Gaano Kadalas ang Kailangan Mo ng Pagbabayad at Saan Dapat Mong Kunin?
Upang makakuha ng pinakamababang posibleng rate ng interes at maiwasan ang pribadong mortgage insurance , mas mainam na magkaroon ng isang down payment na 20 porsiyento - ng maraming Benjamins kapag isinasaalang-alang mo ang presyo ng mga bahay. Ngunit paano ka makapagsimula sa pag-save ng sampu-sampung libong dolyar para sa pagbili na ito? Narito ang iyong mortgage down na pagbabayad kung paano.
Magkano ang Dapat Mong I-save para sa isang Down Pagbabayad?
Sa isip, dapat mong subukan na i-save ang isang 20 porsiyento down na pagbabayad upang maiwasan ang karagdagang gastos ng mortgage insurance at magkaroon ng katarungan sa iyong bagong bahay mula mismo sa get-go, ngunit maaaring maging isang daunting gawain. Halimbawa, sa isang bahay na nagkakahalaga ng $ 200,000, naghahanap ka ng hanggang $ 40,000 para lamang sa down payment, na hindi kasama ang mga pagsasara ng gastos o iba pang gastos na may kaugnayan sa pag-secure ng mortgage at pagbili ng bahay. Ang mabuting balita ay ang down payment na ito ay hindi pumunta kahit saan; ito ay nakaupo sa iyong bahay at kapag nagbebenta ka, nakuha mo ito bilang bahagi ng iyong katarungan.
Kahit na 20 porsiyento ng presyo ng pagbili ang iyong layunin, hindi mo kailangang hayaan ang 20 porsiyento na panuntunan na mag-ingat sa pagmamay-ari ng isang bahay. Kung minsan ang paglalagay ng mas maliit na down payment ay maaaring maging mas matalinong pagpipilian. Ang bawat sitwasyon ay dapat na timbangin sa sarili nitong merito; gumawa ng desisyon batay sa parehong panandalian at pangmatagalang isyu.
Kung komportable ka sa isang down payment na mas mababa sa 20 porsiyento, mag-check sa Federal Housing Administration o Pangangasiwa ng Beterano pati na rin ang mga awtoridad sa pabahay ng estado para sa mga programa na maaaring mag-alok ng mga unang-unang at mababang-moderate-income na mga pamilya na mas mababa sa kinakailangan sa pagbabayad kaysa sa maginoo na mga pautang. Ang Rural Housing Service ng Kagawaran ng Agrikultura ng Estados Unidos ay nag-aalok din ng isang programa na inilaan upang hikayatin ang mga mamimili na mababa sa katamtamang kita na mabibili sa mga rural na lugar.
Pag-save ng Cash para sa Down Payment
Kadalasan ang down payment ay nagmumula sa isang pinagkukunan ng mga cash savings. Kung pupunta ka sa rutang ito, alamin kung magkano ang maaari mong i-save nang kumportable bawat buwan patungo sa isang bahay at pagkatapos ay kalkulahin kung gaano katagal aabutin ka upang makuha ang halagang kailangan mo para sa isang down payment sa uri ng bahay na gusto mo. Alamin ang time frame batay sa pagdating ng iba't ibang mga porsyento ng down payment at kung magkano ang pagkakaiba sa mga pangyayari na gagawin sa iyong buwanang pagbabayad. Pagkatapos ay ayusin ang iyong mga matitipid o ang iyong time frame kung kinakailangan. Mahalagang magkaroon ng plano at pagkatapos ay malagay sa plano.
Halimbawa, sabihin mong gusto mong bumili ng bahay na nagkakahalaga ng $ 200,000. Kung nais mong ilagay ang 20 porsiyento pababa, kakailanganin mo ng $ 40,000. Kung nag-save ka ng $ 1,000 sa isang buwan ay magdadala sa iyo ng tatlong taon at apat na buwan upang mabayaran ang paunang bayad.
Kung nais mong ilagay ang 10 porsiyento pababa, maaari mong bilugan ang halagang iyon sa kalahati ng oras. Alamin ang pinakamahusay na plano batay sa iyong mga kalagayan.
Gusto mo ang iyong pera upang gumana para sa iyo habang ikaw ay nagse-save. Ang pera na nakaupo sa isang regular na savings account ay kumikita ng napakaliit na interes at hindi makakatulong sa iyo na maabot ang iyong matipid na layunin nang mas mabilis.
- Tumingin sa isang mataas na ani ng savings o pera sa account ng merkado para sa pagpindot sa down pondo ng pagbabayad. Karaniwan kang nakakakuha ng kaunting interes sa mga account na ito kaysa sa iyong ginagawa sa isang regular na savings account.
- Tingnan ang isang sertipiko ng deposito , na tinatawag na CD. Wala kang kakayahang umangkop at pagkatubig sa mga account na ito, ngunit ang pangunahing proteksyon at mga ani ay maaaring maging kaakit-akit kung ihahambing sa isang tipikal na savings account.
Mga Plano sa Pagreretiro Bilang Mga Pinagmulan para sa Mga Pagbabayad sa Down
Kung mayroon kang kasalukuyang pera na naka-save sa mga account sa pagreretiro , maaari silang ma-tapped.
Ang ilang 401 (k) at 403 (b) na mga plano sa pagreretiro ay nagpapahintulot sa mga kalahok na humiram ng pera mula sa account para sa isang bagong pagbili ng bahay. Bukod pa rito, kung mayroon kang isang account sa IRA maaari kang mag-withdraw ng pera para sa isang bahay kung ikaw ay isang unang-oras na homebuyer.
Hindi tulad ng iba pang mga pautang, ang isang 401 (k) na pautang ay hindi mabibilang sa ratio ng utang-sa-kita kapag nag-apply ka para sa isang mortgage, at hindi ito makakaapekto sa iyong credit score. Iyon ay sinabi, mayroong ilang mga malaking kahihinatnan kung nabigo kang bayaran ang utang. Kabilang dito ang pagbabayad ng mga buwis sa kita sa halagang iyong hiniram at posibleng isang maagang pagbawi ng parusa na hanggang 10 porsiyento. At kung iniwan mo ang iyong trabaho habang nasa pagbabayad ng iyong 401 (k) na pautang, maaari ka lamang magkaroon ng 60 hanggang 90 araw mula sa pagwawakas upang bayaran ito nang buo. Ang iba pang mga gastos ng naturang utang ay ang mga gastos sa oportunidad. Magkano ang paglago sa iyong mga asset sa pagreretiro na nawawala mo sa pamamagitan ng paghiram ng pera na iyon? Ang mga ito ay ang lahat ng mga pagsasaalang-alang na dapat na naisip, kasama na kung ikaw ay may kakayahang magbayad ng utang kasama ang bagong mortgage, kahit na hindi itinuturing ng tagapagpahiram ang utang na ito sa proseso ng kwalipikasyon.