Ang Istratehiya sa Pag-iiskedyul Made Simple para sa mga Mutual Fund
Narito kung ano ang dapat malaman tungkol sa pagsasaayos ng iyong portfolio ng mga mutual funds.
Ang Mutual Fund Portfolio: Kahulugan ng Rebalance
Kapag natapos mo na ang pagtatayo ng iyong portfolio ng mga mutual funds, kailangan mo pa ring gawin ang ilang pagpapanatili sa isang pana-panahong batayan, kahit na ikaw ay isang mamimili at humawak ng mamumuhunan .
Ang rebalancing ng isang portfolio ng mga mutual funds ay ang simpleng pagkilos ng pagbabalik ng kasalukuyang mga alokasyon ng puhunan pabalik sa orihinal na mga paglalaan ng puhunan. Samakatuwid rebalancing ay nangangailangan ng pagbili at / o pagbebenta ng mga pagbabahagi ng ilan o lahat ng iyong mga pondo sa isa't isa upang dalhin ang mga porsyento ng laang-gugulin pabalik sa balanse . Sa iba't ibang salita, ang rebalancing ay isang mahalagang aspeto ng pagpapanatili ng pagtatayo ng isang portfolio ng mga mutual funds , tulad ng pagbabago ng langis o tune-up sa patuloy na pagpapanatili ng iyong sasakyan.
Ang ideya ng rebalancing ay simple ngunit ang tiyempo at dalas ng rebalancing ay maaaring magdagdag ng ilang diskarte sa proseso. Sa katunayan, maraming mga mamumuhunan ang gumagawa ng rebalancing na mas kumplikado kaysa sa kailangan nito. Ang mga tagaplano ng pananalapi at mga tagapamahala ng pera ay madalas na magtaltalan kung gaano kadalas ang isang mamumuhunan ay dapat mag-rebalance. Dapat ba ito buwan-buwan, quarterly, taon-taon o ibang bagay?
Paglalaan ng Asset - Isang Balancing Act
Bago mag-isip tungkol sa rebalancing, maaaring gusto mong muling bisitahin ang pagbabalanse .
Ang balanse ng isang portfolio ng pamumuhunan ay binubuo ng paglalaan ng asset nito at ang mga nakapailalim na uri ng pamumuhunan. Halimbawa, ang isang mamumuhunan ay maaaring magsimula sa isang paglalaan ng asset ng 80% na mga stock at 20% na mga bono. Sa loob ng paglalaan na iyon, ang mamumuhunan ay maaaring mayroong 5 mutual funds, tulad ng 4 na pondo ng stock sa 20% na laang-gugulin at isang pondo ng bono sa 20%.
Ang paglalaan o balanse ng asset na ito ay batay sa pagpapaubaya sa panganib ng mamumuhunan at layunin ng pamumuhunan (ibig sabihin, dahilan para sa pamumuhunan, oras para sa pamumuhunan).
Bakit Dapat Mong I-rebalan ang iyong Porftolio?
Ang dahilan kung bakit ang mga mamumuhunan ay nag-urong sa kanilang mga portfolio sa unang lugar ay mahalaga na maunawaan. Kadalasan ang ilang mga pondo sa mutual o mga uri ng pondo sa isa't isa ay mas mahusay kaysa sa iba sa loob ng isang tagal ng panahon. Halimbawa, sa loob ng isang taon, ipagpalagay na ang iyong mga pondo ng stock ay gumaganap nang mahusay ngunit ang iyong mga pondo ng bono ay hindi maganda. Kung ang iyong orihinal na laang-gugulin ay 80% ng mga stock at 20% na bono, ang iyong paglalaan ng end-of-year ay maaaring ngayon ay 90% ng mga stock at 10% na mga bono. Ikaw ngayon ay wala na sa balanse at ang bagong, mas agresibong paglalaan ay maaaring maglantad sa iyo sa hindi kanais-nais na peligro. Sa kabaligtaran, kung ang mga stock pinto ay hindi maganda at ang mga bono ay mabuti, sa susunod na taon ay maaari kang kumuha ng mas mababang antas ng panganib at maaaring mawalan ng mga nadagdag sa stock market.
Paano at Kailan: Pinakamahusay na Oras sa Mga Pondo sa Mutual na Rebalance
Upang maging rebalance, gawin mo lamang ang naaangkop na trades upang ibalik ang iyong mga mutual funds pabalik sa kanilang mga target na alokasyon. Halimbawa, ang pagbabalik sa aming 5 halimbawa ng portfolio ng pondo, ay bibili ka at magbenta ng mga namamahagi ng naaangkop na pondo upang makabalik sa orihinal na 20% na laang-gugulin para sa bawat pondo.
Siyempre, magbebenta ka ng mga pagbabahagi ng mga pondo na pinakamahusay sa panahon ng taon upang ibalik ang mga ito pababa sa 20% at bumili ng mga pagbabahagi ng mga pondo na hindi maganda upang maibalik mo ang mga ito nang hanggang 20%. Pagkatapos ay matagumpay mong naibenta ang mga nanalo at binili ang mga losers - isang mahusay na diskarte sa pamumuhunan.
Ngunit kung gaano kadalas dapat i-rebalance ng mamumuhunan ang kanyang portfolio? Ito ay bihira na ang malalaking swings sa mga pinansiyal na merkado ay magiging sanhi ng iyong portfolio ng mga pondo sa isa't isa upang baguhin nang malaki ang iyong orihinal na mga porsyento ng laang-gugulin. Kung gagastusin mo ang 20% sa isang partikular na pondo, madalas na hindi ito nakagawian ng higit sa 3 o 4 na porsyento na puntos na lampas sa paglalaan na iyon sa loob ng anumang isang taon. Gayundin, maaaring may mga gastos sa kalakalan na nauugnay sa pagbili at pagbebenta ng mga pondo. Kaya madalas na rebalancing ay maaaring mabawasan ang potensyal na positibong epekto ng paggawa nito.
Sa sandaling bawat taon ay isang sapat na dalas para sa rebalancing ang iyong mutual fund portfolio. Maraming tao ang gumagawa nito sa katapusan ng taon kung ang iba pang mga estratehiya sa pagtatapos ng taon, tulad ng pag -aani ng buwis , ay matalino upang isaalang-alang. Maaari ka ring pumili ng isang di-malilimutang petsa, tulad ng isang anibersaryo o kaarawan. Gayundin, bago ka mag-rebalance, siguraduhin na ang iyong pinansiyal na pananaw at mga layunin sa pamumuhunan ay hindi nagbago sa paraan na kailangan mong baguhin ang iyong paglalaan ng asset .
Isang kaso para sa hindi pag- rebalan ang iyong portfolio .