Paano mo kumbinsihin ang nagpapahiram na ikaw ay mabuti para sa pera at maaprubahan?
Alamin kung ano ang gusto ng lenders at mamili gamit ang mga karapatan nagpapahiram upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon.
Pangunahing Mga Pangunahing Kaalaman
Hinahalagahan ng mga tagatangkilik ang iyong aplikasyon sa pautang upang magpasiya kung sa palagay nila ay malamang na bayaran mo. Upang gawin ito, sila ay unang tumingin sa dalawang bagay: ang iyong mga marka ng kredito , at ang iyong kita na magagamit upang gumawa ng mga pagbabayad sa pautang. Kung hindi sila nagtitiwala na maaari mong bayaran ang iyong sarili, hindi nila hihilingin na humiram ka nang walang isang cosigner.
Sumasang-ayon ang mga cosigner na gumawa ng mga pagbabayad kung mabigo ka - 100 porsiyento sila sa hook para sa utang na katulad mo. Kung walang isang cosigner, ang mga nagpapahiram ay maaari lamang mangolekta mula sa iyo , ang pangunahing borrower. Ang pagdaragdag ng isang cosigner ay nangangahulugan na mayroong hindi bababa sa dalawang potensyal na tao upang mangolekta mula sa (at dalawang potensyal na kita upang pondohan ang mga pagbabayad). Matuto nang higit pa tungkol sa Paano Gumagana ang Cosigning .
Ang isang nag-iisa na may matibay na kredito o mataas na kita ay makakatulong sa iyong aplikasyon, ngunit maaari ka pa ring mangungutang nang walang isa.
Kung (sa Una) Hindi Mo Naaprubahan
Kung ang mga nagpapautang ay nagsasabi sa iyo na hindi ka maaaring maaprubahan sa iyong sarili, huwag lang kunin ang kanilang salita para dito.
Mayroong ilang mga solusyon na magagamit (ilan sa mga ito ay mas mabilis kaysa sa iba).
Bumuo ng kredito: kung hindi ka makakakuha ng pautang na walang isang cosigner dahil mayroon kang masamang kredito, gumana sa pagpapabuti ng iyong kredito. Kung wala ka na lang nagkaroon ng pagkakataon na magtatag ng credit o nawala ang iyong mga pagbabayad sa nakaraan, maaari mong palaging muling itayo - kailangan lang ng oras.
Tingnan kung paano pagbutihin ang iyong kredito . Para sa mga mag-aaral at mga taong wala pang 21 taong gulang, isang hamon. Subukan upang makakuha ng isang maliit na linya ng kredito o isang cash na sinigurado na pautang mula sa isang credit union.
Ayusin ang mga error: kung minsan ang mga pagkakamali sa iyong mga ulat sa credit ay humahawak sa iyo pabalik. Ang pag-alis ng mga error na iyon ay maaaring humantong sa isang mabilis na pagpapabuti sa mga marka ng credit. Tingnan kung paano ayusin ang mga pagkakamali .
Magdagdag ng kita: ang mga bangko ay aprubahan o tanggihan ang mga pautang batay sa kung magkano ang iyong kita ay kinakain ng buwanang pagbabayad. Upang suriin, kinakalkula nila ang ratio ng utang sa kita , na sinisikap nilang panatilihing mababa ang posibilidad. Sa mas mataas na kita (mula sa isang part-time na trabaho, halimbawa), mayroon kang isang mas mahusay na pagkakataon ng pagkuha ng naaprubahan dahil mukhang mas abot-kaya ang utang.
Mas masahol pa: ang mga nagpapahiram ay maaaring tanggihan ang utang na iyong inilapat, subalit maaari mong hayaan kang humiram nang hindi gaanong nagdaragdag ng isang cosigner sa iyong aplikasyon. Magpatakbo ng ilang mga kalkulasyon upang malaman kung paano iba't ibang mga halaga ng pautang ay may iba't ibang mga buwanang pagbabayad (na nagreresulta sa isang pinahusay na utang sa ratio ng kita). Ang isang mas malaking down payment ay maaari ring mapabuti ang iyong utang sa halaga ratio at gawing mas kaakit-akit ang pautang sa mga nagpapahiram.
