Ano ang kasaysayan ng kredito?
Ang iyong credit history ay isang talaan ng mga credit account na iyong ginawa kasama ang mga detalye tungkol sa mga account na kasama ang: ang uri ng account, ang iyong responsibilidad sa account (halimbawa kung ikaw ay isang pinagsamang borrower), ang credit limit o halaga ng utang , ang kasalukuyang balanse, pinakamababang pagbabayad, kung nahuli ka sa nakaraang pitong taon, at kasalukuyang katayuan ng account.
Sa iyong kasaysayan ng kredito, makikita mo ang mga pangalan ng mga negosyo na hiniling mo kamakailan sa iyong credit file, halimbawa, dahil nag-apply ka para sa credit o dahil gusto nilang mag-market ng isang produkto o serbisyo sa iyo.
Ang mga makabuluhang credit blunders na nasa pampublikong rekord ay kasama sa iyong credit history. Kabilang dito ang pagkabangkarota, pagreremata, pag-alis, at paghatol sa kaso.
Ang iyong credit history ay hindi kasama ang mga bagay tulad ng iyong kasarian, kita, o kung tumatanggap ka ng tulong sa pamahalaan.
Maaari mong suriin ang iyong credit history
Ang iyong credit history ay naipon sa isang dokumento na kilala bilang isang credit report .
Ang mga kompanya na nagpapanatili ng iyong credit report ay kilala bilang mga ahensya ng credit reporting o credit bureaus. May tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito sa Estados Unidos: Experian, Equifax, at TransUnion.
May karapatan kang tingnan ang iyong credit history sa bawat credit bureau. Sa katunayan, ang gobyerno ay nagbibigay sa iyo ng karapatan upang makita ang iyong libreng credit report mula sa bawat credit bureau minsan sa isang taon, bawat taon.
Kunin ang iyong libreng taunang credit report sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Binibigyan ka rin ng ilang mga estado ng karapatan sa isang libreng ulat sa kredito bawat taon. Kung naninirahan ka sa isa sa mga estado, makakakuha ka ng dalawang libreng mga ulat ng kredito bawat taon.
Kung na-order mo na ang iyong taunang mga ulat sa credit para sa taong ito, maaari kang bumili ng isang solong o 3-in-1 na credit report mula sa tatlong credit bureaus.
Negatibong impormasyon sa iyong kasaysayan ng kredito
Kung gumawa ka ng mali, tulad ng pagbagsak sa pagbabayad ng credit card sa loob ng 30 araw o higit pa, napupunta ito sa iyong credit history. Ang mga nagpapahiram at iba pang mga negosyo na nag-check sa iyong credit history ay nakakakita ng mga negatibong item na ito at maaaring gamitin ang mga ito laban sa iyo kapag nag-aplay ka para sa isang credit card, loan, o ibang credit-based na serbisyo.
Karamihan sa mga negatibong impormasyon ay mananatili sa iyong kasaysayan ng kredito para sa pitong taon. Ang pagbubukod ay bangkarota, na maaaring manatili sa iyong credit history sa loob ng 10 taon. Habang ang mga pampublikong rekord tulad ng bangkarota at pagreremata ay inalis mula sa iyong kasaysayan ng kredito matapos na lumabas ang limitasyon sa oras ng pag-uulat ng kredito, mananatili pa rin ang mga ito sa pampublikong rekord sa iyong lokal na hukuman nang walang katiyakan.
I-clear ang mga error sa kasaysayan ng credit
Mayroon kang karapatan sa isang tumpak na ulat ng kredito. Kung ang iyong credit history ay naglalaman ng mga pagkakamali, maaari mong alisin ang mga ito sa pamamagitan ng pagsulat sa credit bureau na nag-uulat ng error o sa negosyo na nag-ulat ng error sa credit bureau.
Sa parehong mga kaso, ang isang pagsisiyasat ay kinakailangan at ang credit bureau ay dapat alisin ang error kung ang pagsisiyasat ay bumalik sa iyong pabor.
Kung mayroon kang mga dokumento na nagpapahayag ng error, tiyaking magpadala ka ng mga kopya upang matulungan ang proseso ng imbestigasyon. Halimbawa, magpadala ng kopya ng isang check na kinansela na nagpapakita ng isang issuer ng credit card na natanggap ang napapanahong pagbabayad.
Jumpstart Your Credit History
Kung nakabukas ka na lang ng 18 o wala ka nang credit, malamang na wala kang kasaysayan ng credit. Kahit na legal kang makakakuha ng credit card o utang sa edad na 18, dapat kang maghintay upang lumikha ng kasaysayan ng kredito hanggang sa magkaroon ka ng trabaho na may matatag na kita. (Tingnan kung Paano Kwalipikado para sa isang Credit Card .) Kinakailangan ng mga issuer ng credit card na hilingin ang iyong kita bago bibigyan ka ng credit card at makakatulong ang kita na bayaran ang anumang balanse na iyong sinisingil.
Ang pagtatatag ng kasaysayan ng kredito sa kauna-unahang pagkakataon ay maaaring maging mahirap dahil ang ilang mga nagpapautang ay handang magbigay ng isang credit card sa unang timer. Gayunpaman, mayroong ilang credit card para sa mga tao sa eksaktong sitwasyon na ito. Maghanap ng mga credit card ng mag-aaral o mga card para sa mga taong walang kasaysayan ng kredito .
Sa sandaling mayroon kang credit card, buuin ang iyong kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng paggawa ng mga maliit na pagbili at pagbabayad ng iyong kuwenta sa oras at sa buong bawat buwan.
Mga tip para maayos ang isang masamang kasaysayan ng credit
Ang pagkakaroon ng isang mahusay na kasaysayan ng credit ay mahalaga dahil ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapanatili ang magandang mga rate ng interes sa credit card at mga pautang. Kumuha ka ng mas mahusay na mga rate ng seguro, magbayad ng mas mababa (o hindi) deposito sa mga kagamitan, at magkaroon ng isang mas madaling oras na kwalipikado para sa isang mortgage o auto loan.
Kung nagawa mo ang nakaraang mga pagkakamali na nakakaapekto sa iyong kasaysayan ng kredito, maaari mong ayusin ang mga ito . Habang hindi mo kinakailangang tanggalin ang tumpak, negatibong impormasyon mula sa iyong kasaysayan ng kredito bago ang 7 taon (10 para sa pagkabangkarote), maaari kang gumawa ng mga hakbang upang mapabuti ang iyong kredito. Ang mga ito ay ilang mga bagay na maaari mong gawin.
- Magbayad ng mga kinakailangang balanse tulad ng bayad-bayad at mga koleksyon ng utang.
- Bawasan ang mataas na balanse sa ilalim ng 10% hanggang 30% ng limitasyon ng kredito.
- Magbayad ng mga pautang.
- Magkaroon ng ilang mga aktibo, positibong account sa iyong credit report.
- Mag-aplay para sa isang secure na credit card kung hindi ka maaaring maaprubahan para sa anumang iba pang credit card.
Palaging tandaan na ang anumang transaksyon sa pananalapi ay maaaring potensyal na makatulong o makapinsala sa iyong kasaysayan ng kredito. Subaybayan ang iyong kasaysayan ng kredito sa buong taon upang matiyak na ang mga creditors ay tama ang pag-uulat ng mga bagay.