Nangungunang 10 Mga Bagay na Malaman Tungkol sa Pagbubuwis sa Mutual Fund

Mga Istratehiya at Mga Halimbawa upang Bawasan ang Mga Buwis at I-maximize ang mga Return

Paano ko babawasan ang mga buwis sa mga pondo sa isa't isa? Aling mga uri ng pondo ang pinakamainam para sa mga nabubuwisang account? Bakit ako nakatanggap ng isang 1099? Ang pag-unawa sa pagbubuwis sa mutual fund ay tutulong sa iyo na mapabuti ang iyong pangkalahatang pagbabalik sa pamamagitan ng pagiging mas matalinong mamumuhunan.

Tulad ng sinasabi nila, "Walang bagay sa buhay ngunit kamatayan at buwis." Gayunpaman, ang mga buwis ay maaaring mabawasan o maiiwasan pa tungkol sa pamumuhunan ng mutual fund. Samakatuwid, na may kaalaman sa mga pangunahing kaalaman sa pagbubuwis sa pondo sa isa't isa, mapapahusay mo ang iyong pangkalahatang return investment portfolio.

Narito ang 10 pinakamahalagang bagay na dapat malaman tungkol sa pagbubuwis sa isa't isa:

1. Lokasyon ng Asset : Ang isa sa mga pinakamalaking pagkakamali ng mamumuhunan ay ang paglalagay ng mga pondo sa isa't isa na bumubuo ng mataas na mga buwis sa loob ng kanilang mga taxable account. Halimbawa, ang karamihan sa mga pondo ng bono at mga pondo ng stock na nagbabayad ng dividend ay nakabuo ng kita na maaaring pabuwisan sa mamumuhunan. Samakatuwid ang mga pondo na ito ay pinakamahusay na binili sa isang tax-deferred account, tulad ng isang IRA, 401 (k) o kinikita sa isang taon sa halip. Sa ganitong paraan maiiwasan mo ang walang kailangang buwis sa kita.
2. Mahusay na Pondo ng Buwis : Kung mayroon kang isang nabubuwisang account, tulad ng isang regular na indibidwal o pinagsamang brokerage account, at gusto mong i-minimize ang mga buwis, kailangan mong mag-invest sa mutual funds na hindi gaanong buwis. Ang mga pondong ito ay itinuturing na mahusay sa buwis . Halimbawa kung kailangan mo ng pagkakalantad sa mga bono, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng mga munisipal na pondo ng bono , na bumubuo ng kita sa pangkalahatan na walang buwis sa antas ng pederal.
3. Paano Nabubuwis ang Mga Dividend ng Mutual Fund : Ang ilang mga kumpanya ay pumasa sa kanilang mga kita sa mga stock shareholder sa anyo ng mga dividend. Ang isang mutual fund na namumuhunan sa mga stock ay maaaring makatanggap ng mga dividend mula sa mga kumpanya kung saan sila mamuhunan at pagkatapos ay magpasa sa mga dividend sa mutual fund shareholder. Ang isang kapwa mamumuhunan sa pondo ay madalas na pipili na magkaroon ng mga dividend na reinvested sa pondo, ngunit ang mamumuhunan ay maaaring pa rin utang buwis. Ang halaga ng mga buwis na utang ay depende sa paghawak ng panahon at income tax bracket, bukod sa iba pang mga bagay.

1. Mga Uri ng 1099 Mga Form at Ano ang Gagawin sa mga ito : Ang mga pinaka-karaniwang uri ng 1099 na natanggap ng mga mamumuhunan ay ang 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT at 1099-Q. Ang mga mamumuhunan ay madalas na nagulat kapag tumatanggap ng 1099 sa koreo. Ito ay isang palatandaan na ang mamumuhunan ay kailangang maunawaan kung bakit natanggap nila ang 1099 at kung ang mga buwis na natamo sa pamamagitan ng pamumuhunan ng mutual fund ay maaaring mababawasan o iiwasan. Kung gusto mong malaman ang mga pangunahing kaalaman sa pagbubuwis sa mutual fund, ang pag-unawa sa 1099 na mga form ay isang magandang lugar upang magsimula. Gusto mo ring tiyaking gawin mo kung ano ang hinihiling sa iyo ng IRS na gawin!

