Kung Bakit Hindi Mo Ayusin ang Mga Utang ng Pamahalaan ng Pamahalaan ang Parehong Paraan Na Ayusin Mo ang Iyo
Krisis sa Utang sa Pamamahay
Ang isang krisis sa utang sa sambahayan ay nangyayari kapag ang isang pamilya ay nagsisimula nang bumagsak sa buwanang pagbabayad.
May tatlong uri ng utang sa sambahayan:
- Mga mortgages sa bahay, kabilang ang parehong unang at sekundaryong mga pagkakautang, at mga linya ng kredito sa bahay ng katarungan.
- Ang utang sa credit card ay tinatawag din na revolving credit.
- Auto, kasangkapan at mga pautang sa mag-aaral, na kilala rin bilang di-umiikot na kredito.
Ang parehong umiikot at di-umiikot na kredito ay mga uri ng utang ng mamimili .
Ang anumang biglaang pagkawala ng kita, o pagtaas sa mga gastos, ay maaaring maging sanhi ng krisis sa utang sa sambahayan. Ang pinakamalaking dahilan ay ang mga medikal na gastusin, na sanhi ng kalahati ng lahat ng mga pagkabangkarote sa Estados Unidos. Ito ang pangunahing dahilan kung bakit gustong baguhin ng Kongreso ang pangangalagang pangkalusugan . Ang iba pang mga kadahilanan ay kasama ang pinalawak na pagkawala ng trabaho o kawalan ng pinsala.
Ang krisis sa utang sa sambahayan ay maaari ding umuusad nang dahan-dahan. Ang isang dahilan ay ang mahinang pamamahala ng utang, tulad ng pagbabayad lamang ng interes sa mga credit card. Ang isa pang ay ang pang-ekonomiyang pagbabago, tulad ng kapag ang pabahay asset bubble sumabog sa 2006. Maraming mga homeowners ay may interes lamang na mga pautang na may mga rate ng teaser na i-reset pagkatapos ng unang taon.
Sila ay nagplano na ibenta ang kanilang bahay bago noon, ngunit ngayon ang bahay ay mas mababa kaysa sa mortgage. Ang ikatlong halimbawa ay ang mga pamilyang nakarating sa kanilang mga ulo sa mga pautang sa edukasyon. Ang presyo ng edukasyon ay patuloy na nagaganap, at ayaw ng mga magulang na sabihin sa kanilang mga anak na dapat silang mag-drop out.
Ang 2005 Bankruptcy Protection Act ay nagdulot din ng maraming krisis sa utang sa sambahayan.
Ang batas ay naging mas mahirap para sa mga pamilya na magpahayag ng pagkabangkarota sa kanilang utang ng mamimili. Sa halip na gamitin ng mga may-ari ng bahay ang katarungan sa kanilang mga tahanan upang bayaran ang mga singil. Bilang resulta, ang mga default ng mortgage ay tumaas ng 14 porsiyento noong 2006, at 200,000 pa ang nawalan ng pamilya ng kanilang mga tahanan.
Kapag nangyayari ang isang krisis sa utang sa bahay, mayroon lamang tatlong paraan upang malutas ito. Una, dagdagan ang kita sa pamamagitan ng pangalawang trabaho, isang taasan o promosyon sa isang mas mahusay na trabaho, o pagbebenta ng mga ari-arian tulad ng isang bahay. Ikalawa, gastusin gastos. Kabilang dito ang paglipat sa isang mas mababang credit card na nagdudulot ng interes, gamit ang cash sa halip ng credit, at pagbabayad ng dagdag sa iyong utang. Pangatlo, ipahayag ang pagkabangkarote at magsimula.
Krisis sa Utang ng Negosyo
Ang krisis sa utang sa negosyo ay kapag ang isang kumpanya ay may problema sa pagbabayad ng mga pautang nito, na kilala bilang mga bono . Naka-downgrade sila bilang isang mahinang pamumuhunan sa pamamagitan ng isang credit rating agency tulad ng Standard & Poor's .
