Kung saan Magkakaroon ng mga pautang upang Bumili ng Lupa
Ang kaginhawahan at gastos ng paghiram ay nakasalalay sa uri ng ari-arian na iyong binibili:
- Ang lupa na nais mong itayo sa malapit na hinaharap
- Raw lupa na hindi mo nais na bumuo
Sa karamihan ng bahagi, ang mga pautang sa lupain ay medyo maikling kataga ng mga pautang, na tumatagal ng dalawa hanggang limang taon bago maganap ang isang pagbabayad ng lobo . Gayunpaman, ang mga mas mahabang kataga ng pautang ay umiiral (o maaari mong i-convert sa isang mas matagal na pautang na pautang), lalo na kung nagtatayo ka ng tirahan sa ari-arian.
Bumili at Bumuo sa Isang Hakbang
Ang mga nagpapahiram ay pinaka nais na ipahiram kapag mayroon kang mga plano upang bumuo sa iyong ari-arian. Ang paghawak ng hilaw na lupain ay ispekulatibo. Mapanganib din ang gusali, ngunit ang mga bangko ay mas komportable kung ikaw ay magkakaroon ng karagdagang halaga sa ari-arian (sa pagdaragdag ng isang bahay, halimbawa).
Mga pautang sa konstruksiyon: Maaaring gumamit ka ng isang solong pautang upang bilhin ang lupa at ang pagtatayo ng pondo . Ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang magdusa sa pamamagitan ng mas maliit na papeles at mas kaunting mga gastos sa pagsasara. Higit pa rito, maaari mong ma-secure ang pagpopondo para sa buong proyekto (kabilang ang pagkumpleto ng pagtatayo) - hindi ka mapapigil na may hawak na lupa habang hinahanap mo ang isang tagapagpahiram.
Mga plano sa gusali: Upang makakuha ng naaprubahan para sa isang pautang sa konstruksiyon, kakailanganin mong ipakita ang mga plano sa iyong tagapagpahiram, na gusto mong makita na ang isang may karanasan na tagabuo ay gumagawa ng trabaho. Ang mga pondo ay ipamamahagi sa paglipas ng panahon, habang dumadaan ang proyekto, kaya kailangang sundin ng iyong mga kontratista kung inaasahan nilang mabayaran.
Mga tampok na pautang : Ang mga pautang sa konstruksiyon ay mga maikling kataga ng pautang, karaniwang gumagamit ng mga pagbabayad na interes lamang at tumatagal ng mas mababa sa isang taon (sa isip ang proyekto ay nakumpleto na noon). Matapos ang oras na iyon, ang utang ay maaaring ma-convert sa isang standard 30-year o 15-year na pautang, o gugugulin mo ang utang gamit ang iyong bagong istraktura bilang collateral .
Down payment: Upang humiram para sa mga gastos sa lupa at konstruksiyon, kakailanganin mong gumawa ng paunang bayad . Magplano na magkaroon ng 10 hanggang 20 porsiyento ng hinaharap na halaga ng tahanan.
Tapos na Lots vs. Raw Land
Kung bumibili ka ng maraming na mayroon nang mga utility at access sa kalye, magkakaroon ka ng mas madaling panahon sa pagkuha ng naaprubahan.
Raw land: Ang Raw land ay maaari pa ring matustusan, ngunit ang mga nagpapahiram ay mas nag-aalinlangan (maliban kung ito ay karaniwang para sa iyong lugar - halimbawa, ang ilang mga lugar ay umaasa sa mga propane, balon, at mga sistema ng septic). Ito ay mahal upang magdagdag ng mga bagay tulad ng mga linya ng panahi at kuryente sa iyong ari-arian, at maraming pagkakataon para sa mga di inaasahang gastos at pagkaantala.
Down payment: Kung bumibili ka ng maraming (sa isang pagbubuo ng subdivision, halimbawa), maaari mong ilagay sa ibaba ng 10 o 20 porsiyento. Para sa hilagang lupain, planuhin ang isang minimum na 30 porsiyento pababa, at maaaring kailangan mong dalhin 50 porsiyento sa talahanayan upang maaprubahan.
Mga tampok ng pautang: Ang mga natapos na maraming ay mas mapanganib para sa mga nagpapahiram, kaya mas malamang na mag-alok sila ng mga single-step na pautang sa konstruksiyon na nag-convert sa "permanenteng" (o 30-taong) mortgage pagkatapos makumpleto ang konstruksyon. Sa hindi natapos na mga lot, ang mga nagpapahiram ay may posibilidad na mas maikli ang mga term loan (limang hanggang sampung taon, halimbawa).
Pagbawas ng panganib sa tagapagpahiram: Kung bumibili ka ng hilaw na lupain, hindi ka na kinakailangang makakuha ng masamang utang. Maaari mong mapabuti ang iyong mga pagkakataon na magkaroon ng isang mahusay na pakikitungo kung ikaw ay tumutulong sa tagapagpahiram pamahalaan panganib. Maaaring posible na makakuha ng mas mahabang kataga ng pautang, mas mababang mga rate ng interes, at isang mas maliit na down payment requirement. Ang mga kadahilanan na tumutulong ay kinabibilangan ng:
- Ang isang mataas na marka ng kredito (sa itaas 680), na nagpapakita na matagumpay kang hiniram at nabayaran sa nakaraan.
