Isang gabay sa pagsubaybay sa pagpapatakbo ng mga numero sa likod ng iyong Social Security.
- Gaano katagal ka nagtatrabaho
- Magkano ang ginagawa mo bawat taon
- Inflation
- Anong edad na sinisimulan mo ang pagkuha ng iyong mga benepisyo
Sa gabay na ito sa hakbang-hakbang, ipapakita ko sa iyo kung paano nakakaapekto ang mga kadahilanang ito sa iyong halaga ng benepisyo.
Paano Kinalkula ang Social Security?
May tatlong hakbang na proseso na ginagamit upang kalkulahin ang halaga ng mga benepisyo ng Social Security na matatanggap mo.
Hakbang 1: Gamitin ang iyong mga kinita sa kasaysayan upang kalkulahin ang iyong Average Indexed Buwanang Kita (AIME).
Hakbang 2: Gamitin ang iyong AIME upang kalkulahin ang iyong Primary Insurance Amount (PIA).
Hakbang 3: Gamitin ang iyong PIA at ayusin ito para sa edad na magsisimula ka ng mga benepisyo.
Sa artikulong ito tinakpan ko ang bawat isa sa mga hakbang na ito at nagbibigay ng mga talahanayan upang ipakita kung paano gumagana ang mga kalkulasyon. Upang sumunod, kumuha ng isang kopya ng pahayag ng Social Security na nagbibigay ng iyong mga kinita sa kasaysayan, gamitin ang data na naka-link ko sa bawat seksyon, at i-plug ang iyong mga numero sa mga formula.
Hakbang 1: Paano Kalkulahin ang Iyong Karaniwang Indexed Buwanang Kita
Ang pagkalkula ng benepisyo ng Social Security ay nagsisimula sa pagtingin sa kung gaano katagal ka nagtrabaho at kung magkano ang iyong ginawa bawat taon. Ang kasaysayan ng kita na ito ay ginagamit upang kalkulahin ang iyong Average Indexed Monthly Earnings (AIME) at ang pagkalkula ay kinabibilangan ng pinakamataas na 35 taon ng kasaysayan ng kita na mayroon ka.
Gumagana ang pagkalkula ng AIME tulad nito (isang halimbawa ay ipinapakita sa isang talahanayan sa ibaba):
1. Magsimula sa isang listahan ng iyong mga kita bawat taon.
Ang iyong kasaysayan ng kinita ay ipinapakita sa iyong pahayag sa Social Security, na maaari mong makuha ngayon sa online.
Sa halimbawa sa ibaba ang aktwal na mga kita ay ipinapakita sa Hanay C. Ang mga kita sa ibaba ng tinukoy na taunang limitasyon ay kasama. Ang taunang limitasyon ng mga kasama na sahod ay tinatawag na Contribution and Benefit Base at ipinapakita bilang Max Earnings sa Haligi H sa talahanayan sa ibaba.
2. Ayusin ang bawat taon ng kita para sa pagpintog.
Gumagamit ang Social Security ng isang proseso na tinatawag na pag-index ng sahod upang matukoy kung paano ayusin ang iyong kasaysayan ng kita para sa pagpintog. Mayroong dalawang pangunahing hakbang sa proseso ng pag-index ng pasahod.
- Bawat taon inilathala ng Social Security ang pambansang average na suweldo para sa taon. Maaari mong makita ang na-publish na listahan sa pahina ng National Average Wage Index.
- Ang iyong mga sahod ay na-index sa average na suweldo para sa taon na iyong i-60. Para sa bawat taon, kinukuha mo ang average na suweldo ng iyong taon ng pag-index (na kung saan ay ang taon na kayo ay 60) na hinati ng average na suweldo para sa taon na iyong ini-index, at paramihin ang iyong mga kinita na kita sa pamamagitan ng numerong ito.
Halimbawa:
- Sa halimbawa sa ibaba tumingin sa mga kita ng 1984 na $ 21,000 sa Hanay C.
- Ang average na kita sa taong iyon ay $ 16,135 sa haligi D.
- Kumuha ka ng $ 44888.16, ang average na kita para sa taon na ang taong ito ay naging 60 (2013 na naka-highlight sa naka-bold na mga italics) na hinati ng $ 16,135, upang makuha ang Index Factor na iyong nakikita sa Hanay E.
- I-multiply ang mga kita ng 1984 sa index factor na ito upang makakuha ng $ 58,423 na nakikita mo sa Hanay F.
Tingnan ang dalawa pang halimbawa ng pag-index ng sahod mula sa Social Security.