Kapag nangyari ito, ito ay nagiging mas mahal para sa kumpanya na mag-isyu ng mga bagong bono. Maliban kung kumbinsihin ng kumpanya ang mga nagpapautang, ginawa nito ang mga pagbabago upang gawin nang mas mabuti, maaari itong mapabalik sa isang pababang spiral kung saan ang pagpapanatili ng utang ay tumatagal ng cash flow na maaaring pumunta sa bagong pagpapaunlad ng negosyo o kahit na operasyon.
Minsan dapat ipahayag ng kumpanya ang Kabanata 11 bangkarota upang bigyan ito ng lunas mula sa mga nagpapautang at sapat na oras upang muling organisahin at manatili sa negosyo.
Maaari rin itong makahanap ng ibang kumpanya upang bilhin ito at ipalagay ang utang nito. Kung nag-file ito ng Kabanata 7 ng bangkarota, nangangahulugang ito ay ganap na wala sa negosyo. Ang mga may-hawak ng Bondholder ay ang pinakamahusay na pagkakataon ng pagkuha ng bayad mula sa natitirang mga asset.
Ang mga krisis sa utang sa negosyo ay sanhi ng maraming mga kadahilanan. Maraming mga maliliit na negosyo ang napinsala sa mga krisis sa utang dahil wala silang sapat na kapital upang masakop ang mga gastos sa pagpapatakbo sa pamamagitan ng mga unang hindi mapapakinabang na taon. Ang isang pang-ekonomiyang pag-downturn ay maaaring maglagay ng maraming iba pang mga negatibong mga negosyo sa isang krisis sa utang. Minsan ang kumpanya ay mayroon lamang isang hindi magandang modelo ng negosyo o isang produkto na walang isang malakas na mapagkumpitensya kalamangan . Huling ngunit hindi bababa sa, ang mga lider ng kumpanya ay maaaring hindi lamang magkaroon ng magandang pangkalahatang mga kasanayan sa pamamahala.
Ang solusyon sa krisis sa utang sa negosyo ay nakasalalay sa dahilan nito. Minsan ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng bagong pamamahala bago sumang-ayon sa mas mababang pagbabayad.
Kung ang isang pag-urong ay naganap, ang kumpanya ay maaaring kailanganin upang ibalik ang halaga, i-cut gastos at mapabuti ang serbisyo sa customer. Kadalasan maaari itong umarkila ng isang consultant ng turnaround na maaaring makilala ang mas mahusay na mga modelo ng negosyo o mga produkto.
Sovereign Debt Crisis
Ang isang krisis sa pang-ekonomiyang utang ay nangyayari kapag ang isang bansa ay hindi na magbayad ng interes sa utang nito. Tulad ng isang negosyo, natuklasan ng bansa na ang mga nag-aalala na nag-aalala ay humihiling ng mas malaking pagbabayad ng interes sa bagong utang. May tatlong mga kritikal na pagkakaiba sa pagitan ng pinakamataas na puno na utang at utang sa sambahayan o negosyo na nagtatakda ng batayan para sa krisis na ito:
- Walang internasyunal na korte sa pagkabangkarote na ang mga nagpapautang ay maaaring pumunta para sa makatarungang adjudication. Na ginagawang mas madali para sa default ang mga bansa.
- Ang pang-matagalang utang ay hindi nakukuha sa anumang collateral. Sa bagay na iyon, ito ay mas katulad ng utang sa credit card kaysa sa isang mortgage o auto loan.
- Maaaring i-print ng karamihan ng mga bansa ang kanilang pera upang bayaran ang utang.
