Nalalapat ito sa anumang uri ng pautang na maaari mong ilapat, kabilang ang mga pautang sa bahay at auto, mga credit card, mga personal na pautang, at mga pautang sa negosyo.
Sa tuwing may kakalagan sa pagitan ng kung ano ang iyong naisip ay posible at kung ano ang sumasang-ayon sa iyong tagapagpahiram, ito ay nagkakahalaga ng paliitin ang puwang na iyon.
Pag-aralan ang Iyong Sitwasyon
Alamin kung bakit hindi naaprubahan ang iyong loan application. Ang mga nagpapautang sa pangkalahatan ay nasisiyahan na magbigay sa iyo ng isang paliwanag at kinakailangang magbigay ng ilang mga pagsisiwalat, kaya walang dahilan upang hindi malaman.
Ang pinakakaraniwang kadahilanan para sa pagtanggi sa kredito ay:
- Mga isyu sa iyong kredito o mababang marka ng kredito
- Hindi sapat na kita
Bad (o hindi) kredito: Ang mga nagpapahiram ay tumingin sa iyong kasaysayan ng paghiram, kadalasan sa anyo ng iyong mga marka ng kredito , kapag nag-apply ka para sa isang pautang. Gusto nilang makita ang isang solidong kasaysayan ng paghiram at pagbabayad ng mga pautang. Gayunpaman, hindi ka maaaring humiram ng marami, o maaari kang nakaranas ng ilang mga hamon at talagang hindi nagwakas sa mga pautang sa nakaraan.
Kung credit ay ang salarin, ang iyong tagapagpahiram ay kinakailangan na magbigay sa iyo ng isang abiso ng masamang aksyon , na nagpapaliwanag na ang iyong kasaysayan ng kredito ay ginamit laban sa iyo, na nagbibigay ng dahilan tulad ng mga default na mga pautang o masyadong maraming mga katanungan, at nagpapaliwanag ng ilang mga karapatan na mayroon ka.
Ang paunawa ay dapat ipaliwanag kung paano mo malalaman ang iyong mga ulat sa kredito, kadalasan nang libre . Ang magandang balita ay maaari mong mapabuti ang iyong kredito.
Hindi sapat na kita: Gusto ng mga nagpapahiram na makita na nakagawa ka ng minimum na buwanang pagbabayad bago aprubahan ang iyong utang. Sa ilang mga pautang, tulad ng mga pautang sa bahay, ang mga nagpapahiram ay hinihingi ng batas upang makalkula ang iyong kakayahang magbayad.
Karamihan sa mga nagpapahiram ay gumagamit ng isang utang sa ratio ng kita upang makita kung maaari mong mahawakan ang mga kabayaran sa pagsang-ayon ng iyong utang. Ihahambing nila kung gaano ka kumikita sa bawat buwan sa kung magkano ang iyong ginastos sa pagbabayad ng utang, sa pag- aakala ng mga minimum na pagbabayad . Kung hindi ito magmukhang magagawa mong bayaran ang bagong utang, tinatanggihan nila ang iyong aplikasyon.
Iba pang mga isyu: Paminsan-minsan ay tinanggihan ka para sa ibang mga dahilan. Halimbawa, kung minsan ang mga pautang sa mortgage ay hindi napupunta dahil ang isang pagtasa ay hindi sapat na mataas upang bigyang-katwiran ang laki ng utang.
Kapag nag-aaplay para sa maliliit na pautang sa negosyo, ang mga nagpapautang ay madalas na tumingin sa personal na kredito ng may-ari ng negosyo. Maliban kung ang mga may-ari ng negosyo ay nangangako ng mga personal na ari -arian bilang collateral o ang negosyo ay mahusay na itinatag, ang mga pagkakataong makapag-apruba ay slim.
Bago Mag-Re-Apping
I-save ang iyong sarili ng ilang oras at pagkabigo bago mag-aplay para sa iyong susunod na pautang. Tingnan ang iyong sarili sa parehong paraan na nagpapahiram, at suriin ang anumang mga pulang bandila sa iyong kredito, at tingnan kung tunay kang may sapat na kita upang bayaran ang utang.
Suriin ang iyong ulat sa kredito, at tanungin ang mga nagpapautang kung inaasahan mo ang anumang mga problema. Masaya silang ipaliwanag kung ano ang mahalaga at kung ano ang hindi, at kung gaano katagal kailangan mong maghintay pagkatapos ng ilang mga kaganapan tulad ng pagreremata. Ito rin ay nagkakahalaga ng pagtatanong kung ano ang gustong makita ng tagapagpahiram para sa iyong mga utang sa mga ratio ng kita.
Kung gumamit ka ng isang maliit, lokal na institusyon tulad ng isang lokal na credit union , maaari kang makipag-usap sa isang tagapagpahiram nang direkta upang malaman ang lahat ng kailangan mo at maghanda bago ka magsulat ng isa pang application.
Maaari ka ring magtrabaho sa pamamagitan ng mga sumusunod na hakbang upang i-clear ang iyong mga pananalapi at maging isang mas mahusay na kandidato ng pautang.
Quick Clean-Ups
Ayusin ang mga error: Kung mayroon kang mga error sa iyong credit report, ayusin ang mga ito. Hindi ka dapat magkaroon ng pananagutan para sa mga error sa computer o mga pagkilos ng ibang tao. Mayroon kang karapatang alisin ang mga pagkakamali . Sa malaking mga pagbili tulad ng isang pagbili ng bahay, maaari kang makakuha ng mga error na naayos at ang iyong credit iskor na na-update sa loob ng ilang araw gamit ang mabilis na rescoring .
