Ang Mga Calculator na ito ay Nagpapakita sa iyo Kung Paano Gumagana ang Utang
Ang mga kalkulator ay mahusay para sa pagkuha ng isang mabilis na sagot. Ginagawang madali din nila kung ano-kung ang mga kalkulasyon, na makatutulong sa iyo na maunawaan ang iyong utang at kung paano nakakaapekto ang iyong mga desisyon sa iyong mga pananalapi.
Halimbawa, maaari mong ihambing kung ano ang mangyayari kung humiram ka ng bahagyang mas mababa, o kung ano ang nangyayari kapag nakakuha ka ng mas mababang rate ng interes.
Iba't ibang mga Pautang, Iba't ibang Pagkalkula
Bago mo simulan ang pagkalkula ng mga pagbabayad, kailangan mong malaman kung anong uri ng pautang na iyong ginagamit. Gumagamit ka ng ibang pagkalkula (o calculator) para sa iba't ibang mga pautang. Halimbawa, sa mga pautang na interes lamang, hindi mo binabayaran ang anumang utang sa mga unang taon-ikaw lamang ang "naglilingkod" sa utang sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes. Ang iba pang mga pautang ay ang pag-amortize ng mga pautang, kung saan binabayaran mo ang balanse sa pautang sa isang takdang panahon (tulad ng isang limang-taong pautang sa sasakyan ).
Gumamit ng isang pangunahing calculator ng pautang: Para sa karamihan ng mga pautang sa bahay at auto ang Google Sheets calculator ay hahawakan ang matematika para sa iyo, kaya hindi mo kailangang gawin ang mga kalkulasyon ng mano-mano.
Gumawa ng isang spreadsheet: Maaari ka ring bumuo ng mas maraming mga advanced na spreadsheet sa mga program tulad ng Mga Google Sheet at Microsoft Excel upang gawin ang mga kalkulasyon at ipapakita sa iyo kung paano gumagana ang utang taon-by-taon.
Tingnan ang higit pang mga detalye tungkol sa paggamit ng isang spreadsheet para sa karaniwang mga pautang sa pagbabayad ng utang (kabilang ang mga pautang sa pautang, mga pautang sa bahay, at mga personal na pautang ).
Kung hindi ito gumagana, huwag mag-alala-malalaman din namin ang maraming iba pang mga kalkulasyon ng pagbabayad dito din.
Formula para sa Amortizing Loan Payment
Ang pormula na ito ay gumagana para sa karamihan ng mga amortizing na mga pautang, na sumasakop sa karamihan sa mga pautang-maliban sa mga credit card at interes-lamang na mga pautang.
Pagbabayad ng Pautang = Halaga / Discount Factor
o
P = A / D
Kailangan mo ang sumusunod na mga halaga:
- Bilang ng mga Pana-panahong Pagbabayad ( n ) = Pagbabayad sa bawat taon na bilang ng mga taon
- Periodic Rate ng Interes ( i ) = Taunang rate na hinati sa bilang ng mga period ng pagbabayad
- Discount Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Halimbawa: Pagkalkula ng Pagbabayad ng Pautang
Ipagpalagay na humiram ka ng $ 100,000 sa 6 na porsiyento para sa 30 taon, upang mabayaran buwan-buwan. Ano ang buwanang pagbabayad?
- n = 360 (30 taon beses 12 buwanang pagbabayad bawat taon)
- i =. 005 (6 porsiyento bawat taon na ipinahayag bilang .06, na hinati ng 12 buwanang pagbabayad bawat taon-matutunan kung paano i- convert ang mga porsyento sa format ng decimal )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
Ang buwanang pagbabayad ay $ 599.55. Suriin ang iyong matematika gamit ang calculator ng online na pagbabayad.
Formula ng Pagkalkula ng Pagbabayad ng Pautang ng Interes
Ang pagkalkula ng pautang sa pagbabayad para sa isang interes lamang na pautang ay mas madali. Multiply ang halaga na iyong hiniram sa pamamagitan ng taunang rate ng interes. Pagkatapos ay hatiin sa pamamagitan ng bilang ng mga pagbabayad sa bawat taon. May iba pang mga paraan upang makarating sa parehong resulta.
