman Ngayon Tungkol sa Payday Loans
Ano ang Payday Loans?
Ang mga payday loan ay maliit na pautang na magagamit mo kapag pansamantalang wala ka ng pera.
Kadalasan, ang mga payday loan ay mga panandaliang pautang (dalawang linggo o higit pa) para sa isang maliit na halaga ng pera (ilang daang bucks). Upang makakuha ng payday loan, kadalasan ay nagsusulat ka ng tseke para sa halaga na iyong hiniram - kasama ang bayad. Maaari mong iwanan ang tseke sa tagapagpahiram, at cash nila ito sa sandaling handa ka nang magbayad.
Kung hindi mo mababayaran ang iyong payday loan kapag nararapat ito, maaari mong paminsan-minsan "balikan ito" upang mapalawig ang pautang. Hindi mo kailangang bayaran ito, ngunit ang mga bayarin ay nakakatipid. Ang ilang mga estado ay nag-uukol sa mga rollovers - alinman sa nagpapaliban sa kanila o nililimitahan ang bilang ng mga oras na maaari mong i-renew.
Ang mga pautang sa pautang ay paminsan-minsan na pinapalakpak bilang " walang credit check " na mga pautang. Hindi mo kailangan ang mahusay na mga marka ng credit (o anumang kasaysayan ng credit), at ang pagkuha ng "aprubado" ay madaling kaugnay sa mas maraming mga tradisyunal na pautang . Bilang resulta, popular sila sa mga taong nahaharap sa kahirapan sa pananalapi.
Mga Gastos ng Payday Loans
Sa pangkalahatan, ang mga payday loan ay sobrang mahal.
Natapos mo na ang pagbabayad ng isang taunang rate ng porsyento ( APR ) na maaaring ilang daang porsiyento. Halimbawa, maaari kang magbayad ng $ 20 na bayad upang humiram ng $ 100.00 para sa dalawang linggo. Ang Consumer Federation of America ay may ilang magagandang kalkulasyon na naghahambing sa mga payday loan sa mga alternatibo. Ipinakikita nito na magbabayad ka ng humigit-kumulang 426% APR sa isang payday loan, ngunit ang pagbabayad ng APR sa itaas ng 1000% ay hindi naririnig.
Mga Payday Loan Pitfalls
Ang pangunahing pitfall sa mga payday loan ay ang kanilang gastos. Dahil sa sobrang mataas na bayarin, hindi ito nakatutulong sa iyo na malutas ang tunay na problema. Kung nagkakaproblema ka sa mga pinansiyal na problema, ang mga payday loan ay maaari lamang gumawa ng mga bagay na mas masahol pa. Nagbabayad ka ng talagang mataas na rate ng interes na nangangahulugan na ang iyong mga gastos ay umaakyat lamang. Bilang isang diskarte sa panandaliang - marahil isang beses o dalawang beses sa iyong buhay, kung na - payday pautang ay makakakuha ka sa pamamagitan ng isang magaspang patch. Halimbawa, maaaring kailangan mo ng isang pang-emergency na pagkumpuni para sa iyong kotse upang makapagtatrabaho ka at panatilihin ang kita ng kita. Bilang isang pang-matagalang diskarte, ang mga payday loan ay kukunin ka sa ilalim.
Maaari kang makakuha ng iyong sarili sa problema kung ang mga bagay ay mawawala. Ang mga bounce check na isinusulat mo sa payday loan establishment ay maaaring magtapos sa iyong ChexSystems file at magreresulta sa mga overdraft charge mula sa iyong bangko. Ang mga bangko at tagatingi ay maaaring ayaw na makipagtulungan sa iyo. Ang tagapagpahiram ay maaari ring maghabla sa iyo o ipadala ang iyong account sa mga koleksyon, na kung saan ay patahimikin ang iyong kredito. Kung patuloy mong lumalawak ang mga payday loan, babayaran mo ang higit pa sa interes at mga bayarin kaysa sa kailanman na hiniram mo sa unang lugar. Upang maiwasan ang problemang iyon, alamin kung paano makakuha ng utang sa payday utang magpakailanman.
Ano ang Tungkol sa Payday Loan ng Bangko?
Ang mga bangko ay lumipat sa industriya ng payday loan, malamang na makakuha ng mas maraming kita.
