Mga Tip sa Bumalik sa Track Kapag Hindi Ka Makagawa ng Pagbabayad ng Pautang
Ang solusyon ay maaaring maging simple sa ilang mga kaso. Halimbawa, kung hindi mo kayang bayaran ang iyong mga pagbabayad sa kotse, maaaring posibleng ibenta ang kotse at lumipat sa isang mas mahal ngunit ligtas na sasakyan - o kahit na walang kotse sa loob ng ilang sandali.
Sa kasamaang palad, ang mga solusyon ay bihira na madali.
Sa kabutihang palad, may mga estratehiya na maaari mong gamitin upang mapanatiling mas masahol ang mga bagay.
Kung Hindi Mo Magbayad
Maaaring makatulong sa pag-uusap tungkol sa pinakamasama-kaso-unang sitwasyon. Kung hihinto ka lamang sa pagbabayad sa isang pautang, sa kalaunan ay babaguhin mo ang utang na iyon. Ang resulta ay na kayo ay may utang na mas maraming pera dahil ang mga parusa, bayad at mga singil sa interes ay magtatayo. Mahulog ang iyong mga marka ng credit. Maaaring tumagal ng ilang taon upang mabawi, ngunit maaari mong muling itayo ang iyong kredito at humiram muli - minsan sa loob lamang ng ilang taon.
Ang mga bilangguan ng Debtor ay ipinagbabawal sa US matagal na ang nakalipas, kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa mga banta ng mga tagapangolekta ng mga banta sa pagpapadala ng pulisya bukas . Gayunpaman, kailangan mong magbayad ng pansin sa mga legal na dokumento at mga kinakailangan upang hindi bababa sa lumitaw sa hukuman.
Iyan ang pinakamasama na maaaring mangyari. Hindi kasiya-siya - nakakabigo at nakababahalang - ngunit ito ay isang bagay na maaari mong makuha at maaari mong maiwasan ang sitwasyong iyon sa kabuuan.
Kapag Napagtanto Mo Hindi ka Magagawa
Sana, mayroon ka nang kaunting oras bago matapos ang iyong susunod na kabayaran. Kung ganiyan ang kaso, maaari kang gumawa ng pagkilos bago ka huli sa anumang mga pagbabayad. Sa puntong ito, mayroon ka pa ring maraming mga pagpipilian.
- Magbayad nang huli: Pinakamabuting gawin ang iyong mga pagbabayad sa utang sa oras, ngunit kung hindi mo magawa iyon, bahagyang late ay mas mahusay kaysa sa talagang huli na. Subukan mong makuha ang iyong pagbabayad sa loob ng 30 araw mula sa takdang petsa nito. Sa maraming mga kaso, ang mga late na pagbabayad ay hindi naiulat sa mga credit bureaus, kaya ang iyong credit ay hindi mapinsala. Nagbibigay ito sa iyo ng pagpipilian ng pagkonsolida o utang na muling mamumuhunan.
- Mag-consolidate o refinance: Maaari kang maging mas mahusay na may ibang loan. Lalo na may mga nakakalason na pautang tulad ng mga credit card at mga pautang sa payday, ang pagsasama ng isang personal na pautang ay nagbunga ng mas mababang mga gastos sa interes at isang mas mababang kinakailangang pagbabayad. Plus mayroon ka ng mas maraming oras upang bayaran. Halimbawa, maaari kang makakuha ng personal na pautang na iyong bayaran sa loob ng 3-5 taon. Ang pagkuha ng mas mahaba upang bayaran ay maaaring magbayad ng higit pa sa interes - ngunit maaaring hindi ito. Muli, kung nakakakuha ka ng mga payday loan maaari kang madaling lumabas nang maaga. Kailangan mong mag-aplay bago ka magsimula ng mga nawawalang pagbabayad upang maaprubahan para sa isang utang ng pagpapatatag. Ang mga nagpapahiram ay ayaw na magbigay ng pautang sa isang tao na nasa likuran. Saan ka dapat humiram? Magsimula sa pamamagitan ng pag-aaplay para sa mga unsecured loan na may mga bangko at mga unyon ng kredito na nagtatrabaho sa iyong komunidad, at mga online lender. Mag-apply para sa mga pautang na ito sa parehong oras upang mai-minimize mo ang pinsala sa iyong credit at pumunta sa mga pinakamahusay na alok.
- Secured loans: Ang pagpapatibay sa isang secured loan ay din ng isang pagpipilian kung nais mong pangako ng mga asset bilang collateral. Gayunpaman, mapanganib mo ang pagkawala ng mga asset na iyon kung hindi ka maaaring magbayad sa bagong pautang. Kung inilagay mo ang iyong bahay sa linya, maaari mong mawala ito sa foreclosure , na ginagawang mahirap ang mga bagay para sa iyo at sa iyong pamilya. Ang pagkakaroon ng iyong sasakyan ay hindi kailanman maginhawa, at magiging mas mahirap na makapagtrabaho at magpatuloy sa pagkamit ng kita.
