Ano ang Kahulugan ng Kakulangan?
Pangkalahatang-ideya ng Paghuhulang Kakulangan
Kung ikaw ay default sa isang pautang at ang tagapagpahiram repossesses iyong ari-arian, ang halaga ng mga ari-arian ay maaaring hindi bayaran ang utang.
Halimbawa: may utang ka $ 200,000 sa iyong bahay, ngunit hindi mo na magagawa ang mga pagbabayad sa mortgage. Ang iyong tagapagpahiram forecloses sa bahay, at ang ari-arian nagbebenta para sa $ 180,000. Ikaw ay $ 20,000 maikling ng pagbabayad ng $ 200,000 na pautang, kaya mayroon kang $ 20,000 kakulangan.
Ang kakulangan sa paghuhusga ay magpapahintulot sa iyong tagapagpahiram na ituloy ka sa natitirang $ 20,000. Ang tagapagpahiram ay maaari ring maidagdag sa mga gastos sa legal at foreclosure sa kabuuang bayarin.
Ano ang Mangyayari?
Kung matagumpay na nanalo ang iyong tagapagpahiram ng paghatol ng kakulangan laban sa iyo, ikaw ay personal na mananagot para sa halaga ng paghatol: ikaw ay may legal na obligadong bayaran ang iyong tagapagpahiram. Kung hindi ka nagbabayad, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring subukan upang mangolekta gamit ang iba pang mga pamamaraan.
Sa karamihan ng mga kaso, ang iyong tagapagpahiram ay hindi gagawa ng anumang bagay. Malamang na ang iyong account ay ibabalik sa isang koleksyon firm, at ang utang kolektor ay ituloy ang utang.
Maaaring subukan ng mga collectors ng utang ang ilang mga paraan:
- Pagbawas ng iyong mga sahod - pagkuha ng isang bahagi ng iyong paycheck hanggang sa ang utang ay nasiyahan
- Pagkakatugon sa iyong mga account - pagkuha ng cash mula sa iyong bank account upang mabawasan ang utang
- Paglalagay ng mga liens sa iba pang mga ari - arian - pagkuha ng isang legal na interes sa mga item na pagmamay - ari mo (bagaman ang iyong bahay, kotse, at iba pang mahahalagang bagay ay madalas na protektado)
Ang mga retirement account sa pangkalahatan ay hindi nanganganib sa isang paghatol ng kakulangan, ngunit dapat mong suriin sa isang lokal na abugado kung ikaw ay nasa panganib.
Posible ba ang Paghuhulang Kakulangan?
Kung ang iyong tagapagpahiram ay pinahihintulutan na ipagpatuloy ang isang paghatol ng kakulangan, walang paraan upang malaman kung o hindi sila. Sa maraming mga kaso, hindi ito nagkakahalaga ng problema para sa mga nagpapautang at mga ahensya ng pagkolekta.
Ang mahal na pagkilos ay mahal at matagal. Ang mga nangungupahan na dumaranas ng pagreretiro o pagbawi ay madalas na walang mga asset o kita na magagamit upang mabayaran ang balanse ng kakulangan. Kung mayroon kang mga mapagkukunan, hindi mo na napalampas ang iyong mga pagbabayad sa unang lugar.
Sa ilang mga kaso, ang isang paghatol ng kakulangan ay hindi isang pagpipilian. Ang mga batas ng estado ay nangangasiwa kung ang mga nagpapautang ay maaaring magpatuloy sa kakulangan ng hatol pagkatapos ng pagreremata. Kung ang isang pautang ay isang non-recourse loan, ang kakulangan ng paghuhusga ay wala sa tanong. Halimbawa, sa ilang mga estado, ang isang pautang na ginamit upang mabili ang iyong pangunahing tirahan ay isang non-recourse loan (ngunit kung kumuha ka ng pangalawang mortgage , ang pautang na iyon ay maaaring isang pautang sa pag-alis). Para sa higit pang impormasyon tungkol sa mga pautang sa rekurso at mga indibidwal na batas ng estado, tingnan ang Paano ang Mga Trabaho ng Mga Pondo sa Loan at Mga Non-Recourse Loan .
Nakaharap sa isang Judgment ng Kakulangan?
Kung ang isang tao ay nagsisikap na mangolekta ng kakulangan, makipag-usap sa isang abugado na lisensyado sa iyong estado at pamilyar sa pagkolekta ng utang.
Ito ay isang legal na aksyon, at kailangan mo ng legal na tulong.
Maaaring posible na labanan ang mga pagsisikap sa pagkolekta o limitahan kung magkano ang maaaring makolekta, ngunit kailangan mo ng isang mahusay na abogado upang suriin ang iyong kaso. Ang bankruptcy ay maaari ring maging isang opsyon para wiping lumang mga utang, ngunit magkakaroon ng side-effects (kabilang ang potensyal na pinsala sa iyong credit ).