Pinakamahusay na Istratehiya sa Pamumuhunan upang I-minimize ang Pagbubuwis
Ang pagbawas ng mga buwis ay isa sa mga pinakamahusay na paraan upang madagdagan ang iyong net investment returns. Samakatuwid, ang isang mahusay na diskarte sa buwis ay isang mahalagang bahagi ng isang mahusay na diskarte sa pamumuhunan.
Narito ang ilan sa mga pinakamahusay na paraan upang mabawasan ang mga buwis sa mutual funds:
Iwasan ang Lump Sum Distributions
Kung ang iyong mga mutual funds ay gaganapin sa isang tax-deferred account, tulad ng IRA, 401 (k) o Tax-Sheltered Annuity, maaari mong maiwasan ang isang malaking bayarin sa buwis sa pamamagitan ng paggawa ng rollover o sa pamamagitan ng pagkuha ng iyong mga distribusyon sa mas maliit na dami, higit sa isang taon ng kalendaryo.
Kung mayroon kang 401 (k) at hindi mo kailangan ang pera ngayon, ikaw ay marunong na maiwasan ang mga buwis sa kabuuan sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong 401 (k) ng pera sa ibang kwalipikadong plano, tulad ng isang IRA. Kung kailangan mong mag-withdraw ng pera para sa anumang dahilan, maaari mong kunin ang anumang halaga na kailangan mo mula sa iyong IRA, sa halip na mabuwisan sa buong balanse, tulad ng sa kaso ng pamamahagi ng lump sum mula sa 401 (k).
Isaalang-alang ang halimbawang ito. Kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa isang tax-deferred account, sa pangkalahatan ikaw ay may utang sa buwis (kasama ang isang 10% na maagang pagbawi ng parusa sa ilang mga kaso) at ikaw ay binubuwisan sa iyong pinakamataas na rate ng pederal na buwis. Sabihin nating ang iyong kita (mula sa iyong trabaho) ay naglalagay sa iyo sa 15% na federal tax bracket. Sabihin nating sabihin na ikaw ay lumipat hanggang sa 25% na antas ng buwis kung ang iyong kita ay nagdaragdag ng higit sa $ 10,000. Kung mayroon kang 401 (k) na balanse ng $ 20,000 at kumuha ng pamamahagi ng lump sum sa isang taon ng kalendaryo, hindi lamang ikaw ay may sariling buwis sa kita sa buong halaga ngunit babayaran mo sa mas mataas na 25% rate, sa halip pagkatapos ay ang 15% na rate .
Ngunit kung kukuha ka ng $ 10,000 sa kasalukuyang taon at maghintay na kumuha ng karagdagang $ 10,000 sa susunod na taon, ikaw ay buwisan lamang sa bawat oras sa 15% na rate (ipagpalagay na ang iyong kinita na kita mula sa iyong trabaho ay nananatiling pareho). Kaya ang mga buwis sa kita sa $ 20,000 sa 25% ay $ 5,000. Ngunit ang pederal na buwis sa dalawang $ 10,000 na distribusyon sa magkakahiwalay na taon sa 15% ay isang kabuuang singil sa buwis na $ 3,000 (isang matipid na $ 2,000)!
Maging Smart Tungkol sa Lokasyon ng Asset
Hindi nalilito sa paglalaan ng asset , ang lokasyon ng asset ay isang diskarte sa pagpili ng mga naaangkop na uri ng account (paghahanap ng pinakamahusay na lokasyon) para sa iyong mga pamumuhunan. Ang pagbubuwis ay makabuluhang naiiba sa mga tax-deferred accounts kaysa sa mga account ng brokerage. Ang pagbebenta ng mga mutual funds sa isang tax-deferred account, tulad ng isang IRA o 401 (k), ay hindi makakabuo ng mga buwis sa capital gains. Sa katunayan, ang pagbebenta ng mga pondo ay bumubuo ng walang mga buwis sa lahat (kahit na maaaring mag-aplay ang iba pang mga bayarin sa pondo ). Gayundin ang kita mula sa mga dividend ay hindi binubuwisan sa IRA o 401 (k) hanggang sa mag-withdraw sa ibang pagkakataon, tulad ng pagreretiro.
Ang mga pondo na bumubuo ng maliit na walang buwis ay dapat na gaganapin sa mga account ng brokerage at mutual funds na maaaring lumikha ng mga buwis ay dapat na gaganapin sa mga tax-deferred account. Halimbawa, sa isang brokerage account, maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng mga mahusay na pondo ng buwis, tulad ng mga pondo ng munisipal na bono o mga pondo na bumubuo ng kaunti o walang kita ng dividend, tulad ng ilang mga Exchange Traded Funds (ETF) , mga pondo ng Index o pondo ng stock ng paglago.
Ang Pag- una para sa Iyong Mga Ibinabahagi sa KapitalKinakailangan ang mga mutual na pondo upang ipamahagi ang 95% ng mga net capital gains na nalikha sa kanilang mga portfolio sa mga shareholder nito. Upang tulungan ang mga shareholder na maghanda para sa mga pamamahagi ng kapital na kapital, ang mga kumpanya sa pondo sa pondo ay karaniwang nag-post ng mga pagtatantya sa pamamahagi ng kapital na nagsisimula sa Oktubre.