Iyon ang dahilan kung bakit ang krisis sa utang ng Griyego ay lumakas sa krisis ng Eurozone . Noong 2001, ipinagpalit ng Greece ang mga drachmas nito para sa euro . Kinailangan itong umasa sa European Union upang mag-print ng higit pang mga euro upang bayaran ang utang nito. Bilang kabaligtaran, hiniling ng EU na ang Greece ay magbawas ng mga gastos upang pigilin ang mas maraming utang. Na pinabagal ang ekonomiya nito, lalo pang nahihirapan ang pagbabayad ng utang. Ang Greece ay pumasok sa isang malalim na pag-urong, na may 25 porsiyento na antas ng kawalan ng trabaho, mga kaguluhan sa pulitika, at isang halos sistemang pagbabangko. Ang pag-aalala kung ang EU ay maaaring magbayad para sa krisis sa Griyego sa madaling panahon apektado ang lahat ng mga bono ng European, lalo na Italya, Espanya, at Portugal. Sa loob ng ilang taon, ang EU mismo ay bumalik sa isang pag-urong.
Iyan ay isa pang pagkakaiba sa pagitan ng mga pinakamataas na krisis sa utang at iba pang mga anyo. Kung ang isang sambahayan o isang negosyo ay nagbabawas ng mga gastos, magkakaroon ng mas maraming pera upang bayaran ang mga utang nito. Dahil ang paggastos ng gobyerno ay isang bahagi ng gross domestic product , kapag pinutol nito ang mga gastos na ito ay binabawasan din ang paglago ng ekonomiya. Magiging parang isang sambahayan ang tumigil sa pagkain upang bayaran ang utang nito. Sa lalong madaling panahon, ito ay mauubusan ng enerhiya upang magtrabaho, sa paggawa ng utang pagbabayad kahit na mas malamang na hindi.
Ang krisis sa utang sa EU ay hindi karaniwan. Ito ay sanhi ng mga bansang mas mababa ang kita, tulad ng Greece at Italya, tinatangkilik ang mga benepisyo ng mababang halaga ng utang dahil sa kanilang pagsasama sa mas mataas na kita ng EU. Iyon ay hindi isang problema hanggang sa nawala ang kumpiyansa ng kakayahan ng Griyego na pamahalaan na bayaran.
Ang mga pang-matagalang krisis sa utang ay kadalasang nangyayari kapag ang mga bansa ay gumuguhit ng labis na utang upang magbayad para sa mga digmaan. Kapag nag-print sila ng masyadong maraming pera upang bayaran ang utang, nililikha nila ang kahit na mas masaholang problema ng hyperinflation .
Ang pang-ekonomiyang krisis sa krisis ay maaari ring sanhi ng pag-urong. Ang 2008 krisis sa pananalapi ang pangunahing dahilan sa krisis ng Espanya. Kahit na ito ay fiskal na responsable, ang mga bangko ay mabigat na namuhunan sa real estate. Nang sumabog ang bubble, kinuha ng pamahalaan ang mga utang ng mga bangko.
Ang pag-urong ay naging sanhi din ng krisis sa utang ng Iceland . Ang mga bangko ng Icelandic ay namumuhunan nang malaki sa ibang bansa. Nang ibinasyon ng pamahalaan ang mga bangko at nilimbag ang pera upang mabayaran ang utang, ang halaga ng pera nito ay nahulog 50 porsiyento sa loob lamang ng isang linggo.
Ang krisis sa utang ng Estados Unidos ay napinsala sa sarili. Hindi tulad ng Greece at karamihan sa ibang mga bansa na nakakaranas ng krisis sa utang, ang mga interest rate sa US Treasuries ay hindi tumataas. Sa katunayan, nasa 200 taon sila . Sa halip, ang krisis sa utang ng Estados Unidos ay sanhi ng pagtanggi ng Kongreso na itaas ang kisame ng utang sa bansa noong 2011. Naisip nila na ang tanging paraan upang mapwersa ang pagbawas sa paggasta at babaan ang pambansang utang . Ang kanilang pagtanggi halos ginawa ang default ng US sa utang nito . Sa wakas ay itinaas nila ang kisame, ngunit pagkatapos lamang i-install ang sapilitang pagbawas sa paggasta, na tinatawag na pagsamsam . Ang Kongreso ay makitid na iwasan ang pagbagsak ng fiscal cliff .