Kung Paano Pinagkakainteresan ang Mga Pinagkakatiwalaang Pinapautang
Upang makalkula ang pagbabayad sa isang interes lamang na pautang, kalkulahin ang balanse sa pautang sa pamamagitan ng rate ng interes.
Halimbawa, kung mayroon kang $ 100,000 sa 5%, magkakaroon ka ng $ 5,000 bawat taon o $ 416.67 bawat buwan.
- Magkaroon lamang ng aming interes calculator pautang gawin ang matematika para sa iyo
- Susunod, ihambing ang mga pagbabayad lamang sa interes sa ganap na pagbabayad ng utang sa pagbabayad ng utang
Ang mga interes lamang na mga pautang ay tuluy-tuloy na nagko-convert sa karaniwang mga utang sa pag-amort (na may mas mataas na mga pagbabayad) matapos ang "panahon ng interes lamang" ay nagtatapos - karaniwang limang o sampung taon.
Mga Benepisyo ng Interes lamang na Mga Pautang
Ang interes lamang ang mga pagkakasangla ay sumasamo dahil mas mababa ang iyong buwanang pagbabayad. Ano ang ilang mga tanyag na dahilan (o tukso) para sa pagpunta sa mas mababang pagbabayad?
Bumili ng mas mahal na ari-arian: Pinapayagan ka ng isang pautang na interes lamang na bumili ka ng mas mahal na bahay kaysa sa magagawa mo sa isang standard na fixed rate mortgage . Kinakalkula ng mga nagpapahiram kung magkano ang maaari mong humiram batay (sa bahagi) sa iyong buwanang kita, gamit ang isang utang sa ratio ng kita . Sa mas mababang kinakailangang mga pagbabayad sa isang interes lamang na pautang, ang halaga na maaari mong hiramin ay mas mataas.
Kung ikaw ay nagtitiwala na makakabili ka ng mas mahal na ari-arian - kasama ka handa at maisagawa ang panganib na ang mga bagay ay hindi sasama ayon sa plano - posible ang isang pautang na interes lamang.
Libre ang pera: pinapayagan ka rin ng mas mababang mga pagbabayad upang piliin kung paano at kung saan mo inilalagay ang iyong pera. Kung gusto mo, maaari mong tiyak na maglagay ng dagdag na pera patungo sa iyong mortgage bawat buwan , higit pa o mas mababa ang pag-mirror ng isang standard na "ganap na amortizing" na pagbabayad .
O, maaari mong i-invest ang pera sa ibang bagay (tulad ng isang negosyo o iba pang mga layunin sa pananalapi) - napipili ka. Ang karamihan sa mga pautang sa bahay na nakabaligtad ay para lamang mapakinabangan ang halaga ng pera na patungo sa mga pagpapabuti.
Panatilihing mababa ang mga gastos: kung minsan ang pagbabayad lamang ng interes ay ang tanging pagbabayad na magagawa mo. Maaari kang pumili ng isang murang ari-arian ngunit lumaki pa rin sa mga buwanang pondo. Ang mga interes lamang na mga pautang ay nagbibigay sa iyo ng isang alternatibo sa pagbabayad ng upa - ngunit may mga panganib sa pagkuha ng rutang ito.
Mahalaga na makilala ang mga tunay na benepisyo at ang tukso ng mas mababang pagbabayad. Ang mga interes lamang na mga pautang ay gumagana lamang kapag ginamit mo ang mga ito ng maayos - bilang bahagi ng isang diskarte (at hindi lamang isang paraan upang mapanatili ang iyong mga gastos mababa).
Halimbawa, ang mga ito ay isang mahusay na pagpipilian kapag mayroon kang iregular na kita (kung makakakuha ka ng mga variable na bonus o komisyon sa halip na isang matatag na buwanang paycheck, halimbawa). Maaaring magtrabaho upang panatilihing mababa ang iyong mga buwanang obligasyon at gumawa ng mga malalaking pagbabayad na lump-sum upang mabawasan ang iyong punong-guro kapag mayroon kang dagdag na pera. Siyempre, kailangan mo talagang sumunod sa plano na iyon.
Maaari mo ring i-customize ang iyong iskedyul ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog gamit ang isang interes lamang na pautang. Tingnan kung Paano Gumagana ang Amortization para sa mga detalye kung paano nakakaapekto ang amortization sa iyong mortgage.