Dahil sa kung paano gumagana ang formula ng pag-index ng wage, kung hindi ka pa 62, ang iyong pagkalkula upang matukoy kung magkano ang Social Security na iyong makukuha ay isang pagtatantya lamang. Hanggang sa alam mo ang average na suweldo para sa taon na umabot ka ng 60, walang paraan upang gawin ang eksaktong pagkalkula. Gayunpaman maaari mong i-attribute ang isang assumed rate ng implasyon sa average na sahod upang tantiyahin ang average na sahod pasulong at gamitin ang mga upang lumikha ng isang pagtatantya.
3. Gamitin ang iyong pinakamataas na 35 taon ng mga kita na na-index at kalkulahin ang isang buwanang average.
Ang pagkalkula ng mga benepisyo ng Social Security ay gumagamit ng iyong pinakamataas na 35 taon ng kita upang makalkula ang iyong average na buwanang kita. Kung wala kang 35 taon ng kita, isang zero ang gagamitin sa pagkalkula, na babaan ang average. Sa halimbawa sa itaas makikita mo ang pinakamataas na 35 taon sa Haligi G.
Kabuuan ng pinakamataas na 35 taon ng mga kita na na-index at hatiin ang kabuuan na ito sa pamamagitan ng 420 (na kung saan ay ang bilang ng mga buwan sa isang 35 taon na kasaysayan ng trabaho). Nakikita mo itong naka-highlight sa dilaw sa halimbawa sa itaas.
Ang resulta: ang iyong Average Indexed Buwanang Kita o AIME.
| A | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Taon | Edad | Aktuwal na Sahod | Average na sahod | Index Factor | Indexed Wages After Cap | Pinakamataas na 35 Taon | Max Kita |
| Mula sa Buwis SS Stmt. | Mula sa SSA Website | Edad 60 Avg. Wage / Aktwal na Taon ng Avg. Pasahod | Multiply Actual Wages ng Taon sa pamamagitan ng Factor Index ng Taon | Kung higit sa 35 taon na makukuha, kukuha ng pinakamataas na 35 Indexed Wages. Hindi 35 taon, magpasok ng 0 para sa mga nawawalang taon | Mula sa SSA Website | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497.08 | 6.909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133.8 | 6.292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580.16 | 5.922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030.76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630.92 | 5.201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226.48 | 4.865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779.44 | 4.590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10556.03 | 4.252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11479.46 | 3.910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12513.46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14531.34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15239.24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16135.07 | 2.782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16822.51 | 2.668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17321.82 | 2.591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20099.55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21027.98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21811.60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22935.42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23132.67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23753.53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25913.90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28861.44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32154.82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32921.92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33252.09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34064.95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35648.55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41334.97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41673.83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44321.67 | 1.013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44888.16 | 1 | 118500 | ||
| * Ang edad 60 ay ang taon ng pag-index | Hatiin ang kabuuan ng Haligi G tuktok 35 halaga sa pamamagitan ng 420 na buwan upang matukoy ang AIME | 1,919,040 | |||||
| AIME = | $ 4,569 / buwan |
Hakbang 2 - Gamitin ang Iyong AIME upang Kalkulahin ang Iyong Pangunahing Halaga ng Seguro (PIA)
Sa sandaling nakalkula mo ang iyong Average Indexed Buwanang Kita (AIME), ilagay mo ang numerong iyon sa isang pormula upang matukoy ang iyong Pangunahing Halaga ng Seguro, o PIA. Ang formula na ito ay batay sa isang bagay na tinatawag na "bend points."
Punto ng Social Security Bend
Ang formula sa mga benepisyo ng Social Security ay idinisenyo upang palitan ang isang mas mataas na proporsiyon ng kita para sa mga kumikita ng mababang kita kaysa sa mga kumikita ng mataas na kita.
Upang gawin ito, ang formula ay may tinatawag na "bend points." Ang mga yumuko na puntos ay nababagay para sa inflation bawat taon.
Ang mga puntos ng Bend mula sa taong binuksan mo ang 62 ay ginagamit upang kalkulahin ang iyong Mga Benepisyo sa Pagreretiro sa Social Security. Ang halimbawa sa talahanayan sa ibaba ay gumagamit ng 2015 mga puntos na liko. Gumagana ito tulad nito:
- Kumuha ka ng 90% ng unang $ 826 ng AIME.
- Kumuha ka ng 32% ng susunod na $ 4,980 ng AIME.
- Kumuha ka ng 15% ng anumang halaga sa paglipas ng $ 4,980.
- Iyong kabuuang mga tatlong numero.
Ang resulta ay ang iyong Pangunahing Halaga ng Seguro, o PIA, ang halagang matatanggap mo kung magsisimula ka ng mga benepisyo sa iyong Full Age Retirement (FRA).
Ang iyong PIA ay bilugan sa susunod na pinakamababang halaga, at ang halaga ng iyong benepisyo ay bilugan sa susunod na pinakamababang dolyar. (Sa teknikal ang iyong PIA ay kinakalkula, bilugan sa susunod na pinakamababang dime, pagkatapos ay i-apply ang anumang mga pagsasaayos ng inflation. Ang numerong iyon ay pagkatapos ay bilugan sa susunod na pinakamababang halaga. Pagkatapos ay may anumang pagtaas o pagbaba batay sa edad.
