Ang pagsara ng mga gastos ay mga pondo, bilang karagdagan sa isang pautang sa pagbabayad , na binayaran sa pag-aayos. Ayon kay Zillow, ang mga gastos na ito ay kadalasang kabuuang 2 hanggang 5 porsiyento ng presyo ng pagbili ng bahay. Iba-iba ang mga gastos sa mga estado, ngunit ang mga transaksyong pera ay maaaring may mas kaunting mga gastos kaysa sa mga pinondohan na pagbili.
Ano ang Pagsara sa Gastos at Sino ang Nagbabayad sa mga ito?
Bagaman marami sa mga gastos ang nauugnay sa pagtustos, ang iba ay malaya sa mortgage loan . Ang ilang mga pagsingil ay karaniwang nauugnay sa alinman sa mamimili o sa nagbebenta, ngunit ang anumang bagay ay napapahintulutan. Sa merkado ng mamimili, kapag ang mga pag-aari ay mabagal na ibenta, ang mga sabik na nagbebenta ay madalas na sumang-ayon na magbayad ng bahagi ng mga gastos sa pagsasara ng mamimili. Ito ay mas malamang na mangyari sa merkado ng nagbebenta, kapag ang mga katangian ay mabilis na nagbebenta.
Ang ilang mga gastos ay malinaw na ang responsibilidad ng nagbebenta. Halimbawa, karaniwang nagbabayad ang nagbebenta ng kabuuang real estate commission ; ito ay isang pagsasara ng gastos sa nagbebenta. Ang halaga ay ibabawas mula sa mga nalikom ng pagbebenta, at ang pagsasara ng ahente ay nagsusulat ng tseke sa listahan at nagbebenta ng mga kompanya ng real estate. Gayundin, nagbabayad ang nagbebenta para sa kanyang sariling real estate abogado, kung siya ay mananatili sa isa. Kung hindi pa binabayaran ng nagbebenta ang taunang mga buwis sa ari-arian , pinag- uuri ng nagbebenta ang bumibili para sa bilang ng mga araw na pag-aari ng nagbebenta sa bahay sa taong iyon.
Ang kredito na ito ay binabawasan ang halaga ng pera na kailangan ng mamimili sa pagsara.
Ang mamimili ay karaniwang nagbabayad para sa mga bayarin sa mortgage - aplikasyon, mga pinagmulan ng pinagmulan, mga punto ng diskwento, seguro sa mortgage , ulat ng kredito, bayad sa broker ng mortgage. Ang mga nagpapahiram ay hindi karaniwang singilin ang lahat ng mga bayarin para sa bawat transaksyon. Ang pinagmulang punto ay nagpapasya sa tagapagpahiram o mortgage broker para sa kanilang trabaho; ang discount point ay nagpapababa sa rate ng interes .
Ang bawat punto ay nagkakahalaga ng 1 porsiyento ng halaga ng pautang. Magsalita sa iyong opisyal ng pautang tungkol sa posibilidad ng amortizing - kabilang ang sa utang - ang ilan sa mga bayad na ito. Ito ay dagdagan ang iyong buwanang mortgage payment, ngunit bababa ang halaga ng pera na kailangan mong dalhin sa closing table.
Iba pang mga Pagsara sa Gastos na Isama sa isang Badyet sa Pagbili ng Bahay
Ang pagsara ng mga gastos ay sumasaklaw sa isang malawak na hanay ng bayad. Halimbawa, pinoprotektahan ng seguro sa pamagat laban sa mga nakalipas na depekto sa pamagat, tulad ng mga huwad na dokumento, mga hindi natuklasang tagapagmana o hindi nakikilalang mga lien. Mayroong dalawang magkakaibang patakaran na karaniwang ibinibigay sa parehong oras. Ang isa ay patakaran ng tagapagpahiram na ipinag-uutos kung tumatanggap ka ng mortgage. Ang pangalawa ay ang opsyonal, ngunit lubos na inirerekomenda, ang patakaran ng may-ari ng bahay. Ang mga lokal na kaugalian ay nakakaapekto sa nagbabayad, ngunit ang mga mamimili at nagbebenta ay madalas makipag-ayos sa pagbabayad ng seguro sa pamagat. Ang patakaran ay karaniwang nagkakahalaga ng mas mababa sa 1 porsiyento ng presyo ng pagbili ng bahay.
Ang bayad sa pag-record ng dokumento ay sinisingil para sa gawa at ang mortgage o gawa ng tiwala . Ang estado ay maaari ring suriin ang mga bayarin sa paglipat sa mga bago at ipinapalagay na mga mortgage - kadalasang binabayaran ng borrower - at sa gawa, na binabayaran ng nagbebenta.
Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng segurong panganib ng may-ari ng bahay. Ang karagdagang agos ng baha, hangin o lindol ay maaari ding sapilitan, depende sa lokasyon ng ari-arian.
Ang mga taunang patakaran ay epektibo sa araw ng pagsasara, ngunit ang may-ari ng bahay ay maaaring magbayad para sa kanila nang maaga. Ang mga gastos ay malawak na nag-iiba sa mga tagapagkaloob, kaya mamili sa paligid para sa pinakamahusay na pagpepresyo na nakakatugon sa iyong mga pangangailangan. Ang premium ng buong taon ay dapat bayaran sa pamamagitan ng pagsasara.
Ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng isang pagtatasa ng ari - arian na ang mamimili ay karaniwang nagbabayad sa panahon ng inspeksyon. Ang mga gastos ay nag-iiba depende sa laki ng tahanan, at ang FHA appraisals ay nagkakahalaga ng higit sa maginoo na mga pagsusuri.
Kinukuha rin ng mga nagpapahiram ng isang dalawang-buwan na almuhad sa pagbabayad para sa escrowed na mga item na kasama sa iyong mortgage payment, tulad ng hazard insurance at mga buwis sa ari-arian. Ang mga gastos na ito ay angkop din sa pagsasara.
Pag-unawa sa Inyong Magandang Tunay na Pananampalataya
Narito ang isang medyo komprehensibong listahan ng mga tipikal na gastos sa pagsasara, na dapat na ma-highlight sa isang Magandang Pananaw ng Pananampalataya:
- Pinagmulan ng bayad sa pautang (1% ng halagang hiniram, o $ 100 para sa bawat $ 10,000 na hiniram)
- Pautang diskwento sa utang
- Pautang ng aplikasyon ng pautang ($ 75 hanggang $ 400)
- Mga puntos (sa "bumili pababa" ang rate ng interes: sa pagitan ng $ 100 at $ 300 para sa bawat $ 10,000 na hiniram)
- Mga bayarin sa abogado ng tagatustos
- Mga bayarin sa abugado ng mamimili
- Bayad sa pagtasa
- Ulat ng Credit
- Ang bayad sa inspeksyon ng tagapagpahiram
- Komisyon o bayad sa mortgage broker
- Bayad sa serbisyo sa buwis
- Ang bayad sa pagpoproseso
- Ang bayad sa pag-underwrite
- Ang bayad sa Wire Transfer
- Interes mula sa araw ng pag-aayos hanggang sa petsa ng unang pagbabayad ng mortgage
- Mga pribadong insurance premium ng mortgage upang protektahan ang iyong tagapagpahiram ($ 750 hanggang $ 1750)
- Mga premium na seguro ng seguridad
- Mga buwis sa ari-arian mula sa araw ng pag-aayos hanggang sa katapusan ng taon ng buwis
- Settlement o closing / escrow fee
- Ang bayad sa paghahanda ng dokumento
- Ang bayad sa notaryo
- Pamagat ng paghahanap at pamagat ng seguro upang protektahan ang iyong tagapagpahiram ($ 400 hanggang $ 600)
- Pamagat ng seguro upang protektahan ka
- Mga bayarin sa pagre-record
- Mga selyo ng buwis
- Pest inspeksyon
Ang Batas sa Pamamahala ng Mga Settlement ng Real Estate ay nangangailangan ng mga opisyal ng pautang na magpadala ng mga aplikante ng isang Good Faith Estimate (GFE) ng mga inaasahang gastos sa pagsasara sa loob ng tatlong araw ng negosyo ng pagpirma sa aplikasyon ng pautang. Ang mga pagtatantya na ito ay napakalapit sa mga huling singil at kadalasang dumating tungkol sa 30 araw bago isara. Kung kailangan mo ng mas maraming oras upang maghanda, hilingin sa isang opisyal ng pautang na pre-kwalipikado ka para sa isang utang bago ka magsimula tumitingin sa mga tahanan. Humiling ng GFE ng tinantyang singil. Pinapayagan ng mga utang ng FHA ang mga gastos sa pagsasara na ibayad sa pera ng regalo, at ang iyong estado o lungsod ay maaaring magkaroon ng mga programa ng Unang Oras ng Homebuyer na makatutulong sa pagsara ng mga pondo sa gastos. Talakayin ang mga posibilidad sa isang lokal na opisyal ng pautang o real estate broker.