Gumawa ng Capital Losses Work For You
Mga Pangunahing Kaalaman sa Mga Kinalabasan at Pagkawala ng Capital at Mga Buwis
Ang pag-unawa sa mga kahihinatnan sa buwis (capital gains at capital losses) ng pagbebenta ng mutual funds ay isang mahalagang aspeto ng matagumpay na mga kasanayan sa pamumuhunan.
Hindi ka tunay na magkaroon ng isang pakinabang o isang pagkawala sa anumang asset hanggang ibenta mo ito. Hanggang sa gayon, mayroon kang isang bagay sa papel (o online) na nagsasabi sa iyo kung magkano ang halaga nito. Halimbawa, kung ibenta mo ang iyong pondo ng mutual na stock para sa mas mataas na presyo kaysa sa iyong binili, magkakaroon ka ng capital gain. Kung nagbebenta ka ng iyong pondo para sa isang mas mababang presyo kaysa sa iyong binili ito, ikaw ay may kapital na pagkawala. Kapag mayroon kang capital gain, magkakaroon ka ng buwis sa capital gains. Gayunpaman, maaaring mawalan ng kapital ang pagkawala ng kabisera o, kung walang mga kapital na kita sa panahon ng buwis, maaari kang gumamit ng hanggang $ 3,000 upang mabawasan ang iyong regular na kita. Kung ang netong pagkalugi ay humigit sa $ 3,000 isang mamumuhunan ay maaaring magdala ng anumang hindi nagamit na pagkalugi sa mga taon ng buwis sa hinaharap.
Halimbawa ng Pag-aani ng Pagkawala ng Buwis
Kapag gumamit ka ng capital losses sa offset ng capital gains o upang mabawasan ang regular na kita, gumagawa ka ng isang bagay na tinatawag na pagkawala ng pag-aani ng buwis. Ang diskarte sa pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa pagbawas ng mga nakuha sa kabisera ay ang magbayad ng pansin sa presyo o Net Asset Value (NAV) ng iyong mga pondo sa isa't isa.
Halimbawa, ipagpalagay na namuhunan ka ng $ 1,000 sa Pondo A at $ 1,000 sa Pondo B. Pagkalipas ng dalawang taon, ang iyong Pondo A ay nagkakahalaga ng $ 1,500 at ang iyong Pondo B ay nagkakahalaga ng $ 500. Kung nagbebenta ka ng parehong pondo ngayon, maari mong mapagtanto ang isang nakuha na kabisera ng $ 500 sa Pondo A at isang kapital na pagkalugi ng $ 500 sa Pondo B. Ang pakinabang at pagkawala ay mag-offset sa isa't isa at hindi mo kayang bayaran ang anumang buwis.
Sa kabuuan, ang pagkuha ng pagkawala ng buwis ay maaaring mahalaga sa isang mamumuhunan, alinman bilang isang paraan ng pagbawas o pag-aalis ng mga kapital na kita o bilang isang paraan ng pagbawas ng ordinaryong kita. Tandaan na ang mga capital gains o pagkalugi ay hindi nalalapat sa mga tax-deferred account, tulad ng iyong 401 (k) o IRA, kaya ang pag-ani ng pagkawala ng buwis ay hindi posible sa mga account na ito.
Mga Pag-iingat at Mga Tip para sa Pag-ani ng Pagkawala ng Buwis
Ang ilang mga namumuhunan na gustong bumili pabalik sa ibang pagkakataon ang parehong pondo na kanilang ibinebenta (harvested). Bago gawin ito ay magkaroon ng kamalayan sa IRS Wash Sale Rule, na mahalagang sinasabi na ang isang mamumuhunan ay hindi maaaring bumili ng isang katumbas na seguridad sa loob ng 30 araw (bago o pagkatapos) ang pagbebenta.
Gayundin, huwag malito ang pag-aani ng buwis sa mga pamamahagi ng kapital . Ang isang matalinong mamumuhunan ay maaari ring mabawasan ang mga buwis sa isang regular na brokerage account sa pamamagitan ng pagbawas ng kita mula sa dividend-paying mutual funds at buwis mula sa mga distribusyon ng capital gains sa isang bagay na tinatawag na asset asset - paglalagay ng mahusay na pamumuhunan sa buwis sa loob ng mga nabubuwisang account.
Sa wakas, ang pag-aani ng pagkawala ng buwis ay kadalasang isang estratehiyang pamumuhunan sa isang taon ngunit isang matalinong mamumuhunan ang magiging maingat sa lahat ng pagbili at pagbebenta ng pondo sa buong taon at gumawa ng mga pagpapasya sa pamumuhunan batay sa mga layunin sa pamumuhunan, hindi ang mga whims ng merkado.
Disclaimer: Kumonsulta sa iyong tagapayo sa buwis o tagapayo sa pananalapi bago gumawa ng mga desisyon na may kinalaman sa buwis. Ang mga natatanging pangyayari sa bawat mamumuhunan ay dapat isaalang-alang bago mag-apply ng mga pangkalahatang estratehiya sa pamumuhunan sa personal na pananalapi. Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.