Ang numerong iyon ay pagkatapos ay bilugan sa susunod na pinakamababang dolyar. Ang ilan sa mga ito ay sakop sa susunod na hakbang.)
Maaari mong makita ang mga punto ng kasalukuyang at makasaysayang liko at ang mga punto ng kasalukuyang liko sa pahina ng Bend Formula Bend Points ng website ng Social Security.
Kung hindi ka pa 62, ang iyong pagkalkula ng benepisyo ay isang approximation lamang, dahil hindi mo pa alam kung ano ang magiging halaga ng huling punto ng tuldok para sa taon na iyong nakabukas na 62.
Maaari mong gamitin ang isang tinatayang rate ng implasyon sa tinatayang puntos ng mga punto sa hinaharap na taon upang bumuo ng isang medyo tumpak na pagtatantya.
Sa halimbawa sa talahanayan sa ibaba ng pahinang ito maaari mong makita kung paano ang numero ng AIME (kinakalkula sa naunang hakbang) ay naka-plug sa formula ng baluktot na punto upang makalkula ang PIA.
| Halimbawa ng paggamit ng AIME na $ 4569 / buwan | Halaga ng Taong Bayad sa Pagbubuwis | Multiplier | Nalutas |
|---|---|---|---|
| Bend 1 (hanggang $ 826) | 826 | .90 | 743.40 |
| Bend 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | .32 | 1197.76 |
| Labis | N / A | .15 | 0 |
| Sum | 1941.20 | ||
| PIA Pagkatapos ng Pag-ikot (pababa sa pinakamalapit na barya at dolyar) | $ 1,941 | ||
| Benepisyo sa Buong Panahon ng Pagreretiro (FRA) | $ 1,941 |
Maaari bang Baguhin ang Iyong PIA Matapos Mong Abutin ang Edad 62?
Mayroong dalawang bagay na makakaapekto sa iyong PIA pagkatapos mong maabot ang edad na 62:
- Mas mataas na Kita - Ang mga kita sa mga taon sa pagitan ng edad na 62 at 70 na mas mataas kaysa sa isa sa 35 taon na pinakamataas na kinita noong nakaraang ginamit sa formula ay magbabago sa iyong AIME na ginagamit sa formula ng PIA.
- Inflation - Ang iyong PIA ay iakma ng parehong Gastos ng Buhay na mga Pagsasaad na inilapat sa mga taong tumatanggap na ng mga benepisyo sa Social Security. Maaari mong makita ang makasaysayang Gastos ng Buhay na Mga Alok sa Pagsasaayos sa website ng Social Security.
*** Tandaan: hindi ito ang parehong pagsasaayos na ginagamit upang ma-index ang sahod para sa pagpintog.
Salita ng pag-iingat: ang pinakamalaking dahilan ng mga tao na makakuha ng maling sagot kapag nagpatakbo sila ng kanilang sariling mga kalkulasyon sa kung kailan magsisimula Social Security ay dahil kinuha nila ang mga numero ng kanilang mga pahayag at hindi maayos na mag-aplay ang mga pagsasaayos ng inflation.
Hakbang 3 - Ayusin ang Iyong PIA para sa Edad Makakaimpluwensya ka ng Mga Benepisyo
Ang huling halaga ng benepisyo sa Social Security Retirement na natanggap mo ay batay sa edad na sinisimulan mo ang mga benepisyo.
- Ang pinakamaagang maaari mong simulan ang mga benepisyo sa pagreretiro ay edad 62 (edad 60 kung ikaw ay karapat-dapat para sa benepisyo ng balo o biyuda sa rekord ng namatay na asawa o ex-asawa).
- Makakakuha ka ng higit pa sa pamamagitan ng paghihintay hanggang sa isang mas matagal na edad upang magsimula ng mga benepisyo
Siyempre, ang isa pang komplikadong formula ay ginagamit upang matukoy kung gaano pa. Ang isang paliwanag ay nasa ibaba at isang talahanayan ay nagpapakita sa iyo ng isang halimbawa kung paano ito gumagana.
Pagsasaayos ng Edad ng Social Security Magsimula Sa Iyong PIA
Ang formula ay nagsisimula sa pamamagitan ng paggamit ng iyong Primary Insurance Amount (PIA) na kinakalkula sa nakaraang hakbang. Ito ang halagang makuha mo kung magsisimula ka ng mga benepisyo ay ang iyong Buong Retirement Age (FRA) . Maaaring mag-iba ang iyong FRA depende sa taon na ipinanganak mo. Para sa mga taong ipinanganak sa pagitan ng 1943 at 1954, ang iyong FRA ay edad 66.
