Limang Hakbang na Dalhin Ngayon
Naapektuhan nito ang lahat ng iba pang mga rate ng interes . Direktang ito ay nagdaragdag ng mga rate para sa mga account sa savings, CD, at pera sa merkado. Ginagamit din ito ng mga bangko upang gabayan ang mga panandaliang mga rate ng interes.
Kabilang dito ang mga pautang sa kotse, mga credit card, mga linya ng katarungan sa tahanan ng kredito at mga pautang na adjustable-rate . Ang pagtaas ng rate ng Fed ay hindi tuwirang nakakaapekto sa pangmatagalang mga rate, tulad ng mga fixed-rate na mga mortgage at mga pautang sa mag-aaral. Ito ay isa sa mga pinaka-kritikal na mga kadahilanan na tumutukoy sa mga rate ng interes .
Kung Paano Ito Nakakaapekto sa Iyo
Ang pagtaas ng rate ng Fed ay nangangahulugang ang mga bangko ay magbabayad sa iyo ng mas mataas na interes sa iyong mga matitipid. Ngunit sisingilin ka rin nila para sa mga pautang.
Mga account ng savings, CD, at mga merkado ng pera. Ang mga bangko ay batay sa mga rate ng interes para sa lahat ng mga fixed income account sa Rate ng Alok ng Nag-aalok ng London Interbank . Libor ay isang ilang tenths ng isang punto sa itaas ng mga rate ng pondo ng fed. Ang Libor ay ang mga bangko sa rate ng singil sa bawat isa para sa mga panandaliang pautang.
Kasama sa mga fixed income account ang mga savings account, pondo ng pera sa merkado , at mga sertipiko ng deposito . Karamihan sa mga ito ay sumusunod sa isang buwan na Libor. Ang mga mas mahahabang CD ay sumusunod sa mga rate ng Libor na pang-matagalang. Tingnan ang Libor History Kung ikukumpara sa Fed Funds Rate .
Mga rate ng credit card. Ang mga bangko ay batay sa mga rate ng credit card sa prime rate . Kadalasan ay tatlong puntos na mas mataas kaysa sa rate ng pondong pondo. Ang pangunahing rate ay kung ano ang kanilang sinisingil sa kanilang mga pinakamahusay na customer para sa mga panandaliang pautang. Ang rate ng interes ng iyong credit card ay magiging walong sa 17 puntos na mas mataas kaysa sa prime rate. Depende ito sa uri ng card na mayroon ka at ang iyong credit score .
Para sa higit pa, tingnan ang Consumer Financial Protection Bureau .
Home equity lines of credit at adjustable rate loans. Ang direktang rate ng pondo ay mga direktang gabay na mga adjustable rate na pautang . Kasama sa mga ito ang mga linya ng kredito sa tahanan ng kredito at anumang mga pautang na rate ng variable. (Pinagmumulan: "Kung Paano Pangasiwaan ang Iyong Mga Pananalapi habang Inalalayan ng Fed ang mga Rate ng Interes," Ang New York Times, Disyembre 15, 2015.)
Auto at panandaliang pautang. Ang mga pagtaas ng rate ng Fed ay hindi tuwirang nakakaapekto sa nakapirming mga rate ng interes sa tatlo hanggang limang taong pautang. Na dahil ang mga bangko ay hindi nakabase sa mga ito sa prime rate, Libor, o sa rate ng pondo ng fed. Ibinabayan nila ang mga ito sa isang-, tatlo, at limang taon na panukalang-batas ng Treasury . Ang mga natatanggap ay ang kabuuang mga return investor na natatanggap para sa paghawak ng Treasurys. Ang rate na babayaran mo ay tungkol sa 2.5 porsiyento na mas mataas kaysa sa isang tala ng Treasury sa parehong tagal.
Ang rate ng pondo ng fed ay isa sa mga kadahilanan na nakakaapekto sa mga magbubunga ng Treasury bill. Nagbebenta sila ng Department of US Treasury Department sa isang auction. Ang mas mataas na demand, mas mababa ang rate ng interes na dapat bayaran ng gobyerno. Ito ay nangangahulugan na ang kanilang mga rate ng interes ay depende sa damdamin ng mamumuhunan. Halimbawa, humihiling ang mga mamumuhunan ng higit pang mga Treasurys kapag may mga pandaigdigang pang-ekonomiyang krisis . Ang mga Treasurys ay sobrang ligtas dahil tinitiyak ng gubyernong US ang pagbabayad.
Habang nagpapabuti ang ekonomiya, mas mababa ang demand. Iyon ay nangangahulugang ang gobyerno ay kailangang magbayad ng mas mataas na rate ng interes. At ang Treasury ay maraming suplay sapagkat ang utang ng US ay halos $ 20 trilyon .
Ang isa pang kadahilanan ay ang demand para sa dolyar mula sa mga negosyante ng forex . Kapag ang demand para sa dolyar rises, kaya demand para sa Treasurys. Iyon ay dahil maraming mga banyagang pamahalaan hold Treasurys bilang isang paraan ng pamumuhunan sa US dollar. Bumili sila ng mga ito sa pangalawang merkado . Kung ang demand para sa dolyar strengthens, may isang mas mataas na demand para sa Treasurys. Nagpapadala ito ng mga presyo ngunit nagbubunga .