Halimbawa (gamit ang parehong utang tulad ng nasa itaas): $ 100,000 beses .06 = $ 6,000 bawat taon ng interes. 6,000 na hinati sa 12 ay katumbas ng $ 500 na buwanang pagbabayad.
Suriin ang iyong matematika sa Calculator ng Interes Tanging sa Google Sheets.
Sa pag-aakala na hindi ka gumawa ng karagdagang mga pagbabayad upang mabawasan ang punong-guro na balanse, ang iyong buwanang kabayaran ay mananatiling pareho. Gayunpaman, kailangan mong bayaran ang utang na iyon sa ibang araw. Halimbawa, maaaring kailanganin mong simulan ang paggawa ng mga pagbabayad ng amortisasyon pagkatapos ng unang sampung taon, o maaaring kailangan mong gumawa ng isang pagbabayad ng lobo sa isang punto upang mapupuksa ang utang.
Pagkalkula ng Pagbabayad ng Credit Card
Ang mga credit card ay medyo simple din. Ang mga nagpapahiram ay karaniwang gumagamit ng isang formula upang matukoy ang iyong minimum na buwanang pagbabayad . Halimbawa, maaaring kailanganin ng issuer ng iyong card na magbabayad ka ng hindi bababa sa 3 porsiyento ng iyong natitirang balanse bawat buwan, na may minimum na $ 25 (alinman ang higit pa). Siyempre, matalino na magbayad ng higit sa minimum , ngunit iyan ang halaga na dapat mong bayaran upang manatili sa labas ng problema.
Halimbawa: Ipagpalagay na mayroon kang $ 7,000 sa iyong credit card. Ang iyong minimum na kabayaran ay kinakalkula bilang 3 porsiyento ng iyong balanse:
- Pagbabayad = MinRequired x Balanse
- Pagbabayad = .03 x $ 7,000
- Pagbabayad = $ 210
Suriin ang iyong matematika gamit ang Calculator ng Pagbabayad ng Credit Card sa Google Sheets.
Ngunit ano ang mangyayari sa susunod na buwan? Ang iyong credit card ay may interes sa bawat buwan, at maaari kang gumastos ng higit pa sa iyong card pagkatapos mong magbayad. Sa maraming mga kaso, ang parehong minimum ay naaangkop: Ang isang porsyento ng iyong kabuuang balanse sa utang ay dapat bayaran.
Para sa higit pang mga detalye, tingnan ang isang tutorial sa pagkalkula ng iyong mga pagbabayad sa card at kung paano nakakaapekto ang bawat pagbabayad sa iyong balanse.
Kapakinabangan at Kabuuang Halaga ng Pautang
Ang iyong buwanang pagbabayad ay tiyak na mahalaga. Kung wala kang cash flow para sa mga pagbabayad, hindi mo kayang bumili. Ngunit ang pagbabayad ay hindi dapat maging ang tanging mahalagang bahagi ng deal. Madalas na mas mahalaga ang mag-pokus sa:
- Ang presyo ng pagbili
- Ang halaga na babayaran mo sa interes sa buhay ng iyong utang
- Mga bayarin na binabayaran mo upang humiram ng pera
Ang mga tatlong bahagi na pinagsama ang bumubuo sa kabuuang halaga ng anumang binibili mo. Ngunit mahirap maintindihan ang eksakto kung magkano ang babayaran mo kapag mayroon kang ilang mga alok mula sa iba't ibang mga mapagkukunan-na kung saan ang mga kalkulasyon sa itaas ay madaling gamitin. Halimbawa, ang calculator ng amortization na nabanggit sa itaas ay nagdaragdag sa buhay ng gastos sa interes ng iyong pautang, at nagpapakita sa iyo kung gaano ang iyong ginagastos sa interes bawat buwan.