- Mababang ratio ng kita sa utang, na nagpapahiwatig na mayroon kang sapat na kita upang gumawa ng kinakailangang pagbabayad.
- Ang isang maliit na halaga ng pautang, na nagreresulta sa mas mababang mga pagbabayad at isang ari-arian na malamang na mas madaling ibenta.
Walang Mga Plano na Bumuo
Kung pupunta ka upang bumili ng lupa nang walang mga plano upang bumuo ng isang bahay o negosyo istraktura sa lupa, pagkuha ng isang pautang ay magiging mas mahirap. Gayunpaman, mayroong maraming mga pagpipilian upang makakuha ng pondo.
Mga lokal na bangko at mga unyon ng kredito: Magsimula sa pamamagitan ng pagtatanong sa mga institusyong pampinansyal na matatagpuan malapit sa lupa na pinaplano mong bilhin. Kung hindi ka nakatira sa lugar, ang iyong mga lokal na nagpapahiram (at mga nagpapautang sa online ) ay maaaring mag-atubili na aprubahan ang isang pautang para sa bakanteng lupain. Alam ng lokal na institusyon ang lokal na pamilihan, at maaaring magkaroon sila ng interes sa pagpapadali sa mga benta sa lugar na iyong hinahanap. Kahit na ang mga lokal na institusyon ay maaaring maging handa upang ipahiram, maaari pa rin nilang hihingin ng hanggang 50 porsiyento sa equity at medyo maikling kataga ng pautang.
Home equity: Kung mayroon kang malaking katarungan sa iyong tahanan , maaari kang humiram laban sa equity na may pangalawang mortgage . Sa diskarte na iyon, maaari mong mapondohan ang buong halaga ng lupa at iwasan ang paggamit ng karagdagang mga pautang. Gayunpaman, nakakakuha ka ng isang malaking panganib sa paggamit ng iyong bahay bilang collateral - kung hindi mo magagawa ang mga pagbabayad sa utang, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring kumuha ng iyong tahanan sa foreclosure . Ang magandang balita ay ang mga rate ng interes sa isang pautang sa equity ng bahay ay maaaring mas mababa sa mga rate sa pautang sa pagbili ng lupa.
Komersyal na nagpapahiram: Lalo na kung gagamitin mo ang ari-arian para sa mga layuning pang-negosyo o isang pamumuhunan, ang mga komersyal na nagpapahiram ay maaaring maging isang pagpipilian. Upang makakuha ng naaprubahan, kailangan mong kumbinsihin ang isang opisyal ng pautang na ikaw ay isang makatwirang panganib. Ang pagbabayad ay maaari lamang tumagal ng sampung taon o mas mababa, ngunit ang mga pagbabayad ay maaaring kalkulahin gamit ang isang iskedyul ng 15-taon o 30-taon na pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog . Ang mga komersyal na nagpapahiram ay maaaring maging mas matulungin pagdating sa collateral. Maaari mong pahintulutan kang gumawa ng mga personal na garantiya sa iyong tirahan, o maaari mong gamitin ang iba pang mga ari-arian (tulad ng mga pamumuhunan o kagamitan) bilang collateral.
Ang financing ng may-ari: Kung hindi ka makakakuha ng pautang mula sa isang bangko o credit union, ang kasalukuyang may-ari ng ari-arian ay maaaring handang gastahin ang pagbili. Lalo na sa mga hilaw na lupain, maaaring malaman ng mga may-ari na mahirap para sa mga mamimili na makakuha ng financing mula sa mga tradisyunal na nagpapahiram, at hindi sila maaaring magmadali upang mag-cash out. Sa mga sitwasyong iyon, ang mga may-ari ay karaniwang nakakakuha ng isang medyo malalaking down payment, ngunit ang lahat ng bagay ay napapahintulutan. Ang 5 o 10 taon na termino ng pagbabayad ay karaniwan, ngunit ang mga pagbabayad ay maaaring kalkulahin gamit ang mas mahabang iskedyul ng pagbabayad ng utang sa araw. Ang isang benepisyo ng financing ng may-ari ay hindi mo babayaran ang parehong mga gastos sa pagsasara na iyong babayaran ang mga tradisyunal na nagpapahiram (ngunit sulit pa rin ang pagbabayad sa pagsasaliksik ng pamagat at mga hangganan - ang mga matapat na may-ari ng lupa ay maaaring gumawa ng mga pagkakamali).