Kung mayroong isang mataas na demand para sa dolyar at Treasurys, magbubunga sa mga bill ng Treasury ay maaaring mahulog. Na maaaring mabawi ang anumang pagtaas mula sa pagtaas ng rate ng Fed kung ang demand ay sapat na mataas. Ngunit iyon ay malamang na hindi. Habang nagpapabuti ang ekonomiya, ang pangangailangan para sa Treasurys ay bumaba.
Bilang isang resulta, ang mga rate ng interes sa auto at iba pang mga panandaliang pautang ay tumaas kasama ang rate ng pondong pondo.
Mga rate ng mortgage at mga pautang sa mag-aaral. Base din ng mga bangko ang mga rate para sa mga nakapirming interes ng mga pautang sa mga magbubunga ng Treasury. Ang tatlo at limang taong pautang sa sasakyan ay batay sa tala ng limang taon na Treasury. Base nila ang mga rate ng interes sa 15-taong pagkakasangla sa benchmark na 10-year Treasury note . Ang rate para sa 15-year fixed rate mortgage ay halos isang punto na mas mataas kaysa sa isang Treasury. Muli, ang labis na iyon ay kaya ang bangko ay makakagawa ng tubo at mga gastos sa pabalat. Bilang resulta, ang mga bono ay direktang nakakaapekto sa mga rate ng interes ng mortgage .
Bonds . Maaari kang magkaroon ng mga bono bilang bahagi ng iyong IRA o 401-k. Ang mga bono ay mga pautang na ginawa sa mga korporasyon at pamahalaan. Kung nagmamay-ari ka ng isang bono, gumawa ka ng pera mula sa rate ng interes na binayaran dito. Ang halagang iyon ay naayos para sa buhay ng bono. Habang lumalaki ang rate ng pondo ng fed, ang mga rate ng interes sa iba pang mga bono ay tataas upang manatiling mapagkumpitensya. Ito ay nangangahulugan na ang mga bono ay magiging mas mahusay na pamumuhunan sa hinaharap. Ngunit kung muling nabili mo ang iyong bono, ito ay mas kakaunti. Iyon ay dahil ito ay nag-aalok ng isang mas mababang rate ng interes kaysa sa iba pang mga bono. Para sa higit pa, tingnan Paano Nakakaapekto ang Bono sa Ekonomiya?
Malamang na pagmamay-ari mo ang mga pondo ng mutual ng bono. Ang mas mataas na mga rate ng interes ay hindi nakakatulong sa mga pondo ng bono. Ang Fed lamang ay nagpapataas ng mga rate kapag ang ekonomiya ay mahusay na ginagawa. Sa ganitong kaso, karamihan sa mga mamumuhunan ay bumili ng higit pang mga stock. Na nagiging mas kaakit-akit ang mga bono. Na pinipigilan ang halaga ng mga pondo ng bono. Para sa higit pa, tingnan Paano Nakakaapekto ang mga Bono sa Stock Market?
Limang Hakbang na Dalhin Ngayon
1. Magbayad ng anumang natitirang utang sa credit card. Ang iyong rate ng interes ay pupunta sa susunod na dalawang taon habang binubu ng Fed ang mga rate.
2. Mas mabuti ang tungkol sa pag-save. Makakakuha ka ng higit pa. Ngunit huwag i-lock sa isang tatlong o limang taon na CD. Habang ang Fed ay nagpapataas ng mga rate ng tumaas sa susunod na taon, mawawala mo ang mas mataas na pagbalik.
3. Kung kailangan mong bumili ng mga kasangkapan, muwebles, o kahit isang bagong kotse, huwag magpagpaliban. Ang mga rate ng interes sa mga pautang na iyon ay pupunta. Sila ay makakakuha ng mas mataas sa susunod na tatlong taon.
Ang parehong ay totoo kung kailangan mong refinance o bumili ng bagong bahay. Ang mga rate ng interes sa mga mortgages ng adjustable-rate ay umakyat na ngayon. Patuloy na gagawin nila ito sa susunod na tatlong taon. Kaya't tanungin ang iyong tagabangko tungkol sa kung ano ang nangyayari kapag na-reset ang mga rate ng interes. Sila ay magiging mas mataas sa tatlong hanggang limang taon. Maaari kang maging mas mahusay sa isang nakapirming rate ng mortgage. Iyon ang dahilan kung bakit ngayon ay maaaring maabot ang oras upang makakuha ng isang mortgage .
4. Kausapin ang iyong pinansiyal na tagapayo tungkol sa pagbawas ng halaga ng mga pondo ng bono na mayroon ka. Dapat kang magkaroon ng ilang mga bono upang panatilihin ang isang sari-sari portfolio. Ang mga ito ay isang mahusay na bakod laban sa isang pang-ekonomiyang krisis. Ngunit hindi ito ang tamang oras upang magdagdag ng maraming pondo ng bono. Sa halip, ang mga stock ay isang mas mahusay na pamumuhunan habang ang Fed ay patuloy na nagpapataas ng mga rate.
5. Magbayad ng pansin sa mga anunsyo ng Federal Open Market Committee. Iyon ang komite ng Federal Reserve na nagpapataas ng mga rate ng interes. Nakakatugon ito ng walong beses sa isang taon. Narito ang iskedyul ng 2018 pulong ng FOMC . Alamin kung Paano Pinatataas ng Fed ang Mga Rate?