Kung Paano Iwasan ang Double Taxation ng Mutual Funds

Huwag Double-Pay Buwis sa Iyong Mga Mutwal na Pondo

Ang pagiging simple ay kabilang sa mga pinakadakilang bentahe ng mutual funds, maliban sa pagbubuwis. Ngunit kung alam mo ang ilan sa mga patakaran sa buwis at mga taktikal na trick ng pamumuhunan sa mutual funds, maaari mong ganap na tamasahin ang mga pakinabang at mag-alala sa iyong sarili ng mas mababa tungkol sa mga pagkakumplikado.

Paano Nabubuwis ang Mga Mutual Fund

Ang mga pondo ng mutual ay hindi katulad ng iba pang mga mahalagang papel sa pamumuhunan, tulad ng mga stock, dahil sila ay mga solong portfolio, tinatawag na mga pinagsamang mga pamumuhunan, na nagtataglay ng dose-dosenang o daan-daang iba pang mga mahalagang papel.

Samakatuwid, ang taxable activity na nagaganap bilang bahagi ng pamamahala ng mutual fund ay magbibigay sa iyo ng pananagutan sa buwis, ang mutual fund investor. Halimbawa, kung ang isang stock na humahawak sa iyong mutual fund ay nagbabayad ng dividends, pagkatapos ay ibinebenta ng tagapamahala ng pondo ang stock sa mas mataas na halaga kaysa sa binayaran niya para dito, magkakaroon ka ng buwis sa dalawang antas: 1) Isang dividend tax, na sa pangkalahatan ay binubuwisan bilang kita, at 2) Ang isang capital gains tax, na mabubuwis sa mga capital gains rate.

At kahit na ikaw lamang ang nagtataglay ng mutual fund sa loob ng ilang buwan at hindi pa nabili ang anumang pagbabahagi, posible na maaari kang makatanggap ng pangmatagalang pamamahagi ng capital gain (ipagpalagay na ang mutual fund ay nagtataglay ng stock para sa higit sa isang taon) . Samakatuwid ang mga buwis na ibinahagi sa iyo ay dahil sa mga aktibidad sa loob ng mutual fund, hindi dahil sa iyong sariling mga aktibidad sa pamumuhunan

Tingnan din ang: Paano Nababayaran ang Mga Dividend ng Mutual Fund

Ang All-Too-Common Mistake ng Double-Pagbabayad na Mga Buwis sa Mutual Fund

Ngayon ipagpalagay na 5 taon na ang nakalipas at ibinebenta mo ang iyong mutual fund.

At ipagpalagay din namin na ang iyong orihinal na puhunan ay $ 10,000 na halaga ng pagbabahagi sa kapwa pondo at binayaran nito ang $ 400 sa mga dividend bawat taon sa loob ng 5 taon. Upang maging isang maalam na pangmatagalang mamumuhunan, inihalal mo na ang lahat ng mga dividend reinvested sa higit pang mga pagbabahagi ng iyong mutual fund. Ginawa mo ang isang magandang trabaho na pinipili ang iyong kapwa pondo at ang halaga nito sa pagpapahalaga ng presyo, kabilang ang reinvestment ng dividend, ay nagbibigay sa iyo ng isang panghuling halaga na $ 15,000 kapag pumunta ka upang ibenta ang iyong mutual fund.

Dahil binili mo ang pondo sa $ 10,000 at ibinebenta mo ito sa $ 15,000, magbabayad ka ng buwis sa $ 5,000 sa mga nakuha ng kabisera, tama ba? Kung ikaw ay tulad ng milyun-milyong iba pang mga mamumuhunan na nagkakaroon ng parehong pagkakamali, oo ikaw ay magbabayad ng buwis sa $ 5,000 sa "mga nadagdag." Ngunit magiging mali ka at kaya magbayad ng labis sa mga buwis!

Bakit ito, nagtatanong ka? Tandaan, ang iyong orihinal na pamumuhunan ay $ 10,000 ngunit namuhunan ka rin (o sa halip muling namuhunan) $ 2,000 sa mga dividend. Samakatuwid ang iyong batayan ay $ 12,000 at ang iyong mabubuting kita ay $ 3,000 (hindi $ 5,000)!

Nakikita mo ba kung gaano kadali ang pagkakamali ng pangkaraniwang buwis? Ang aking mga halimbawa dito ay pinasimple at hindi account para sa compounding interes ngunit ang aralin ay nananatiling pareho: Karamihan sa mga mamumuhunan sa tingin ang halaga na sila invested sa kapwa pondo ang kanilang sariling bulsa ay ang kanilang orihinal na halaga ng investment o "batayan" para sa pag-uulat ng buwis.Ngunit ang IRS Sinasabi ng lahat na binabayaran ng mga "reinvested dividend" at "distribusyon" ng kabisera ng puhunan bilang "mga pamumuhunan," masyadong.

Maaari mong maiwasan ang paggawa ng parehong pagkakamali sa pamamagitan lamang ng pagsunod sa lahat ng iyong mga pahayag sa mutual-fund at pagbibigay pansin sa lahat ng halaga na namuhunan at, mas mahalaga, ang mga halaga na "reinvested." Maaari ka ring sumangguni sa IRS Publication 550.

Kahit na mas mabuti, panatilihin ang iyong mga pahayag at ipasa ang mga ito sa iyong propesyonal sa buwis habang nagpapatuloy ka tungkol sa iyong buhay.

Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa buwis o payo sa pamumuhunan . Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.