Ano ang New York Nag-aalok ng Mga Nag-aambag sa Mga Plano sa Savings sa Edukasyon ng College
Kung nakatira ka sa Empire State, at nagpaplano na maglagay ng isang bata sa kolehiyo, ang magandang balita ay ang New York ay nag-aalok ng isang malaking pagbawas sa buwis para sa mga residente na nag-ambag sa 529 College Savings Program . Ang mga nag-iisang nagbabayad ng buwis ay maaaring makakuha ng buwis sa kita ng New York State na hanggang $ 5,000, habang ang mga kasamahang mag-asawa na magkakasama ay maaaring mabawasan ng hanggang $ 10,000.
529 Mga Plano ay nag-aalok ng mga paraan sa pagbubuwis sa buwis upang makatipid ng pera.
Kung ang sapat na pera ay nai-save sa pamamagitan ng sasakyan na ito, mas mababa ang stress sa oras ng admission tungkol sa pag- aaplay para sa pinansiyal na tulong o paghahanap para sa mga scholarship. Ang mga pamumuhunan na ginawa sa mga account na ito ay lumalaki nang libre sa mga buwis sa pederal at estado. Bilang karagdagan, ang lahat ng withdrawals na ginagamit para sa mga kwalipikadong gastos sa mas mataas na edukasyon ay hindi nakuha mula sa federal income tax. Ang New York ay isa sa 33 estado at ang Distrito ng Columbia na nag-aalok ng mga residente ng bawas sa buwis o kredito sa buwis.
Sa pamamagitan ng mga tax-deductible na plano, ang mga miyembro ng pamilya at mga kaibigan ay maaaring mag-ambag sa pondo ng kolehiyo ng isang bata, at makakuha ng benepisyo sa buwis para sa paggawa nito. Sa paglipas ng mga taon, na may regular na mga kontribusyon at interes ng tambalang, ang plano ay maaaring lumago nang malaki upang maibigay ang mga gastos sa edukasyon sa bata. Nag-aalok ang New York ng dalawang 529 na pagpipilian sa Savings Plan:
- Ang Programa ng 529 ng New York (Direktang): Pinamahalaan ng Vanguard at Upromise Investments, nag-aalok ang planong ito ng tatlong mga opsyon sa portfolio ng edad (konserbatibo, katamtaman at agresibo) at 13 mga indibidwal na pagpipilian sa pondo portfolio (apat na multi-fund at siyam na solong pondo). Ang mga nakabatay sa edad na mga portfolio ay nagbabago sa paglalaan ng kanilang asset sa paglipas ng panahon mula sa agresibo hanggang sa patuloy na konserbatibo habang ang estudyante ay nalalapit sa edad ng kolehiyo. Kabilang sa mga karagdagang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa indibidwal ang mga dinisenyo upang subaybayan ang mga estratehiya kasama ang agresibong paglago at pamumuhunan na gumagawa ng kita o binuo merkado, halaga ng stock o index ng bono. Sinabi ng Morningstar na ang plano ay isa sa pinakamaliit na mga plano ng direktang ibinebenta na magagamit, at pinupuri nito ang mga benepisyo sa buwis para sa mga residente ng estado. Ang pinakamababang halaga na dapat mong kontribusyon sa 529 Direktang Plano ng New York upang magbukas ng account ay $ 25.
- Programa ng 529 ng New York (Tagapayo ng Tagapayo): Ang plano ng nagbebenta ng tagapayo na ito ay nag-aalok ng isang halo ng mga pamumuhunan ng multi-pondo pati na rin ang mga indibidwal na pondo sa isa't isa. Ang iyong tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na pumili mula sa tatlong magkakaibang pamamaraang sa mga nakabahaging pondo mula sa JP Morgan at mga palitan ng palitan ng pondo mula sa State Street Global Advisors - mga nakabatay sa edad na mga portfolio, mga portfolio ng asset na laang-gugulin, at mga indibidwal na mga portfolio. Itinatampok ng Morningstar ang matatag na istraktura ng plano at mahusay na sari-sari na opsyon na batay sa edad. Ang program na ito ay nangangailangan ng isang paunang kontribusyon ng $ 1,000 at $ 25 na kontribusyon pagkatapos noon.
Pangkalahatang-ideya ng New York College 529 Savings Plan Tax Deduction
Ang pinakamataas na limitasyon ng kontribusyon para sa lahat ng plano ng New York ay $ 375,000. Hanggang sa $ 10,000 ay maaaring bawas taun-taon mula sa bisa ng buwis ng New York State para sa mga kasamahang mag-asawa na nag-uugnay nang magkakasama; ang mga nag-iisang nagbabayad ng buwis ay maaaring mabawas ng hanggang $ 5,000 taun-taon. Maaaring mag-iba ang mga benepisyo sa buwis ng estado para sa mga hindi nagbabayad ng buwis sa New York. Ang mga pagbabawas sa buwis ng estado ay maaaring sumailalim sa mahuling muli sa ilang mga pangyayari tulad ng mga rollovers sa 529 plano ng ibang estado o di-kwalipikadong pag-withdraw. Mangyaring kumunsulta sa iyong tagapayo sa buwis para sa karagdagang impormasyon sa iyong partikular na sitwasyon.
Ang pagdaragdag sa pagiging kaakit-akit nito ay ang katunayan na ang mga residente ay hindi kailangan upang ilagay ang kanilang mga iba pang pagbawas upang makakuha ng benepisyo mula sa kanilang NY 529 College Savings Program. Sa ibang salita, kung hindi mo mababawas ang anumang bagay, maaari mo pa ring ibawas ang iyong mga kontribusyon sa plano mula sa iyong kabuuang kita.
Tulad ng karamihan sa mga estado, ang mga distribusyon mula sa direktang plano na hindi ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon ay napapailalim sa pagbubuwis, at isang posibleng "mahuling muli" ng mga pagbabawas na ginawa sa mga nakaraang taon.
Halaga ng New York College Savings Plan Tax Deduction
Kung ikaw ay isang New Yorker na nagsisikap na pumili sa pagitan ng 529 na programa sa pagtitipid sa kolehiyo at iba pang mga sasakyan sa pagtitipid sa kolehiyo, kailangan mong i-account para sa mga potensyal na pagtitipid sa buwis ng pagbabawas ng New York para sa mga residente.
Tandaan na ang mga taga-New York ay nakatanggap lamang ng isang pagbabawas para sa kontribusyon sa 529 na plano at hindi para sa mga plano mula sa anumang ibang estado. Kung, halimbawa, ang isang estado ng NY na maaaring pabuwisin ng $ 318,750 - $ 2,125,450 ay may isang rate ng buwis na 6.85%, ang isang kontribusyon na $ 5,000 ay maaaring potensyal na makatipid ng $ 342.50 sa oras ng buwis. Sa madaling salita, ang pagtanggap ng pag-aawas ay maaaring katulad ng isang 6.85 na porsyento na bonus sa halagang iniambag.