Mga espesyal na nagpapautang: Kung naghihintay ka lamang para sa tamang oras upang bumuo o pumili ka ng isang disenyo para sa iyong bahay, malamang na kailangan mong gamitin ang mga solusyon sa itaas. Ngunit kung mayroon kang di-pangkaraniwang mga plano para sa iyong ari-arian, maaaring may tagapagpahiram na nakatutok sa iyong nilalayon na paggamit para sa lupain. Hindi tulad ng mga bangko (nagtatrabaho sa mga tao na nagtatayo ng mga bahay, para sa pinaka-bahagi), ang mga nagdadalubhasang tagatustos ay gumagawa ng isang punto ng pag-unawa sa mga panganib at benepisyo ng ibang mga dahilan para sa pagmamay-ari ng lupa. Mas magiging handa silang magtrabaho sa iyo dahil hindi nila kailangang malaman ang one-off deal. Ang mga nagpapahiram na ito ay maaaring pampook o pambansa, kaya maghanap ng online para sa kahit anong mayroon ka sa isip. Halimbawa:
- Pagpapanatili ng mga likas na yaman
- Panlabas na libangan sa pribadong ari-arian
- Solar o wind farms
- Cellular o broadcast tower
- Paggamit ng agrikultura o hayop, kabilang ang pag-aararo, mga organic na bukid, mga libangan sa libangan, at pagsakay sa kabayo
Mga Tip para sa mga Mamimili
Gawin ang iyong araling-bahay bago bumili ng lupa. Maaari mong makita ang ari-arian bilang isang blangko slate na puno ng mga potensyal na, ngunit hindi mo nais na makakuha ng higit sa iyong ulo.
Pagsara ng mga gastos: Bilang karagdagan sa isang presyo ng pagbili, maaari ka ring magkaroon ng mga pagsasara ng mga gastos kung makakuha ka ng pautang. Maghanap ng mga bayarin sa pagbubukas, mga bayad sa pagpoproseso, mga gastos sa pag-check ng credit, mga bayarin sa pagsusuri , at higit pa. Alamin kung magkano ang babayaran mo, at gawin ang iyong pangwakas na desisyon sa pagtustos sa mga numerong iyon sa isip. Para sa isang medyo murang pag-aari, ang pagsasara ng mga gastos ay maaaring halaga sa isang malaking porsyento ng presyo ng pagbili.
Kumuha ng isang survey: Huwag isipin na ang kasalukuyang mga linya ng bakod, mga marker, o "halata" na mga heyograpikong katangian ay tumpak na nagpapakita ng hangganan ng ari-arian. Kumuha ng isang propesyonal upang makumpleto ang isang hangganan survey at i-verify bago ka bumili. Ang mga may-ari ng kasalukuyang ari-arian ay hindi maaaring malaman kung ano ang kanilang pagmamay-ari, at ito ang magiging problema mo pagkatapos mong bilhin.
Lagyan ng tsek ang pamagat: Lalo na kung humiram ka ng hindi pormal (gamit ang iyong katarungan sa bahay o financing financing, halimbawa), gawin kung ano ang ginagawa ng mga propesyonal na nagpapautang - isang paghahanap sa pamagat. Alamin kung mayroong anumang mga liens o iba pang mga isyu sa ari-arian bago mo ibigay ang pera.
Badyet para sa iba pang mga gastos: Sa sandaling pagmamay-ari mo ang lupain, maaari kang maging sa hook para sa mga karagdagang gastos. Suriin ang mga gastusin bilang karagdagan sa anumang mga pagbabayad ng utang na iyong gagawin para sa lupain. Kabilang sa mga potensyal na gastos ang:
- Mga buwis sa munisipyo o county (suriin sa iyong tagapayo sa buwis upang makita kung kwalipikado ka para sa isang pagbawas)
- Seguro sa bakanteng lupa o mga inabandunang gusali
- Homeowners 'association (HOA) dues, kung naaangkop
- Anumang pangangalaga ay kinakailangan, tulad ng pag-aayos ng mga linya ng bakod, pamamahala ng paagusan, atbp.
- Mga gastos sa gusali, kung sakaling magpasiya kang magtayo, magdagdag ng mga serbisyo, o mapabuti ang pag-access sa property
- Mga bayarin sa permit, para sa anumang aktibidad na iyong pinlano sa ari-arian
Alamin ang Mga Panuntunan
Kapag nakakita ka ng bakanteng lupain, maaari mong isipin na posible ang anumang bagay. Gayunpaman, nililimitahan ng mga lokal na batas at mga kinakailangang zoning kung ano ang maaari mong gawin - kahit na sa iyong sariling pribadong ari-arian. Ang mga alituntunin ng HOA ay lalong nakakadismaya. Makipag-usap sa mga lokal na awtoridad, isang abogado sa real estate, at mga kapitbahay (kung maaari) bago sumang-ayon kang bumili.
Kung matuklasan mo ang anumang mga isyu sa isang ari-arian na iyong nakikita, magtanong tungkol sa paggawa ng mga pagbabago. Maaari kang mawalan ng kapalaran, o maaari mong gawin kung ano ang gusto mo pagkatapos ng pagsunod sa tamang pamamaraan (sa pamamagitan ng pagpuno ng mga papeles at pagbabayad ng mga bayad). Marahil ay mas madali kung humingi ka ng permiso sa halip na magalit sa iyong mga kapitbahay.