APR: Taunang porsyento na rate (APR) ay isa pang kapaki-pakinabang na tool para sa paghahambing ng mga gastos sa pautang. Sa mga pagkakasanglao, ang mga APR ay nag-uulat para sa mga up-front na gastos ( pagsasara ng mga gastos ) bilang karagdagan sa rate ng interes na binabayaran mo sa iyong balanse sa pautang. Bilang isang resulta, nakakakuha ka ng mas malapit sa isang mansanas-sa-mansanas paghahambing sa mga nagpapahiram. Ngunit ang pinakamababang APR ay hindi palaging ang pinakamahusay na pautang , at ang mga kalkulasyon sa itaas ay maaaring sabihin sa iyo kung bakit. Bilang isang tuntunin ng hinlalaki, ang mga mataas na bayarin sa transaksyon ay hindi gaanong pinsala para sa mga pautang na iyong pinananatili nang matagal.
Paano Kumuha ng Pinakamahusay na Deal
Ang iyong buwanang kabayaran ay bunga lamang ng halaga ng utang, rate ng interes, at haba ng iyong utang . Ang mga Salespeople (kabilang ang mga nagpapautang) ay maaaring maglipat ng mga bagay sa paligid upang gawin itong tila tulad ng nakakakuha ka ng isang mahusay na deal-kahit na hindi ka.
Halimbawa, gusto ng ilang mga dealers ng kotse na mag-focus lamang sa buwanang pagbabayad: Magkano ang maaari mong maginhawa sa bawat buwan? Gamit ang impormasyong iyon, maaari silang magbenta sa iyo ng halos anumang bagay at magkasya ito sa iyong buwanang badyet. Ngunit hindi ka naman nagkakaroon ng isang mahusay na pakikitungo, at ang gastos ng iyong pautang ay higit na madagdagan ang kabuuang halaga na iyong binabayaran para sa iyong sasakyan.
Paano nila ginagawa ito? Ang isa sa mga pinakamadaling paraan ay ang pag-uunat ng utang sa loob ng ilang taon: Sa halip na isang apat o limang taong pautang, ipapadala nila ang isang pitong taong pautang na may mas mababang buwanang pagbabayad. Sa kasamaang palad, ang pagpapahaba ng utang ay nangangahulugang magbabayad ka ng higit pa sa interes sa buhay ng utang-mas epektibong nagbabayad nang higit pa sa anumang binili mo.
Ikaw ay tiyak na mas mahusay na gawin kung makipag-ayos ka sa presyo ng pagbili, sa halip na pag-aayos sa isang buwanang pagbabayad. Maaari kang humiram ng kahit saan na gusto mo: mula sa anumang bangko, credit union , o online na tagapagpahiram . Hindi mo kailangang umasa sa isang auto dealer para sa financing. Hindi ka laging makakakuha ng isang mas mababang buwanang pagbabayad sa ganitong paraan (kaya maaaring hindi ito makaramdam na mas mahusay ang ginagawa mo), ngunit malamang na gumastos ka ng mas pangkalahatang.
Upang higit pang mapaliit ang iyong mga gastos, bayaran ang iyong utang nang maaga . Hangga't walang parusa sa pagbabayad , maaari kang makatipid sa interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng dagdag sa bawat buwan o sa pamamagitan ng paggawa ng isang malaking pagbabayad ng lump-sum. Depende sa iyong utang, ang iyong kinakailangang mga buwanang pagbabayad na pasulong ay maaaring o hindi maaaring baguhin- i-ang iyong tagapagpahiram bago ka magbayad.
Tandaan: Anumang oras na kalkulahin mo ang iyong pagbabayad ng utang at mga gastos, dapat mong isaalang-alang ang mga resulta ng isang magaspang na pagtatantya. Ang mga huling detalye ay maaaring magkakaiba depende sa mga pagpapalagay na ginagamit ng iyong tagapagpahiram, ngunit magkakaroon ka pa ng mahalagang impormasyon.