Hindi masyado Masaya ang Nagmumungkahi ng Pangalan
Higit pang mga tradisyunal na pautang (tulad ng 30-taon na fixed-rate mortgages at 5-year auto loan) ay ganap na amortizing pautang. Sa mga pautang na iyon, unti-unting babayaran mo ang balanse sa pautang sa buong term ng utang; ang karamihan sa mga utang ay mababayaran sa mga susunod na taon, habang ang iyong mga gastos sa interes ay nasa pinakamataas sa unang mga taon (maaari kang magbabayad ng higit pa sa interes kaysa magbayad ka sa balanse bawat buwan). Sa pamamagitan ng isang loan loan, sa kabilang banda, babayaran mo pa rin ang karamihan ng interes sa loob ng ilang taon, at pagkatapos ay mag-aayuno ka at gumawa ng isang malaking pagbabayad upang puksain ang natitirang balanse sa pautang.
Ang dami ng oras bago ang iyong lobo ay nag-iiba, ngunit 5 hanggang 7 taon ay isang pangkaraniwang panahon.
Ano ang Mangyayari Kapag Nagkakaroon ng Lobo?
Kung isinasaalang-alang mo ang isang loan loan, mahalaga na magplano para sa araw kung kailan dapat bayaran ang iyong balloon. Gawin mo ito bago ka mag-aplay para sa pautang, at tandaan na ang mga bagay ay hindi palaging ginagawa gaya ng nakaplanong.
Sa karamihan ng mga kaso, ang mga borrower ay may isa sa mga aksyon sa ibaba:
Refinance: kapag ang pagbabayad ng lobo ay dapat bayaran, ang isang pagpipilian ay bayaran ito sa pamamagitan ng pagkuha ng isa pang utang. Sa ibang salita, pinipino mo ang refinance. Pagkatapos ay magsisimula ka ng isang bagong tatak ng pautang na may mas mahabang panahon ng pagbabayad (marahil isa pang 5 hanggang 7 taon, o maaari mong i-refinance ang isang pautang sa bahay sa isang 15 o 30-taong mortgage).
Upang bunutin ito, kakailanganin mong maging karapat-dapat para sa bagong pautang - kaya kailangan ng iyong credit , kita, at mga asset na maging maayos kapag ang iyong pagbabayad sa lobo ay dapat bayaran.
Kung refinance mo at iuunat ang utang, tandaan na ikaw ay magbayad ng higit pa sa interes dahil ikaw ay paghiram para sa isang pinalawig na tagal ng panahon. Sana ang mga rate ng interes ay kapareho ng mga ito noong una mong hiniram (o mas mababa) kapag pinipino mo; kung hindi, mas mahusay na gumamit ng tradisyonal na utang sa pagbabayad ng utang.
Ibenta ang pag-aari: isa pang pagpipilian para sa pagharap sa pagbayad ng lobo ay ibenta ang anumang binili mo gamit ang utang. Kung bumili ka ng isang bahay o isang auto, maaari mo itong ibenta at gamitin ang mga nalikom upang mabayaran ang buong utang. Siyempre, ito assumes na ang asset ay nagkakahalaga ng sapat na upang masakop ang balanse sa utang; sa pabahay at krisis sa mortgage, natuklasan ng ilang mga borrower na ang kanilang mga tahanan ay mas mababa kaysa sa utang nila.
Bawiin ito: kung ang daloy ng salapi ay hindi isang problema, maaari mo lamang bayaran ang pautang pagdating. Ito ay bihirang isang praktikal na opsyon - kaya ang dahilan kung bakit mo hiniram ang unang lugar - at ang pagbabayad ng lobo ay maaaring sampu-sampung libong dolyar (o higit pa). Gayunpaman, maaaring mayroong sitwasyon kung saan ikaw ay may tiwala na magkakaroon ka ng cash na kailangan mo.