Habang ang tradisyunal na mga pautang sa bangko (mga pautang na kailangan mong maging kuwalipikado batay sa iyong kredito, kita, at mga ari-arian) ay maaaring maging isang mas mahusay na alternatibo, ang mga pautang sa payday sa bangko ay hindi mas mahusay kaysa sa anumang iba pang payday loan. Maaari silang pumunta sa pamamagitan ng iba't ibang mga pangalan, ngunit mahal pa rin ang mga ito at mapanganib.
Sa katunayan, ang mga payday loan mula sa mga bangko ay maaaring maging mas masahol pa kaysa sa mga pautang na nakuha mo sa isang payday loan store. Bakit? Ang bangko ay may access sa iyong checking account , at sumasang-ayon kang ipaalam sa kanila ang mga pondo mula sa iyong account upang bayaran ang utang. Kung gusto nila ang kanilang pera (ngunit kailangan mo pa ring gumawa ng mga pagbabayad ng mortgage o kotse ) kukunin nila ito sa lalong madaling magagamit - bago ka magkaroon ng pagkakataon na gugulin ito sa iba pang mahahalagang bagay. Kapag humiram ka sa ibang lugar, maaari kang magkaroon ng higit na kontrol sa kung paano at kapag ang iyong pera ay umalis.
Hindi ito nangangahulugan na hindi mo dapat gamitin ang isang payday loan sa bangko; Ang paggamit ng isa sa mga pautang na ito ay peligroso kahit saan ka makakakuha nito, at posible na ang iyong bangko ay makapagbigay ng mas mahusay na mga termino.
Mga alternatibo sa Payday Loans
Sa halip na gumamit ng payday loan, isaalang-alang ang ilang mga alternatibo:
- Bumuo ng isang cash cash na pang-emergency sa iyong savings account (kung minsan ay mas madaling sabihin kaysa tapos na)
- Gumawa ng kredito upang makahiram ka mula sa mainstream lenders (sa moderation)
- Panatilihin ang bukas na credit card para sa mga gastos sa emergency
- Kumuha ng lagda loan (o unsecured loan ) mula sa iyong bangko o credit union
- Pumili ng isang part-time na trabaho para sa dagdag na cash
- Makipag - ayos ng isang plano sa pagbabayad sa iyong mga nagpapautang (magtanong tungkol sa pagbabago ng utang )
- Pag-imbestiga sa mga plano sa proteksyon sa overdraft para sa iyong checking account
- Subukan ang peer to peer lending services para sa isang mas mahusay na pakikitungo
Ligtas ba ang Payday Loans?
Ang mga pautang na ito ay madaling maging isang mamahaling bangungot. Kung humiram ka mula sa tindahan ng payday loan na pang-storefront, ang iyong pisikal na kaligtasan ay marahil ay hindi mapanganib sa parehong paraan kung ito ay maaaring humiram ka mula sa mga shark na pautang . Karamihan sa mainstream lenders ay idaragdag lamang sa mga bayarin, makipag-ugnay sa iyo upang subukan at mangolekta, at sa huli magdala ng legal na aksyon laban sa iyo kung hindi ka magbayad. Ang mga pautang ay mapanganib sa pananalapi .
Ang pag-apply para sa mga payday loan online ay mapanganib din. Hindi mo alam kung sino ang ibinibigay mo sa iyong impormasyon, at ang ilang mga website ay walang intensyon ng pagpapahiram sa iyo ng pera. Maaari silang magtipon ng impormasyon upang ibenta sa iba pang mga nagpapahiram (na nangangahulugan na kayo ay mabahaan ng mga tawag at alok - na maaaring hindi kasing ganda ng tunog), o maaaring naghahanap sila ng personal na impormasyon na maaaring magamit para sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Lalo na kung hihingin sa iyo na magbayad ng bayad sa harap, maaari kang makakuha ng kasangkot sa isang plain old scam.
Pagtatanggol sa Payday Loans
Ang industriya ng payday loan ay hindi mahiya tungkol sa pagtatanggol mismo. Nagtalo sila na ang mga payday loan ay maaaring mas mura kaysa sa mga bounced check fee at mga programang proteksyon sa overdraft . Bilang karagdagan, pinagtatalunan nila na ang mga payday loan ay ang pinakamabilis at madaling paraan para sa ilang mga tao na makakuha ng pera.