Ang isang mambabasa ay nagtanong: Binili namin ang aming tahanan ng ilang taon na ang nakakaraan nang hindi natuklasan ang tungkol sa kapitbahayan, na naging mas kapitbahay at higit pa sa hood, kaya hindi namin ito maaaring ibenta ngayon. Sinabi ng aking asawa na sinabi sa kanya ng kanyang tagapag-ayos ng buhok tungkol sa isang plano kung saan maaari kaming bumili ng bagong bahay, magpanggap na mag-upa sa aming kasalukuyang bahay at, matapos magsara ang aming bagong pautang, isara ang pagbabayad sa aming lumang tahanan. Tinatawag niya itong 'bumili at piyansa.' Napakaganda ng tunog na ito ay totoo. Mayroon bang mali sa pagbili at piyansa?
Sagutin: Bumili at magbayad ay ang resulta ng pagbili ng isang bagong tahanan na may balak na bailing sa lumang. Ito ay itinuturing na pandaraya sa mortgage . Kahit na ang mga pangyayari ay hindi nagbibigay ng may-ari ng bahay ang karapatang gumawa ng pandaraya sa mortgage.
Ano ang mga Kahihinatnan sa Pagpapauli para sa Bilhin at Bail?
Kung minsan ang mga nagmamay-ari ng tahanan ay nararamdaman na inaaring-ganap dahil naniniwala sila na ang mga ito ay duped kapag binili nila ang kanilang kasalukuyang tahanan. Ang ilan sa mga dahilan ay ang pagbibili at pag-urong ng mga borrowers pakiramdam ng misled ay ang mga sumusunod:
- Ang kinatawan ng mortgage ay hindi lubusang nagpapaliwanag sa mga kahihinatnan ng financing tulad ng mga adjustable rate na pautang ay mag-aayuno o mga pagpipilian sa pagbabayad ng interes lamang ay hindi nagbabayad ng prinsipal.
- Ang ahente ng real estate ang humantong sa mamimili na maniwala na ang mga halaga ng bahay ay hindi kailanman mahuhulog. Sa mga merkado kung saan ang mga halaga ay bumagsak at ang mamimili ay maliit o wala ang namumuhunan sa katarungan , ang bahay ay maaaring mas mababa kaysa sa halaga ng utang sa bangko.
- Maaaring ipinangako ng bangko ang mamimili na ang isang refinance ay palaging isang opsyon at pagkatapos ay nagbago ang mga alituntunin sa pagpapaupa, na nagawa ang pagkuha ng bagong utang na imposible.
Sa ilalim ng alinman sa mga sitwasyon sa itaas, ang may-ari ng bahay ay maaaring maramdaman at pinipilit na ipagpatuloy ang pag-aari ng bahay ngunit hindi nais na isuko ang karapatan ng pagmamay-ari ng tahanan. Sa isip ng mga may-ari ng bahay, nadarama nila ang mga pangyayari na nagpapahintulot sa panlilinlang dahil sila ay nalinlang.
Gayunpaman, hindi ito nagbabago ang katunayan na ang pagbili at piyansa ay bumubuo sa panloloko sa mortgage at laban sa batas.
Paano Gumagana ang Buy at Bail?
Ang pagbili at piyansa ay nagsasangkot ng pagsisinungaling. Kadalasan ay nagsasangkot ng pagguhit ng isang patagong kasunduan sa pag-upa at pagtatanghal ng maling dokumentasyon sa tagapagpahiram. Sundin natin ang mga hakbang na isang may-ari ng may-ari ng bahay - tatawagan natin siya na si Claude - ay susunod:
- Una, nagpasya si Claude na - para sa anumang kadahilanan - ang kanyang tahanan ay hindi na nababagay sa kanyang mga layunin.
- Dahil hindi makukuha ni Claude ang isang bagong pautang sa mortgage pagkatapos ng isang maikling pagbebenta o foreclosure, nagtatakda siya upang makahanap ng isang bahay upang bilhin bago mag-default sa kasalukuyang mortgage.
- Isinulat ni Claude ang isang alok sa pagbili sa bagong tahanan at nagpapadala ng isang aplikasyon sa pautang.
- Ang tagapagpahiram ay nagtanong kay Claude para sa kasunduan sa pag-upa upang ipakita na ang isang nangungupahan ay lilipat sa lumang bahay ni Claude at gumawa ng mga pagbabayad sa rental kay Claude.
- Tinatanong ni Claude ang kanyang buddy na si Clyde upang mag-sign ng kasunduan sa pag-upa, kahit na walang intensyon si Clyde na lumipat sa o pag-upa sa lumang bahay ni Claude. Isinumite niya ang pekeng kasunduan sa pag-upa sa tagapagpahiram.
- Pinahihintulutan ng tagapagpahiram ang bagong mortgage ni Claude at pinondohan ang utang .
- Si Claude ay hindi kailanman gumagawa ng isa pang kabayaran sa kanyang lumang bahay. Ang isang Notice of Default ay na-file at ang bahay ay napupunta sa foreclosure, pagkatapos ay bumalik sa bangko.
- Ang kredito ni Claude ay nasira, ngunit hindi siya nagmamalasakit sapagkat siya ay bumili ng isang bagong tahanan at walang intensyon ng paglipat ng mahabang panahon.
Bakit Buy at Bail Laban sa Batas?
Sa kaso ni Claude, binatikos niya ang mga dokumento sa pautang at sadyang sinungaling sa kanyang loan application. Iyon ang pandaraya sa mortgage. Ang panlilinlang sa mortgage ay nangyayari kapag ang isang borrower ay naghihigpit ng impormasyon - tulad ng isang sinadyang layunin na huminto sa paggawa ng mga pagbabayad sa ibang nagpapautang - o falsifies impormasyon - alinman sa kung saan ay magiging sanhi ng bagong tagapagpahiram upang tanggihan ang utang kung alam ng tagapagpahiram tungkol dito.
Ito ay itinuturing na pandaraya upang magsinungaling sa isang aplikasyon ng pautang at gumawa ng mga maling dokumento sa tagapagpahiram. Ang FBI ay tumutukoy sa panlilinlang sa mortgage bilang "anumang maling pananalita, pagkakamali o pagkukulang na sinasang-ayunan ng isang underwriter o tagapagpahiram upang pondohan, bilhin o i-insure ang isang pautang."
Bilang resulta ng mga gawi sa pagbili at piyansa, ang mga alituntunin sa Fannie Mae ngayon ay nangangailangan ng mga mamimili upang maging kuwalipikado para sa mga mortgage sa parehong mga bahay sa paunang utang, maliban kung ang umiiral na bahay ay may maraming katarungan.
Iyan ay dahil ang isang may-ari ng bahay na may maraming katarungan ay magiging hangal na lumayo mula rito.
Sa oras ng pagsulat, si Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ay isang Broker-Associate sa Lyon Real Estate sa Sacramento, California.