Magbayad ng iba pang mga utang: Ang iyong iba pang mga pautang ay maaaring maging bahagi ng problema. Ang mga nagpapahiram ay tumingin sa kung magkano ang iyong ginagastos sa pagbabayad ng utang sa bawat buwan, kaya ang pagbawas sa gastos na ginagawang mas maganda ang hitsura mo bilang isang borrower.
Agarang mga Istratehiya
Down payment: Ang isang mas malaking down payment para sa isang bahay o kotse ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng naaprubahan . Magtatapos ka nang mas mababa sa paghiram, na nangangahulugang mas mababa ang iyong mga buwanang pagbabayad. Dagdag pa, ang mga nagpapahiram ay mas mababa sa panganib na may mas mababang loan sa ratio ng halaga , kaya maaaring handa silang aprubahan ang isang pautang kahit na walang perpektong credit.
Gumamit ng collateral: Kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang personal o negosyo loan, collateral ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng naaprubahan. Mag-alok ng isang bagay na may halaga upang matulungan ang pag-secure ng utang . Lamang magkaroon ng kamalayan sa mga panganib: maaari mong mawala ang iyong tahanan sa foreclosure o ang iyong sasakyan ay maaaring repossessed kung hindi mo na gumawa ng mga pagbabayad. Kumuha lamang ng mga panganib na may katuturan. Hindi sulit ang paggamit ng isang pautang sa equity ng bahay upang magbayad para sa isang bakasyon o luxury car.
Kumuha ng isang cosigner: Ang iyong kita at / o credit ay hindi sapat upang makakuha ng aprubado, ngunit maaaring mayroon kang mas mahusay na logro kung maaari kang magdagdag ng kita ng isang tao at credit sa application, sa pag-aakala mayroon silang mahusay na credit at disenteng kita. Ang isang cosigner ay naaangkop sa iyo , at ang taong iyon ang magiging responsable sa pagbabayad ng utang. Kung hindi ka magbayad, ang tagapagpahiram ay sasama sa iyo at sa iyong kosigner, at ang kanyang kredito ay magdurusa, kaya gumamit lamang ng isang cosigner na gustong at maunawaan ang panganib na iyon.
Mag-apply sa iba pang lugar: Ikaw ay tinanggihan, ngunit isa lang ang opinyon ng tagapagpahiram. Mahalagang impormasyon ito, at dapat mong tingnan ang iyong kredito at kita, ngunit maaaring mag-apruba ang ibang tagapagpahiram sa iyong pautang. Hindi mo na kailangang maghintay bago mag-apply muli pagkatapos ng pagtanggi, kailangan mo lamang pumunta sa ibang lugar.
Subukan ang isang lokal na bangko o credit union, at mag-check sa mga online-only lenders . Sa mga partikular na pautang tulad ng mga pautang sa bahay at auto, lalo na sa "bungkos" ang iyong mga application sa isang maikling window ng oras na 30 hanggang 45 araw sa pinakamahabang upang mabawasan ang pinsala sa iyong kredito mula sa napakaraming mahihirap na katanungan sa isang maikling panahon .
Longer-Term Strategies
Maliban kung ang pagtanggi ay isang pandaraya, makikinabang ka sa paggawa ng ilang mga pagbabago upang mas madaling humiram. Ang mga sumusunod na hakbang ay mananatiling malusog sa iyong mga pananalapi sa iba pang mga paraan.
Buuin ang iyong credit: Ang paghiram ay magiging mas madali sa hinaharap kung magtatayo ka ng isang malakas na kasaysayan ng kredito. Nangangahulugan ito na kakailanganin mong hiramin at bayaran ang mga pautang sa oras. Ang iyong kredito ay unti-unti na mapapabuti, at makakakuha ka ng mas mahusay na mga rate ng interes at mas kaunting pagtanggi na pasulong.
Kumuha ng nahuli: Kung nasa likod ka sa alinman sa iyong mga pautang, oras na upang makakuha ng mga bagay na nalinis upang ang iyong kredito ay maaaring magsimulang magpagaling. Hindi ito nangangahulugang pagbabayad ng 100 porsyento ng iyong utang, bagaman ito ang magiging pinakamahusay na pagpipilian. Makipag-ugnay sa iyong mga nagpapautang upang magtrabaho ng isang plano sa pagbabayad, at kumuha ng nakasulat na kasunduan upang alisin ang negatibong impormasyon mula sa iyong mga ulat sa kredito.
Magbayad ng utang: Ang iyong umiiral na mga pautang ay nakakaapekto sa iyong kakayahang makakuha ng mga bagong pautang. Ang pagbabayad ng lumang utang ay madaragdagan ang halaga ng iyong buwanang kita na magagamit para sa mas bagong mga pautang.
Pagtaas ng kita: Ang mas maraming kita ay mas madaling sabihin kaysa tapos na, ngunit ito ay nagkakahalaga ng hindi bababa sa pagbibigay pansin sa iyong kita kapag kailangan mong humiram ng pera. Kung naghahanap ka sa anumang mga pagbabago sa buhay tulad ng pag-quit ng trabaho, pinakamahusay na i-save ang mga para sa matapos na naaprubahan ka para sa utang mo, at kapag mayroon ka ng isang plano para sa pagbabayad ng utang.