Nakakaapekto ba ang aking kita sa karaniwang mga marka ng credit?
Ang iyong kita ay hindi direktang nakakaapekto sa iyong iskor sa kredito, ngunit nakakaapekto ito sa iyong kakayahang makakuha ng naaprubahan. Ang pag-apruba ng utang ay batay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang iyong mga kita at ang iyong iskor sa kredito, ngunit ang mga ito ay mga hiwalay na piraso ng palaisipan.
Mga Marka ng Credit
Sinusuri ng mga iskor sa kredito kung gaano ka malamang magbabayad ng utang, at ginagamit nila ang makasaysayang data (tungkol sa pag-uugali sa paghiram) upang gawin ito. Upang makabuo ng isang credit score, isang programa sa computer ay napupunta sa pamamagitan ng iyong mga ulat sa kredito na naghahanap ng impormasyon tulad ng:
- Kung ikaw ay humiram ng pera sa nakaraan, at kung gaano katagal ka nangutang
- Kung nabayaran mo ang iyong mga utang bilang sumang-ayon
- Kung napalampas mo ang mga pagbabayad sa iyong mga pautang
- Paano ka kasalukuyang gumagamit ng utang ( kung magkano ang iyong hiniram , at kung anong mga uri ng utang ang ginagamit mo)
- Kung may anumang mga pampublikong tala tungkol sa iyo na umiiral (tulad ng isang bangkarota o legal na paghatol laban sa iyo mula sa isang pinagkakautangan)
- Kung nag-apply ka na para sa mga pautang, o nagkaroon ng mga pangunahing pagbabago sa anuman sa itaas
Ang impormasyon para sa pagmamarka ay makukuha mula sa mga credit bureaus , at ito ay kadalasang ipinagkakaloob ng mga nagpapahiram na iyong hiniram mula sa nakaraan (o nagpapahiram na kasalukuyang hiniram mo). Ang data ay nagmumula rin sa mga ahensya ng koleksyon at mga database ng pampublikong talaan.
Ang Iyong Kita
Bilang karagdagan sa pagtingin sa iyong kredito, nais malaman ng mga nagpapautang tungkol sa iyong kita. Itinatanong nila ito sa karamihan sa mga aplikasyon ng pautang, at ang hindi sapat na kita ay ginagamit minsan bilang katarungan upang tanggihan ang isang aplikasyon ng pautang.
Mga Nagpapahiram - ngunit hindi mga modelo ng pagmamarka ng credit - gumamit ng impormasyon tungkol sa iyong mga kita sa maraming iba't ibang paraan.
Utang sa ratio ng kita: pinapayuhan ng mga nagpapahiram na maaari mong bayaran ang anumang mga bagong pautang. Sa ilang mga kaso, ang mga ito ay kinakailangan ng batas upang idokumento ang iyong kakayahang magbayad. Ang isang paraan na ginagawa nila ito ay upang makalkula ang isang utang sa ratio ng kita . Tinitingnan ng iyong ratio ang iyong buwanang kita kumpara sa lahat ng iyong mga pagbabayad sa utang - at anumang potensyal na pagbabayad na kinakailangan sa mga bagong pautang. Sa pangkalahatan, ikaw ay nasa disenteng hugis kung ang iyong utang sa mga ratio ng kita ay mas mababa sa 28% hanggang 31%.
Mga modelong pagmamarka: ang ilang mga nagpapautang ay may sariling mga modelong pagmamarka para sa pagsusuri ng iyong pautang, ngunit ang mga modelo ay naiiba mula sa isang credit score. Ang iyong kita ay isa sa mga salik na ginagamit sa mga modelong iyon. Ngunit ang mga iskor na iyon ay na-customize at naiiba mula sa tagapagpahiram sa tagapagpahiram. Ang iyong iskor sa kredito sa FICO, na isang standard score na kadalasang ginagamit para sa mga pautang tulad ng mga pautang sa bahay at auto, ay mas marami o mas kaunti kahit na saan ka pupunta. Ang mga nagpapahiram ay maaaring humingi ng iba pang mga uri ng impormasyon sa isang application (o makuha ang data sa ibang paraan), na napupunta sa kanilang mga mode ng pagmamarka.
Tulad ng makikita mo, ang iyong kita ay isang mahalagang kadahilanan sa pagkuha ng aprubado para sa isang pautang. Sa teknikal na ito ay hindi bahagi ng iyong karaniwang credit score, ngunit maaaring hindi mahalaga kung ang iyong pangunahing pag-aalala ay nakakakuha ng naaprubahan.
Hindi Sapat na Kita?
Kung wala kang sapat na kita upang maaprubahan para sa isang pautang, mayroon kang maraming mga pagpipilian:
- Bayaran ang utang upang ang mga kinakailangang minimum na pagbabayad ay hindi na bahagi ng iyong utang sa ratio ng kita
- Palakihin ang iyong kita , sa pamamagitan man ng dagdag na kita o pagdagdag ng isang cosigner sa iyong aplikasyon (ang kanilang kita ay ituturing din, ngunit ito ay peligroso para sa iyong cosigner )
- Gumawa ng isang mas malaking paunang pagbabayad upang ang iyong mga kinakailangang pagbabayad sa utang ay magiging mas maliit