- Makipagkomunika sa mga nagpapautang: Kung nakikita mo ang problema sa pagbabayad, makipag-usap sa iyong tagapagpahiram. Maaari silang magkaroon ng mga opsyon upang tulungan ka, kung binabago mo ang iyong takdang petsa o ipapaalam sa iyo ang mga pagbabayad para sa maraming buwan. Maaari ka ring makipag-ayos sa isang kasunduan sa iyong tagapagpahiram. Ipaliwanag na hindi ka maaaring gumawa ng mga pagbabayad, nag-aalok ng mas mababa kaysa sa iyong utang, at tingnan kung tinanggap nila. Ito ay malamang na hindi magtagumpay maliban kung maaari mong kumbinsihin ang iyong tagapagpahiram na hindi mo magawang bayaran, ngunit ito ay isang pagpipilian. Tandaan na ang iyong kredito ay magdurusa kung ikaw ay tumira, ngunit maaari mong ilagay ang mga pagbabayad sa likod mo.
- Prioritize ang iyong mga pagbabayad: Maaaring kailanganin mong gumawa ng mahihirap na desisyon tungkol sa kung aling mga pautang upang tumigil sa pagbabayad at kung alin ang dapat panatilihing kasalukuyang. Sinasabi ng maginoo karunungan na patuloy na gumawa ng mga pagbabayad sa iyong mga pautang sa bahay at auto, at upang ihinto ang pagbabayad ng mga unsecured loan kung kailangan mo, tulad ng mga personal na pautang at credit card. Ang rationale ay talagang hindi mo nais na mapalayas o mapawi ang iyong sasakyan. Ang pinsala sa iyong kredito ay hindi kanais-nais, ngunit hindi ito agad na makagambala sa iyong buhay sa parehong paraan. Gumawa ng isang listahan ng iyong mga pagbabayad at gumawa ng isang nakakamalay na pagpipilian tungkol sa bawat isa, pinapanatili ang kaligtasan at kalusugan sa isip habang pinili mo.
Federal Student Loans
Kung hiniram mo para sa mas mataas na edukasyon gamit ang mga programa ng pautang sa gobyerno, mayroon ka ng ilang dagdag na opsyon na magagamit. Ang mga pautang na sinuportahan ng pederal na pamahalaan ay may ilang mga benepisyo na hindi matatagpuan sa ibang lugar.
- Pagtatanggol: Kung kwalipikado ka para sa isang pagpapaliban, maaari mong ihinto ang pansamantalang pagbabayad. Nagbibigay ito sa iyo ng oras upang makabalik sa iyong mga paa. Para sa ilang mga borrowers, ito ay isang opsyon sa panahon ng mga panahon ng kawalan ng trabaho o iba pang mga pinansiyal na paghihirap.
- Pagbayad batay sa kita: Kung hindi ka kwalipikado para sa isang pagpapaliban, maaari mong mas mababa ang iyong mga buwanang pagbabayad. Ang mga programa ng pagbabayad na nakuha sa kita ay maaaring magresulta sa isang pagbabayad na dapat maging mas abot-kaya. Kung ang iyong kita ay napakababa, makakapunta ka sa isang napakababang pagbabayad upang tumugma.
Payday Loans
Ang mga pautang sa payday ay kakaiba rin, pangunahin dahil sa kanilang napakataas na mga gastos. Ang mga pautang na ito ay maaaring madaling ipadala sa iyo sa isang spiral utang, at sa huli, ang oras ay darating kapag hindi mo maaaring gawin ang iyong mga pagbabayad.
Ang pagsasama-sama ng mga payday loan ay isa sa iyong mga pinakamahusay na pagpipilian maliban kung maaari mong bayaran ang mga ito. Maaari kang magbenta ng kahit ano sa drum up cash? Palitan ang utang sa isang mas mahal na tagapagpahiram - kahit na ang mga paglilipat ng balanse ng credit card ay maaaring makatipid sa iyo ng pera at bumili ka ng oras. Laging maging maingat sa mga bayarin sa balanse sa paglipat at huwag gamitin ang card para sa anumang bagay maliban sa pagbabayad ng umiiral na utang.
Kung nakasulat ka na ng isang tseke sa isang payday tagapagpahiram, maaaring posible na ihinto ang pagbabayad sa tseke. Gayunpaman, ito ay maaaring humantong sa mga ligal na problema, at mananagot ka pa rin ng pera. Makipag-usap sa isang lokal na abogado o legal na tagapayo na pamilyar sa mga batas sa iyong estado bago ka huminto sa pagbabayad. Kahit na ito ay isang pagpipilian, kailangan mong magbayad ng isang maliit na bayad sa iyong bangko.