Muli, mahusay na magplano para sa hinaharap, ngunit dapat ka ring magkaroon ng isang backup na plano kung ang mga bagay ay hindi gumagana sa paraang inaasahan mo. Isaalang-alang kung ano ang nakakaapekto kung kailangan mong ibenta para sa mas mababa kaysa sa iyong utang: ang iyong credit ay magdusa, at maaaring kailangan mong bayaran ang isang utang na hindi ka na nakikinabang mula sa kung ito ay isang utang na humingi ng tulong .
Ano ang Mga Lobo na Ginamit Para sa?
Maaari kang makakuha ng mga pautang sa lobo sa iba't ibang mga sitwasyon, kabilang ang:
Ang financing ng negosyo: ang mga balloon loan ay ginagamit kung minsan para sa mga pagbili o financing ng mga negosyo. Lalo na para sa mga bagong negosyo, ang cash ay hindi sapat, at ang negosyo ay walang anumang kasaysayan ng kredito (kaya mahalaga na bumuo ng credit para sa iyong negosyo ). Ang mga nagbebenta o nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng pautang na mas madaling makitungo, at kung saan ay nagbibigay ng pagkakataon ng bagong may-ari ng negosyo na ipakita na gagawin niya ang mga pagbabayad na sinang-ayunan: ang mga pagbabayad ay maaaring kalkulahin na kung ang utang ay mababayaran ng higit sa 10 taon (kaya ang ang buwanang pagbabayad ay medyo maliit), ngunit ang isang pagbabayad sa lobo ay dapat maganap pagkatapos ng 3 taon.
Pagkatapos ng 3 taon ng napapanahong mga pagbabayad, ang mamimili ay dapat magkaroon ng isang mas madaling panahon sa pagkuha ng pag-apruba mula sa isang bangko.
Pagbili ng bahay: ang mga pautang sa lobo ay maaari ring magamit upang bumili ng isang bahay. Sa ilang mga kaso, ang isang pagbabayad ay kinakalkula na kung nakuha mo ang isang amortizing 30-taong mortgage (at bahagi ng balanse sa utang ay binabayaran), ngunit ang isang pagbabayad sa lobo ay dapat maganap pagkatapos ng 5 o 7 taon. Sa ibang mga kaso, ang mga borrowers ay magbabayad ng interes lamang hanggang sa ang pagbabayad ng balloon ay dapat bayaran. Ang diskarte na ito ay maaaring gumawa ng buwanang pagbabayad na mas abot-kaya, ngunit ito ay mapanganib: ikaw ay may utang na loob ng maraming pera sa ibang araw, at mawawala mo ang iyong tahanan at sanhi ng kapahamakan ang iyong credit kung hindi ka maaaring makabuo ng cash.
Mga pautang sa sasakyan : maaari ka ring makahanap ng mga auto loan na naglalaman ng mga pagbabayad ng lobo, at ang ideya (katulad ng anumang iba pang utang) ay upang makahanap ng mas mababang buwanang pagbabayad para sa bumibili. Sa mga sasakyan, ang mga pautang sa lobo ay lalong mapanganib dahil ang mga sasakyan ay nagpapalubog sa mga asset - nawalan sila ng halaga sa paglipas ng panahon ("sa sandaling magmaneho ka mula sa maraming dealership" ayon sa sinasabi nila). Kaya, sa loob ng 5 taon ikaw ay naiwan na may isang auto na nagkakahalaga ng isang mas mababa kaysa sa iyong binayaran para sa ito, at kailangan mong bayaran ang karamihan sa kung ano ang iyong hiniram. Maaari mong subukan na ibenta ang kotse, ngunit maaaring hindi ka makakuha ng sapat na upang masakop ang utang - kaya kailangan mong sumulat ng isang tseke (hindi laging madali ang magbenta ng kotse na mayroon ka pa ring pera sa ). Ang isa pang alternatibo ay ang refinance at pag-abot ng pautang sa loob ng ilang taon, na nag-iiwan sa iyo; ikaw ay halos tiyak na may utang kaysa sa kotse ay nagkakahalaga sa kasong iyon.