1. Mutual Funds Gains Distributions : Ang mga mutual funds ay maaaring mamuhunan sa dose-dosenang o daan-daang mga stock. Kadalasan ang tagapamahala ng mutual fund ay bibili at magbenta ng mga pagbabahagi ng ilan sa mga stock sa loob ng mutual fund sa anumang isang taon. Kapag nagbebenta ang tagapangasiwa ng mga stock na nagkamit mula sa halaga mula sa oras na binili niya ang mga stock, ang mga trades na ito ay nakabuo ng mga nakakakuha ng capital, na kung saan ay ipinapasa sa mamumuhunan (ikaw).
2. Magplano ng Unahan Para sa Iyong Mga Kapital ng Pagbahagi ng Kapital : Upang matulungan ang mga shareholder na maghanda para sa mga pamamahagi ng kapital na kapital, ang mga kumpanya sa pondo sa pondo ay karaniwang nag-post ng mga pagtatantya sa pamamahagi ng kapital na simula noong Oktubre. Ang mga pagtatantya ng pamamahagi ng kabisera na ito ay maaaring makatulong sa mga mamumuhunan sa mutual fund (na nagmamay-ari ng mga pondo na gaganapin sa mga nabubuwisang account) na plano nang maaga para sa araw ng buwis
3. Pagkawala ng Buwis sa Pag-aani : Maraming mamumuhunan ang nagkakamali sa pagbabayad ng mga buwis sa kapital na kita kapag maaari nilang bawasan o alisin ang mga ito sa pamamagitan ng pagbawas ng mga natamo sa mga pagkalugi sa kapital. Halimbawa, isipin na nais mong i- rebalan ang iyong porftolio at magpasya kang magbenta ng pagbabahagi ng dalawang pondo. Sa pangkalahatan, kung mayroon kang $ 1,000 ng mga nakuha ng kabisera bilang resulta ng pagbebenta ng unang pondo at $ 1,000 ng kapital na pagkalugi dahil sa pagbebenta ng mga namamahagi ng iba pang pondo, ang mga katumbas na kita at pagkalugi ay ginalaw sa isa't isa at walang utang ang buwis.

1. Ratio sa Gastos sa Buwis : Tulad ng tunog, ang ratio ng buwis sa gastos ay isang sukatan kung paano nakakaapekto ang mga buwis sa net return ng isang investment. Halimbawa, kung ang iyong kapwa pondo ay makakakuha ng isang 10% na pagbabalik bago ang mga buwis ngunit ang mga gastos sa buwis na natamo ng pondo ay nagbabawas sa pangkalahatang return sa 9% ang ratio ng buwis sa ratio ay 1%. Ang mga namumuhunan ay maaaring makahanap ng mga pre-tax return, tax return na nababagay at ratio ng gastos sa buwis para sa mutual funds sa Morningstar .
2. Mga Pondo ng Index kumpara sa Aktibong Pinamahalaang Pondo : Ang mga pondo na sinisikap na "talunin ang pamilihan" ay tinatawag na aktibong pinamamahalaang mga pondo at pondo na nagsisikap lamang na tumugma sa mga pagbalik ng merkado o binibigyan ng benchmark ay tinatawag na passively pinamamahalaang pondo. Ang mga aktibong pinamamahalaang pondo ay karaniwang may mas mataas na turnover (bumili at nagbebenta ng higit pang mga stock o mga bono) at samakatuwid ay may mas mataas na mga gastos sa buwis kaysa sa mga pondo ng index at Exchange Traded Funds (ETFs). Para sa kahusayan sa buwis, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng isa sa mga pinakamahusay na S & P 500 Index Funds .

1. Paano Piliin ang Pinakamahusay na Mutual Funds : Hindi nagkataon na ang pinakamahusay na gumaganap na mutual funds, lalo na sa matagal na panahon, tulad ng 10 taon o higit pa, ay madalas na pondo na may pinakamababang gastos sa buwis. Samakatuwid, ang isang mamumuhunan na naghahanap ng naghahanap ng mga pinakamahusay na pondo ay malamang na makahanap ng pinakamaraming mapagkukunan ng buwis, kahit na hindi sinusubukan, dahil may mataas na ugnayan sa pagitan ng mababang gastos sa buwis, mababang ratio ng paglilipat at mababang gastos sa ratio sa mga mataas na kamag-anak na pagbalik, lalo na para sa mas mahabang panahon ng pamumuhunan.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa buwis o payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.