Ang mga pagtatantya ng pamamahagi ng kabisera na ito ay maaaring makatulong sa mga mamumuhunan sa mutual fund (na nagmamay-ari ng mga pondo na gaganapin sa mga nabubuwisang account) na plano nang maaga para sa araw ng buwis
Alamin kung Paano at Kailan Dadalhin ang Kalamangan ng Pagkawala ng Buwis
Kung ibenta mo ang iyong pondo ng mutual na stock para sa isang mas mataas na presyo kaysa sa iyong binili ito, magkakaroon ka ng kapital. Kung nagbebenta ka ng iyong pondo para sa isang mas mababang presyo kaysa sa iyong binili ito, ikaw ay may kapital na pagkawala. Kapag gumamit ka ng capital losses sa offset ng capital gains o upang mabawasan ang regular na kita, gumagawa ka ng isang bagay na tinatawag na pagkawala ng pag-aani ng buwis. Kapag bumubuo ka ng kapital, maaari kang magkaroon ng buwis sa kabisera ng kita (maliban kung ang pamumuhunan ay ginaganap sa isang tax-deferred account, tulad ng isang IRA o 401 (k)). Gayunpaman, maaaring mawalan ng kapital ang pagkawala ng kabisera o, kung walang kabisera sa panahon ng taon ng pagbubuwis, maaari kang gumamit ng hanggang $ 3,000 upang mabawasan ang iyong regular na kita.
Kung ang netong pagkalugi ay humigit sa $ 3,000 isang mamumuhunan ay maaaring magdala ng anumang hindi nagamit na pagkalugi sa mga taon ng buwis sa hinaharap.
Ang pag-aanihin sa pagkawala ng buwis ay madalas na isang estratehiyang pamumuhunan sa isang taon ngunit ang isang matalinong mamumuhunan ay magiging maingat sa lahat ng mga pagbili at pagbebenta ng pondo sa buong taon at gumawa ng mga pagpapasya sa pamumuhunan batay sa mga layunin sa pamumuhunan, hindi ang mga whims ng merkado.
Alamin kung Paano Binabayaran ang mga Dividend ng Mutual Fund
Mahalagang tandaan muna na ang mga shareholder ng mutual fund ay maaaring mabuwisan sa mga dividend ng pondo, kahit na ang mga pamamahagi ay natanggap sa cash o reinvested sa karagdagang namamahagi ng pondo. Gayundin, para sa ilang mga tax-deferred at tax-advantaged account, tulad ng isang IRA, 401 (k) o annuity, dividends ay hindi dapat pabuwisan sa mamumuhunan habang gaganapin sa account. Sa halip, mamumuhunan ang magbabayad ng mga buwis sa kita sa mga withdrawals sa panahon ng nabubuwisang taon na ang pamamahagi (withdrawal) ay ginawa. Ang ilang mga pondo sa isa't isa, tulad ng mga Pondo ng Mga Pondo ng Munisipal ay maaaring magbayad ng kita sa mga shareholder na hindi nakapagsilbi sa pederal na pagbubuwis.
Para sa mga nabubuwisang account, tulad ng mga indibidwal at magkasamang mga account ng brokerage, ang mga dividend ng pondo sa isa't isa ay karaniwang binubuwisan alinman sa ordinaryong kita (binubuwisan sa mga indibidwal na buwis sa kita ng buwis) o bilang kuwalipikadong mga dividend (maaaring pabuwisin hanggang sa 15% na pinakamataas na rate). Ang mga karaniwang at kwalipikadong mga dividend ay iniulat sa mga namumuhunan sa isa't isa sa Form 1099-DIV tax. Para sa mga layunin ng pag-file ng buwis, ang magkaparehong namumuhunan (nagbabayad ng buwis) ay mag-ulat ng mga dividend sa Form 1040, Iskedyul B, at Form 1040, mga linya 9a at 9b.
Alamin ang Oras ng mga Dividend Dates
Muli, sa mga tuntunin ng pagbubuwis, ang mga dividends ay isang pag-aalala lamang para sa mga nabubuwisang account, tulad ng mga indibidwal at joint brokerage account (hindi mga tax-deferred account, tulad ng IRA, 401 (k) s o Tax-sheltered annuities). Kung nagpasya kang magdagdag ng isang pondo sa isa't isa sa iyong portfolio ng pamumuhunan, lalo na sa dulo ng isang taon ng kalendaryo, maaari kang magtapos ng pagtanggap ng dividend payment. Ito ay maaaring maging isang welcome boost sa iyong portfolio return ngunit kung hindi ka partikular na namumuhunan para sa kita, maaaring hindi mo nais ang karagdagang buwis. Katulad nito, kung ikaw ay nag-iisip ng pagbebenta ng mga pagbabahagi ng isang mutual fund, maaaring gusto mong ibenta ito bago ang petsa ng dividend upang maiwasan ang buwis.