Sa maraming kaso, ang iyong karagdagang pagbabayad laban sa punong-guro ay magreresulta sa mas mababang kinakailangang pagbabayad sa mga sumusunod na buwan (dahil ang halaga ng prinsipal na binabayaran mo ay interesado ). Tiyakin sa iyong tagapagpahiram, dahil ang ilang mga pautang ay hindi ayusin ang pagbabayad (o ang pagbayad ay hindi agad inaayos).
Mga Kakulangan ng Interes Lamang
Ang mas mababang buwanang pagbabayad ay may halaga. Kaya ano ang ibinibigay mo kapag nagbayad ka lamang ng interes sa iyong utang?
Walang katarungan: hindi ka nagtatayo ng katarungan sa iyong bahay na may isang interes lamang na mortgage. Maaari kang magtayo ng katarungan kung gumawa ka ng dagdag na kabayaran, ngunit ang utang ay hindi hinihikayat na sa pamamagitan ng disenyo. Magkakaroon ka ng mas mahirap na oras gamit ang mga pautang sa equity ng bahay sa hinaharap kung kailangan mo ng cash para sa mga upgrade.
Ang panganib sa ilalim ng tubig: ang pagbabayad ng iyong balanse sa pautang ay kapaki-pakinabang para sa maraming mga kadahilanan. Ang isa sa mga ito ay binabawasan ang iyong panganib pagdating sa oras na ibenta.
Kung ang iyong bahay ay mawalan ng halaga pagkatapos mong bilhin, posible na mas malaki ang utang mo sa bahay kaysa sa maaari mong ibenta ito para sa (kilala bilang pagiging pabalik-balik o sa ilalim ng tubig ). Kung mangyari iyan, kailangan mong magsulat ng isang malaking tseke para lamang ibenta ang iyong bahay.
Ang pagtanggal sa hindi maiiwasang: kailangan mong bayaran ang utang sa ibang araw, at ang mga pautang na interes lamang ang gumawa ng araw na iyon na mas mahirap - darating ang araw. Gusto naming maniwala na kami ay nasa mas mahusay na posisyon sa hinaharap, ngunit ito ay matalino upang bumili lamang kung ano ang maaari mong comfortably kayang ngayon.
Kung magbayad ka lang ng interes, magkakaroon ka ng eksaktong parehong halaga ng pera sa loob ng 10 taon na may utang ka na ngayon - nag-aalaga ka lamang ng utang sa halip na mabayaran o mapabuti ang iyong sitwasyon.
Halimbawa: ipalagay na bumili ka ng bahay para sa $ 300,000 at humiram ka ng 80% (o $ 240,000). Kung gumawa ka lamang ng mga pagbabayad ng interes, magkakaroon ka ng $ 240,000 sa bahay na iyon (hanggang sa matapos ang interes ng panahon lamang). Kung ang bahay ay mawalan ng halaga at nagkakahalaga lamang ng $ 280,000 kapag ibinebenta mo ito, hindi mo makuha ang iyong buong $ 60,000 mula sa pabalik na pagbabayad . Kung ang presyo ay bumaba sa ibaba $ 240,000 kapag nagbebenta ka, kailangan mong magbayad ng bulsa upang bayaran ang iyong tagapagpahiram at makuha ang lien sa iyong bahay na inalis .
Siyempre, kailangan mong bayaran ang iyong pautang sa isang paraan o iba pa. Karaniwan, natapos mo na ang pagbebenta ng bahay o refinancing ang mortgage upang bayaran ang isang interes lamang na pautang. Kung magtapos ka sa pagpapanatili ng utang at sa bahay, sa huli ay magsisimula kang magbayad ng punong-guro sa bawat buwanang pagbabayad. Muli, ang conversion na ito ay maaaring mangyari pagkatapos ng 10 taon. Ang iyong kasunduan sa pautang ay magpapaliwanag nang eksakto kung kailan natatapos ang interes lamang at kung ano ang susunod na mangyayari.
Ang interes lamang na mga pautang ay hindi palaging masama. Ngunit madalas na ginagamit ito para sa mga maling dahilan. Kung mayroon kang isang matatag na diskarte para sa mga alternatibong paggamit para sa pera na gusto mong bayaran kung papunta sa punong-guro (at isang diskarte sa pag-alisan ng utang), pagkatapos ay maaari silang magtrabaho nang maayos. Ang pagpili ng isang interes lamang na pautang para sa nag-iisang layunin ng pagbili ng isang mas mahal na bahay ay isang mapanganib na paraan.