Mga Credit Card
Ang paglilipat ng mga pagbabayad sa isang credit card ay nangangailangan din ng espesyal na pansin. Kung maaari, hindi bababa sa gawin ang pinakamababang pagbabayad, bagaman ang higit pa ay laging mas mahusay. Kapag tumigil ka sa paggawa ng mga pagbabayad, ang iyong issuer ng credit card ay maaaring itaas ang iyong rate ng interes sa mas mataas na rate ng parusa. Maaari itong muling suriin ang priyoridad kung aling mga pagbabayad upang laktawan at kung alin ang babayaran.
Kumuha ng Tulong
Maaari mong isipin na hindi mo kayang makakuha ng tulong kung nagkakaproblema ka sa mga pagbabayad ng utang. Ngunit hindi naman sa iyong sarili.
- Ang credit counseling ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang iyong sitwasyon at magkaroon ng mga solusyon. Ang isang panlabas na pananaw ay madalas na kapaki-pakinabang, lalo na mula sa isang tao na gumagana sa mga mamimili na katulad mo araw-araw. Ang susi ay upang gumana sa isang kagalang - galang tagapayo na hindi lamang sinusubukan na ibenta ka ng isang bagay. Sa maraming mga kaso, ang pagpapayo ay ibinibigay nang walang gastos sa iyo. Depende sa iyong sitwasyon, ang iyong tagapayo ay maaaring magmungkahi ng isang plano sa pamamahala ng utang o ibang hakbang ng pagkilos. Simulan ang paghahanap ng iyong tagapayo sa National Foundation for Credit Counseling (NFCC) at magtanong tungkol sa mga bayarin at pilosopiya bago ka sumang-ayon sa anumang bagay.
- Ang mga abogado ng bangkarota ay maaari ring tumulong, ngunit huwag magulat kung iminumungkahi nila ang pag-file para sa bangkarota. Maaaring malutas ng Bankruptcy ang iyong mga problema, ngunit maaaring may mas mahusay na mga alternatibo.
- Available din ang pampublikong tulong sa maraming lugar. Ang mga lokal na kagamitan, ang pederal na pamahalaan, at iba pa ay nagbibigay ng lunas sa mga taong nangangailangan ng tulong sa pagbabayad ng mga perang papel. Ang mga programang ito ay maaaring magbigay ng sapat na kaginhawahan upang tulungan kang manatili sa ibabaw ng iyong mga pagbabayad sa pautang at maiwasan ang mas mahigpit na mga hakbang. Simulan ang iyong paghahanap sa USA.gov at tanungin ang iyong lokal na provider ng enerhiya at telepono tungkol sa mga magagamit na programa.
Sumulong
Sa ngayon ay sakop namin ang mga panandaliang pag-aayos. Sa huli, kailangan mo ng pangmatagalang plano upang manatili sa ibabaw ng mga panukalang-batas. Ang buhay ay mas mabigat kapag hindi mo na kailangang alisin ang mga apoy, at gusto mong pondohan ang mas malaki at mas mahusay na mga layunin.
- Emergency fund: Mahalagang magkaroon ng mga pang-emergency na pagtitipid. Kung ito ay $ 1,000 upang makakuha ka ng isang jam , o tatlong buwan na halaga ng mga gastos sa pamumuhay, na dagdag na cash ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga problema. Hindi mo kakailanganing magbayad kung may sira, at magagawa mong bayaran ang iyong mga singil nang walang pagkaantala. Ang hamon ay nagtatayo ng pondong iyon, na kung saan ay isang bagay na gumagastos ng mas mababa kaysa sa kikitain mo.
- Unawain ang iyong mga pananalapi: Kakailanganin mong makakuha ng kaalaman sa iyong kita at paggastos upang maging matagumpay. Isulat ang mga numerong iyon at subaybayan ang bawat penny na ginugugol mo nang hindi bababa sa isang buwan - mas matagal pa. Huwag kalimutang isama ang mga gastos na binabayaran mo lamang taun-taon, tulad ng buwis sa ari-arian o isang premium ng seguro. Hindi ka maaaring makagawa ng mga matalinong desisyon hanggang alam mo kung paano ginugol ang pera. Maaaring kailangan mong kumita nang higit pa, gumastos ng mas mababa, o pareho. Para sa mabilis na mga resulta, ang mga pinakakaraniwang pagpipilian ay kumukuha ng dagdag na trabaho, pagputol ng paggasta, at pagbebenta ng mga item na hindi mo na kailangan. Para sa isang pang-matagalang tulong, gumana sa iyong karera at mga gawi sa paggastos pagkatapos mong makuha ang mabilis na panalo.