Upang maiwasan ang buwis sa isang dibidendo sa katapusan ng isang taon, bigyang pansin ang Ex-Dividend Date , na siyang unang araw kung saan ang mga bagong mamimili ng isang stock ay hindi makakatanggap ng dividend. Ang araw na ito ay kadalasang dalawang araw ng kalakalan bago ang Petsa ng Rekord ng dibidendo dahil ang mga stock ay tumira ng tatlong araw pagkatapos ng petsa ng kalakalan (tinukoy bilang 'T + 3' na panahon ng pag-areglo para sa 'Petsa ng kalakalan plus tatlong').
Para sa higit na pag-unawa, ang anumang mga may-ari ng stock sa araw bago ang Petsa ng Ex-Dividend ay makakatanggap ng dividend. Sa araw na ito bago ang Ex-Dividend ay tinutukoy bilang isang petsa ng In-Dividend . Halimbawa kung ang Petsa ng Ex-Dividend ay ngayon at binili o ibinenta ang iyong pagbabahagi ngayon, makakatanggap ka pa rin ng dividend kahit na nabili mo ito bukas. Tandaan: Ang karaniwang presyo ng stock ay bumababa sa petsa ng Ex-Dividend sa pamamagitan ng isang halagang halos katumbas ng dibidendo na binayaran dahil ang isang dibidendo ay isang pagbawas sa mga asset ng kumpanya at ang pagsasaayos ng presyo ng magbahagi ay sumasalamin dito.
Gamitin ang Mahusay na Pondo ng Buwis
Ang mga mapagpipiliang mga pondo ng buwis ay bumubuo ng kaunti o walang mga dividend o capital gains. Samakatuwid, nais mong makahanap ng mga uri ng mutual fund na tumutugma sa estilo na ito kung nais mong i-minimize ang mga buwis sa isang regular na brokerage account (at kung ang iyong layunin sa pamumuhunan ay paglago - hindi kita). Una, maaari mong alisin ang mga pondo na kadalasang hindi gaanong mahusay (bumubuo ng karamihan sa mga buwis).
Ang mga mutual na pondo na namumuhunan sa mga malalaking kumpanya, tulad ng mga pondo ng malaking pondo, lalo na sa kategoryang malaki ang halaga, ay karaniwang gumagawa ng mas mataas na mga kabayarang dividend dahil ang mga malalaking kumpanya ay madalas na pumasa sa ilan sa kanilang mga kita kasama ang mga namumuhunan sa anyo ng mga dividend. Ang mga pondo ng bono ay natural na gumagawa ng kita mula sa interes na natanggap mula sa pinagbabatayan ng mga kalakal ng bono, kaya hindi ito ang mabubuhay sa buwis. Kailangan mo ring maging maingat sa mga pondo ng aktibong pinamamahalaan ng isa't isa dahil sinusubukan nilang "matalo ang merkado" sa pamamagitan ng pagbili at pagbebenta ng mga stock o mga bono. Kaya maaari silang makabuo ng labis na mga nakuha ng capital kumpara sa mga pasibo-pinamamahalaang pondo .
Gumamit ng mga Pondo na May Mababang Pagreretiro Ratio
Ang isang aspeto ng kahusayan sa buwis ay mababa ang ratio ng paglilipat, na ipinahiwatig bilang porsyento ng mga natitirang pondo ng isang partikular na pondo na pinalitan (nakabukas) noong nakaraang taon. Ang isang mababang rate ng pagbabalik ng puhunan ay nagpapahiwatig ng isang diskarte sa pagbili at hold para sa aktibong pinamamahalaang mga pondo sa isa't isa ngunit likas na ito ay likas sa mga pondo ng pasibo-pinamamahalaang , tulad ng mga pondo ng index at Exchange Traded Funds (ETFs) . Sa pangkalahatan, at ang lahat ng iba pang mga bagay ay pantay, ang isang pondo na may mas mataas na kamag-anak na paglilipat ay may mas mataas na mga gastos sa pangangalakal ( Gastos Ratio ) at mas mataas na mga gastos sa buwis, kaysa sa isang pondo na may mas mababang paglilipat. Sa kabuuan, ang mas mababang turnover ay karaniwang isinasalin sa mas mataas na net return .
Tulad ng tunog, ang ratio ng buwis sa gastos ay isang sukatan kung paano nakakaapekto ang mga buwis sa net return ng isang investment. Halimbawa, kung ang iyong kapwa pondo ay makakakuha ng isang 10% na pagbabalik bago ang mga buwis ngunit ang mga gastos sa buwis na natamo ng pondo ay nagbabawas sa pangkalahatang return sa 9% ang ratio ng buwis sa ratio ay 1%. Ang mga namumuhunan ay maaaring makahanap ng mga pre-tax return, tax return na nababagay at ratio ng gastos sa buwis para sa mutual funds sa Morningstar .
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat i-misconstrued bilang payo sa buwis o payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.