Palawakin ang iyong paghahanap: sinabihan ka ng "hindi," ngunit may iba pang mga nagpapahiram dito. Mamili sa maliliit na institusyon, kabilang ang mga panrehiyong bangko at mga unyon ng kredito .
Ang mga bagong online lender (kabilang ang mga nagpapatrabaho ng peer-to-peer) ay handang makipagtulungan sa mga borrower na may mas kakaunting credit. Ang ilang mga online lenders aprubahan ng mga pautang batay sa mga degree na nakuha mo na, kahit na hindi mo pa binuo credit bago.
Magbayad ng utang: ang iyong credit score at ang iyong magagamit na buwanang kita ay parehong naiimpluwensyahan ng iyong umiiral na mga utang. Ang pag-alis ng utang ay ginagawang mas madali para sa iyo na makakuha ng mga bagong pautang dahil hindi ka lilitaw na maxed out , at magkakaroon ka ng isang mas mababa buwanang obligasyon. Sa mahalagang mga pautang tulad ng mga pautang sa bahay, "mabilis na pag-rescoring" pagkatapos magbayad ng utang (o pag-aayos ng mga error) ay maaaring magresulta sa mas mataas na mga marka ng credit sa loob ng mga araw .
Pledge collateral: maaari mo ring humiram laban sa isang asset na pagmamay-ari mo, gamit ito bilang collateral . Sa kasamaang palad, ito ay isang mapanganib na diskarte - maaari mong mawala ang pag-aari kung hindi mo mabayaran ang utang (maaaring kunin ng bangko ang iyong ari-arian at ibenta ito upang makuha ang kanilang pera pabalik).
Kung humiram ka laban sa iyong sasakyan, maaaring mabawi ng bangko ito , at ang mga nagpapahiram ay maaaring magwawalang - bahala sa iyong bahay kung hindi mo panatilihin ang kasalukuyang sa isang home equity loan.
Mga Pautang sa Mag-aaral
Kung sinusubukan mong makakuha ng isang mag-aaral na pautang, mayroon ka ng higit pang mga pagpipilian para sa paghiram nang walang isang cosigner.
Magsimula sa pamamagitan ng pag-aaplay para sa mga programang pautang ng mag-aaral na pang-estudyante (kilala rin bilang Mga Direktang Pautang) sa pamamagitan ng Financial Aid Office ng iyong paaralan. Upang gawin ito, kakailanganin mong punan ang form FAFSA at magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong mga pananalapi. Ang mga pautang sa estudyante ay ang mga pinaka-utang na borrower-friendly na magagamit - ang mga ito ay relatibong kakayahang umangkop pagdating sa pagbabayad, at maaari kang makakuha ng tulong sa pagbabayad ng mga gastos sa interes .
Ang mga pautang ng Stafford , sa partikular, ay maaaring maging kaakit-akit. Available ang mga ito para sa full-time, part-time, graduate, at undergraduate na mga mag-aaral. Ang iyong kredito ay hindi isang isyu, kaya maaaring makuha ng sinuman ang mga pautang na ito nang walang isang cosigner (hangga't natutugunan mo ang kinakailangang pamantayan para sa mga pautang ng Stafford).
Ang mga pautang ng Perkins ay mahusay din para sa mga borrowers. Ang iyong mga marka ng credit ay hindi mahalaga, ngunit ang iyong kakayahang makakuha ng utang sa Perkins ay maaaring limitado - magagamit ang mga ito batay sa pinansiyal na pangangailangan.
Para sa higit pang mga detalye, at mga pagpipilian sa pautang makita ang Student Loans 101 .
Pribadong pautang sa mag-aaral: pinakamahusay na magsimula sa paghiram sa mga pederal na pautang sa mag-aaral. Kung kailangan mo ng higit sa pinahihintulutang maximum, maaari mo ring humiram mula sa mga pribadong nagpapahiram . Gayunpaman, ang mga pribadong nagpapahiram ay mas malamang na nangangailangan ng isang cosigner (maliban kung mayroon kang sapat na kredito at kita). Iyan ay hindi palaging ang kaso - at maaari kang magkaroon ng kita at credit bilang isang nagtapos na mag-aaral - kaya laging nagkakahalaga ng pagtatanong.