Kung ikaw ay nahaharap sa mataas na utang sa rate ng interes (kung nakuha mo na ito o mukhang ang tanging opsyon na magagamit), tingnan ang mas mura mga paraan upang makuha ang pera na kailangan mo.
Ang pagpapababa sa iyong mga gastos sa paghiram ay nangangahulugan na ang iyong mga pagbabayad ay higit pa upang mabawasan ang iyong utang na pasanin .
Signature Loans
Ang mga personal na pautang ay mga tradisyunal na pautang mula sa isang bangko o unyon ng kredito . Ang mga pautang na ito ay karaniwang mas mura kaysa sa mga credit card, mga pautang sa payday, at mga pautang sa pamagat. Ang mga ito ay may medyo mababa ang rate ng interes , at ang rate ay kadalasang nananatiling maayos sa buong buhay ng iyong pautang - kaya malamang na hindi ka tumakbo sa "mga teaser" o mga sorpresa sa pagtaas ng pagbabayad. Ang mga bayad sa pagproseso ay dapat ding mababa o wala (na ipagpalagay na gumagamit ka ng isang bangko o credit union, bilang kabaligtaran sa isang payday loan shop ); ang lahat ng babayaran mo ay inihurnong sa rate ng interes.
Sa pamamagitan ng isang personal na pautang, ikaw ay humiram ng lahat ng kailangan mo upang bayaran ang iyong iba pang mga obligasyon sa isang bukol. Pagkatapos ay gumawa ka ng regular na buwanang "installment" na mga pagbabayad hanggang mabayaran ang utang (sa loob ng isang tatlong o limang taon na term , halimbawa). Sa bawat buwanang pagbabayad, ang isang bahagi ng pagbabayad ay napupunta sa pagbawas ng balanseng pangutang sa prinsipal, at ang iba ay sumasaklaw sa iyong mga gastos sa interes (ito ay kilala rin bilang amortization ).
Paano kung dumating ka sa isang pera? Napakaganda iyan. Maaari mong bayaran ang utang sa anumang oras nang walang parusa .
Upang maging kuwalipikado para sa isang personal na pautang, kakailanganin mo ng disenteng credit at sapat na kita upang bayaran ang utang. Ngunit hindi mo kailangang mangako ng collateral - kailangan mo lamang ipangako na ikaw ay magbayad, kaya ang mga ito ay kung minsan ay tinatawag na "lagda" na mga pautang.
Mga Personal na Pautang
Ang mga pautang sa P2P ay isang pagkakaiba sa mga personal na pautang. Sa halip na humiram mula sa isang bangko o credit union, maaari mong subukan ang paghiram mula sa ibang mga indibidwal . Ang mga indibidwal ay maaaring maging mga kaibigan at pamilya, o maaaring sila ay kumpleto na mga estranghero na gustong magpahiram sa mga website ng P2P.
Ang mga pautang sa P2P ay minsan mas madali upang maging kuwalipikado kung mayroon kang hindi gaanong perpektong kredito o isang iregular na kita (siyempre, may makatuwiran lamang ang mangahulugang makahiram kung natitiyak mo na magagawa mong bayaran). Lalo na sa mga kaibigan at pamilya, ang iyong mga pananalapi ay hindi mahalaga, ngunit magandang ideya na protektahan ang iyong "tagapagpahiram" at ang iyong mga relasyon. Ilagay ang lahat nang nakasulat kaya walang mga surpresa, at secure ang malalaking pautang (tulad ng mga pautang sa bahay) na may isang lien kung sakaling may mangyayari sa iyo.
Mga Paglilipat ng Balanse
Kung mayroon kang mahusay na credit, maaari kang makahiram sa mababang rate ng "teaser" sa pamamagitan ng pagsasamantala ng mga nag-aalok ng balanse transfer. Maaaring mangailangan ito ng pagbubukas ng isang bagong credit card account, o maaari kang makakuha ng mga tseke sa kaginhawaan mula sa iyong umiiral na mga account na nagpapahintulot sa iyo na humiram ng 0% APR sa loob ng anim na buwan o higit pa.