** Tandaan kung ipinanganak ka sa Enero 1, ang iyong FRA ay ibabatay sa nakaraang taon. Ang isang taong ipinanganak noong Enero 1, 1955 ay magkakaroon ng FRA batay sa 1954.
- Ang pagbabawas ay inilapat sa iyong PIA kung magsisimula ka ng mga benepisyo bago ang iyong FRA.
- Ang isang kredito, na tinukoy bilang isang naantala na credit sa pagreretiro, ay inilalapat kung magsisimula ka ng mga benepisyo pagkatapos ng iyong FRA.
Reduction formula kung magsisimula ka ng mga benepisyo bago ang iyong FRA
- 5/9 ng 1%: Ang iyong mga benepisyo ay binabawasan ng 5/9 ng 1% bawat buwan, hanggang sa isang maximum na 36 na buwan, depende sa kung gaano karaming buwan ang mayroon ka hanggang sa maabot mo ang FRA.
- 5/12 ng 1%: Kung ikaw ay higit sa 36 buwan ang layo mula sa pag-abot sa FRA, ang pagbabawas sa itaas ay inilapat, at pagkatapos ay para sa bilang ng mga buwan na mas malaki kaysa sa 36 ang formula ay binago sa isang pagbawas ng 5/12 ng 1%.
Resulta:
- 25% na pagbabawas: Kung ang iyong FRA ay edad 66, nangangahulugan ito na ang iyong mga benepisyo ay mababawasan ng 25% kung sinimulan mo itong dalhin sa edad na 62.
Credit para sa pagkuha ng benepisyo sa huli sa FRA
- 2/3 ng 1% kada buwan, o 8% sa isang taon: Kung ikaw ay ipinanganak noong 1943 o mas bago, ang iyong mga benepisyo ay tataas ng 2/3 ng 1% bawat buwan (8% bawat taon) para sa bawat buwan na nakaraan mo ang iyong FRA kapag nagsisimula ka ng mga benepisyo. Ang mga benepisyo para sa survivor para sa isang balo o biyudo ay makikibahagi din sa mga naantalang kredito sa pagreretiro.
Resulta:
- 32% pagtaas: Kung ang iyong FRA ay 66, nangangahulugan ito na ang iyong mga benepisyo ay tataas ng 32% sa pamamagitan ng paghihintay hanggang sa edad na 70 upang magsimula.
Paano Epekto ng Inflation ang iyong PIA
Ang iyong PIA ay kinakalkula sa iyong edad na 62. Kung naghihintay ka hanggang lampas sa edad na 62, para sa bawat taon na lampas sa edad 62 karagdagang mga gastos sa mga pagsasaayos ng pamumuhay ay ilalapat sa iyong PIA. Ang mga potensyal na pagtaas batay sa isang 2% na rate ng implasyon ay ipinapakita sa halimbawa sa ibaba sa kanang bahagi sa "haligi ng PIA sa Hinaharap $ '@ 2%". Ang nabawasan o nadagdagang halaga ng benepisyo para sa iba't ibang edad ay ipinapakita sa kaliwa sa haligi ng "PIA sa Today's Dollars".
Kung nakuha mo na ang karamihan sa iyong 35 taon ng kita, at ikaw ay malapit sa 62 ngayon, ang edad na 70 na halaga ng benepisyo na nakikita mo sa iyong pahayag sa Social Security ay malamang na mas mataas dahil sa mga gastos ng mga pagsasaayos sa pamumuhay. Maraming hindi nag-uulat para sa mga ito kapag gumagawa ng kanilang sariling mga kalkulasyon at ito ay nagpapahiwatig sa kanila na ang pagkuha ng Social Security maaga ay isang mas mahusay na pakikitungo, kapag sa karamihan ng mga kaso (ngunit hindi lahat), naghihintay ay ang mas mahusay na pakikitungo.
| PIA sa Dollars ngayong araw | PIA sa Kinabukasan $ @ @ 2% | |||||
| Epekto | Halaga bawat Buwan | Taon | Edad | # Taon mula sa Ngayon | Halaga | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Mas kaunti | $ 1455.99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| Mas kaunti | $ 1553.06 | 2016 | 63 | +1 | $ 1584 | |
| Mas kaunti | $ 1682.48 | 2017 | 64 | +2 | $ 1750 | |
| Mas kaunti | $ 1811.90 | 2018 | 65 | +3 | $ 1923 | |
| PIA | $ 1941.32 | 2019 | 66 | +4 | $ 2101 | |
| Higit pa | $ 2096.63 | 2020 | 67 | +5 | $ 2315 | |
| Higit pa | $ 2264.36 | 2021 | 68 | +6 | $ 2550 | |
| Higit pa | $ 2445.50 | 2022 | 69 | +7 | $ 2809 |