Ang mga paglilipat ng balanse ay maaaring gumana nang mahusay kapag alam mo na ang isang utang ay maikli ang buhay. Gayunpaman, mahirap hulaan ang hinaharap, at maaari mong tapusin ang pagpapanatili ng pautang na iyon sa mga aklat na lampas sa anumang mga pang-promosyon na tagal ng panahon - at pagkatapos na ang "libreng pera" ay magiging mataas na utang sa rate ng interes.
Ang paggamit ng balanse ay nag-aalok ng matagal, at bigyang-pansin ang mga bayad na maaaring pawiin ang lahat ng mga benepisyo.
Home Equity
Kung mayroon kang maraming katarungan sa iyong tahanan , maaari mong subukan ang paghiram laban sa iyong tahanan. Ang pangalawang mga mortgages ay madalas na may mababang halaga ng interes (muli, kumpara sa mga credit card at iba pang mga pautang sa mga mamimili), ngunit malayo sila sa perpekto.
Ang pangunahing problema sa mga pautang sa equity ng bahay ay ang panganib na mawala ang iyong bahay: kung hindi mo nagawa ang mga pagbabayad na sumang-ayon, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring potensyal na pilitin ka at ibenta ang iyong tahanan . Sa maraming mga kaso, hindi ito isang panganib na nagkakahalaga - mas mabuting gamitin ang mga "unsecured" na pautang tulad ng mga pautang na nabanggit sa itaas. Higit pa, kakailanganin mong magbayad ng mga gastos sa pagsasara upang makakuha ng isang pautang na equity ng bahay, at ang mga gastos ay maaaring magdagdag ng hanggang sa libu-libong dolyar.
Kuwalipikadong Problema?
Ang pagpapasya sa tamang pautang para sa iyong mga pangangailangan ay madali - pagkuha ng naaprubahan ay ang mahirap na bahagi.
Kaya ano ang gagawin mo kung hindi ka makakakuha ng pautang?
Pumunta sa mas maliit: maaari kang magkaroon ng mas magandang kapalaran sa mga mas maliit na institusyon. Ang mga unyon ng kredito at lokal na mga bangko ay titingnan pa rin ang iyong kredito at kita, ngunit maaari silang maging mas nababaluktot kaysa sa mga megabank.
Pledge collateral: kung wala kang sapat na kita at ari-arian upang maging kuwalipikado para sa isang pautang, mayroon ka bang anumang mga ari-arian? Maaari mong gamitin ang mga ari-arian bilang collateral at maaprubahan para sa isang pautang. Makipagtulungan sa mga tradisyunal na bangko at mga unyon ng kredito kung maaari, at gamitin lamang ang pagtustos ng storefront bilang isang huling paraan. Sa isang bangko o credit union, maaari kang makakapagsaad ng mga savings account, CD, at iba pang mga account sa pananalapi bilang collateral.
Kasosyo: maaari ring matulungan ka ng co-signer na kwalipikado ka. Kung alam mo ang isang tao na may mahusay na credit at isang disenteng kita, ang mga nagpapahiram ay maaaring gumamit ng kredito at kita ng taong iyon upang aprubahan ang utang. Gayunpaman, inilalagay mo ang iyong co-signer sa isang mahihirap na lugar - kung hindi ka magbayad para sa anumang kadahilanan, ang tagapagpahiram ay aasahan ang iyong co-signer na bayaran ang lahat ng iyong hiniram, kabilang ang mga bayad at interes. Mahalaga na nauunawaan ng iyong co-signer ang panganib, at naiintindihan mo kung paano mapagbigay ang isang tao na mag-sign sa iyo.
Pagtingin sa hinaharap
Upang maiwasan ang mataas na utang sa interes sa hinaharap, palakasin ang posisyon ng iyong pananalapi
- Gumawa ng kredito upang mas madaling humiram sa mga kaakit-akit na termino
- Panatilihin ang isang pondo ng emergency upang maaari kang magbayad ng cash sa oras ng pangangailangan
- Planuhin ang iyong paggastos upang makapag-save ka ng pera bawat buwan at magbayad ng utang